Den beste investeringen råd for nybegynnere (fra 13 eksperter)

Å ta de første skrittene og komme i gang med å investere er det vanskeligste å gjøre. Det er frykt. Det er det ukjente. Det er ideen om at millioner av andre mennesker vet mer enn deg, og du vil bli utnyttet.

Samtidig vet du at du skal komme i gang. Du vet at det å begynne å investere tidlig er den beste måten å bygge rikdom over tid. Du har kanskje allerede lest vår ressurs på å begynne å investere.

Så vi nådde ut til noen av de smarteste eksperter når det gjelder å investere og spurte dem et enkelt spørsmål - Hva er det beste råd du har for en nybegynner? Ta deg tid og les gjennom denne artikkelen fordi det er en goldmine av straight talk om å komme i gang med å investere.

Stuart Ritter, visepresidentT. Rowe Pris

Tilnærming investerer for første gang måten du nærmer deg å lære å kjøre for første gang - fokus på det grunnleggende og få de riktige.

For investering betyr det at du starter med å sette et økonomisk mål (dvs. hva du vil kjøpe, når du vil kjøpe det, og hvor mye det vil koste). [Merk at "investere" i seg selv ikke er et økonomisk mål!]

Antall år til du kjøper det du vil kjøpe ("når du vil kjøpe det" når du har definert målet ditt) er den primære driveren for hvor mye du investerer i aksjer, hvor mye du investerer i obligasjoner, og hvor mye du investerer i kortsiktige investeringer (sammen med andre faktorer som risikotoleranse og personlige forhold). Jo lenger du er til du vil bruke pengene, desto mer i aksjer (for eksempel hvis det er 15 år eller lenger, kan du vurdere å sette 90% -100% av investeringen i aksjer).

Diversifisering er nøkkelen - hold mange forskjellige typer aksjer og mange forskjellige typer obligasjoner for den delen av porteføljen du har i hver av disse aktivaklassene.

Implementer på en måte som gir mening for deg. Og her er hvor bilens analogi kommer tilbake. Det er mye lettere å begynne å kjøre en automatisk girkasse enn det er å starte med å kjøre en manuell girkasse. For eksempel, hvis målet ditt er pensjon, kan et Target Date Fund være den automatiske overføringen av investeringen din - gir en blanding av aksjer, obligasjoner og kortsiktige investeringer som passer for din tidshorisont, noe som gir deg diversifisering, utvikler målet som Du kommer nærmere målet ditt, og balanserer regelmessig for å holde deg på sporet.

Til slutt, sett det på autopilot. Betal deg først og gjør regelmessige bidrag fra lønnsslipp eller bankkonto, slik at du ikke vil bruke den. Sjekk på fremgangen din på årsbasis eller så.

Du kan lære mer om Stuart og T. Rowe Price her.

Ved din første jobb er du sannsynligvis, hvis du er som 88 millioner amerikanere, kvalifisert til å delta i en innskuddsbasert plan. En innskuddsbasert plan er en arbeidsgiverbasert pensjonsplan, noe som betyr at arbeidsgiveren i de fleste tilfeller vil til en viss grad matche hvor mye du bidrar til planen. De er vanligvis kjent som 401k, 403b eller 457 planer.

Du vil bli gitt litt papirarbeid for å fylle ut, og hvis du er som jeg var da jeg gikk igjennom ombord på min første arbeidsgiver, vil hodet ditt spinne. En av (mange) skjemaene du fyller ut er hvor mye du vil bidra til din innskuddsbaserte plan.

Sjansen er at arbeidsgiveren vil matche noe beløp - vanligvis 100% av de første 3% eller 4% eller 50% av de første 6% eller 8% av lønnen din som du bidrar til planen. Det kalles en plan-kamp.

De fleste som deltar i planer som tilbyr en kamp, ​​vil bidra til kampen (selv om 25% av plandeltakerne går glipp av arbeidsgruppenes kamp), ifølge 401k planleder Financial Motors.

Men det er nok ikke bra nok.

Det anslåtte beløpet som en person trenger å spare i 30 år for at egget skal dekke halvparten av sine utgifter for en 30 års pensjonering, forutsatt at utgiftene holder tritt med inflasjonen og ikke øker over tid, er 16,2%.

Så selv om arbeidsgiveren din samsvarer med 50% av de første 8% du bidrar med, er det fortsatt ikke nok. Du har rammet 12%. Hvis arbeidsgiveren dekker 100% av de første 3%, og det er det du bidrar med, er du på 6%, 10,2% av det du trenger å spare.

Ikke la ankeret til arbeidsgiveren matche fordi du underbetaler pensjonsplanen din!

Jason Hull, CFP®, er CTO for online, omfattende finansiell planleggingstjeneste myFinancialAnswers.

Jason Hull, CTO MyFinancial Answers LLC

Garrett Silver, leder av investeringsprodukterCapital One Investing

Når du nettopp har begynt, bør din første prioritet bygge opp et beredskapsfond, og vurder å investere når det er etablert. Det er viktig å danne spare- og investeringsvaner ved å legge til side penger regelmessig. Dine eiendeler vil bygge over tid, og du får momentum og føler deg oppmuntret når du ser på dine saldoer vokser. Verktøy som ShareBuilder Investment Plan gjør at du kan investere et bestemt dollarbeløp og kjøpe brøkdeler av aksjer, ETF og fond.

Før du begynner å investere, reflektere over målene dine, tidslinjen og risikotoleransen. Er du ute etter å spare for en forskuddsbetaling på bil eller hjemme, eller vil du begynne å planlegge for pensjonering? Tager tanken på volatilitet deg i kulde eller er du komfortabel å investere i risikofylte eiendeler? En ærlig vurdering av dine mål, forventninger og bekymringer kan hjelpe deg med å utarbeide en strategi du kan holde fast ved.

Yngre investorer vil kanskje dra nytte av billige ressurser til å utvikle en investeringsplan. For eksempel vil digitale ressursfordelingsverktøy ta hensyn til investeringshorisonten og risikotoleransen, og du kan bruke kriterier som pris og ytelse til å velge de midlene du vil investere i.

Hvis du vet at du skal investere, men er å tøffe fordi du mangler tillit eller tillit til markedene, vil du kanskje være partner med en finansiell rådgiver som kan snakke gjennom din frykt, tilby upartisk rådgivning og utvikle en økonomisk plan du er komfortabel med. Husk at det er konsekvenser for å sitte på sidelinjen også, inkludert et mindre redeegg på lang sikt.

En rådgiver kan også hjelpe deg med å balansere dine økonomiske prioriteringer, blant annet å etablere et beredskapsfond, administrere studielån eller annen gjeld, og bygge opp et reuseegg ved å investere.

Før du investerer, sørg for at du forstår hva du betaler og hvilke alternativer som er tilgjengelige for deg. Det er fornuftig å betale for tjenester du bruker, og det hjelper deg med å lykkes. På samme tid, i løpet av en 40 årig karriere, kan forskjellen mellom en eller to prosent i gebyrer oversette til hundretusenvis av dollar i tapte pensjonsbesparelser. Jo mer kunnskapsrik du handler om avgifter, tjenestene du mottar, og virkningen på porteføljen din, desto nærmere blir du for å nå dine økonomiske mål.

Selv om ingen høyskole student liker å tenke på D's, anbefaler jeg at de holder følgende tre D i tankene når det gjelder å investere: Discipline, Diversification and Diligence.

Jeg er sterk troende på å ha en velutviklet investeringsdisiplin for å beskytte sin portefølje fra seg selv. Som Dalbar-studier har vist i løpet av årene, er det store gapet mellom avkastning og investoravkastning på grunn av investorens oppførsel, eller tendensen til alle investorer, profesjonelle og nybegynnere, å skyte seg i foten. Behavioral Finance har blitt et stort felt av denne grunn.

Diversifisering er den eneste gratis lunsj i investeringen, og er dermed et must for alle porteføljer.

Investering krever Diligence siden vi snakker om ekte penger. Vet hva du eier og hvorfor, og hold deg oppdatert på hvordan det gjøres uten å kjøre deg selv og engasjere seg i unødvendig handel.

Du kan lære mer om Tom Weary og Lau Associates LLC her.

Tom Weary, CIOLau Associates

Lena Hass, SVP E * Handelsfinansiell

Å velge de riktige investeringene er ofte en av de største hindringene for unge som ønsker å begynne å investere - men det trenger ikke å være. Faktisk er det tre viktige arvmyter om å investere som bare ikke ringer sanne i dag. I dagens investeringsverden ...

1. Utnevnelsesinvestering er ikke lenger nødvendig. Takket være digitale verktøy og teknologier kan du lære, undersøke og investere på dine vilkår - når, hvor og hvor du vil.

2. Du trenger ikke å velge aksjer. Å velge de riktige investeringene kan være den største hindringen i tusenårene som ønsker å begynne å investere - men det trenger ikke å være. Det er langt enklere biler, som lavprisfond og ETF, som tilbyr pre-pakket, innebygd diversifisering.

3. Det tar ikke mye penger! Du trenger ikke mye penger for å komme i gang eller å lage en god plan. I dagens superforbundne verden, er økonomisk rådgivning til fingertuppene - alt du trenger er en internettforbindelse og en enhet. Når du har en plan, start med små, automatiske bidrag, være disiplinert og vær tålmodig, og du vil være godt på vei for økonomisk suksess.

Du kan lære mer om E * Trade her.

Invester i det du vet. Enhver investor, men spesielt nybegynnere, må gjøre noen lekser før de foretar sine første investeringer. Pass på at du vet hva du investerer i. Hvis du investerer i verdipapirfond, sørg for at du graver dypere enn fondets tittel - det betyr ingenting. Hvis en begynnende investor skal investere i aksjer, må de gjøre leksene på selskapene de ønsker å investere i. Eventuelle investorer må være villige til å sette tiden inn i porteføljen. Hvis de ikke er villige til å sette seg inn, bør de søke profesjonelt råd.

Automatiser dine besparelser. Den beste måten å holde deg på rette vei er å ha en automatisk spareplan. Bestem deg hvor mye du vil spare på en ukentlig / månedlig / kvartalsvis basis, og sett den opp for automatisk overføring fra bankkontoen din. Snart vil du ikke en gang savne pengene, og du vil se at kontoene dine vokser over tid.

Til slutt, vurdere hjelp fra en profesjonell. Investering kan være overveldende og en læreplass. Hvis du ikke vil bruke tiden, finn en finansiell rådgiver som kan hjelpe deg. Du vil ha en rådgiver som passer godt - ikke bare døm dem på ytelse, men vurder også avgifter, tilgjengelighet og personlige verdier. Du vil at denne personen skal være noen du kan jobbe med i de neste 30 + årene.

Du kan lære mer om Gregory Kurinec og Bentron Financial Group her.

Gregory Kurinec, CEABentron Financial Group

Jakob Loescher, finansiell rådgiver Savant Capital Management

Generelt er det best for enkeltpersoner å begynne å spare så snart som mulig i den første jobben etter at de har gått ut på college. Mange siste grader vil gjøre unnskyldninger for ikke å lagre, for eksempel; Forpliktelser til å betale av studentlån eller annen forbruksgjeld tar høyere prioritet, ELLER et ønske om å bruke penger på underholdning og livsstil i motsetning til å prioritere fremtiden.

Det første trinnet i å skape og gjennomføre en spareplan innebærer mål. På samme måte som å spare for den første store utgiften (dvs. bil) i tenårene, er en plan uten fremtidige mål ubrukelig.Lagring av bare 5% av en årlig lønn på $ 35.000 kan utgjøre mer enn $ 250.000 30 år senere (basert på 7% avkastning og 3,5% årlig lønnsvekst).

Hvis du er heldig nok til å jobbe for et selskap som også samsvarer med bidrag til planen, bør du i hvert fall forplikte seg til å spare nok til å fange kampen. Ellers kan du forlate gratis penger på bordet.

Etter mål og øremarkering hvor mye du skal spare, er neste viktige vurdering hvordan du skal investere pengene dine. Hvis du er ung og bare starter, vær så aggressiv som mulig, da forhåpentligvis vil du ikke røre pengene før pensjonering.

Den siste primære beslutningen om å gjøre er å avgjøre om du bør gjøre før skatt eller Roth-utsettelser. Hvis tiden er på din side, og startinntekten din er lavere enn du forventer at den skal være i fremtiden, er Roth ofte den riktige avgjørelsen.

Du kan lære mer om Jakob Loescher og Savant Captial Management her.

Investering er en enkel, men likevel kompleks prosess, og bør ikke inngås uten noen utdanning. Jeg anbefaler alltid at nye investorer begynner med å lære hva aksjemarkedet er og ikke, noe som lett kan gjøres gjennom en håndfull bøker. Investering er en livslang forfølgelse, og krever livslang læring.

Når du har lært det grunnleggende, kommer det å bygge en portefølje neste gang. I begynnelsen er det en god måte å starte med et måldatafond for å få bred diversifisering i en portefølje som er aldersgodkjent.

Som en ung investor har du fordelene med flere år med fremtidig sammensetning og kan generelt ta høyere risikonivå. Dette betyr vanligvis at du fordeler mesteparten av dine midler til aksjeinvesteringer gjennom verdipapirfond, ETF eller individuelle aksjer, og skifter mer av din portefølje til obligasjoner senere i livet.

Investering kan være svært givende, men det tar mye tid og krefter på å gjøre det bra. Og det er ingen garantier for at du skal tjene penger på å gjøre det. Jeg kan garantere deg at det kommer til tider når du vil få betydelige tap på papir, og disse vil teste løsningen din. Likevel kan det være veldig givende å investere på lang sikt.

Du kan lære mer om Jamie Ebersole her.

Jamie Ebersole, CFA Ebersole Financial

Scott Stratton, grunnlegger God Life Wealth Management

Det beste rådet jeg har for begynnelsen investorer er å holde det enkelt. Velg et lavprisindeksfond som følger "Total aksjemarked", eller hvis det ikke er tilgjengelig, en som sporer S & P 500-indeksen. Mange tror at den viktigste investeringsbeslutningen er å velge hvilket fond å kjøpe, men det som faktisk har størst innvirkning på fremtidens rikdom, er hvor mye du investerer.

Så, i stedet for å fokusere på å plukke et fond, bruker du energi til å finne ut hvordan du kan maksimere besparelsene dine. Sett investere på auto-pilot ved å etablere et elektronisk månedlig bidrag.

Til slutt, mens ETFer tilbyr noen fordeler over verdipapirfond, for begynnelsen av investorer, hold deg til verdipapirfond fordi du vil kunne investere et nøyaktig dollarbeløp hver måned.

Du kan lære mer om Scott Stratton og Good Life Wealth Management her.

Begynn å investere i dag. Selv om du ikke har mye penger nå, er tiden din på din side. Hvis du kan bli vant til å sette penger bort nå, uansett hvor mye det kan være, vil det være en av de kraftigste vanene du muligens kan utvikle.

Hold følelser ut av det. Investering kommer med bølger av følelser - grådighet og frykt. Nye investorer kan ende opp med å komme inn på markedet når alt ser bra ut, dette er når markedet begynner å kollektivt bli "grådig". Når markedet går ned, forlater skremme investorer markedet.

Kjent hva pengene er for. Det er lett å bli fanget i å "tjene penger på markedet." Det er også lett å bli fanget opp i "ikke ønsker å tape penger i markedet." Vet formålet med pengene og resultatet du vil oppnå og gå derfra. Ha en plan og hold deg til det når markeder er gode, og når de er forferdelige fordi du over en lang periode vil være dollarkostnad i gjennomsnitt.

Aldri investere penger med mindre du er i orden med å miste den. Når det gjelder å investere, er det ingen garantier. Forstå at det er år med data som viser en oppadgående bevegelse av markedene. Er det garantert å holde seg oppover? Nei. Er det mulig at det vil fortsette på trenden? Helt klart. Investering handler om å bruke kraften til å samle interesse for å øke din rikdom, når du finansierer et kjøp, er du garantert å betale interessen. Ved å investere, låses du opp muligheten for muligens å få betalt rente.

Lær mer om David Melnyk og Verus Wealth Management her.

David Melnyk, finansiell rådgiver Verus Wealth Management

Nathan Carmany, CFP Watermark Wealth Management

Start ung. Hvis du har et mål om å samle $ 1.000.000. Beløpet du trenger å spare årlig går, går dramatisk. Se eksemplet nedenfor:

Hvis du har 30 år, må du spare $ 10.586,40 årlig.

Hvis du har 20 år, må du spare 24,392 dollar årlig.

Hvis du har 15 år, må du spare $ 39794 årlig.

Dette forutsetter en 7% årlig avkastning.

Den atferdsmessige aspekten ved å spare tidlig lønner seg senere, da du er vant til å ha et lavere beløp til å bruke til daglige utgifter som virkelig hjelper til med å håndtere forventningene. Har eldre par på nytt justere sine utgifter mønstre sistnevnte er svært vanskelig fordi vanene er vanligvis på plass i flere tiår.

Spar nok for å få selskapet til å samsvare på arbeidsplanen din. Dette er gratis penger.

Hvis du har en klar begynt å jobbe og lagre lite til ingenting.Begynn med 1 eller 2% og øk deretter beløpet du sparer når du får en lønnsoppgang.

Lær mer om Nathan Carmany og Watermark Wealth Management her.

Ikke forsøm arbeidsgiverens pensjonsplan. Å tildele 5% -10% av inntekten til en 401 (k) eller SIMPLE IRA som tilbyr matchende bidrag, er muligens den beste måten å samle rikdom på.

Anta at du tjener en startlønn på $ 40.000, og arbeidsgiveren tilbyr et 3% tilsvarende bidrag på din årslønn dersom du deltar i selskapets pensjonsplan. Denne fordelen utgjør en skattefri heve på 3%. Eller du kan vurdere det å være som en innebygd investeringsavkastning på fondene du investerer.

Hvis du bidrar med $ 2500 årlig, og arbeidsgiveren din sparker i $ 1200, så har dine eiendeler en automatisk gevinster på 48% på ditt årlige bidragsbeløp. Dette er en retur som alle Wall Street hedgefondsleder vil gjerne ha.

Hold investeringene enkle. Inntil du får noen erfaring med å investere, vil du være klok til å investere penger i kapitalfordelingsfond eller måldatofond. Hvis pensjonsplanen tilbyr måldatafond finner du en som samsvarer med risikotoleransen din.

Som en ung investor er det sannsynlig at et fond som holder minst 70% -80% i aksjer, er et fond som vil matche din risikotoleranse. Fordi midlene gir bred diversifisering og konsekvent eiendomsfordelingsstrategier, er de helt akseptable for 100% av investeringsbeløpet.

Den eneste ulempen er at det er best å identifisere et fond som er lavt (ikke mer enn .25% -75% i årlig utgift) og anses ikke for å være "aktivt forvaltet".

Lær mer om Michael Alexenko og Royal Asset Managers her.

Michael Alexenko, CFA Royal Asset Managers

Corey Hinds, AAMS APS Wealth Management

Det beste rådet for unge ville være investorer er bare for å komme i gang. Jo lenger tidshorisonten er, desto bedre sjanser er det å oppnå store avkastninger.

En av de største feilene mange investorer gjør, er å forsøke å tømme markeder. Problemet med det er at du må være rett to ganger (når du skal gå inn, når du skal komme deg ut). Hvis du har funnet et lager som ser lovende ut (solid styring, god inntjeningspotensial), kjøp og hold så lenge det er fornuftig.

Altfor ofte fokuserer investorene på kort sikt, panikk når markedene retter og selger. Stor feil. Tenk på det som å kjøpe et hjem. Kjøp når boligprisene er lave, selg når de er høye. De fleste investorer gjør det motsatte med aksjer, dessverre.

Lær mer om Corey Hinds og APS Wealth Management her.

Vanlige temaer for nybegynnere

Disse 13 ekspertene innen finansiell planlegging, investering og formueforvaltning alle delte flere vanlige temaer som nye investorer bør fokusere på:

1. Automatisering: De fleste ekspertene delte tanker om å automatisere besparelser og investere. Det er en av de enkleste måtene å komme i gang med å investere og være konsekvent på det i det lange løp. Vi er store troende på automatisering, og har en flott guide til å sette opp en automatisk IRA hvis du vil.

2. Dra fordel av din 401k: Mange av våre eksperter delte hvordan nye investorer trenger å dra nytte av arbeidsgiverens planer. Investorer må huske at dette er gratis penger, og ved å utnytte en arbeidsgiverkamp, ​​går det langt i å øke avkastningen. Jason Hull påminnet også investorer om ikke å bli fanget av dollarens beløp i selskapets kamp. Bidra med mer og øk din besparelse!

3. Vær oppmerksom på gebyrer:Til slutt, mange av våre fagfolk minnet leserne om å være oppmerksom på å investere kostnader og avgifter. Dette kan være i form av finansielle rådgiverkostnader, eller ETF eller fondskostnader. Vi elsker å bruke FeeX til å analysere våre investeringer for å sikre at vi ikke betaler for mye.

Hvilke råd har du for nybegynnere?