Den gjennomsnittlige investeringsbalansen for unge voksne

Redaktørens merknad: Jeg har lagt til noen få avsnitt i denne artikkelen for å vise deg ny informasjon. Denne artikkelen ble sist publisert 10. januar 2014, så sørg for å følge koblingene hvis du vil ha nyere informasjon. Likevel føler jeg at funnene i denne artikkelen er relevante, og vil hjelpe deg å tenke på å begynne å investere mer av dine hardt opptjente penger!

Folk har en tendens til å tro at studenter og unge voksne ikke investerer. Jeg kan ikke tro hvor mange ganger jeg hører det - og det er rent søppel.

Jeg begynte å investere når jeg var i tenårene mine (med hjelp av foreldrene mine selvfølgelig), og stort sett hver universitets- og universitetscampus har en høyskolefinansiering og investeringsklubb. Så, for å tro at unge voksne ikke investerer, er bare feil.

Men egentlig, hvor mye investerer de? Har de mye penger? Hva med når de begynner å jobbe? Hvor mye investerer de da?

La oss se på noen morsomme breakdowns fra Fidelity som viser hvor mye unge voksne har i deres IRA og 401 (k) s. Tallene kan overraske deg.

Ung voksen gjennomsnittlig IRA-saldo

La oss først ta en titt på IRA-saldo for unge voksne. For å sette dette i perspektiv så Fidelity på alle sine 7 millioner IRA-kontoer, og så at gjennomsnittsbalansen for alle kontoer nådde en ny høyde på $ 81,100 i fjor. Det er en 58 prosent forbedring fra 2008, da finanskrisen traff.

For unge voksne bryter balansen ned på følgende måte:

Aldersgruppe	Gjennomsnittlig IRA Balanse ved utgangen av 2012 Skatteår	Gjennomsnittlig IRA Balanse ved utgangen av 2008 Skatteår	ProsentdelØke
20–29	$9,300	$5,800	60 prosent
30–39	$20,700	$10,100	105 prosent

Det er mye lavere enn gjennomsnittsbalansen for alle kontoer, men det er fornuftig at det vil bli gitt at unge voksne bare begynner.

La oss også se på deres gjennomsnittlige bidrag for å få et komplett bilde:

Aldersgruppe	Gjennomsnittlig Roth IRA-bidrag (2012 skatteår)	Gjennomsnittlig tradisjonell IRA-bidrag (2012 skatteår)	Samlet gjennomsnittlig IRA-bidrag (2012 skatteår)
20–29	$3,260	$3,170	$3,170
30–39	$3,280	$3,900	$3,320

Fra disse resultatene kan vi konkludere med at den gjennomsnittlige unge voksen egentlig ikke begynner å investere i en IRA før de går ut på college og begynner å tjene en anstendig lønn. Basert på et bidrag på $ 3.170, vil det ta tre år å komme til gjennomsnittlig kontosaldo uten vekst. Så, kanskje begynner de om 25-26 (basert på skatteår og bidragstidspunkt), som er om et år eller to etter oppgradering.

Redaktørens seksjon: Oppdatert IRA-informasjon

Fidelity har gitt ut noen oppdaterte IRA-balanseinformasjon, selv om det kan inkludere andre alder (det nevner imidlertid tusenvis, for eksempel).

Et raskt søk på nettet indikerer at det ikke er mye oppdatert informasjon for pensjonsbalansen, og eksisterende data kan fortsatt være noe av den mest nyttige informasjonen.For eksempel har denne artikkelen informasjon fra 2013 og ble utgitt i 2017. Likevel har den stor informasjon om saldoer over tid.

Finn relevant informasjon som vil motivere deg!

Ung voksen gjennomsnitt 401 (k) Saldoer

Nå, la oss ta en titt på unge voksne 401 (k) saldoer. Denne er tøffere fordi det er mange involverte variabler. For dette vil vi strengt se på kontoer for unge voksne under 29 år.

Aldersgruppe	Gjennomsnittlig 401 (k) Balanse	Gjennomsnittlig 401 (k) Bidragsbeløp	Gjennomsnittlig 401 (k) Arbeidsgiverbidrag Beløp
20–29	$17,800	6.1%	3.7%

Det er også noen andre interessante fakta som kom ut av denne studien:

• Gjennomsnittlig brutto kompensasjon for denne aldersgruppen er 58.000 dollar.
• De har vært aktive i sine 401 (k) i gjennomsnitt fire år.

Disse resultatene hjelper oss med å male et enda klarere bilde når du kombinerer dem med IRA-resultatene. Så, hvis den gjennomsnittlige unge voksen har vært aktiv i sine 401 (k) i fire år, begynte de mest sannsynlig å investere rundt 24-25, rett etter eksamen. Dette er også samme tid de begynte å bidra til deres IRA.

Det interessante er at den samlede besparingsrenten (arbeidstakerbidrag pluss arbeidsgiverbidrag) er 9,8 prosent. Når du kombinerer det med et IRA-bidrag, sparer disse unge voksne minst 10 prosent av sin lønn for pensjonering.

Redaktørens seksjon: Oppdatert 401 (k) Informasjon

Investopedia har en artikkel på gjennomsnittlig 401 (k) saldo etter alder, selv om det synes å snakke om kontosaldoer generelt. Du vil også oppdage noen besparelsesmål. Konklusjonen av artikkelen har noen tips som hjelper deg med å unngå situasjonen der du ikke har nok penger til å vare deg gjennom pensjonen din.

Overraskende resultater

Har noen av disse resultatene overrasket deg? Jeg ble overrasket av to fakta:

1. Unge voksne bidrar ikke maksimalt til IRA.
2. Unge voksne bidrar mer enn jeg hadde forventet å deres 401 (k) s.

Jeg ville ha gjettet at den gjennomsnittlige IRA-balansen ville være høyere eller lavere. Høyere ville ha indikert flere personer som bidrar maksimalt, mens lavere ville ha indikert at flere mennesker enten gjorde det maksimale eller ikke gjorde noe i det hele tatt. Jeg er overrasket over nummeret fordi det viser at folk gjør noe, noe som er bra, jeg ønsker bare at de maksimerer deres IRA potensial.

For det andre er jeg overrasket over at unge voksne bidrar med 6,1 prosent av sin lønn i gjennomsnitt til 401 (k) s. Jeg vet at da jeg først begynte å jobbe, gjorde jeg bare 5 prosent for å dra nytte av firmaets kamp.Hva er enda mer overraskende er at gjennomsnittlig samsvarende bidrag bare er 3,7 prosent, så unge voksne ansatte gjør nesten dobbelt så mye som deres selskaper gjør for dem.

Handlingsplan for å være over gjennomsnittlig

Den beste måten å være over gjennomsnittet er å bare bidra med det meste du kan - og det er ikke så vanskelig. Hvis gjennomsnittslønnen for denne aldersgruppen er $ 58 000, er det ikke vanskelig å øke 401 (k) -bidraget til 10 prosent, og også maksimere din IRA med en innskudd på $ 5000. De to kombinerte vil sikre at du sparer minst 10 prosent av betalingen, og vil sette deg over gjennomsnittet. Deretter legger du inn arbeidsgiverens bidrag, og du vil presse 15 prosent av betalingen din.

La oss kutte ned det som ser ut som om over tid. Vi skal holde det enkelt:

• 10% per år 401 (k) bidrag + 5% arbeidsgodtgjørelse
• $ 5000 per år IRA bidrag
• 5% vekstraten
• 5% årlig økning
• $ 40.000 startlønn ved 25 år

Alder	Gjennomsnittlig 401 (k) Balanse	Gjennomsnittlig IRA Balanse	Nettoformue
25	$6,000	$5,000	$11,000
30	$45,946	$31,381	$77,327
35	$107,507	$65,051	$172,558
40	$199,577	$108,024	$307,601
45	$334,315	$162,869	$497,184
50	$528,271	$232,866	$761,138
55	$803,881	$322,203	$1,126,084
60	$1,191,459	$436,222	$1,627,681
65	$1,731,837	$581,742	$2,313,580

Det er din handlingsplan. Jeg tror å ha over 2 millioner dollar ved 65 år er over gjennomsnittet, og jeg tror at våre estimater var ganske konservative. En gjennomsnittlig avkastning på 5 prosent er mindre enn det som har vært gjennomsnittlig, så jeg tror det er potensiell oppside i dette.

En annen viktig del av handlingsplanen din bør være å få et håndtak på din økonomi ved å registrere deg hos Personal Capital. De er en gratis online plattform som samler alle dine finansielle kontoer på ett sted slik at du kan se hvor du kan optimalisere.

Før Personlig kapital måtte jeg logge inn i en rekke forskjellige systemer for å spore mine forskjellige kontoer (megling, flere banker, 401 (k) osv.) For å spore min økonomi. Nå kan jeg bare logge inn på Personal Capital for å se hvordan mine kontoer gjør, hvordan min nettoverdi går, og hvor min utgift går.

Et av deres beste verktøy er 401 (k) avgiftsanalysatoren som har hjulpet meg med å spare i 401 (k) plangebyrer jeg hadde ingen anelse om jeg betalte. Det er ikke noe produkt som har hjulpet meg med å holde meg på toppen av min økonomi mer enn Personal Capital. Det tar bare et minutt å registrere seg.

Husk at det eneste du kan stole på sikkert i pensjon er pengene du har reddet for deg selv. Ingen andre skal hjelpe deg.

Hva er dine tanker om gjennomsnittlig kontosaldoer for unge voksne? Trodde du at de ville være mer eller mindre? Hvordan går du videre i handlingsplanen for å være over gjennomsnittet?