Forsikring

Livsforsikring Reality Check - Har du nok?

Livsforsikring Reality Check - Har du nok?

Livsforsikring er en viktig del av din økonomiske planlegging. Hvis du har en ung familie, kan det faktisk være det viktigste elementet i deres sikkerhet. Mange har ikke en rimelig livsforsikring ennå. Blant de som allerede har livsforsikring, har et stort flertall ikke nok dekning. Kan du være en av dem?

Hva slags livsforsikring er best å kjøpe?

Livsforsikringene kommer i to grunnleggende varianter - hele livs- og sikt livsforsikring. Hele livsforsikringen tilbyr dødsfordeler pluss kontantverdi på grunn av hvilke premier er høyere. På den annen side er terminsforsikring rimelig fordi den bare konsentrerer seg om dødsfordeler som du betaler billigere premier. Når du er ung med en levetid på lån, utgifter og boliglånsbetalinger som skal betales, børns utdanning og oppdragelse for å ta vare på, må du vurdere den rimeligere livsforsikringen. Siden en livsforsikringspolitikk kan hjelpe deg med å fokusere på bare dødsfordelene, er det fornuftig å forstå det bedre, og utarbeide det beste dekningsmengden som er mulig.


Hvilke typer utgifter og økonomiske behov bør en term livspolitikk dekke?

Redaktørens notat: Husk å sjekke ut innlegget Hvor mye livsforsikring trenger du å kjøpe og bør du kjøpe livsforsikring i en tidlig alder.

Ved dødsfallet bør dødsforsikringen i livsforsikringspolicen din kunne betale din begravelseskostnad og investere resten slik at de kan leve et komfortabelt liv, akkurat som det du gir dem nå.

  • Begravelsesutgifter kan trenge å være så høyt som $ 5000 - $ 12.000 for tiden, så det er derfor du må faktorere det i din livsforsikringsplanlegging.
  • Deretter bør din dødsfordel erstatte din nåværende inntekt, slik at familien din kan fortsette med livet uten å måtte gjøre store livsstilsendringer. Husk å ta hensyn til inflasjon og stigende kostnader.
  • For det tredje, faktor i gjeld - ubetalt boliglån, kredittkort og lån kan spise inn i dødelighetsbeløpet, og la familien din være veldig liten til å ta vare på andre utgifter.
  • Hvis du skulle dø, ville familien din sikkert ha ekstra utgifter for å erstatte tjenestene du pleide å ta vare på deg selv. Hvis du håndterer kontoene alene eller tar vare på rørleggerarbeidet selv, kan familien din måtte ansette en regnskapsfører eller en rørlegger. Hvis din ektefelle for tiden er et opphold hjemmeforeldre, kan familien din trenge oppdrag fra en barnepike hvis han eller hun bestemmer seg for å begynne å jobbe for å supplere inntektene sine. Det er de små detaljene som vil hjelpe deg med å utarbeide familieutgiftskravene dine bedre.
  • Hvis barna dine er unge, må en del av dødsforsikringen bli investert for å betale for sin høyskoleutdanning.
  • Tenk på skjult inntekt som du kanskje tjener for tiden, men som ville gå tapt ved døden. Eksempler er fordelene dine, arbeidsgiverens bidrag til din 401 (k) plan, helseforsikring og pensjonsfondets bidrag. For mange mennesker overser factoring dette inn i sine beregninger mens i virkeligheten de lett kunne legge opp til $ 10.000 - $ 12.000.

Hvordan beregne dekningsbeløpet

Det er motstridende synspunkter på hvordan du kommer til den perfekte dekningsbeløpet for livet ditt. Her er en alarmerende statistikk:

Den gjennomsnittlige amerikanske har ca $ 170 000 i livsforsikringsdekning.

Det virker som mye, men det er bare omtrent fire ganger av gjennomsnittlig årlig inntekt i USA. Så det kommer til å tive familien din i fire år, men husk at du skal være død mye lenger enn fire år. Så hvordan beregner du det ideelle beløpet for livsforsikring du trenger?

Tommelfingerregelen i forsikringsbransjen sier at dekningene dine skal være 10 til 20 ganger årlig inntekt. Men som vi diskuterte tidligere, er årlig inntekt ikke den eneste faktoren som bør vurderes når du bestemmer dine behov. Hvor mye livsforsikring du trenger er en svært individuell figur. Men hvis du vet nøyaktig hva dine dødsfordeler burde bidra til å betale for, så vil du definitivt ikke gjøre feilen med å underforsikre deg selv. Så lang og kort av "hvor mye er nok" er dilemmaet at dødsfordelen du gir familien din, skal være mer enn din nettoverdi. Bruk hjelp av livsforsikringsverktøy, for eksempel en livsforsikringsbehovskalkulator, for å hjelpe deg med å komme frem til en nøyaktig dekning for din personlige situasjon. Deretter kan du søke om sikt livsforsikring sitater.

Hvor ofte bør politikken bli vurdert?

Hvis du allerede eier en ansvarsforsikring, er det ikke nok grunn til å tro at du har nok dødsfordel. Hvis du ikke har vurdert utgifter og tap av inntektskilder som kan følge din død, må du se gjennom retningslinjene dine.

Selv om du har tatt alt i betraktning, anbefaler eksperter at du vurderer retningslinjene dine når det er et livsendringshendelse, for eksempel en babyes ankomst, å ta inn et ekstra familiemedlem, skifte arbeidsplasser, passe på svake foreldre eller tap av en ektefelle. Disse hendelsene øker utgiftene dine.

I tider med lavkonjunktur verdier dine investeringer drastisk, mens livsforsikringsfordelene forblir de samme. Hvis du skulle dø i de neste to årene, ville dine investeringer ha påløpt en lavere inntekt enn forventet på grunn av den nåværende økonomiske krisen.Har du tatt dette inn i din livsforsikringsplan? Det kan hende du må gå gjennom søkeordreglene dine spesielt under økonomiske nedgangstider.

Konklusjon
Den beste måten å gjennomgå forsikringspolicyen eller utnytte dødsfordelene på en nyferdig livspolitikk er å konsultere en upartisk forsikringsrådgiver, helst en som representerer et stort antall livsforsikringsselskaper. Rådgiveren vil stille deg grundige spørsmål om økonomien din, og hjelpe deg med å komme frem til livslang sitater som bare passer for familiens behov.

Investorer bør nøye vurdere kostnadene og gebyrene knyttet til en ny forsikringspolicy, samt eventuelle kostnader knyttet til overgivelse av den nåværende politikken.

Skrive Inn Din Kommentar