Spousal IRA-bidragsregler

Til døden skiller oss ad. Når et par går med i hellig ekteskap, er det mange nye funn som venter på dem. Når det gjelder deres økonomi, er det potensial for å være noen ekstra fordeler: felles sjekker kontoer for konsolidert rekordføring, felles skatt arkivering status, og til slutt; evnen til å bidra til en ikke-fungerende ektefelle å bidra til deres IRA.Ahhhh .... er ikke ekteskap lykke? Det er spesielle regler og restriksjoner som gjelder for spousal bidrag til IRAs Det bør også vurderes når du velger en IRA for familien din. Her ser vi på noen av disse reglene for å hjelpe deg med å ta en informert beslutning om din IRA-konto.

Ansvarsfraskrivelse: Mens det er så fristende som det høres ut, vil jeg ikke foreslå at et ungt par elop bare for å kunne få tilgang til en spousal IRA 🙂

Regler for spousal bidrag.

Det er noen grunnleggende regler å vurdere om du vil gjøre bidrag til ektefellens IRA. For året du lager bidrag, må du oppfylle følgende kriterier:

• Gift med din ektefelle ved utgangen av skatteåret.
• Ektefelle opptjent skattepliktig inntekt for skatteåret.
• Fil en felles føderal inntektsavkastning.
• Din skattepliktig inntekt må være mindre enn eieren av IRA.

Det er også viktig å huske at bidragsgrensene kan endres. Derfor er det viktig å holde seg oppdatert med IRS-skattegrenser angående maksimale bidrag som både du og din ektefelle kan gjøre til en IRA hvert år.

Spousal IRA Bidrag

For å bidra til en IRA må du ha skattepliktig inntekt. Dette inkluderer lønn, provisjoner, bonuser og egen sysselsettingsinntekt. Dette ville generelt utelukke bidrag til en IRA fra en ikke-ekte ektefelle, men det er ikke tilfelle. Spousal bidrag kan gjøres til en etablert IRA fra en ektefelle ved hjelp av arbeidsinntektens kompensasjonsinntekt. Dette kan være til nytte for hjemmeværende foreldre eller ikke-arbeidende ektefeller som ønsker å bidra til pensjonsoppsparing. I 2010 var bidragsgrensene for den ikke-arbeidende ektefellen under 50 år $ 5000 for skatteåret. Dette er i tillegg til $ 5000 som deres arbeidspartner kunne bidra, til sammen totalt $ 10 000 i mulige besparelser. Hvis du er 50 år eller eldre, kan du bidra med ytterligere $ 1000 per år i "innhente" bidrag.

Beskatning av Spousal IRA Bidrag

Spousal bidrag er beskattet som eierbidrag. Dette vil avhenge av hvilken type IRA-konto du bidrar til. Med en tradisjonell IRA kan alle eller de fleste av bidragene betraktes som skattefradrag dersom du oppfyller visse inntektskrav. Selv om dette er en stor skattefordel på tidspunktet for bidraget, er det viktig å huske at utdelingene fra det tradisjonelle IRA vil bli gjenstand for beskatning. Bidrag til en Roth IRA anses ikke for fradragsberettiget og vil bli gjenstand for inntektsskatt når du legger inn din føderale inntektsskatt. Mens skattefordelene ikke umiddelbart realiseres, må du ikke betale ytterligere skatt når du tar kvalifiserte distribusjoner.

Som du kan se er det flere faktorer å vurdere før du bestemmer hvilken type IRA som er riktig for deg og din familie. Når beslutningen er gjort, være trygg på at du og din ektefelle tar de nødvendige tiltak for å sikre økonomisk trygg pensjonering. Og hvis du ikke har fortalt din betydelige andre at du elsker dem om en stund, så er det din sjanse

Denne informasjonen er ikke ment å erstatte spesifikke individuelle skatte-, juridiske eller investeringsplanleggingsråd. Vi foreslår at du diskuterer dine spesifikke skatteproblemer med en kvalifisert skatterådgiver.