Sosial sikkerhet Spousal Benefits Regler: Pensjonsinntekter for den du elsker

For mange av min baby boomer klient som er nær avgang, er beregning av deres trygdeordninger en viktig del av den økonomiske planleggingsprosessen. Det er viktig å ha en god forståelse av den månedlige ytelsen slik at vi vet hvilke andre pensjonsposter som skal produsere den korte nedgangen (hvis noen) av deres inntekt som trengs for pensjonering. I mange av mine klientsituasjoner har ektemannen vært den primære brødvinneren, så det er ikke mye spørsmål om deres trygdeordninger. Hva som oppstår, er noen av spørsmålene som er ektefellens sosiale ytelse. Det kan være forvirrende i situasjoner hvor ektefellen arbeidet noen år tilbake, og er ikke helt sikker på hvor mye de har betalt til trygdeordninger.

Hvis du er gift, kan du kreve trygdeordninger basert på inntektsfortegnelsen din, eller du kan samle inntektspenger for sosiale trygghet som er lik 50% av din ektefelles sosiale ytelse. Det er flere fordeler for ektepar og deres trygdeordninger, og du har muligheten til å motta fordeler over lengre tid i noen tilfeller. Hvis du er enke, kan du også kreve sosiale trygghetsspesifikasjoner.

Hvordan Social Security Spousal fordeler arbeid

Du har mulighet til å kreve dine egne trygdeordninger, beregnet ut fra arbeidsoppgaven din, eller hevder opptil 50% av hva din ektemann eller kone vil motta som din hustrufordel, hvis din ektemann eller kone har innlevert for trygdeordninger. Du kan ikke samle både dine egne sosiale ytelser og din spousal fordel samtidig. Hvis du har rett til begge, får du den største av de to.

En enke som samler overlevende ytelser ved normal pensjonsalder (eller senere), vil motta 100% av den avdøde ektefellens sosiale ytelse. Hvis du arkiverer sosiale fordeler mellom 60 år og normal pensjonsalder, vil beløpet du mottar, krympe 71 til 99%. Det er alltid bedre å forsinke å motta sosiale ytelser så lenge som mulig for å øke beløpet du vil motta.

Tidlig pensjonering og Social Security Spousal Benefit

Hvis du begynner å samle spousalytelsen før du oppnår full pensjonsalder, blir ytelsen permanent redusert over livet ditt. Før du velger dette alternativet, er det viktig å forstå implikasjonene ved å ha den reduserte fordelen så tidlig i livet ditt.

Fordeler for gifte par og trygdeordninger

Hvis du er ektepar og ikke har råd til å utsette å motta dine trygdeordninger, kan du bruke en strategi for å maksimere mengden av trygdpenger du mottar på sikt. Teknikken kalles "62/70 Strategien", og den benytter seg av de sosiale fordelene.

Den ektefellen som tjente mindre i løpet av sin levetid, vil sende inn trygdeordninger på 62 år, mens den høyere opptjente ektefellen forsinker hans eller hennes fordeler til 70 år når den maksimale fordelen vil bli mottatt. Den høyere opptjente ektefellen vil fortsette å vokse. Hvis en av dere skulle gå forbi, vil også den mindre trygdeytelsen dø av, og etterlater overlevende med den høyere utbetalte gevinst. Når den høyereverdige ektefellen fylte 70 år, slipper du de sosiale fordelene, og begynner å samle større nytte av den høyere opptjente ektefellen.

Enker og trygdeordninger

Hvis din ektefelle går bort, er du kvalifisert for spousalfordelen fra fylte 60 år.

Hvis du begynner å motta trygdeordninger før din ektefelle går bort, vil du fortsette å motta hvilken fordel som er større - din egen trygdeytelse eller spousalytelsen - men du kan ikke få begge på samme tid.

Trenger du trygghetshjelp?

Hvis du har en tøff tid på å prøve å forstå dine trygdeordninger, er de beste ressursene du kan besøke www.ssa.gov eller ring ditt lokale trygdekontor. Jeg hadde en forekomst der jeg hadde et spørsmål om trygdeordninger og var ikke sikker på hvem som skulle ringe. Å vite nei hvor ellers å snu, ringte jeg vårt lokale kontor og kom til noen med en gang. De kunne umiddelbart svare på spørsmålet mitt - og det var et ganske komplisert spørsmål. Kudos til dem!