50% av folk får økonomisk råd fra denne seriøst upålitelige kilden

Hvor snu du når du har spørsmål om penger?

Alle hender peker på The Penny Hoarder. Takk, takk. Men vi vet at dette forholdet ikke er eksklusivt (og vi er kule med det).

Når du tenker på å ta ut et lån, hvem snakker du om alternativene dine? Når du er klar til å legge ante på pensjonssparing, hvor stoler du mest på pengene dine?

Den siste utgivelsen av forbrukerkredittrapporten fra Federal Reserve skaper litt lys på hvordan de fleste amerikanere finner svar på disse spørsmålene.

Vi er litt bekymret.

Studien har kartlagt amerikanske familier tre ganger i året i flere tiår, så det hjelper oss å se hvordan vår tilnærming til økonomisk råd har endret seg i løpet av årene.

Hvor får vi lånevilkår?

For å samle informasjon om låneopptak i 1998 stod det store flertallet av noen form for menneskelig kontakt:

• 36% var "ringer rundt." (For de yngste blant oss, er det som et analogt Google-søk.)

• 44% spurte venner, slektninger og andre folk de visste. (Som Yelp, men med IRL samtaler.)

• 32% stod på bankfolk, meglere og andre som selger finansielle tjenester.

• 18% stod på advokater, regnskapsførere og andre finansielle rådgivere.

Bare 11% stod på internett. Selv det høres ut som mye for meg, med tanke på at du nok kunne snakke med hver bank i byen på den tiden det tok en datamaskin til ring inn til internett i 1998.

I 2016 refererer mer enn halvparten - 52% til internett for å informere sine lånevalg.

Det er ikke klart i rapporten, men jeg mistenker at mye av det hoppet inkluderer tilgjengeligheten til nettsteder som Troverdig og Selv finansiell, noe som gjør det raskt og enkelt å sammenligne lånealternativer.

Disse økonomiske nettstedene forbinder deg med en rekke mulige lånetilbud for studielån, gjeldsfinansiering og boliglån. På ett sted kan du se hvor mye du kan låne, renten og tilbakebetalingstiden fra hver utlåner.

Det slår opp telefonen et halvt dusin ganger for å nå en representant ved bankene rundt i byen. Ugh, kan du forestille deg alle de travle signalene ?!

Det ser ut til at World Wide Web er bare ett verktøy i et voksende arsenal, skjønt. Mange tall var oppe i 2016, så det virker som om vi bare diversifiserer:

• 50% ser nå til venner og familie.

• 41% stole på bankfolk.

• 30% stole på finansielle rådgivere.

Og selv om tallet har sett en ganske jevn nedgang i løpet av årene, 22% av folk ringer fortsatt rundt for å lære om lånealternativer. Dere, hva er en telefonsamtale?

Det er ingen overraskelse at Internett har formørket aviser og lignende informasjonskilder. Antall personer som konsulterer trykte medier har falt 62% siden 1998.

Hvor får vi investeringsråd?

Folk synes mindre opptatt av investeringer generelt, men ressursene de bruker for å lære om det, har fortsatt endret seg i den digitale tidsalderen.

Vi har tilsynelatende alltid stolt på våre venner mer enn bankfolk eller finansielle rådgivere:

• I 2016 så 44% på familie og venner, mot 39% bankfolk og 37% rådgivere.

• I 1998 var 39% avhengig av familie og venner, mot 32% bankfolk og 18% rådgivere.

Innsamling av investeringsinformasjon fra internett har hevet seg - fra 8% i 1998 til 41% i 2016. Aviser og andre medier falt med halvparten i den perioden.

Igjen er dette sannsynligvis delvis knyttet til oppveksten av selskaper som tilbyr digitale investeringstjenester - blant annet robo-rådgivere.

Med programmer som Bedre, Acorns, Stash og Clink, kan du investere med mindre enn folkene i 1998 måtte gaffel over - vi snakker så lite som $ 1 eller $ 5 om gangen.

Du kan også angi at de fleste av disse appene automatisk trekker pengene fra bankkontoen din med jevne mellomrom, eller til og med kaste i noen få cent om gangen når du foretar kjøp med debet- eller kredittkort. Det slipper absolutt dine samtaler til en megler!

Mens internett har erstattet utskriftsmedier som kilde til å investere informasjon, er jeg overrasket over at mange av oss fortsatt stoler på god gammeldags samtale for råd, også:

• 13% ringer fortsatt rundt.

• 44% ser til familie eller venner.

• 39% konsultere bankfolk.

• 37% konsulterer finansielle rådgivere.

Hvor får vi økonomisk rådgivning: det gode og det dårlige

Mens noen mennesker kan bekymre seg for vår avhengighet av "internett" for økonomisk råd, vet jeg at det hjelper oss å knytte oss til mange gode informasjonskilder og verktøy.

Det som bekymrer meg mer om denne rapporten er hvor mange folk stoler på venner og familie for økonomisk informasjon. I de fleste tilfeller gjennom årene var dette det mest vanlig kilde.

Ikke sikker på deg, men mine venner og familie er ikke bankfolk, regnskapsførere eller finansielle rådgivere. De er ikke meglere. De fleste er ikke engang bra på matte.

Hvis du spør ukvalifiserte personer for økonomisk rådgivning, kan de bare passere myter - eller rettferdig lyve.

Men jeg så et par små seier for økonomisk kompetanse i denne rapporten.

Vi har kanskje blitt kjent med det faktum at bankfolk og andre mennesker som selge Finansielle tjenester har ikke alltid vår beste interesse i tankene, sammenlignet med sertifiserte økonomiske rådgivere, som er pålagt å.I 1998 konsulterte 27% flere bankfolk til investeringsrådgivning enn konsulterte finansielle rådgivere. Nå er de to nesten like: 39% bankfolk og 37% rådgivere.

Mens noen informasjonskilder har falt av vei til fordel for den nyere, bedre raskere, viser denne rapporten en positiv trend: Vi ser ut til å søke mer informasjon om vår økonomi.

Uansett hvilken type teknologi (eller mangel derav) vi bruker for å oppnå det, ser det ut til at vi har blitt mer interessert i å samle informasjon fra flere kilder, slik at vi kan ta informerte valg om penger.

Vi kaller det en seier.

PS! Hvis du vil hoppe på internett, trene deg selv, har vi spesialtilbud for noen av de robo-investerende appene jeg nevnte:

• Registrer deg for Acorns her, og du vil tjene en bonus $ 10 når du foretar din første investering.

• Registrer deg for Stash her, og du vil tjene ekstra $ 5 når du investerer din første $ 5.

• Last ned Clink-appen her, og du vil få en $ 5 registreringsbonus. Pass på at du bruker promo-koden: PH2016

Dana Sitar ([email protected]) er en senior forfatter / nyhetsredaktør på The Penny Hoarder. Si hei og fortell henne en god spøk på Twitter @danasitar.