Penger

3 spørsmål du må spørre deg selv før du graver inn i nødfonde

3 spørsmål du må spørre deg selv før du graver inn i nødfonde

Jeg dro nylig til hopp i bilen min og kjørte til klassen. Men etter å ha gått rundt i sirkler i noen minutter, klikkte på panikkknappen til ingen nytte, skjønte jeg: Bilen min var ikke der.

Jeg fikk ikke et dekal før den nye parkeringshåndhevelsesdatoen i leiligheten min, slik at bilen min ble trukket. Og det skulle koste meg $ 175 for å hente.

Jeg gikk til banken i en panikk, følte meg stanset i tarmene da jeg tenkte på den truende skaden på nødfonden min. Det fondet hadde vokst de siste månedene. Det var endelig ser bra ut.

Jeg følte meg så skyldig at jeg ikke brukte mitt nødfond. Jeg lånte penger fra en venn i stedet.

Jeg fikk bilen min tilbake, men det fikk meg til å lure på: Hva er meningen med å ha et regnværsdagsfond hvis jeg aldri føler meg OK med å bruke den?

For å komme til bunnen av hvorfor jeg følte meg så skyldig i å bruke et beredskapsfond for, vel, nødsituasjoner, snakket jeg med noen få økonomiske eksperter - og de hjalp meg med å finne ut når det er greit å bruke beredskapsfond og når det ikke er det.

Her er hvorfor jeg følte meg skyldig i å bruke mitt regnige dagfond

Første ting først: En nødfond bør være skilt fra dine besparelser.

Jeg vet jeg vet. Du sannsynligvis stønner og tenker, "Jeg må spare enda mer penger ?! Men jeg går knapt forbi som det er! "

Men her er hvordan Kerri Moriarty, leder for bedriftsutvikling for Cinch Financial, forklarte det:

"Dine besparelser er generelt sporing mot et mål - som å kjøpe et hus eller ta en drømmeferie eller spare for å starte din egen bedrift," sa hun. "Ideen med besparelser er etter hvert at du vil tømme dem på målet du sparte for."

Med tanke på hva hun sa, er det klart hvorfor jeg følte meg fortrolig med å ta penger ut av kontoen min.

Jeg hadde vært å sette litt bort hver uke og føler meg godt om det. jeg var økonomisk ansvarlig. Hver gang min ukentlige automatiske overføring til min sparingskonto skjedde, tenkte jeg: "Se på meg! Jeg er en økonomisk ansvarlig voksen! "

Men problemet var at alle pengene lå på en konto.

Fordi den kontoen også var min sparing, det virket som å blåse en god del av det på en dum tauregning, det var ikke verdt det. Jeg ville ha brukt det på den turen til Hellas jeg har spart for.

Ved å ha to kontoer sier Moriarty at du er mer sannsynlig å administrere dem strategisk - og overvåke hvor nær hver enkelt er til målbeløpet til enhver tid.

"Noe kommer opp der du trengte å bruke din nødsparing? Ikke noe problem - men du vil definitivt slå pause på målbasert lagring til du er i stand til å gjenoppbygge nødfondet. Hvis du holder dem sammen, er det vanskeligere å vite nøyaktig hvor du står, "sa Moriarty.

Så hva teller akkurat som en nødsituasjon?

OK, så nå (forhåpentligvis) vet du hvorfor du bør ha separate bankkontoer for nødfondet ditt og besparelsene dine. Godt jobbet!

Men du vet når den ting som heter "liv" skjer? Jeg vet. Jeg elsker det også ... bortsett fra når det kaster alt til fullstendig kaos og disarray.

Det er åpenbare øyeblikk når det er fornuftig å trekke penger fra et beredskapsfond, som når du mister jobben din, eller du blir rammet av kostnader for beredskap eller nødhjelp som et lekkende tak eller ødelagt vindu.

Men hva med de grå området øyeblikkene, som når bilen ble trukket? Når er det på tide å trekke penger fra din beredskapskonto for å dekke kostnadene? Vel, mange økonomiske eksperter er enige om at du bør stille deg selv tre spørsmål om situasjonen din:

1. Er det uventet?

2. Det er haster?

3. Er det nødvendig?

Hvis svaret er "ja" til alle tre, så vil det nok være en god tid å trekke fra nødfondet ditt. Hvis du svarer "ja" til ett, men "nei" til de andre, vil du kanskje vurdere det.

Så, la oss gå tilbake til mitt personlige eksempel.

Ble bilen min trukket uventet? Helt klart.

Men det var noe jeg kunne ha forhindret. Betød det at jeg skulle bite kulen og trekke pengene fra mitt månedlige budsjett?

Et grått område som dette er hvor de andre spørsmålene kan være flotte slipsbrytere.

Siden bilen min er min primære kilde til transport, trengte jeg det til å komme til klassen og arbeidet. Så det var som haster.

Viktigst, det var nødvendig. Professorene mine ville sannsynligvis ha slått noen poeng av min deltakelse karakterer hadde jeg hoppet over klassen, eller jobben min kunne ha sparket meg hvis jeg ikke kom opp. Nei takk.

Med de tre punktene i tankene, burde jeg ha brukt mine nødfondspenger til å gjenopprette bilen min.

Nå, et annet eksempel: Det er 20. desember, og du skjønte bare at julen er nesten her (kanskje du har bodd under en stein i noen måneder).

Når det er sagt, må du kjøpe en gave til Suzy, Stacy, Steve, Grandma Fran, din nabos fetter, din fetters fetter og så videre. Men skit! Du har ikke engang begynt å handle og har allerede lite penger.

Er det nødvendig? Jeg mener, med mindre du aldri vil bli invitert til en annen familiejule igjen, ja. OK, kanskje kjøper du ikke gaver til alle og broren deres (bokstavelig talt), men det er lett å føle deg som ha å slippe en stor mengde penger i ferien - selv om du ikke gjør det.

Er det haster? Vel, duh. Julen er om fem dager.

Det er uventet? NEI! Du hadde over 300 dager for å redde og planlegge for julepaven din. Beklager, tenk ikke engang på å berøre det beredskapsfondet.

Mens hver situasjon er annerledes, gjør det ikke vondt å gå gjennom hvert spørsmål og vurdere situasjonen din fra flere perspektiver.

Det ideelle alternativet til å trekke penger fra ditt nødfond

Hvis du fortsatt er usikker på om du skal ta penger ut av din beredskapskonto, har du forhåpentligvis et alternativ.

Brian Davis, medgrunnlegger av finansblogg SparkRental, foreslår at du bruker din kontoen før du trekker fra en beredskapskonto - og bruker nødfonds en siste utvei.

Hvis du har nok skjønnsmessige midler i budsjettet ditt for å dekke kostnadene ved dilemmaet ditt, bør du vurdere å bruke disse midlene først, anbefaler Davis.

Davis foreslår å justere budsjettet etterpå ved å spise ute og drikke mindre, og se filmer hjemme i stedet for å gå til ditt lokale teater.

Men hvis du er noen som stikker til et strengt budsjett hver måned og ikke tildeler mye "morsomme penger", kan denne løsningen ikke være så gjennomførbar.

Når det er sagt, hvis du har en nødkonto, bruk den. Og ikke føler deg dårlig om det!

Livet skjer. Og hvis du forbereder deg på det, har du all rett til å ta vare på deg selv når det treffer hardt - fordi vi alle vet at det vil.

Din sving: Har du et beredskapsfond? Har du noen gang trukket noen penger fra det?

Kelly Smith er en junior forfatter og engasjementspesialist på The Penny Hoarder. Fang henne på Twitter på @keywordkelly.

Skrive Inn Din Kommentar