Hvordan få pengene dine under kontroll når du er helt forferdelig med den

Jeg har en bekjennelse du ikke ofte hører fra en personlig økonomi forfatter: Jeg er forferdelig med penger.

Eller, i det minste, jeg var.

Jeg har blitt mye bedre siden jeg kjente en ting eller to om penger, ble bokstavelig talt jobben min, men jeg pleide å være forferdelig rundt - tjene penger, spare penger og vite hva i verden jeg spente penger på eller hvor min neste lønnsslipp kom fra.

Nå vet jeg at jeg kunne ha gjort mange enkle små ting gjennom årene for å holde min økonomi i bedre form - selv når jeg var død, brøt jeg.

Hvis du har hatt en forferdelig, fryktelig, ikke bra, veldig dårlig tid med penger, her er noen ting jeg har oppdaget som kan hjelpe deg med å få utgifter, inntjening og gjeld under kontroll.

Bonus: Ingen av disse vil ta mye tid eller krefter. Jeg vet nøyaktig hvor lite du vil tenke på penger hvis du kan hjelpe det.

1. Finn ut hvor du skylder penger

En av de verste effektene av å ikke være oppmerksom på økonomien din, er å begrave deg selv under et gigantisk gjeldsslag.

Fra studielån til kredittkort til Pre-Obamacare-medisinske kostnader, dekket jeg mine ører og øyne og la gjelden sakte vokse seg rundt meg.

Takket være oppringer-ID stoppet jeg å svare på telefonen - hvis jeg ikke hører gjeldssamlere, er de virkelig der?

Alt dette la-la-la-ing av min gjeldssituasjon var et stort problem da jeg endelig ønsket å fikse det. Jeg ante ikke hvem som holdt min gjeld. Nå som jeg var klar til å sende en sjekk, hadde jeg ingen anelse om hvor jeg skulle sende den.

Credit sesam var en livredder.

Appen gir deg en gratis kreditt rapport kort - inkludert en kreditt score - og gir deg anbefalinger og økonomiske utdanning ressurser.

De dårlige nyhetene: Jeg fant ut at min kreditt score var en skikkelig 528. Yikes.

Den gode nyheten: Credit Sesame viste meg en rask oversikt over min totale gjeld, pluss alle faktorene som bidrar til min lave poengsum: kredittbruk, kredittalder, henvendelser, kontoblanding og betalingshistorie. Og det oppførte kreditorene og samlingsbyråene som ønsket pengene mine.

I tillegg tilbød Credit Sesame konkrete tiltak, basert på min situasjon, for å hjelpe meg med å jobbe med min kredittpoengsum.

Du kan registrere deg og laste ned appen her.

2. Begynn å betale noen - noen - tilbake

OK, den harde delen. Du må begynne å faktisk betale disse gjeldene. Men når listen er lang, vet du kanskje ikke hvor du skal begynne.

Hold en ting i tankene: Når det gjelder å betale av gjeld, er det viktigste at du begynner. Hvor som helst.

Når du sitter på ubetalte gjeld, oppstår det sannsynlig rente og avgifter. Jo lenger du venter på å betale tilbake, desto mer betaler du i det lange løp.

Å bestemme hvilken debitor som skal gjøre den første sjekken ut, vurdere disse to populære tankene:

• De gjeld snøball metode, som Dave Ramsey pionerer på, foreslår at du betaler ett kredittkort (eller lån) om gangen, og starter med den laveste balansen. Ved å sjekke det av listen din, vil du tilfredsstille behovet for øyeblikkelig tilfredsstillelse.

• De gjeld lavine metode, et svar fra personlige finanseksperter, foreslår at du betaler gjelden med høyeste interesse først, uavhengig av balanse. Det vil hjelpe deg med å unngå å tilføre tonnevis av interesse og spare penger i det lange løp.

Snøballmetoden er laget for folk som deg og meg.

Vi blir ikke så glade for å lage mest perfekte økonomiske beslutninger, men å oppnå noen få enkle mål er nok til å motivere oss til å fortsette å jobbe.

3. Finn ut hvor alle pengene dine går

For å holde faner på mine utgifter vaner, jeg bruker trim, en Facebook messenger eller tekst bot som hjelper deg med å holde deg selv ansvarlig. Det er som en personlig finansiell assistent som bor i telefonen.

Det lar meg se hvor pengene mine går (eller blir bortkastet) ved å vise meg nylige transaksjoner når som helst jeg spør. Det vil også vise meg hvor mye jeg har brukt på Amazon nylig, så jeg kan se om mine impulsive eBok-kjøp blir ute av kontroll.

Den beste delen om Trim langt er at det vil hjelpe deg å forhandle regninger med selskaper som Comcast, Time Warner, Charter og andre store leverandører. Og det hjelper deg med å avbryte gjentakende utgifter du ikke lenger trenger (for eksempel magasiner, treningsavgifter, etc.).

Fordi det er en bot og ikke har massevis av viktige ting å gjøre hele dagen som du gjør, vil Trim fortsette å forhandle til det lykkes å spare penger. Det er gratis å bruke og holder bare 25% av hva det sparer deg.

For å få denne lille bot i livet ditt, registrer deg med Facebook eller din e-postadresse.

4. Opprett et super-enkelt budsjett (ingen regneark nødvendig)

På dette punktet vil du ikke bli overrasket over å lære at jeg hater budsjettering.

Min smak og planer endres raskt, så Jeg kan aldri forutsi nøyaktig hvor mye jeg vil bruke på, si, dagligvarer, klær eller gass i en måned. I mars kan jeg være super i kale salater, men i juni vil jeg nok være tilbake til min for det meste-makaroni-og-ost diett.

Men en av våre forfattere oppdaget et budsjett jeg kan komme bak. Det er fra en uventet kilde: en 2006-bok av amerikanske senderen Elizabeth Warren og hennes datter, Amelia Warren Tyagi.

Budsjettet følger 50/20/30-regelen:

• 50% av din månedlige inntekt er maks for essensielle: boliger, mat, verktøy og minimale kredittkortbetalinger.

• 20% går mot økonomiske mål: pensjon og andre investeringer, gjeldsbetaling, og redning for nødsituasjoner og at yacht du har hatt øye på.

• 30% går til personlige utgifter - det vil si å ha et liv. Spise ute, drikke med gals, ferier og Netflix koster ikke mer enn en tredjedel av budsjettet.

De enkle utgiftskapene gjør det enkelt for meg å holde utgifter i en slags rekkefølge uten å besette over regneark og kakediagrammer. (Ooo! Jeg burde ta en kake på min neste matbutikk ...)

5. Start Investing Bare en Teeny Bit of Money

Investering kan virke skremmende, men hvorfor ikke prøve mikroversjonen?

stash gjør det enkelt å begynne å investere - og få en $ 5 registreringsbonus. Du trenger ikke å ha en MBA eller til og med gjøre det hele gjennom "The Big Short" for å forstå hvordan du investerer med denne appen.

Du knytter bare bankkontoen din, og Stash gjør resten ved å trekke et bestemt beløp og investere det i aksjemarkedet basert på dine interesser.

For å få $ 5 bonusen:

1. Last ned Stash-appen.
2. Koble din bankkonto, og avgjøre hvor mye du vil investere hver uke.
3. Det vil nok ikke spare deg nok til å gå på pensjon, men det er en fin måte å bli kjent med å investere.

6. Vend alle dine forvirrende gjeld til en enklere gjeld

Et stort hinder for å tilbakebetale gjeld til tiden? Så mange månedlige utbetalinger for å administrere.

Konsolidering av gjelden din kan forenkle hele prosessen og redusere månedlige innbetalinger.

Mange av oss blir knust av kredittkortrenten nord for 20%. Hvis du er i samme båt, kan det være verdt å se om du kan konsolidere og refinansiere gjelden din.

En god ressurs er forbruker økonomisk teknologi plattform Selv finansiell, som kan hjelpe deg med det riktige personlige lånet for din situasjon.

Siden søker långivere for å matche deg med et personlig lånetilbud i tre trinn. Dens plattform kan hjelpe deg med å låne opp til $ 100 000 (ingen sikkerhet nødvendig) med fast rente som starter på 4,99% og vilkår fra 24 til 84 måneder.

7. takle student lånet gjeld (ja, vi må adressere dette)

Studentlån gjeld er et unikt dyr.

Det forstyrrer deg i denne merkelige affære med alma mater, regjeringen, noen private selskaper du er knapt oppmerksom på, banker og noen ganger gjeldssamlere. Ikke en morsom fest.

For å gjøre ting litt enklere, var en av mine første skritt etter college å oppdatere min føderale låneavdragsplan (fordi en finansrådgiver holdt meg ringe, og dette var det hun rådet da jeg endelig svarte).

Jeg kunne ikke ha råd til standard månedlige utbetalinger, så jeg søkte om en direkte konsolideringslån, som kombinerte mine flere lån til en med en gjennomsnittlig vektet rente og lengre tilbakebetalingstid.

Deretter søkte jeg om en inntektsført tilbakebetaling plan for å dekke min månedlige utbetalinger basert på min inntekt.

Hvis du har private lån eller ikke liker tilbakebetaling vilkårene du får med en direkte konsolidering lån, vurdere student lån refinansiering. Det fungerer mye som direkte konsolidering lån, bortsett fra at du gjør det gjennom en privat långiver i stedet for den føderale regjeringen.

Gjennom en markedsplass som troverdig, kan du refinansiere føderale og private studielån.

Troverdig forbinder deg med en utlåner for å erstatte flere lån med et enkelt lån, potensielt med lavere rente og / eller lavere månedlig betaling, noe som kan hjelpe deg med å spare penger nå og på lang sikt.

Det kan virke som en liten forskjell, men en lavere rente kan bety mange besparelser over tid. Det hjelper grad Ashley Williams spare mer enn $ 18.000 i interesse over lånets levetid!

Skriv inn informasjonen din på Troverdig for å finne ut hva din nye rente kunne være.

8. Husk at 401 (k) du startet den ene gangen

Fikk en 401 (k)? Du er på rett spor. Bare ikke forsøm det.

Ja jeg vet. Det er akkurat det du foretrekker å gjøre, fordi det er kjedelig og komplisert.

Men du må sørge for at kontoen din gjør det du trenger det til. Jeg vet å tappe inn i den kontoen og dechifrere informasjonen - eller mangel på det - kan være vanskelig.

Det er en robo-rådgiver for det. Blooom, et SEC-registrert investeringsrådgivningsfirma, vil optimalisere og overvåke 401 (k) for deg.

Noen av oss Penny Hoarders bruker tjenesten. Det gir deg en opprinnelig 401 (k) checkup gratis, og du vil bli kjent med kontoen din litt mer intimt. Finn ut om du betaler for mange skjulte avgifter, ha det riktige beløpet investert i aksjer i forhold til obligasjoner, det slags morsomme ting.

Deretter er verktøyet $ 10 per måned for å fortsette å overvåke din pensjonskonto. La Blooom vite målet om pensjonsalder, og dets rådgivere kan hjelpe deg med å komme dit ved å investere mer og mindre aggressivt.

9. Selg alle de ting du aldri trengte på første plass

Heldig for meg, gjennom hele 20-årene, da jeg var det verste ved å administrere penger, hadde jeg ikke mye av det.

Det betyr at jeg ikke gjorde mye impuls shopping eller binging - fordi jeg bare ikke hadde penger. Gjør ingen feil: Hvis jeg hadde hatt en stabil inntekt, ville skapene mine være fylt med små håndlagde puter fra indie kunstmesser.

Hvis du er velsignet med disponibel inntekt og mangel på impulskontroll, du har sikkert fått noen beklagelige beslutninger stashed i skap, garasje og kommode skuffer.

Decluttr vil kjøpe alle dine gamle CDer, DVDer og Blurays, samt videospill, spillkonsoller, smarttelefoner og tabletter.Skann elementene dine med telefonen, og Decluttr sender deg en forsendelsesetikett. Kast den i en boks, send den av og pengene dine vises på kontoen din om noen dager. (Pluss skriv kode GRATIS5 for en ekstra $ 5 ved kassen.)

Du kan selge nesten alt annet på letgo. Denne intuitive appen lar deg snakke et bilde og liste opp objektet ditt på mindre enn 30 sekunder. Det fjerner bryet med å selge ting på nettet, og det er 100% gratis å bruke.

10. Stopp Slett e-postene dine

Det viser seg å slette e-postene dine kan koste deg seriøse penger. Fascinert?

En av våre hemmelige våpen heter paribus - Et verktøy som gir deg penger tilbake til dine online kjøp. Det er gratis å registrere deg, og når du gjør det, vil det skanne e-postarkiver for eventuelle kvitteringer. Hvis det oppdager at du har kjøpt noe fra en av de overvåkede forhandlerne, vil det spore elementets pris og hjelpe deg med å få refusjon når som helst, det er en prisnedgang.

I tillegg, hvis din garanterte forsendelse vises sent, vil Paribus hjelpe deg med å få tilbake penger for det du betalte for frakt.

11. Åpne en bankkonto som forstår deg

Hva har bankkontoen din gjort for deg i det siste? Hvis du ikke jobber med mye penger, kan du kanskje ikke tenke mye på det. Hvem bryr seg om en APY hvis du aldri har noen penger der inne?

Men du bør bry deg om andre faktorer, blant annet:

• Minst nødvendig balanse

• Minimum kreves månedlig innskudd

• Månedlige avgifter

• Minibanker

• Overtrekkspolitikk

Tatt i betraktning disse faktorene når du velger bankkontoen din, kan spare deg for mye penger.

For eksempel høres "Overdrakt beskyttelse" som en nyttig funksjon, men det kan faktisk være farlig. Du kan bli flau når kassereren avviser kortet ditt i butikken for matbutikk. Men i det minste vil du ikke bruke utover dine midler og pådra deg latterlige avgifter.

Hvis du aldri tenkte på det på den måten, ikke bekymre deg. Jeg hadde heller ikke I. Her er noen mer overraskende tips for å hjelpe deg med å velge en bankkonto når du er borte.

Dana Sitar ([email protected]) er en senior forfatter / nyhetsredaktør på The Penny Hoarder. Si hei og fortell henne en god spøk på Twitter @danasitar.