Penger

Aksjer vs Obligasjoner: Hva du ønsket å vite (men var for redd for å spørre)

Aksjer vs Obligasjoner: Hva du ønsket å vite (men var for redd for å spørre)

Etter min siste overgang fra en heltidsbetjent stilling til #freelancelife oppdaget jeg raskt at jeg trengte en utdanning i å investere.

Etter å ha forlatt et selskap med en sjenerøs 401 (k) -Matchende program (* hoste * The Penny Hoarder * hoste *), min lille hekseegg og jeg var plutselig alene.

Min pensjonering er viktig for meg, så jeg skulle ikke la pengene falle. Jeg gjorde nok forskning for å finne ut at jeg skulle rulle midlene til en Roth IRA, men da jeg åpnet nettgrensesnittet på min splitter nye meglerkonto, ble jeg overveldet.

Hvordan skal jeg "tildele mine eiendeler", som den vennlige rådgiveren hadde satt over telefonen? Hva var alternativene mine i utgangspunktet?

Hva er forskjellen mellom aksjer og obligasjoner?

Når det gjelder å investere pensjonssparing, har du to hovedalternativer: aksjer og obligasjoner.

aksjer er små porsjoner, eller "aksjer" av et selskap. De er også kjent som "egenkapital". (Fordi investeringen ikke var forvirrende nok allerede.)

For eksempel, la oss si at du kjøper en andel av Lululemon. Gratulerer! Nå eier du faktisk et stykke av virksomheten.

Selskapet bruker deretter investeringen din til å bidra til vekstinnsatsen. Som et resultat, Lagerbeholdningen øker i verdi hvis selskapet gjør det bra, noe som betyr at du kan selge den til mer enn den opprinnelige kjøpesummen din nedover linjen.

Selvfølgelig gjelder det motsatte også. Hvis selskapet går under, går pengene dine med det.

obligasjoner, derimot, er faktisk en form for langsiktig gjeld utstedt av enten et selskap eller en regjering.

Som Lifehackers Kristin Wong setter det, "Når du kjøper et obligasjon, kjøper du i utgangspunktet en gjeld og låner et selskap (eller regjeringen) penger." Veksten kommer inn fordi selgeren godtar å betale deg renter på lånet til fast rente (også kalt en "kupong") og planlegge. Låntakeren må tilbakebetale hele lånet med en gitt "forfallstid".

Siden du vet renten og siktet på forhånd, er obligasjoner en mye mer stabil og forutsigbar investering - og derfor kaller investorer også sine rentepapirer.

De har imidlertid en tendens til å gi mindre avkastning for investorer.

Hvilken bør jeg investere i: Aksjer eller obligasjoner?

En rask advarsel før vi går videre: Jeg er ikke en profesjonell investor eller noen form for finansekspert.

Alle rådene du ser her er fra folk som antagelig har en bedre ide om hva de gjør enn jeg gjør.

Når det er sagt, er det ingen måte å fortelle deg det magiske forholdet som vil gjøre investeringsporteføljen din oppblåst - eller fizzle, for den saks skyld. (Og selv om det var, ville det være super ulovlig å gjøre det.)

All investering kommer med litt risiko. Du setter pengene dine inn i en immateriell enhet, som eie eller gjeld.

Men selvfølgelig er enkelte investeringer risikabeltere enn andre. (R.I.P. Pets.com.)

Som vi etablerte ovenfor, aksjer har mer risiko enn obligasjoner - men har også større potensial til å tjene penger.

Dermed, de fleste finansprofessorer anbefaler yngre investorer å fordele mer av sine midler til aksjer, siden de har en lengre årrekke som skiller dem fra pensjon. All den tiden gir deg en margin av feil, slik at du kan rive ut kortsiktige fluktuasjoner i markedet.

Men hvis du er litt lengre i tannen, vil du kanskje skifte porteføljen din for å inkludere forholdsmessig flere obligasjoner. De er en surer ting og har den ekstra fordelen av en nøyaktig tidsramme for utbetaling - nyttig hvis du for eksempel vet at du vil pensjonere de neste 10 årene.

Selvfølgelig garanteres ikke selv obligasjoner. Av og til vil en utsteder ikke kunne betale lånet.

Motley Fool tilbyr denne retningslinjen for å hjelpe deg med å finne ut riktig forhold for pensjonsporteføljen din basert på din alder:

Som en generell tommelfingerregel trekker du alderen fra tallet 110 for å bestemme målutdelingen din. For eksempel, hvis du er 35, sier denne regelen at omtrent 75% av dine eiendeler skal være i aksjer.

Det er ingen sølvkule, men det er en start, og du kan justere ditt personlige forhold derfra ettersom du passer. For eksempel, hvis du er villig til å gamble litt i jakten på aggressiv vekst, kan du endre nummeret til 120. Hvis du er mer konservativ, kan du slå den ned til 100.

Uansett hvilket forhold du velger, er det definitivt en lys ide å kjøpe litt av begge deler. "Diversify!" Er kanskje den vanligste investeringsrådgivningen - og med god grunn.

Det er akkurat som det gamle ordtaket om egg og kurver. Og når det gjelder pensjonering, vil du ikke ende opp med eggeplomme på ansiktet ditt.

Hvordan komme i gang på pensjonsporteføljen din

Selvfølgelig er det mye mer å investere enn vi kan skissere her.

Og heldigvis er det mange flotte, gratis ressurser der ute for å hjelpe deg. (The Penny Hoarder er en av dem!)

Hvis du leter etter den riktige IRA, sjekk ut NerdWallets toppvalg for 2017. Mange meglerkontoer og forvaltningsselskaper tilbyr gratis råd og veiledning, selv om du ikke er en kontoinnehaver. Alt du trenger å gjøre er å hente telefonen.

Og hvis du jobber for et selskap som tilbyr en 401 (k), vær ikke sjenert om å spørre regnskapsføreren for detaljer ... og for godhets skyld, hvis det er en kamp, ​​ta pengene.

Uansett hva du gjør, bare sørg for at du gjør det noe. At pensjonering ikke kommer til å betale for seg selv.

Jamie Cattanach (@jamiecattanach) er freelance skribent som * bare * ble nok av en voksen til å begynne å investere. Hennes arbeid har blitt omtalt på Ms Magazine, BUST, Roads & Kingdoms, The Write Life, Nashville Review, Word Riot og andre steder.

Skrive Inn Din Kommentar