Penger

Glem spargrisen: Her er 6 bedre måter å lagre for barnets fremtid

Glem spargrisen: Her er 6 bedre måter å lagre for barnets fremtid

Fil dette under "Ting du allerede vet" - barna er dyrt.

Kostnaden ved å oppdra et barn fra fødsel gjennom 17 år er omtrent 233 610 dollar. Og denne figuren er ikke engang faktor i en høyskoleutdanning.

Fire år ved et privat universitet vil koste en hel masse $ 303,000 18 år fra nå, ifølge CNBC. (Før du velger kjeven din opp av gulvet, vet du at et offentlig universitet ikke vil spare deg så mye penger: I 2036 vil barnet ditt ha behov for rundt 184 000 dollar for å samle sine diplomer.)

Disse tallene kan være ganske skummelt. Men du har muligheter til å begynne å lagre for barnets fremtid i dag, uansett hva budsjettet ditt gjelder.

Måter å lagre for barna dine

Money Girl Host Laura Adams utforsker flere forskjellige muligheter på "6 måter å spare og investere penger for barn." I blogginnlegget og tilhørende podcast skisserer Adams seks måter å spare penger på, enten du vil åpne en høyskolebesparelsesplan eller starte en regntidsfond.

1. 529 College Savings Planer

Hvis du tror høyere utdanning er i ditt barns fremtid, bør du vurdere en 529 spareplan. Du legger inn bidrag og investerer pengene med denne planen, og midler kan brukes på en akkreditert skole i USA. Når tiden kommer til å betale for høyskolerelaterte utgifter som undervisning, bok og rom og bord, kan du trekke pengene tilbake tax-free.

Alle kan bruke en 529 spareplan (ingen årlige inntektsbegrensninger!), Og du kan endre 529 mottaker til et annet familiemedlem uten å pådra seg en skattestraff.

2. 529 Forhåndsbetalt studieplan

Vil du spare penger for barnets høyskoleutdanning uten risiko for å investere? Deretter kan en 529 forhåndsbetalt studieplan være for deg.

Med denne planen, Du kan låse fremtidige undervisningskostnader til dagens pris for å spare penger. Men gjør leksene dine: Ikke alle statene tilbyr disse planene, og hvis barnet ditt velger å delta på en out-of-state skole, betaler du kostnadsforskjellen i lommen.

3. Roth IRA

Ja, du kan åpne en Roth IRA i barnets navn. Imidlertid må de ha en arbeidsinntekt (deltidsjobber), så dette alternativet vil mest sannsynlig gjelde for tenåringer.

Med denne kontoen får de skattefrie penger når de går på pensjon. Og i motsetning til andre pensjonskonto, kan disse midlene brukes til kvalifiserte høyskoleutgifter. Mens barnet ditt skal betale skatt på inntektene, vil de ikke møte en tidlig uttaksstraff.

4. UGMA / UTMA-konto

Hvis du vil investere i barnas fremtid uten å velge en konto som bare gjelder utgifter til utdanning, må du se på en UGMA (Uniform Gifts to Minors Act) eller UTMA (Uniform Transfers to Minors Act). Foreldre kan sette opp en depotkonto og deretter foreta uttak for å dekke barnrelaterte utgifter. Når barnet er lovlig, overføres eiendelene til navnet sitt.

5. Meklerkonto

Leter du etter flere alternativer som ikke er eksklusive for utdanning? Du kan investere i en skattepliktig meglerkonto. Velg mellom en rekke investeringer og foreta uttak til enhver tid. Men vær oppmerksom: Verdien må inkluderes i beregninger av økonomisk hjelp.

6. Sparingskonto

Ikke glem den gamle standbyen: En tradisjonell sparekonto. Mens rentene er lave og uansett interesse du tjener er beskattet som inntekt, er en FDIC-forsikret bankbesparelseskonto - i Adams ord - "en av de sikreste stedene du kan ekorn bort penger for et barns fremtid."

Lytt til Podcast-episoden for Money Girl for Adams fullstendig sammenbrudd av disse seks måtene å spare penger for barnet ditt, inkludert fordelene og ulemperne ved hver metode.

Kathleen Garvin er redaktør for The Penny Hoarder. Hun har nettopp fullført sitt studielån og er bekymret for sin egen sparekonto for øyeblikket, OK? Du kan følge henne på Twitter @itskgarvin.

Skrive Inn Din Kommentar