7 Morbid Money Spørsmål å spørre deg selv (selv om du planlegger å leve for alltid)

Penger er et av de emnene vi ikke oppfordres til å diskutere åpent. Død? Det er også høyt oppe på listen.

Men det uunngåelige er virkelig uunngåelig. Og om avreise er uventet eller kommer på slutten av en lang sykdom, kan det etterlate en betydelig økonomisk byrde.

Hvis du har tatt vare på en aldrende foreldre eller noen med langvarig sykdom, vet du hvilke utgifter som samler seg. Men hvis du er ung eller i god helse, har du kanskje ikke tenkt på din egen dødelighet. Og hvis du dør uventet, må noen sette sammen puslespillet du legger bak.

Denne oppgavelisten er kort og tar ikke hensyn til hver persons individuelle omstendigheter, men hvis du ikke har gjort noen endret planlegging, er det et godt sted å starte. Ikke bare vil det hjelpe med å sortere ut pengene, men det gir deg også litt ro i sinnet.

1. Trenger jeg en vilje?

En vilje er ikke bare en ting som folk med penger eller eiendeler gjør. Har du en bil? En jobb med en 401 (k)? En hund? Da trenger du sannsynligvis en vilje.

"Alle trenger en levende vilje," sa Amy Pickard, hvis firma, Good to Go, søker å fjerne stigmaet fra endt av livet planlegging. "Hvis du er 18 og bor hjemmefra, trenger du papirarbeidet. Det er bare å etterlate instruksjonene. "

Hun jobber med klienter og til og med vert for planleggingspartier for å få folk til å tenke på deres endelige ønsker. Å ha en vilje utarbeidet kan koste så lite som $ 5 - ja, det er virkelig gyldig i mange stater - til rundt $ 2500. Les vår fullstendige veiledning om testamente og eiendom planlegging for å redusere stresset med planlegging for det uunngåelige.

2. Hva skjer med bankkontiene mine?

Hvis regninger fortsatt må betales i ditt fravær, bør du vurdere å utpeke en bankkonto som skal betales ved døden til en mottaker.

Pickard sa at det tar fem minutter å gå inn i banken din og be om å få noen lagt til din konto som betalbar på dødsmottaker. Du må gi navn og personnummer. "Det er en ting som vil ta mye arbeid og stresse ut av dødspliktene," sa Pickard.

Å ha en felles konto med din ektefelle er ikke en enklere løsning, advarer hun. Hvis du begge dør i en ulykke, trenger en tredjepart fortsatt å kunne få tilgang til kontoene dine.

Gale Allison, en eiendomsadvokat i Tulsa, Oklahoma, råder ikke folk til å utpeke en betales ved døden for bankkontiene, med mindre de er sikre på at de kan holde ansvaret for å holde den aktuelle betegnelsen oppdatert. Forholdet kan endres over tid, og når de endrer seg, må papirarbeidet samsvare med den nye virkeligheten.

3. Skal jeg ha livsforsikring?

Du kan se infomercials for livsforsikring når du er hjemme syk og tar opp på "Prisen er riktig." Men mens folk i annonsene kan se, erm ... eldre, er livsforsikring ikke bare for eldre.

Selv om du er en ung, sunn person uten avhengige, kan livsforsikring bidra til å holde din nærmeste familie flytende mens de avgjør kontoene dine.

Jesse Rozmarynowski, en lisensiert livs- og helseforsikringsagent med Advantage Group i Madison, Wisconsin, tilbyr noen enkle matte for å avgjøre hvor mye dekning du måtte ønske.

Først tenk på hva det ville koste å ha den typen begravelse du foretrekker. Så vurder din utestående gjeld, fra boliglån og billån til private studielån og kredittkortgjeld. På toppen av det, legg inn dine levekostnader for et år - eller lenger, hvis du skal forlate en ektefelle eller et barn uten din inntekt. Legg alt sammen, og du vil ha en god ide om hvor mye dekning du vil ha.

Hvis du er på den yngre siden, anbefaler Rozmarynowski livsforsikring fordi det kan være betydelig billigere enn hele livsforsikringen, og det gir tilsvarende dekning. Med livsforsikring betaler du en premie for et visst antall år, og du er dekket i tilfelle dødsfallet ditt innen dette løpetidet. Når det utløper, må du kjøpe en ny policy. Ta ut hele livsforsikringen, og du betaler en premie hver måned for resten av livet ditt - den eneste utløpsdatoen for å bekymre deg er din egen.

Det er bare en grunnleggende nedtreden av livsforsikringsalternativer. Vi har mer informasjon om ulike typer livsforsikring tilgjengelig.

Ikke skriv ned arbeidsgiver-tilbudt livsforsikring bare fordi du ikke har barn eller ektefelle hjemme, sa Rozmarynowski. "Disse planene kan være billigere fordi de er arrangert for en gruppe, og du kan kanskje hoppe over eventuelle medisinske spørsmål eller helseprøver for å være kvalifisert for dekning." Finn ut om din arbeidsgiver-tilbudte dekning er bærbar, noe som betyr at du kan ta den dekning med deg hvis du bytter jobb.

I det minste, sørg for at det er penger satt til side for umiddelbare kostnader dine kjære må håndtere.

"Selv om det er 3000 dollar, bør det ganske mye dekke kremering og begravelse," sa Pickard.

4. Vet noen hvor mine viktige dokumenter er lagret?

Enten det er et tre-ring bindemiddel på bokhyllen din, en manila-konvolutt på topphyllen på skapet ditt, eller hva personlig økonomi idol Dave Ramsey kaller en Legacy skuff, må du sette bort et sted for viktige dokumenter og instruksjoner.

Din begravelsesinstruksjon, avkastning, din vilje og hundens veterinærrekord må alle være enkle å finne når du ikke er der for å vise noen hvor dine viktige dokumenter er gjemt bort.

"Det er viktig at din neste familie vet hvor du har valgt å lagre disse viktige papirene," sa Elizabeth Fournier av Cornerstone Funeral Services. "En safe er ikke et bra sted. Disse dokumentene må nås raskere enn en tur til banken. "

Du kan også legge instruksjoner om hvor du finner disse dokumentene med en juridisk eller økonomisk profesjonell du stoler på. Nøkkelen er å fortelle minst to folk du stoler på så de vet hvor du skal gå for å finne ut hva du vil ha gjort og hva som må tas vare på, sa Rozmarynowski. Dette bidrar til at minst en av disse er tilgjengelig for å hjelpe om behovet oppstår.

5. Hvem har tilgang til mine passord?

Hva med ditt digitale liv? Det er online fakturering portaler og konto historier, sikkert. Men hva med Facebook-kontoen din eller lagringsplassen for skyen din?

"Jeg tror ikke vi tenker på digitale eiendeler enda," sa Kevin Ruth, leder for formueplanlegging og personlig tillit hos Fidelity Investments. Det er ikke bare et nytt område for eiendomsplanleggere å takle - det er nytt for lovgivere også.

Ruth anbefaler å holde en liste over kontoer og passord, og hold den listen sikkert sikker med de andre beredskapsfilene. Hvis du har betydelige digitale eiendeler, for eksempel musikkfiler, bilder eller e-bøker som du vil sende videre til noen, må du passe på at du opplister personen i dine juridiske dokumenter.

6. Hvem er mine støttemodtagere?

Ruth anbefaler å sjekke årlig mottakerens betegnelser, de som får midler fra kontoene dine, skal dø.

"For yngre mennesker, kan livsforsikring være den største aktiva de kan ha, og deres eiendom kan kontrolleres av den støttemottakeren," forklarer Ruth. "Så sørg for at det går til de riktige menneskene."

7. Er jeg klar til å snakke om dette (ut høyt)?!?!?!?

Det er veldig vanskelig å snakke om døden, spesielt når det virker langt unna og hypotetisk. Men ærlige samtaler kan nå gjøre livet enklere senere for de kjære du lar deg etter.

Fournier oppfordrer folk til å tenke på deres endelige ønsker, selv om de er sunne. Og hvis du vil ha en grand exit, kan det hende du vil gjøre mer økonomisk planlegging. Med over 25 år i begravelsesbransjen har Fournier lært at endelige ønsker ikke alltid er rimelige.

"Folk sier at de vil at asken deres skal være spredt ut av noen vulkaner i Hawaii, og de gjør sine ønsker kjent, men familien føler seg store mengder sorg fordi de ikke har råd til å tilfredsstille disse ønsker," sa hun.

Å snakke om disse ønsker, uansett hvor vanskelig det føles nå, kan hjelpe deg å være realistisk om hva som skal skje senere. "Det hjelper å gi familien din en ut," sa Fournier.

Forvent ikke å ha en rask 20-minutters chat med søsken eller kusine over søndagsmiddag, men forvent at denne forberedelsesprosessen tar tid og tanke. Ved å sette de økonomiske stykkene av puslespillet på plass nå, vil du gi et klarere bilde til de som er igjen hvis du avventer uventet.

Lisa Rowan er en senior forfatter og produsent på The Penny Hoarder.