De 6 største pengene-leksjonene jeg lærte i 2017 (sammen med feilene)

Jeg er 25

Jeg er ung, og jeg har fortsatt mye å lære. (Det er i det minste det som alle forteller meg.)

Likevel har jeg lært meg mye i 2017 - spesielt når det gjelder økonomien min.

For det første var det mitt første helår ut av skolen, bevæpnet med en heltidsjobb og fordeler.

I tillegg hadde jeg bodd hjemme for å spare noen få dollar. Men i et forsøk på å gjenvinne min egen plass (både fysisk og mentalt), flyttet jeg endelig igjen.

Og nå, det er desember igjen.

Ser tilbake, jeg vil si at jeg har lært mye så langt. Jaja. Jeg har fortsatt mye å lære. Jeg forstår; Jeg forstår. Men jeg ville dele med deg noen få måter jeg går inn i 2018 mer økonomisk trygg. Dette er pengene leksjonene jeg lærte i år.

Advarsel: Cringe-verdig feil har ikke blitt redigert ut.

1. Sett dine besparelser til autopilot

Det du ikke ser, du savner ikke.

Mens jeg bodde hjemme, møtte jeg ingen månedlige regninger. Mine foreldre ba ikke om leie - bare det jeg hjalp med retter, kjøpte noen dagligvarer og holdt rommet mitt ryddig. Den eneste gjentakende betalingen knyttet til bankkontoen min, var fra min trofaste venn Netflix.

Tilbake i april, da jeg solgte råd til et stykke, skrev jeg om vanlige feil som voksne får når de bor hjemme, en av mine Facebook-venner fortalte meg dette: "Forgitt at du betaler leie, og legg penger på en sparekonto. Når du er klar til å leve på egenhånd, får du en stor nedbetaling for et hus! "

Eller i det minste noen leie penger.

Admittedly, jeg kjempet for å øve dette. I stedet brukte jeg å bo hjemme som en unnskyldning for å reise. Fordi jeg er ung og vill og fri - og hvorfor ikke?

Du gjettet det: Denne ikke-strategien virket ikke. Kom mai, jeg åpnet en avkastningskonto med høy avkastning. I det stanset jeg den lille penger jeg hadde klart å redde. Det ble utenfor grenser.

Da, fordi jeg hadde litt fleksibilitet, gjorde jeg 10% av min bi-ukentlige lønnssjekk automatisk siphon inn i den kontoen. Resten falt inn i Aspiration Summit-kontoen min, hvor det tjener meg en dab av interesse.

Strategisk har jeg ikke lastet ned sparingskontoappen til telefonen min. Jeg sjekker bare balansen når jeg mottar månedlige utsagn via e-post - for det meste for å sørge for at ingenting har vært drastisk forferdelig. Deretter ignorerer jeg de pengene og late som om det ikke er der.

Med mindre jeg føler meg panikk om min økonomi. Deretter vil jeg minne meg om mitt lille hekkegg, bare tilgjengelig i nødstilfeller.

Ah ah ah - hendene av.

2. Vær realistisk med budsjettet

Gjennom hele mitt liv har jeg satt høye forventninger til meg selv. I klasseskolen har foreldrene mine aldri fortalt meg å få gode karakterer. Jeg fortalte det selv.

Og det gjorde jeg også - selv om det resulterte i et tårfarget lekserblad med lang divisjon.

Disse standardene hjalp meg med å utmerke seg gjennom høyskolen, oppgradere skolen og nå i en faglig sammenheng. Men noen ganger fører høye forventninger til feil - eller følelsen av fiasko - som dræper opp følelser av håpløshet.

Mørk, ikke sant?

Jeg har funnet disse følelsene spesielt utbredt når det gjelder budsjettering.

Gi en populær budsjettapp, og jeg har sikkert prøvd det siste året. Dette er vanligvis hvordan det virket: Jeg ville laste ned appen, koble til bankkontiene mine etter å ha tilbakestilt ca. 100 passord (fordi jeg aldri kan huske passord), sette opp noen tette kategoriske budsjetter, og deretter bryte budsjettet.

Standarden som jeg hadde satt for min utgift var ikke realistisk. Jeg begynte å mislykkes i budsjettering altfor ofte. Som til slutt gjorde jeg meg frustrert og resulterte i at jeg kastet budsjettideen ut av vinduet.

Min løsning? For å være ærlig har jeg egentlig ikke en ennå. Jeg vet at mitt første skritt blir mer realistisk - å ikke sette meg opp for feil. Jeg planlegger å analysere utgiftene mine de neste månedene, så kartlegger de neste trekkene mine derfra.

(Hvis du har noen tips for meg, gi meg beskjed. Jeg har alle ører.)

3. Å si nei er økonomisk sunt

Her er en leksjon jeg har lært på den harde måten i år: Du kan si nei.

Faktisk, deg bør si nei. Hvis du vil.

Å si "ja" det siste året har kostet meg mye penger.

Happy hour. Konserter. Weekend turer. Ukes lange turer. Bryllup. Bachelorette partier.

Fordi jeg ikke visste hvordan jeg skulle si nei - og følte seg som om jeg trengte en unnskyldning - endte jeg med å bruke mer penger enn jeg hadde budsjettert.

Da snakket jeg med en vis sjel, og hun fortalte meg at ingen vil hate meg for å si nei. Det hvis jeg får at slep i magen, det er ok å bare si nei. Egentlig, jeg trenger bare å være mer egoistisk.

I å snakke med moren min en kveld, fortalte jeg henne om denne åpenbaringen. Hun så ikke ut overrasket. Men hun sa at det tok henne lang tid - vel i 30-årene - å finne ut dette.

4. Ikke alle er hyggelige

Faktisk er det nesten ingen som er hyggelig.

OK, det er bare kyniker i meg. Men mer og mer begynner vi å se store data brudd.

Utstilling A: Equifax.

Dette kan i sin tur føre til identitetstyveri, og økonomien og kreditt blir skrudd over.

I fjor begynte jeg å ta det enkleste og mest gratis skrittet i å beskytte min økonomi: jevnlig sjekker inn på kredittpoengene mine. Jeg har også automatisert dette, så da jeg registrerte meg med Credit Sesame, Jeg har valgt på e-postoppdateringer for å varsle meg når min poeng endres.

Så i år lærte jeg om kredittfryser.

En kredittfrysning, ifølge Credit Sesame, er "en prosess, som låser ned kredittfilen din og forhindrer identitetstyver og cyberkriminelle å åpne kreditt i ditt navn."

Jeg snakket med Steven Weisman, en professor i Bentley University og forfatteren av bedrageri og identitetstyveri blogg Scamicide, for å finne ut mer. Han er en sterk forutsetning for fryse. Han anser det som "det beste som noen kan gjøre for å beskytte seg mot å være offer for identitetstyveri."

Selv om noen får hendene sine på ditt personnummer, vil du fortsatt være beskyttet.

Så ja. Jeg har i utgangspunktet lært å være en pessimist.

6. Aldri betale full pris

Du kan tenke: Hun finner bare dette ut?

Ja, vel, jeg er ikke akkurat den mest tålmodige forbrukeren, noe som betyr at jeg hater å vente på salg, og ideen om klipping av kuponger sender en forstyrrende rystelse nedover ryggraden min.

Men i det siste året bestemte jeg meg for å begynne å bruke tilbakebetalingsprogrammer for å maksimere min sparing.

Jeg trakk føttene mine lenge, og trodde det ville være for komplisert. Ja, jeg er allerede på det punktet i mitt liv hvor jeg ikke vil lære eller godta ny teknologi. Men dette er ikke dårlig.

Her er hva jeg bruker og hvor mye jeg har gjort tilbake:

• Ibotta: Dette er min favoritt måte å tjene penger tilbake på mine kjøp. Jeg begynte å bruke appen i mai, og fra desember 2017 har jeg banket $ 108.03. Jeg bruker det primært til dagligvarer, men jeg har også brukt den til Amazon-kjøp, hoteller og flyreiser.

• dosh: Jeg er også en stor fan av denne appen, fordi den er helt passiv. Den kammer gjennom mine kjøp og finner når jeg har kjøpt noe fra en Dosh-tilknyttet forhandler. Hvis jeg har, tjener jeg penger tilbake. Disse tilbudene er både online og i butikken (eller restaurant eller bar). Jeg lastet ned den og tjente $ 5 ved å koble til kredittkortet mitt. Siden begynnelsen av november har jeg tjent $ 6,27. Så det er ikke så mye, men jeg har ikke tenkt å tenke på det.

• Shopkick: Grunnen til at jeg liker denne? Jeg trenger ikke engang å kjøpe noe for å tjene penger tilbake. Shopkick belønner meg i "spark", som oversetter til gavekort. Jeg kan tjene spark ved å gå inn i en rekke butikker, inkludert Target, Walmart og T.J. Maxx. Jeg kan også tjene spark ved å skanne strekkoder av elementer - selv om jeg ikke kjøper dem. Men jeg tjener mest poeng når jeg kjøper bestemte produkter eller handler online hos tilknyttede forhandlere. Jeg lastet bare ned dette for noen uker siden, men i en utflukt samlet jeg 549 spark, som jeg kan bytte ut for et $ 2 Target-gavekort.

Samlet vil jeg kalle 2017 en suksess. Selv om jeg gjorde noen feil - og selv om jeg fortsatt har mye å lære - går jeg inn i 2018 litt mer trygg.

Mitt neste mål? Slå opp et sidespill.

Carson Kohler (@CarsonKohler) er en junior forfatter på The Penny Hoarder. Hun kan være like modig som å si 2017 var hennes beste år ennå.