Gift med noen som er dårlige med penger? 11 tips fra finansielle eksperter

Hva gjør du hvis du er gift med noen som er forferdelig med penger?

Du elsker dem. Men du hater måten de bruker penger på, gir opp gjeld og kan ikke unngå kortsiktig avgift på banken.

Det er viktig å gjøre det smarte her, fordi kampene over penger tårer ekteskap fra hverandre. Pengekamp er nr. 1-spådommer for skilsmisse, ifølge denne studien av nasjonale data.

Hva skal jeg gjøre i stedet? For tips snakket vi med erfarne økonomiske rådgivere som rådgiver par om sine pengeproblemer.

1. Belønn deg for gode økonomiske beslutninger

Hvis du ender med å administrere familiens penger, kan du hjelpe deg med en nyttig app eller to. Kraften i den digitale tidsalderen er på din kommando!

En app vi har testet, er MoneyLion, en gratis all-in-one app for å administrere din personlige økonomi.

MoneyLion tilbyr belønninger for å hjelpe deg med å utvikle sunne økonomiske vaner og vil bokstavelig talt betale deg for å logge på appen. Basert på dine inntekts- og utgiftsmønstre, tilbyr det personlige råd for å hjelpe deg med å spare penger, redusere gjeld og forbedre kreditt.

2. Se på kreditt

En liten virkelighet sjekk her: Husk at når du er gift, kan ektefellens gjeld bli ditt problem.

Din ektefelles rystende kreditt score kan også skade sjansene dine for å få felles kreditt til gode renter - som om du vil kjøpe et hus.

For å få bedre tak på hva kreditten din ser ut, sjekk en gratis app som CreditWise © fra Capital One. Du får et gratis kredittrapporteringskort for å vise deg nøyaktig hvor kreditten din skinner ... og hvor den kan bruke noen forbedringer.

Annonsørens opplysning: Kapital En kompenserer oss når du registrerer deg i CreditWise ved hjelp av linkene vi oppgitt ovenfor.

3. Slå sine shoppingvaner til en Moneymaker

Er din ektefelle en shopaholic?

Du kan like godt utnytte det og få litt penger tilbake på sine mange kjøp.

Her er et par av våre favorittverktøy:

Gjør din ektefelle butikk på nettet? Ebates er et cash-back shopping-område hvor du kan tjene 1% til 25% på kjøp du lager fra mer enn 2500 nettbutikker gjennom Ebates 'online shopping portal. Det er super enkelt - du trenger ikke betale noen avgifter, post i skjemaer eller innløse poeng for å få pengene dine.

Et annet hemmelig våpen her er paribus, et verktøy som gir deg penger tilbake til dine online kjøp. Det er gratis å registrere deg, og når du gjør det, vil det skanne e-postarkiver for eventuelle kvitteringer. Hvis det oppdager at du har kjøpt noe fra en av de overvåkede forhandlerne, vil det spore elementets pris og hjelpe deg med å få refusjon når som helst, det er en prisnedgang.

Husk at dette er penger du ellers ikke ville komme tilbake.

4. Automatiser dine besparelser

"En annen god praksis er å automatisere besparelsesprogrammet ditt," sa Andy Yadro, en finansiell planlegger med Googins Advisors i Madison, Wisconsin. "Har et bestemt beløp hver betalingsperiode automatisk overføres til en spare- eller investeringskonto som ikke har et debetkort knyttet til det. Det bidrar til å holde pengene ute av sikte og hindrer enkel tilgang, slik at den kan fortsette å vokse uberørt. "

Automatisering - og voksende - besparelsene dine trenger ikke å være vanskelig.

Verdig er gratis app som investerer pengene dine i obligasjoner og betaler en fast 5% årlig rente - rundt 100 ganger mer enn hva du vil få fra banken. Du kan begynne å investere med så lite som $ 10.

5. Kutte kostnadene dine der du kan

Du kommer til å kutte familieutgifter hvor du realistisk kan.

For å spore utgiftene dine, prøv å sjekke ut trim, en gratis bot som holder styr på alle dine transaksjoner. Koble dine sjekker og sparekontoer og kredittkort for et stort bilde, se på dine vaner. Angi varsler som vil gi deg beskjed når regninger forfaller eller når du har truffet en utgiftskrets.

6. Forstå hvorfor

Hvis din ektefelle er forferdelig med penger, tilbyr veteran finansrådgiver Maggie Johndrow et grunnleggende råd: "Forstå Hvorfor Din partner er dårlig med penger. "

Dette kan være et godt sted å jobbe med en finansiell rådgiver eller ekteskapsterapeut, sier Johndrow, finansiell rådgiver med Farmington River Financial i Hartford, Connecticut.

"Er din partner en stor spender fordi de vokste opp fattige og nå har de midler til å kjøpe det de vil ha?" Spurte hun. "Eller er de veldig risikofylte på grunn av en finansiell tragedie som skjedde i fortiden?"

Å forstå hverandres pengeverdi øker sannsynligheten for at du skal samarbeide økonomisk.

7. Plan for din fremtid sammen

Vil du prøve eiendomsmegling å investere uten å leve utleier? Vi fant et selskap som hjelper deg med å gjøre nettopp det.

Oh, og du trenger heller ikke å ha hundretusener av dollar. Du kan komme i gang med en investering på bare $ 500. Et selskap som heter Fundrise gjør alt tungt for deg.

Gjennom Fundrise Starter Portfolio, pengene dine vil bli delt inn i to porteføljer som støtter privat eiendom rundt om i USA.

Dette er ikke en uklar investering, skjønt.Du kan se nøyaktig hvilke egenskaper som er inkludert i porteføljene dine - som et sett med townhomes i Snoqualmie, Washington, eller en leilighetskompleks i Charlotte, North Carolina.

Du kan tjene penger gjennom kvartalsvise utbetalinger og potensiell verdsettelse i verdien av aksjene dine, akkurat som en aksje. Kontantstrømmen kommer vanligvis fra rentebetalinger og eiendomsinntekter (for eksempel leie).

(Men husk: Investeringer er i fare. Mens Fundrise har betalt utbytte hvert kvartal siden minst Q2 2016, er utbytte og hovedstoler ikke garantert.)

Du betaler en 0,85% årlig kapitalforvaltningsavgift og en 0,15% årlig investeringsrådgivningsavgift.

8. Enig på hvem som holder pungestrengene

Hvis din ektefelle er dårlig med penger, må du bestemme hvor mye kontroll du vil forsøke å hevde over familiens økonomi. Bare du kan svare på det spørsmålet.

"Det er ikke uvanlig med par at en person er bedre til å håndtere penger enn den andre. Tross alt har motsetninger en tendens til å tiltrekke seg, " sa finansrådgiver Karen Lee, president for Karen Lee & Associates i Atlanta, Georgia.

"Den viktigste delen av denne situasjonen er å gjenkjenne det og å gjensidig bestemme seg for å la den som har det bedre med penger, håndtere det. Men hvis den som ikke er bra med penger er også en "spender", kan dette være en utfordring. "

Hvis du ender med å håndtere mer av den økonomiske belastningen og administrere familiens penger, bør du vurdere å hjelpe deg med en gratis finansiell assistent.

For det fant vi en app som heter Myndiggjøre. Det er som å ha en personlig finansiell assistent i smarttelefonen, og den har denne kule "finne gratis penger" -funksjonen.

Når du kobler din bankkonto, vil Empower hjelpe deg med å sette opp et månedlig budsjett og overvåke kontoen din for å se om du betaler for mye for regningene dine og se etter muligheter til å lagre.

For eksempel vil Empower ringe til mobiltelefonen din på vegne av deg og forhandle en bedre pris. Det vil gjennomgå dekningene dine og premiene på bil- og boligforsikring og finne de beste tilbudene for deg. Det vil anbefale høye sparingskonto for å stanse pengene dine, og måter å konsolidere kredittkortgjelden for å redusere renten.

Visste du at du hadde så mye penger bare å ligge rundt?

9. Separate bankkontoer kan bidra til å beskytte pengene dine

"Når det kommer til par, er det vanligvis bare én person som ønsker å håndtere økonomien, og noen ganger kan den andre personen stille ha sine egne pengerkamp, ​​den andre personen ikke vet om - store kredittkortbalanser eller overdreven månedlig utgift" sa Brett Anderson, president for St. Croix Advisors i Hudson, Wisconsin.

"Jeg ville ha separate besparelser, sjekker, investeringskontoer," sa han. "Dette bør også inkludere kredittkort, lån, etc."

Hvis du trenger en rask og enkel måte å konfigurere en sikker sjekkkonto online, sjekk ut Chime. Bonus med denne online-kontoen: Du kan få lønnsslippet ditt opptil to dager tidlig, noe som kan hjelpe til med pengehåndtering. I motsetning til de fleste banker venter Chime ikke til betalingsdatoen din for å gi deg tilgang til pengene dine.

"Jeg synes det er ganske vanlig at ektepar har en ektefelle som går ut på familiens økonomi og en ektefelle som vanligvis ikke er så bra med penger," sa Yadro.

Han anbefaler at hver ektefelle holder sin egen kontoen, og deretter åpner en felles eid konto. Mesteparten av inntektstunnelen din går inn i felleskontoen, som du bruker til levekostnader og besparelsesmål. Hver av dere har en liten prosentandel av din egen lønn som du kan bruke skyldfri på hva du vil.

10. No matter hva, jobber sammen

Money management guru Dave Ramsey har sterke følelser på dette emnet.

"Ekteskap er et partnerskap," skriver han. "Å skille penger og splitte regningene er en dårlig ide som bare vil føre til flere ekteskapsproblemer nedover veien ... Sett alle pengene dine sammen og begynn å se på det som helhet."

Uansett hva du bestemmer deg, er det best for bankkontiene dine, hold budskapet hans budskap: Du er begge på samme lag, så jobber med budsjettet sammen.

11. Finn måter å bruke penger på, som gjør deg både fornøyd

De sier at penger ikke kan kjøpe lykke. Og det er sant. Selv vi kan innrømme det.

Men bør du ikke få mest mulig glede du kan fra pengene dine?

Det er mange apps på markedet som vil prøve for å hjelpe deg, men de kan få deg til å føle deg frustrert og håpløs på slutten av måneden. Det er tøft å gi opp alle lykke til å holde fast i budsjettet en robot opprettet for deg.

Det er der glede kan hjelpe. Det er en gratis iPhone-app som hjelper deg med å spare og bruke penger på en måte som ikke kompromitterer din lykke.

Det vil hjelpe deg å finne ut kunsten å gi og ta. For eksempel, hvis du kutter ut den morgenen, vil latte få din ektefelle til å trekke håret ut ved middagstid, ikke gjør det. Joy s personlige penger trener vil hjelpe deg å finne måter å redde andre steder.

Hei, ingen dommer her. Uten kaffe, ville vi miste våre tanker innen 10 a.m.

Bonus: Sett barna på for økonomisk suksess

I stedet for å gi barna dine leker eller gavekort på bursdager og helligdager, bruk muligheten til å hjelpe dem med å spare mot store mål.

Gjennom et nettsted som heter Goalsetter, foreldre, slektninger og venner kan gi barn digitale "målkort" (med søte, animerte e-kort) som setter penger mot sine mål.Lagre for de store greiene, som college eller mindre ting, som en iPad.

Du kan også hjelpe deg med pågående lagring. Ukentlig eller månedlig kan du automatisk overføre litt penger ut av kontoen din til barnets Goalsetter-konto.

Det er gratis å sette opp en målrettings konto som du kan dele med familie og venner, og tar bare omtrent fem minutter. Det koster $ 1 per barn per måned for foreldrene å starte automatisk, og gavegiverne betaler et gebyr per gave (basert på gaveens størrelse).

Fremfor alt er kommunikasjon nøkkel

Alle ekspertene jeg snakket med sa noen versjon av følgende:

Mer enn noe, det er viktig for dere to å virkelig kommunisere. Kanskje planlegge en ukentlig sit-down bare for å snakke om penger. På denne måten forstår dere alle hvor ektefellen kommer fra.

"Når jeg har par som betaler av gjeld, sliter med å holde budsjett eller på annen måte opplever økonomisk friksjon med hverandre, inviterer jeg dem til å holde et ukentlig finansielt møte," sier Justin Chidester, eier av Wealth Mode Financial Planning i Logan, Utah . "Ingen dom, ingen skyld og åpen lytting."

Vet dette: Being hemmelig om økonomi er nr. 1 økonomisk avtalebryter for par, ifølge en GoBankingRates-undersøkelse. Det overveier overforbruk, har for mye gjeld, er for billig eller ikke gjør nok penger. Å holde hemmeligheter var den største synden.

Og husk: Når du blir frustrert, tenk på disse ekteskapsløftene.

For rikere, for fattigere ... 'til døden, del oss.

Mike Brassfield ([email protected]) er en senior forfatter på The Penny Hoarder. Han er gift, og han er forferdelig med flere ting enn penger.