Slik administrerer du pengene dine som en millionær - når du absolutt ikke er en

"La meg fortelle deg om de veldig rike. De er forskjellige fra deg og meg. "

- "The Rich Boy," av F. Scott Fitzgerald

Det er sant: Velstående mennesker administrerer pengene sine annerledes enn resten av oss.

Jeg snakker om den virkelig velstående, den velkjente, havesen, den 1%. Sammenlignet med bønder som deg og meg, har de helt forskjellige måter å lage, bruke og spare penger på. Det føles som om de har noen hemmelig kunnskap som kommer på grunn av deres velstående blodlinjer.

Likevel, uten å eie sin rikdom, kan du følge deres beste økonomiske praksis.

Hvordan administrere pengene dine som en millionær

Her er noen måter du kan styre pengene dine som en millionær - uten å bruke som en.

1. Invest automatisk

Millionærer investerer. Den kjente milliardæren og filantropen Warren Buffett har popularisert "buy-and-hold" -strategien som så mange etterligner. Følgere av denne strategien tror så sterkt på å investere at de gjør det selvsagt. De gjør det på lang sikt, holder fast på sine investeringer i mange år.

"Hvis de kjøper gode selskaper, kjøp dem over tid, de skal gjøre det bra 10, 20, 30 år fra nå," sa Buffett en gang til CNBC.

Vi spurte økonomisk rådgiver James M. Matthews for råd om hvordan vi bønder kan etterligne Warren Buffett.

"Spar tidlig og ofte - og aldri slutte," sa Matthews, administrerende direktør for Blueprint, et finansielt planleggingsfirma i Charlotte, North Carolina. "Mange av de som er rike i dag, begynte å spare små mengder penger og fortsatte å spare gjennom oppturer og nedturer i karriere og liv."

Penny Hoarder tips: Som Matthews sa, Det som er veldig viktig er å start investere - selv om det bare er litt.

For å hoppe, kan du bokstavelig talt automatisere investeringen din. Stash lar deg begynne å investere for så lite som $ 5. Du oppretter denne appen for å trekke en valgt sum penger fra bankkontoen din med jevne mellomrom. Det trakter de pengene inn i et sett med enkle porteføljer som gjenspeiler dine tro, interesser og mål. Plus, Penny Hoarders få en $ 5 bonus å komme i gang!

2. Få hjelp

Millionærer får profesjonell hjelp. De rike har flygende skvadroner av økonomiske planleggere, skattekonsulenter og aksjemeglere for å jobbe med deres voodoo og maksimere pengene sine for dem.

"Outsource de tingene du ikke er bra på," sa Matthews. "Mange vellykkede mennesker fikk den måten ved å delegere oppgavene til andre som de ikke nødvendigvis er best egnet til, som å håndtere sin økonomiske planlegging. Delegering til en profesjonell kan hjelpe deg å holde deg på sporet og unngå å gjøre dyre feil mens du har det travle livet ditt. "

Penny Hoarder tips: Vel, vi er ikke millionærer, er vi? Det er ingen skvadroner av økonomiske eksperter på vår beck og call. For en rimeligere måte å få økonomisk veiledning, bør du vurdere å tappe inn i noen gratis digitale assistenter:

• MoneyLion er en app som hjelper med å håndtere din personlige økonomi. Basert på inntekt og utgifter, tilbyr den personlig rådgivning for å hjelpe deg med å spare penger, redusere gjeld og forbedre kreditt. Det belønner deg selv for å utvikle sunne økonomiske vaner. Tjen poeng du kan innløse for gavekort til dine favorittforhandlere.
• trim er en bot som vil forhandle kabelen din eller internett regninger ned for deg. Det fungerer med Comcast, Time Warner, Charter og andre store leverandører. Du kan registrere deg med Facebook eller din e-postadresse. Del din siste regning, og Trim kommer til å fungere.
• Myndiggjøre er som å ha en personlig finansiell assistent i smarttelefonen, og den har denne kule "finne gratis penger" -funksjonen. Det vil gjøre ting som å forhandle din mobiltelefonregning, gjennomgå forsikringsdekning og avbryte uønskede abonnementer.
• Charlie er en pengesparende penguin - en digital finansiell assistent som bor i SMS-tekstmeldingene dine eller Facebook Messenger (ditt valg, selv om Charlie er mer moro og pålitelig på Messenger). Boten hjelper deg med å finne gratis penger ved å finne ut hvor du betaler for regninger, kutte ubrukte abonnementer og minne deg om å lagre.

3. Dra nytte av skatteregler

Millionærer bruker systemet til deres fordel. De gjør gode investeringsbeslutninger som påvirker skatteimplikasjoner. De trakter også penger til skattefrie eller skattefordelte midler som IRA, 401 (k) s eller college 529 planer.

Penny Hoarder tips: For å utnytte skattelovene i ditt eget liv, få mest mulig ut av din 401 (k).

Hvis arbeidsgiveren tilbyr en 401 (k) plan, bidrar det til å være en no-brainer. Det reduserer din skattepliktig inntekt, holder mer penger i lommen og ut av Uncle Sam. Og arbeidsgiverens 401 (k) kamp er i utgangspunktet en økning.

Imidlertid viser studier de fleste av oss ganske mye ignorere våre 401 (k) kontoer etter å ha satt dem opp. Du bør faktisk foreta periodiske tilpasninger ettersom pensjonsfondene dine vokser.

Hvis du ikke har råd til en pricy finansiell rådgiver, anbefaler vi at du sjekker ut en robo-rådgiver som heter Blooom, et SEC-registrert investeringsrådgivende firma som vil optimalisere og overvåke 401 (k) for deg. Det gir din konto en første kontroll gratis. Etter det vil det overvåke kontoen din for bare $ 10 per måned (Penny Hoarders får den første måneden gratis med koden PNNYHRD).

4. Invester i fast eiendom (Nei, du trenger ikke millioner)

Millionærer egne ting. De diversifiserer sine porteføljer. De investerer i materielle eiendeler som eiendom som kan produsere inntekter og vokse i verdi over tid.

En "materiell eiendel" forresten er bare en ting du eier som har en fysisk form. Dette dekker alt fra land til gullbullet til din fetters opptjente brukte Honda Accord.

Diversifisering av dine eiendeler er en måte å sikre mot risiko, sier Matthews, fordi verdien av materielle varer er skilt fra den svingende verdien av aksjemarkedet.

Nøkkelen setter ikke alle eggene dine i en kurv, Matthews sa. Å eie fast eiendom har reelle fordeler.

Penny Hoarder tips: Du kan begynne å investere i fast eiendom med så lite som $ 500. Gjennom Fundrise Starter Portfolio, pengene dine blir investert i privat eiendom rundt USA. Selskapet gjør alt tungt for deg.

"Å eie en diversifisert portefølje av ting som aksjer og obligasjoner kan omfatte eiendomsmegling som et diversifiseringsverktøy," sa Matthews. "Mange velstående mennesker har egen fysisk eiendomsmegling i form av inntekt, fremtidig takknemlighet og skattefordeler."

5. Vet din vei rundt kreditt og gjeld

Millionærer vet hvordan de skal bruke kreditt og gjeld til deres fordel.

For eksempel kan noen som er vant til å håndtere store pengesummer, føle seg mer komfortable å få et kortsiktig personlig lån for å starte egen virksomhet. Eller mer behagelig å plukke opp et nytt boliglån for å skaffe noen leieeiendom.

Penny Hoarder tips: På en mindre skala, her er en måte du kan bruke kreditt og gjeld strategisk: Bruk en belønning kredittkort for å kjøpe ting du måtte kjøpe uansett. Betal kortets balanse hver måned. Tjen penger tilbake.

Her er et alternativ vi liker: Det er Chase Freedom Unlimited-kortet *. Dens krav til berømmelse? Du vil tjene ubegrenset 1,5% kontant tilbake på alle dine kjøp. Plus, hvis du bruker $ 500 i de første tre månedene med å åpne kortet (hei, dagligvarer), vil du lomme en $ 150 bonus.

6. Hold øynene dine skrællet for en god avtale

Millionærer kan være overraskende sparsomme. De er ikke nødvendigvis store spenders. De lever under deres midler, slik at de kan spare og investere forskjellen.

Det er som min far pleide å fortelle meg: Hvordan tror du de fikk rik på det første?

For å utføre forskning på velstanden intervjuet sosiologiprofessoren Rachel Sherman 50 velstående mennesker som enten jobbet i økonomi eller hadde arvet millioner.

"De menneskene jeg snakket med hadde aldri bragged om prisen på noe fordi den var høy," skrev Sherman i New York Times. "I stedet, de fortalte entusiastisk snagging gode kjøp på barnevogner, kjøpte klær på Target og kjørte gamle biler. De kritiserte andre velstående folks utgifter. "

Penny Hoarder tips: For å få mest mulig ut av pengene dine (og din ikke-millionærlønn), nå for et par av våre favorittverktøy:

paribus er et verktøy som gir deg penger tilbake til dine online kjøp. Det er gratis å registrere deg, og når du gjør det, vil det skanne e-postarkiver for eventuelle kvitteringer. Hvis det oppdager at du har kjøpt noe fra en av de overvåkede forhandlerne, vil det spore elementets pris og hjelpe deg med å få refusjon når som helst, det er en prisnedgang.

Ebates er et cash-back shopping-område hvor du kan tjene 1% til 25% på kjøp du lager fra mer enn 2500 nettbutikker gjennom Ebates 'online shopping portal. Bonus: Når du registrerer deg og begynner å handle, får du et gratis $ 10 Walmart gavekort.

7. Sprekk en bok

Millionærer leses, og ikke bare for glede. De leser for å få informasjon.

Og du gjør dette akkurat nå! Yaaay, deg! Du! Du!

Du! Du! Du!

(For full effekt her, tenk på en mengde pakket inn i en utsolgt arena, alle chanting, "Du! Du! Du! Du!")

Self-made millionær Steve Siebold intervjuet mer enn 1200 av verdens rikeste mennesker over tre tiår. Han la merke til at de alle hadde en ting til felles: De selvutdannede ved å lese.

"Gå inn i en velstående persons hjem, og en av de første tingene du ser er et omfattende bibliotek med bøker de har brukt til å utdanne seg selv om hvordan de skal bli mer vellykkede," skrev Siebold i sin bok, "How Rich People Think .”

Penny Hoarder tips: Les The Penny Hoarder.

Kom igjen, vi kunne ikke motstå å plugge oss selv. Du er selvopplærende ved å lese i dette øyeblikk, akkurat som en ekte rik person!

* Informasjonen til Chase Freedom Unlimited-kortet har blitt samlet uavhengig av The Penny Hoarder. Meninger som er uttrykt her, er forfatterens alene, ikke kredittkortutstederens, og har ikke blitt vurdert, godkjent eller på annen måte godkjent av kredittkortutstederen. The Penny Hoarder er en partner av troverdig.

Mike Brassfield ([email protected]) er en senior forfatter på The Penny Hoarder. Han leser The Penny Hoarder.