Penger

Millennials & Money: 5 feil jeg laget før jeg ble en Penny Hoarder

Millennials & Money: 5 feil jeg laget før jeg ble en Penny Hoarder

Folk liker å rag på årtusener. De sier at vi er bratty, bortskjemt og kast bort pengene våre på ting vi ikke trenger. Saken er skjønt, det er bare ikke sant.

Millennials er faktisk mer åpne for å snakke om penger saker enn andre generasjoner. Vi lærer fra våre studielånsopplevelser samtidig som vi streber etter fotskolen for barna våre.

Jo, vi liker vår fancy lattes, men vi budsjetterer tilsvarende - og smart.

Før jeg begynte å jobbe på et personlig finansnettsted, gjorde jeg noe major økonomiske feil. Med tanke på at jeg er i min tidlige 20s og fortsatt i skolen, er det fornuftig - jeg har aldri lært meg hvordan jeg skal håndtere penger.

Heldigvis, siden jeg begynte å jobbe hos The Penny Hoarder i fjor, har jeg blitt mer økonomisk kunnskapsrik. Jeg har lært noen store penger leksjoner - og Jeg løst mine feil før de negativt påvirket livet mitt.

Penger feil jeg laget før jeg jobbet på Penny Hoarder

Her er noen av de største pengene feilene jeg laget - og det jeg lærte av dem:

1. Jeg hadde ikke en nødkonto

I 2016 gjennomførte GoBakingRates en undersøkelse om tusenårene og deres sparingvaner. En stor 62% av de undersøkte hadde mindre enn $ 1000 i sine sparekontoer.

Heldigvis har jeg alltid vært ganske god til å spare penger; Jeg brøt min første $ 1000 da jeg var 17. Jeg har alltid vurdert denne kontoen til å være min pute i tilfelle noe uventet skjedde med meg.

Nylig, selv om jeg kjørte inn i en nødsituasjon da bilen min ble trukket - og jeg var motvillig til å trekke penger ut av den beredskapskonto selv om jeg trengte bilen min til å komme på skole og arbeid.

Jeg kunne ikke finne ut hvorfor jeg følte meg så ille om å bruke mitt regntidsfond, så jeg reiste ut til økonomiske eksperter om rett og galt tider for å trekke penger fra nødsparing. De hjalp meg til å innse at selv om jeg sparte penger, gjorde jeg fortsatt en stor feil: Min beredskapskonto holdt også min sparing.

Nødkontoer skal skille fra sparekontoer. Du bør bruke en sparekonto for å samle penger mot et bestemt mål og bruke det når du når målet. Kombinere dine besparelser med penger reservert for en nødsituasjon gjør det vanskelig å avgjøre hvor mye penger du sparer for hver.

Jeg har nå to separate kontoer for mine nødfonde og besparelser, og jeg føler meg mye mer komfortabel å tegne penger fra min beredskapsfond når noe går galt.

2. Jeg betalte alt for mye til leie

Før jeg lærte å vurdere min økonomi, låste jeg meg inn i en 12 måneders leieavtale for en uoverkommelig leilighet. Jeg oppfylte min leieavtale, men jeg bare knapt fikk hver måned - selv med litt hjelp fra min far, som gikk med på å legge inn siden jeg fortsatt var i skolen.

Jeg er ikke den eneste tusenårige som har slitt med uanstendig boligkostnad. New York Times rapporterer at rundt 40% av 22- til 24-åringer får hjelp med leie fra foreldrene sine. Artikkelen sier at "Amerikas raskt skiftende arbeidsmarked gjør det vanskeligere å finne økonomisk sikkerhet i ung alder", og tusenårene sliter med å få endene til å møtes som et resultat.

På den tiden hadde jeg flere jobber - men jeg var fortsatt ikke nok til å ha råd til leiligheten på toppen av alle mine andre utgifter.

Jeg visste ikke hvor hardt min leie var å slå meg økonomisk før jeg opprettet mitt første budsjett for et oppdrag.

Når jeg gjorde det, ble nummeret så mye mer ekte for meg. Etter å ha undersøkt den anbefalte prosentandelen av inntekten som skulle gå til leie, skjønte jeg at jeg gjorde en stor feil ved å spare på boligkostnadene mine - og jeg bestemte meg for å gjøre noe med det.

Nå vet jeg at jeg bare betaler 30% eller mindre av min månedlige inntekt på leie, hvis mulig. Mens jeg ikke er helt der ennå, Jeg har nylig flyttet nærmere jobben min, og min leie gikk ned med $ 600.

Det var ofre som fulgte med denne reduserte prisen: Min tidligere leilighet hadde nesten 800 kvadratmeter, granitt benkeplater og et klesskap. Min nåværende leilighet er rundt 600 kvadratmeter. Mitt skap er så lite jeg måtte donere en god del av garderoben min til veldedighet.

Men jeg ser denne nedgradering som helt verdt det fordi jeg ikke lenger sliter økonomisk hver måned.

Det beste er at dette trekket også sparer meg stort på andre områder: Min bensinkostnad har gått ned med $ 80 per måned, og min bilforsikring er ned $ 40 per måned, noe som gir min totale månedlige besparelser til $720.

3. Jeg hadde ikke et belønningskort

Jeg er ikke sikker på om det er noe jeg elsker mer i denne verden enn å reise. Så mye som jeg har reist, har jeg alltid betalt full pris for flybilletter - noe som ikke er nødvendig!

Mine medarbeidere er godt reiste - og vurderer at de er sanne Penny Hoarders, de vet hvordan de skal reise på et budsjett.

Jeg var ikke blant de mange tusenårene som ikke har kredittkort i det hele tatt. Men etter å ha snakket med noen medarbeidere skjønte jeg at jeg ikke åpnet de rette.

En av mine kolleger fortalte meg om hvordan hun kunne reise på billig takket være et belønningskort.

Belønninger kredittkort kan score deg gratis flybillett eller hotell bestillinger hvis du rack opp nok poeng - og det hørtes ut som en drøm for meg, så jeg bestemte meg for å åpne en.

Jeg betalte min $ 2,500 i eksisterende kredittkortgjeld før jeg åpnet et belønningskort. Og nei, Det var ikke lett å betale det. Jeg plukket opp alle muligheter jeg kunne for å tjene penger. På et tidspunkt hadde jeg en heltidsopplæring, en freelance-konsert og en betalt stilling på universitetets avis. Jeg sov ikke mye.

For å rack opp poeng raskt, bruker jeg dette kredittkortet som et debetkort for alle mine utgifter. For å unngå ubehagelige rentebeløp, sørger jeg for å betale kortet fullt ut hver måned.

Den beste delen? Jeg kunne reise til New York gratis om noen få måneder, eller i takt med at jeg setter opp poeng, kunne jeg gratis hodet til Europa i slutten av året!

Hvis du vurderer å åpne et reisekort, må du sørge for at du gjør det på en ansvarlig måte. Hvis du har høye balanser hver måned, kan du ende opp med å betale store mengder i renter.

4. Jeg betalte ikke tidlig studielånene mine tidlig

Før jeg lærte mer om studielån og hvordan de jobber, trodde jeg en av de største studielånets myter der ute - at du ikke kan begynne å gjøre betalinger på dem før du oppgraderer.

Mens du forsker på felles studentlån myter, Jeg oppdaget at mange studenter feilaktig tror at du ikke kan betale et studielån til du har oppgradert.

Jeg begynte sakte å jobbe med mine forventede innbetalinger i budsjettet. I disse dager har jeg allerede hacking på studentlånsgjeld - og jeg har fortsatt ikke uteksaminert ennå. Jeg planlegger å spare tusenvis av rentebetalinger som et resultat!

5. Jeg ble blåst på min økonomiske hjelp og skattedeklarasjon

Jeg hatet virkelig å innrømme dette til mine medarbeidere, men jeg kunne ikke løpe fra sannheten: Jeg brukte tusenvis av dollar fra økonomisk hjelp og avkastning på turer i utlandet.

Beklager jeg det? Nei. Men etter å skrive et helt innlegg på hva ikke å gjøre med økonomisk bistand, følte jeg dumt. Hvis jeg hadde muligheten til å gjøre det hele igjen, ville jeg spare litt for lite for store reiseutgifter - Ikke bare blåse en hel sjekk på den.

Fordi jeg ikke har kredittkortgjeld, kan jeg fortsatt gjøre noe produktivt med eventuelle ekstra penger som kommer meg: Invester det!

En av de smarteste tingene jeg har lært å gjøre med ekstra penger, er å sette den i en individuell pensjonskonto (IRA). Jeg er heldig nok til å ha 401 (k) her på The Penny Hoarder, men jeg kan alltid gjøre mer for å spare for pensjonering.

Når jeg er klar til å slutte å jobbe, vil jeg ikke bekymre meg for hvordan jeg har råd til det - og å ha to Investeringsfond vil bidra til at jeg ikke vil.

Kelly Smith er en junior forfatter og engasjementspesialist på The Penny Hoarder. Fang henne på Twitter på @keywordkelly.

Skrive Inn Din Kommentar