Hvorfor vi gjør dumme økonomiske beslutninger, og hvordan å tenke annerledes

Tror du at du er ganske klar over penger? Dessverre foreslår forskning at Dine økonomiske beslutninger er ikke så rasjonelle som du tror. Faktisk er du sannsynligvis et offer for din egen "mentale regnskap".

Behavioraløkonomer utarbeider eksperimenter for å se hvordan vi faktisk ta våre økonomiske beslutninger. I et tidligere innlegg på subliminale salgsteknikker så vi på noen av de vanskelige måtene selskaper bruker resultatene av denne undersøkelsen for å påvirke deg. Nå ser vi på hva vitenskapen sier om en av måtene du lure deg selv inn i dårlige økonomiske beslutninger.

De fleste av oss bruker vilkårlige, ikke-rasjonelle kategorier for å mentalt organisere pengene våre. I atferdsøkonomi kalles dette mentalt regnskap. Det kan være en dyr vane, eller når du forstår prosessen, kan du bruke den til din egen fordel.

En dyr levetid: "Mine penger" vs. "Fant penger"

En av de vanligste eksemplene på mental regnskap er hvordan De fleste av oss behandler "funnet" penger annerledes enn arbeidsinntekt. Med andre ord, hvis vi får en pengegave eller vinner en pengepremie, har vi en tendens til å tenke på det som en spesiell kategori av penger. Vi splurge eller kjøper ting vi vanligvis ikke ville kjøpe med våre "hardt opptjente penger", selv om alle pengene er i det vesentlige det samme når det er vårt.

Denne tankeprosessen er spesielt skadelig når det gjelder lottery vinnere som blåser gjennom millioner og går konkurs.

Jeg så mange eksempler på irrasjonell mental bokføring i mine dager som en blackjack-forhandler. Når spillerne var fremover for natten, ville de bestemme at de spilte med "husets penger" og gjøre mer hensynsløse spill.

Det var ingen mening i det hele tatt. De var frie til å forlate med pengene. De kunne ha brukt det på noen måte som deres "andre" penger ble brukt. De kunne i det minste ha spilt normalt. Men å ha sett det mentalt inn i en annen kategori enn "mine penger", ble de galne og mistet vanligvis alle sine gevinster.

Irrasjonelle økonomiske beslutninger

Her er et annet eksempel på mental bokføring fra en studie av New York City taxicab-drivere. Sjåførene betalte en avgift for sine drosjer for dagen og kunne velge hvor lenge de skulle jobbe. Den rasjonelle strategien ville være å jobbe lange timer på travle dager og mindre på treg dager, for å tjene mest penger for arbeidet. Tenk på det for et øyeblikk: du kan bare jobbe så mye, så hvis du vil jobbe 40 timer i uken, er det ikke fornuftig å jobbe de timene som betaler mest?

Interessant nok gjorde mange drosjesjåere nøyaktig motsatt på grunn av deres mentale regnskap. Spesielt hadde de et referansepunkt i tankene for hvor mye de hadde bør gjøre på en dag, og når de nådde det beløpet, sluttet de. Resultatet var at når tips rullet inn, sluttet de tidlig, mens de på sakte dager jobbet opp til 12 timer. De satte seg opp for å få lavest mulig timelønn.

Tror du at du ikke er utsatt for denne typen feil? Tenk igjen. Se nøye, og du vil sikkert finne personlige eksempler på mental regnskap.

Din fordelaktige mentale regnskap

Se, det virkelig er gal å ringe gambling gevinster "hus penger", som om det tilhører kasinoet og du må returnere det. Og hvis du er en drosjesjåfør, bør du ikke velge en tidsplan som gjør den laveste lønnen mulig. Så det er fornuftig å se etter din egen mentale regnskap og utfordre det for å unngå dårlige beslutninger. Men er det mulig at noen av dine mentale regnskap kan være til nytte for deg?

La oss vurdere skattemessige tilbakebetalinger. Ja, du kan mentalt regne med din store refusjon som en spesiell kategori av penger og bruke den til frivolities. Men noen mennesker kategoriserer mentalt disse vanvittige biter av penger som muligheter til å betale ned gjeld. Faktisk viste en nylig undersøkelse at 21% av folket hadde planlagt å gjøre akkurat det med sine inntektsskatt refusjoner.

Her er et annet triks med mental regnskap som kan hjelpe deg. Noen mennesker tenker på kontokontoen som tom når den kommer ned til $ 300 eller $ 500 eller $ 5000. Det resterende er "uberørt" penger, menes bare for nødsituasjoner. I tillegg til å forberede dem på det uventede, tenker det at $ 500-merket som $ 0 sannsynligvis forhindrer utilsiktede overtrekk.

Når du er klar over at mentalregnskapet foregår ubevisst, kan du rette opp feilene dine - og kanskje til og med bruke prosessen bevisst for å hjelpe deg med å spare penger og bygge rikdom.

Din sving: Kan du tenke på eksempler på "mental regnskap" fra ditt eget liv? Hva var resultatene?