Penger

Gjorde John Oliver bare å spare for pensjonering, morsomt?

Gjorde John Oliver bare å spare for pensjonering, morsomt?

John Oliver tok igjen økonomi på "Siste uke i kveld", og denne gangen snakket han om biggie: pensjonsbesparelser.

Faget er ikke spennende, for å være sikker. Men hvis noen kan få deg til å ta hensyn - og du bør - det er den elskede HBO-verten.

I denne ukens hovedsegment håndterer Oliver måten finansielle tjenester selskapene jobber med - et emne som han innrømmer, "høres kjedelig ut."

Men den kunnskapen har stor innvirkning på pensjonsbesparelsene, slik han fortsetter å illustrere gjennom den overraskende og liksom hilarious exposé som inkluderer "Last Week Tonight" -perspektivets egen arbeidsplass pensjonsplan.

For å forenkle ting, hoppet LWT de såkalte eksperter og brakte inn skuespiller og komiker Billy Eichner for å fortelle deg fem grunnleggende ting som vil hjelpe deg med å spare for pensjonering.

Du kan se hele videoen nedenfor. Her er dine fem nøkkelferier:

1. Start Lagre nå

"Faktisk, begynn å spare 10 år siden!" Oppfordrer Eichner.

Hvis arbeidsgiveren tilbyr 401 (k), kan dette være det beste stedet å starte. Hvis du ikke har muligheten, bør du vurdere en individuell pensjonskonto (IRA).

"Nå" er nøkkelen til å spare for pensjonering, fordi investeringene krever tid for å vokse gjennom "magien" (det er hva vi forfattere kaller matte) av sammensatt interesse.

Som Oliver påpeker, kan "nå" kanskje ikke være en realitet for deg. "Nå" burde virkelig bety ASAP. Så snart du har plass i budsjettet ditt, begynne å styre noen midler til en pensjonskonto.

Det trenger ikke å være mye.

Spar litt om gangen, og la sammensatt interesse gjøre den tunge løftingen. Se hvordan du kan spare mer enn $ 683 000 ved pensjonering hvis du legger bort bare $ 25 per uke fra 21 år.

Og hvis du er så tapt om budsjettering som jeg var, her er de 10 trinnene jeg tok for å få min handling sammen og administrere pengene mine på bare 15 minutter i måneden.

2. Invester i lavprisindeksfond

Mye av segmentet advarer mot "aktiv ledelse." Administrerte midler, forklarer Oliver, koster og muligens mister deg mye penger.

"Gjennomsnittlig folk som deg - og la oss innse det, du er veldig veldig gjennomsnittlig - bør sannsynligvis bare investere i lavprisindeksfond og la det være," Eichner påpeker.

Det høres utmattet kjedelig og mer komplisert enn det er. Ikke bekymre deg. Low cost index fond bør være et alternativ - kanskje til og med standard - for 401 (k).

Hvis det herlige "møte 401 (k)" -konferansen din, inviterer selskapet deg til å ikke forklare noe av dette, slik du forstår, ikke vær redd for å konsultere din HR-representant, slik at du vet hva som skjer med pengene de raser av lønnene dine.

3. Pass på at din "Financial Advisor" er faktisk en fiduciary

Din økonomiske rådgiver kan sikkert ha dine beste interesser i tankene - vi slår dem ikke nødvendigvis. Men hvis de ikke er en fiduciary, er deres juridiske og etiske forpliktelse ikke garantert, ifølge Oliver.

På grunn av de siste regulatoriske endringene, må personen som administrerer pensjonskontoene, snart være en fiduciary. Ingen flere tvilsomme, uregulerte rådgivere, verdipapirforvaltere, konsulenter eller analytikere vil styre din økonomiske fremtid.

Men det er ikke i kraft til neste år. Så sjekk nå: Er personen som tilbyr råd om pensjoneringsinvesteringene et "fiduciary"?

Hvis du ikke er sikker, er den beste måten å finne ut, å spørre dem.

Kan ikke fortelle om du får dårlig økonomisk rådgivning? Her er tre tegn.

4. Gradvis Skift Investeringer fra Aksjer til Obligasjoner

Når du blir eldre, begynner du å flytte pengene dine ut av disse indeksfondene og i obligasjoner.

Vi er ikke økonomiske rådgivere av noe slag, så vi anbefaler at du konsulterer din omhyggelige fiduciary hvis du ikke er sikker på hvordan eller når du skal gjøre dette.

5. Prøv å holde gebyrene under 1%

Hold øye med de gebyrene dine leverandør av finansielle tjenester betaler på dine investeringer.

"I likhet med interesseforbindelser, så gjør avgifter," advarer Eichner. Etter hvert som investeringene dine vokser, vil det også koste deg, og det kan bety mye tapte penger over tid.

For eksempel kan en avgift på bare 2% over 50 år kutte inntektene med 63%, noterer Oliver, og citerer en rapport fra PBS.

"Tenk på avgifter som termitter," foreslår han. "De er små, de er knapt merkbare, og de kan spise bort din ... fremtid."

En av de mest bemerkelsesverdige stedene du vil påløpe avgifter er gjennom aktiv forvaltning av dine midler - som, som vi nevner ovenfor, trenger du sannsynligvis ikke.

Din sving: Hvilke spørsmål har du fortsatt om lagring for pensjonering?

Dana Sitar (@danasitar) er en stabforfatter på The Penny Hoarder. Hun er skrevet for Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest og mer, prøver humor hvor det er tillatt (og noen ganger hvor det ikke er).

Skrive Inn Din Kommentar