Slik begynner du å investere når du ikke har mye penger

For lenge har vi blitt lært at investering er et privilegium reservert for rike mennesker.

Men du bør ikke vente til du er rik på å investere. Faktisk er riktig tidspunkt å begynne å investere før du er rik.

Du kan kanskje si, "men jeg har ingen disponibel inntekt."

Her er saken: Hvis du investerer smart, er penger du investerer ikke disponibel. Du legger kontanter til jobb for å få deg flere dollar på lang sikt. Jo før du starter, jo bedre.

Her er hvorfor.

Hvorfor du bør begynne å investere så tidlig som mulig

Investering handler om tiden. Jo lenger du blir i spillet, desto mer sannsynlig er du å nyte avkastningen aksjemarkedet forventes å produsere (rundt 7% per år, justering for inflasjon).

Jo tidligere du investerer, desto mer avkastning kan du potensielt tjene. Du kan da investere disse avkastningene, som kan tjene ytterligere avkastning. Det er den magiske sammensatte avkastningen.

Faktisk, hvis du begynner å investere når du er 22 i motsetning til 32, du kan tjene mer samtidig som investere mindre penger fordi du begynte å investere yngre. Tenk på det som en belønning for å være skatteansvarlig.

OK, så du er solgt. Du vil begynne å investere - men hvor begynner du?

Kjenn dine investeringer

Selv om det er flott å bli utdannet om aksjemarkedet, mener jeg egentlig ikke at du må kjenne inn og ut av hver enkelt aksje, obligasjon og vare som omsettes. Snarere, vet hvordan du bør investere.

Tenk på dine mål: å maksimere pengene dine og spare deg tid. Den beste måten å gjøre dette på er gjennom passiv investering, en type investering som er både enkel og kostnadseffektiv.

Glem de blinkende skjermbildene og rope handelsmenn. I stedet for å prøve å forutsi aksjemarkedet og kjøpe eller selge aksjer av enkelte selskaper hver dag, i passiv investering, kjøper du indeksmidler og hold dem i lang tid. Det er ikke så spennende som en tur til kasinoet, og det er nettopp derfor det har blitt påvist pålitelig over tid.

Mens det finnes forskjellige typer indeksmidler, er ETFer noen av mine favoritter på grunn av deres ekstremt lave kostnader og skattefordeler. Det er tusenvis av indeksmidler å velge mellom, så sjekk ut gratis online ressurser for å utdanne deg selv. Noen nettsteder jeg liker er penger under 30, The College Investor og Bogleheads.

Deretter, hvis du vil ha hjelp til å sette sammen en portefølje som passer for deg, kan du prøve en online, automatisk finansiell rådgiver. Online automatiserte finansielle rådgivere er et rimelig alternativ (eller uten kostnad) som kan være bra for nyere investorer, siden tradisjonelle finansielle rådgivere vanligvis har høye gebyrer og kontokort som kanskje ikke alltid fungerer i din beste interesse.

Igjen, husk målene dine: Vil du vokse pengene dine, ikke bruke det å betale andre mennesker.

Betal deg selv i stedet for å kutte tilbake

Jeg hører ofte folk som er nye til å investere, sier de ganske enkelt ikke har noen penger til å investere. Den vanlige råd her er å si "kutte en ting ut - din morgen latte, eller din gym medlemskap!"

Mens det er flott å være økonomisk passform, Problemet med denne tankegangen er at du nå forbinder å investere i deprivasjon, som er a) ikke morsomt og b) sannsynligvis ikke en bærekraftig måte å spare penger på.

Derfor anbefaler jeg "betale deg selv" i stedet. Hver gang du oppnår noe urelatert til din økonomi, betal deg selv for ditt harde arbeid ved å sette penger i dine investeringer.

Så, hvis du knuser den på CrossFit, sett $ 10 inn i din Roth IRA. Hvis du rocket den presentasjonen foran sjefen din, legger du inn en annen $ 20.

Snakker om IRAs ...

Åpne en pensjonskonto. Nå.

Ordet "pensjon" gir en dårlig smak i noen menneskers munn. Du kan kanskje bilde endeløse timer med brettspill og tørr mat.

Men pensjonering betyr ikke lenger scenen i livet ditt når du er for gammel til å jobbe. Det betyr å ha økonomisk frihet til å gjøre hva du vil. Det kan bety at du reiser verden eller starter ditt eget selskap.

Individuelle pensjonskonto (IRA) er utformet for å minimere skatter, slik at du kan maksimere pengene dine. Ulike typer IRA-kontoer har ulike regler og bidragsgrenser: en tradisjonell IRA, Roth IRA og en SEP IRA.

For å finne ut hvilken IRA som er riktig for deg, klikk her for å lese IRS-retningslinjene. Du kan åpne opp en IRA-konto hos et meglerfirma, eller elektronisk automatisert rådgiver.

Din arbeidsgiver kan tilby en pensjonskonto som en 401 (k) og 403 (b), som er flott - med en advarsel. Disse kontoene gjøre ha avgifter, så sørg for at gebyrene ikke oppveier kampen din arbeidsgiver gir.

Det er mulig å ha både en 401 (k) og en IRA. Hvis du kan bidra nok til at begge får en arbeidsgiverkamp og Max ut din IRA, det er flott!

Imidlertid kan deltakelse i både en tradisjonell IRA og en 401 (k) ha noen konsekvenser for fradrag. Les mer om det her og konsulter med en skatterådgiver før du tar noen beslutninger.

Kjenn dine mål

Å ha faste mål er avgjørende.

Det er viktig å ikke bli for opptatt i den daglige svingningen i aksjemarkedet, og Å forstå dine store bilde mål vil hjelpe deg å være en smartere investor.

Ønsker du å kjøpe et hus på $ 200.000? Har du et regntidsfond på $ 10 000 om et og ett halvt år?

Tenk på hvor mye du må investere for å nå disse målene innenfor en angitt tidsramme. Noen gratis økonomiske planleggere vil beregne dette for deg, men hvis du vil ha en nær tilnærming, lek med denne sammensatte rentekalkulatoren.

Oppbevar separate kontoer for ulike økonomiske milepæler, slik at du kan spore fremdriften mot hver enkelt. På denne måten, i stedet for å bygge opp til et vass dollarbeløp, kan du faktisk se hvor nært du er å oppnå dine konkrete mål.

Bekymret, du vil stagnere når det gjelder å sette inn penger på kontoene dine? Sett opp automatisk innskudd fra lønnssjekken eller kontoen din, slik at du ikke trenger å tenke på det.

På denne måten vil du ikke engang føle at pengene kommer ut av kontoen din - fordi du aldri vil se den.

Hold deg rolig og invester deg

Millennials har en tendens til å beholde sine penger som kontanter i stedet for å investere det fordi det kommer over som "tryggere".

Du kan ha noen nøler med å investere fordi du så folk gjennom økonomisk uro i episoder som krasj i 2008. Men mens jeg forstår det, kan det være fristende å spare penger uten å investere det, du kan gå glipp av muligheten til å tjene penger.

Krasj skjer, og hvis du ser på aksjemarkedet de siste hundre årene, er sjansene dine investeringer vil hoppe tilbake i tid (hvis du investerer passivt). Selv om hendelser som Den store depresjonen ikke skjer hver dag, vil aksjemarkedet ebbe og flyte regelmessig. Så vær ikke overrasket - eller bekymret - når den faller.

Historien har vist at det er veldig, veldig sannsynlig at aksjemarkedet til slutt vil hoppe tilbake - det har alltid, selv etter 2008.

Og fordi du med passiv investering prøver å vokse med aksjemarkedet i motsetning til å slå det, Dine investeringer vil også komme seg.

Merk: Passiv investering er ikke daglig handel. Du lager ikke store kjøp og salgsbeslutninger på en daglig (eller time-by-hour) basis.

Mens der vil være daglige dips og støt på aksjemarkedet, passiv investering handler ikke om å gjøre daglige handler. Det er en langsiktig strategi, så det er viktig å tenke på dine investeringer i løpet av noen år i motsetning til en forsøk du sporer hver dag.

Ikke hopp på daghandelsfora, hør på vennernes freakouts eller slå deg selv når kontoen din av og til glir nedover.

Bunnlinjen

Investering er din venn. Jo før du starter, jo flere penger du har potensial til å tjene, jo nærmere er du økonomisk frihet.

Hva ser økonomisk frihet ut til deg? Det er et eventyr du velger selv.

Din sving: Når begynte du å investere? Hva var din største utfordring?

Vicki Zhou er medstifter og meddirektør for WiseBanyan, verdens første gratis finansrådgiver. En ingeniør ble entreprenør, hun liker å hjelpe folk med å få pengene sine på sporet, jubel for kvinner i økonomi og teknologi, og utforske de beste nærliggende kulinariske delikatene.