Hvordan å budsjett hvis regneark gjør at du vil øke dine øyne

Hvis du er noe som meg, svinger du alltid til å kutte alt unødvendig utgifter kaldt kalkun og humming "Treat Yo Self" når du bestiller ditt tredje UberEats måltid på 12 timer.

Hvilken du er, avhenger av dagen - og hvor lenge det har vært siden din siste lønnssjekk.

Resultatet: En ynkelig sparekontosaldo, scrimping å betale minimum på kredittkortet ditt, og føler at du fortsatt lever lønnsslipp til lønnsslipp, selv om inntekten din har kommet langt siden din første jobb ut av college.

Du vet at det er en måte å løse dette problemet på. Du vet at hvis du bare oppretter et budsjett - og med noe mirakel, holder deg til det - du kan endelig få den økonomiske friheten som alle andre synes å ha funnet ut.

Du vet også budsjettering er en buzzkill.

Men hvis du gir det et ekte skudd, lover jeg det jeg vil også. Vi er sammen i dette.

Hvordan å budsjettere i 4 enkle trinn

Å skape et budsjett trenger ikke å være en grusom prosess. Hvis du tar deg tid til å forberede og lære å budsjettere på en måte som gir mest mening for din livsstil, kan du starte på veien mot å kontrollere økonomien din på kort tid.

Vi lagde ut nøyaktig hva du trenger å gjøre i fire ganske enkle trinn.

Trinn 1: Vet hvor mye du gjør og Bruke

Før du kan lage et budsjett som fungerer, må du vite tallene dine. Logg deg på bankkontoen din online, og ta de siste par utsagnene dine. Mens du er i det, ta også med kredittkortet ditt.

Først skriv ned hvor mye du tar med hver måned.

Din biweekly lønnssjekk. Eventuelle ekstra penger som kommer inn fra din side hustles. Barnstøttebetalinger. Tilbakevendende bonuser eller stipend. Finansiell støtteutbetaling. Inkluder alt.

Opp neste, den smertefulle delen: Det er på tide å logge på utgiftene dine.

Begynn med de gjentatte sakene: Din leie eller boliglån, bil notat og bilforsikring, helseforsikring, telefonregning, internett og verktøy. Ikke glem det morsomme, for eksempel Netflix og Spotify Premium-kontoer.

Herfra vil du begynne å legge opp dine skjønnsmessige utgifter. Hvor mye bruker du på å handle, spise ute og drikke med venner?

For å få et fullt bilde, kan du sette disse tingene i kategorier. For eksempel kan filmer, konserter og museumsbesøk alle gå under underholdning. Ditt gym medlemskap, yoga medlemskap og drop-in rate på den ene CrossFit klassen kan alle gå under fitness.

Se på noen måneder med uttalelser for denne delen også. Det vil gi deg et mer nøyaktig bilde av økonomien din.

Trinn 2: Sett dine økonomiske mål

Hvis du skal lykkes på dette budsjetteringsspillet, trenger du en ide om hva du håper å oppnå.

Det kan være et enkelt kortsiktig mål som å lære å budsjett, slik at du kan spare for en ferie med dine høyskolebestander. Eller en langsiktig, som å lære å budsjett, slik at barnet ditt kan gå på college uten studielånsgjeld.

Sett et mål, og gjør det bra - det kan være det eneste som stopper deg fra å kjøpe enda et par sko i helgen.

Jeg tar det et skritt videre og blander mine økonomiske mål med mine personlige.

For eksempel pleier jeg å overspend på måltider på restauranten. Men budsjettering mindre for å spise ute betyr at jeg lagrer mer sunne måltider hjemme, så jeg sparer samtidig som jeg holder deg på sporet for å oppnå mine vekttapsmål også. Deretter kan jeg bruke pengene jeg sparer for å bygge opp mitt nødfond da jeg betaler ned gjeld litt raskere.

Trinn 3: Finn din favoritt budsjetteringsmetode

Når du har et komplett bilde av økonomien din, er det på tide å velge budsjetteringsmetoden som passer best for deg. Den du velger vil avhenge av hvor mye tid og energi du må bruke på den. Hvis du føler deg komfortabel med en Excel-fil, kan du gjøre det.

Men vi har noen få super enkle ideer du kan prøve hvis diagrammer gjør øynene glasur over.

Bare-Bones Budsjett

Du trenger ikke å bruke flere timer i måneden på et budsjett. Den enkleste måten å budsjett er å ta en penn og papir, og skriv ned hvor mye du gjør. Deretter finne ut hvor mye du trenger å bruke og hvor mye penger du trenger å spare.

Det er det. Du er ferdig.

Jeg vil foreslå å holde det arket et sted som er synlig for å minne deg om å tøye utgifter.

Nullbasert budsjett

Det nullbaserte budsjettet tar budet med bare-bein ett skritt videre. Målet her er å komme til null på slutten av hver måned. Det hjelper deg med å regne for hver dollar på vei.

Skriv ned hvor mye du lager, og del det for å dekke alle regningene dine, besparelser og skjønnsmessige utgifter til du treffer $ 0 i slutten av måneden.

Selv om denne planen oppfordrer deg til å komme til ingenting, er ideen ikke å bruke uten hensyn det er å sørge for at hver dollar går akkurat der du har tenkt at den skal gå hver måned.

50/20/30 Budsjett

Dette tar alt gjetning ut av å avgjøre hvilke utgifter som skal forbli i budsjettet og hvilke som må gå.

Med 50/20/30-planen går 50% av pengene til nødvendige utgifter som bolig, verktøy og bilbetaling. Derfra går 20% til økonomiske mål som besparelser og investeringer. Den endelige 30% er din til å bruke på de morsomme ting som restauranter, filmer og drinker med venner.

Når du har valgt din favoritt budsjetteringsmetode, ikke vær redd for å bøye den litt for å passe din økonomiske situasjon.

Trinn 4: Finn de beste budsjetteringsbøkene, programmene og programvaren for deg

Mens budsjettering for hånd fungerer bra, kan smarttelefonen strømlinjeforme den.

Min favoritt gratis app er Mint, som er tilgjengelig på iPhone og Android-enheter. Du kan koble til bankkontoen din og kredittkort, og angi et dollarbeløp for hvor mye du planlegger å bruke i hver kategori.

Mint vil da automatisk analysere utgiftene dine og varsle deg når du kommer nær budsjettet eller overdrages. Det er ganske enkelt å bruke og kan spare mye tid. Den eneste ulempen er at e-postene "du har overskredet budsjettet" kan noen ganger føle deg litt dømmende.

Hvis Mint ikke er for deg, er det noen andre bøker og programvareapper du kan prøve som kommer sterkt anbefalt av mine Penny Hoarding-medarbeidere:

Du trenger et budsjett: Dette startet som en app og ble også en bok. Det henger på fire regler:

1. Gi hver dollar en jobb.
2. Embrace dine sanne utgifter, ikke dine ideelle.
3. Rull med slagene, og juster budsjettet ditt som du bruker.
4. "Aldri pengene dine," og begynn å bryte vaner som gir deg lønnsløftet til lønnsslipp.

Dette er mer praktisk enn andre apper. Det er også det eneste alternativet som ikke er gratis. Etter 34-dagers prøveperioden betaler du $ 6,99 per måned for tjenesten.

Hver dollar: Hvis du er en fan av det nullbaserte budsjettet, er dette gratisappen for deg. Det er også perfekt for sidehustlers hvis inntekt kan variere fra måned til måned. Når du manuelt sporer utgiftene dine med appen, bruker du den for å forsikre deg om at hver dollar du lager, er regnskapsført.

Prism: Dette er ikke teknisk et budsjetteringsverktøy. Men det er fortsatt verdt å nevne. Denne gratis appen setter alle regningene dine på ett sted slik at du alltid vet nøyaktig hvor mye penger du har og hvor mye du skylder. Du kan koble alt fra leie- og bilforsikring til studielånsbetalinger og tidevannstrømmekontoen din, og du kan betale regningene dine rett fra appen.

"The One Week Budsjett": Denne boken er en Amazon bestselger av Tiffany "The Budgetnista" Aliche. Vi har til og med fått en kopi i vårt bibliotek på The Penny Hoarder HQ. Med en serie regneark går det deg gjennom hvordan du analyserer inntektene dine, sporer utgifter og betaler ned gjeld raskt, slik at du kan komme tilbake til å spare for livet du vil ha.

"Total Money Makeover": Denne boken ble skrevet av finansguru Dave Ramsey. Noen få Penny Hoarders som har betalt seg massevis av gjeldssvev ved hans lære. Hans bok er også en Amazon-bestselger og kan være det perfekte stedet å starte hvis du vil bryte noen av de ikke så store pengene vaner og begynne å bygge et budsjett som fungerer.

Desiree Stennett (@desi_stennett) er en senior forfatter på The Penny Hoarder.