Hvorfor kvinner er 80% mer sannsynlig enn menn å leve i fattigdom i pensjon

Du har sikkert hørt om kjønnslønnen, men visste du at det også er et stort gap mellom menns og kvinners pensjonskonto?

Det er et begrep for den ulikheten: kjønnsinvesteringsgapet.

Kvinner legger seg til forsiden av finans- og bedriftspakker nå mer enn noensinne. I 2017 hadde Fortune 500 List et rekord antall kvinnelige konsernsjef - 32, for å være eksakt. Vi har nå sett kvinner trener NFL-lag og øker millioner for oppstart.

Så hvorfor faller kvinner fortsatt på deres pensjonsbesparelser?

Hva er kjønnets investeringsgap?

Anjali Pradhan, finansiell analytiker (CFA), jobbet i kapitalforvaltning for big-name banker, inkludert PIMCO og Goldman Sachs. Hun så førstehånds hvordan investeringsverdenen fungerte, og hun konkluderte med at den var laget for menn, av menn.

Pradhan sa at nettsteder for finansielle tjenester selskaper har en tendens til å skape en "firkantet og kjedelig" brukeropplevelse. Finansiell informasjon er presentert i diagrammer eller grafer som ofte ikke resonerer med kvinner. Pradhan har funnet siden da det mange kvinner reagerer bedre på historier og råd fra andre kvinner som har investert med hell.

Etter at Pradhan droppet sin store bankjobb og flyttet hjem til Canada for å revurdere sin karriere, møttes hun en kvinne i 50-årene som hadde penger til å investere fra et oppgjør - men det satt stagnerende på bankkontoen.

"Hun fortalte meg at hennes rådgiver snakket ned til henne," sa Pradhan. "Han lyttet virkelig ikke til det hun ville, og fordi hun ikke hadde det han trodde en stor konto - mindre enn 200.000 dollar - var han motvillig til å være til stor hjelp."

Kvinnen snudde seg til Pradhan, som nølte først fordi hun manglet undervisning eller rådgivning. Men til slutt ble hun enige.

"Jeg tenkte endelig," Hvorfor sier jeg nei til henne? "Sa Pradhan. "Dette var et desperat behov for henne, og så begynte jeg å undersøke, og jeg fant ut at det faktisk var et stort hull i markedet når det gjelder kvinner og investerer."

Hun kom over denne "nyskapende" statistikken: Kvinner er 80% mer sannsynlig å være i fattigdom ved pensjonsalder enn menn.

Pradhan bestemte seg for å lære kvinner hvordan å investere pengene sine ville være hennes neste karriereflyt.

Hun grunnla Dahlia Advisory, et selskap som lærer kvinner om å investere gjennom workshops og webinarer.

The Scary Truth About Women and Retirement

For å fullt ut forstå kjønnsinvesteringsforskjellen er det viktig å merke seg at kvinner lever lengre enn menn i gjennomsnitt. I 2015, Forventet levetid i Amerika var 81,2 år for kvinner og 76,3 år for menn, i henhold til sentrene for sykdomskontroll og forebygging. Et lengre liv betyr en lengre pensjon - og et behov for mer penger å overleve.

Kvinner står også overfor høyere helsekostnader og er mer sannsynlig å trenge dyre langsiktig omsorg, ifølge "Shortchanged in Retirement: Continuing Challenges for Women's Financial Future", en 2016-rapport fra National Institute for Retirement Security.

Kvinner må også gjøre opp for redusert inntjening i karrieren. Ifølge US Census Bureau, kvinner som jobber på heltid, utgjorde 80,5% av hva deres mannlige kolleger tjente i 2016, opp fra 80% i 2014 og 2015. Lønnskløen blir mindre, men det er delvis fordi menn tjener mindre som jobber i manndominerte næringer, for eksempel produksjon og gruvedrift, forsvinner, rapporterer Washington Post. Kvinner investerer også i økende grad i høyere utdanning.

Likevel fortsetter kvinner å tjene mindre enn menn - og deres pensjonskonto viser det.

NIRS-rapporten sier også at kvinner bruker færre år i arbeidskraft enn menn, ofte fordi de forlater jobbene sine for å ta vare på barn, ektefeller eller foreldre. Dette gir sine inntekter og besparelser på vent. Som et resultat, kvinner er en tredjedel mer sannsynlig enn menn å si at de må forsinke pensjonering.

Kvinner er tvunget til å spille innspill på å spare og investere senere i livet, noe som betyr at det tar dem lengre tid å spare penger de trenger for å overleve ved pensjonering.

Hva skjer når kvinner og menn tjener samme beløp?

Ja, menn pleier å investere og spare mer når de tjener mer enn kvinner. Men gapet forsvinner nesten når menn og kvinner har lignende inntekter.

En 2015 Vanguard-rapport fant at kvinner som tjener mindre enn $ 100 000 i året har høyere median pensjonskonto enn andre menn tjener samme beløp. Ved inntekter på $ 100.000 til $ 149.999 er menns og kvinners median konto saldo omtrent like.

Kontrollert for inntekt forsvinner kjønnsforskjell gapet nesten, med unntaket er store inntjenere. Blant de med årlige inntekter på over $ 250 000, har menn høyere median pensjonskonto enn kvinner. Jean Young, seniorforskningsanalytiker ved Vanguard og forfatteren av rapporten, fortalte The Washington Post at ulikheten blant de med høylønnsjobber kan eksistere fordi menn har holdt de høyt betalende stillingene lenger.

Men The Washington Post rapporterte også at kvinner har mindre sannsynlighet for å få tilgang til arbeidsgiverbaserte planer, fordi de er mer sannsynlige å jobbe i lavtids- eller deltidsjobber som ikke tilbyr pensjonsytelser.

Her er en annen faktor som sårer kvinners balanser

Ifølge en BlackRock-undersøkelse fra 2016, sier bare 42% av kvinnene at de er sikre på deres besparelser og investeringsvalg.

En 2017 Fidelity-rapport fant at bare 9% av kvinnelige respondenter trodde de ville overgå menn med sine investeringer. Men rapporten avslørte det kvinner utførte 0,4% bedre enn sine mannlige kolleger i gjennomsnitt når det gjaldt å investere.

Fidelitys rapport sa at en forklaring er at kvinner pleier å ta på seg mindre risiko. Men det betyr ikke at kvinner er uvillige for økonomisk risiko. I stedet betyr det at de allokerer sine investeringer på riktig måte for sin alder, mens menn ofte har hele besparelsene investert, noe som kan utgjøre for mye risiko og ikke nok diversifisering.

Kvinner har også en tendens til å planlegge med hensikt og praktisere tålmodighet når det gjelder handel.

"Kvinner undervurderer ofte sine sterke sider som sparere og investorer," sa Alexandra Taussig, senior vice president for kvinnelige investorer på Fidelity. "Det er på tide å feire våre evner og maksimere dem ved å forplikte oss til å bli mer involvert i pengene våre."

Det hjelper også at kvinner sparer mer i gjennomsnitt enn menn - rundt 9% av lønnene sine årlig, mens menn bare sparer 8,6%, ifølge Fidelity.

Hvordan kan kvinner fange opp på å spare og investere?

Kvinner kan være bak i deres pensjonsbesparelser og investeringer nå, men det betyr ikke at de må være for alltid. Pradhan sa at det er noen ting kvinner i alle aldre kan gjøre for å komme seg på sporet med pensjonssparing:

Start nå! Selv om du føler at du ikke investerer perfekt, gjør du likevel. "Ingen har egentlig alle svarene, så alle skal komme i gang så tidlig som mulig," sa Pradhan. Jo tidligere du kommer i gang, jo mer tid må du gjøre sammensatt interesse for deg.

Søk opp jobber med 401 (k) planer - og dra fordel. Mange arbeidsgivere samsvarer med dine 401 (k) bidrag opp til en viss prosentandel. Det betyr at du i utgangspunktet får gratis penger, så sørg for å maksimere bidragene dine for å få størst fordel.

Finn investeringsrådgivning som fungerer for deg. "Hvis du føler at du trenger hjelp, handler du etter en rådgiver," sa Pradhan. "Spesielt en som er på en eneste avgift og ikke på oppdragsbasert basis."

Ikke vær redd for å prøve robo-rådgivere eller nye investeringsprodukter. "Det er mulig å investere uten rådgiver i disse dager," sa Pradhan. "Med oppstart av robo-rådgivere og andre brukervennlige finansielle produkter, kan kvinner ta sine finansielle futures i egne hender, og dra nytte av dem sterkt i det lange løp."

Kjønnsinvesteringsgapet kan ikke forsvinne når som helst i nær fremtid, men hvor vi er på, er en start.

"Jeg tror at kvinner fortsatt trenger mer av en hjelpende hånd, men generelt føler jeg meg fortsatt ganske optimistisk om hvordan ting går i finansverdenen," sa Pradhan.

"Og hvis ting går veldig bra, vil jeg være ute av jobb fordi kvinner vil ha helt fanget opp med menn!" Sa hun med en latter.

Kelly Anne Smith er en junior forfatter og engasjementspesialist på The Penny Hoarder. Fang henne på Twitter på @keywordkelly.

Denne artikkelen inneholder generell informasjon og forklarer alternativer du måtte ha, men det er ikke ment å være investeringsråd eller en personlig anbefaling. Vi kan ikke personliggjøre artikler for våre lesere, så situasjonen din kan variere fra den som diskuteres her. Vennligst søk en lisensiert profesjonell for skatterådgivning, juridisk rådgivning, økonomisk planlegging råd eller investeringsrådgivning.