Penger

Vi spurte noen finansielle rådgivere Alt du vil vite om penger

Vi spurte noen finansielle rådgivere Alt du vil vite om penger

Vi kan alle bruke litt økonomisk rådgivning nå og da.

Derfor er mer enn 300 000 finansielle rådgivere på jobben i USA, med titusenvis flere i Canada.

Vi måtte lure på: Hva ville du spør en finansiell rådgiver hvis du hadde en sjanse?

Så stillte vi spørsmålet til vår Facebook-fellesskapsgruppe, og lovet å få noen svar.

Vi spurte også en haug med sertifiserte økonomiske planleggere: Hvilket spørsmål blir du bedt om oftest?

Her er hva vi fant ut:

Leser Spørsmål 1: Hvordan lagre for pensjon?

Fonda McGensy, gruppemedlem, spør, "Hva er den beste måten for en 25 år gammel å spare for pensjon?"

Her er noen av de beste svarene vi fikk:

Svar nr. 1: "Hvis din arbeidsgiver tilbyr en kvalifisert arbeidsgiver-sponset plan, må du sørge for at du utnytter denne fordelen ved å automatisk legge til penger fra hver lønnsslipp. Hvis arbeidsgiveren din samsvarer med bidraget, legg til hele prosentandelen som kan matches. Ved ikke å gjøre det, forlater du bokstavelig talt penger på bordet.

Yngre investorer kan også vurdere å åpne en Roth IRA. Bidrag til en Roth IRA er etter skatt, noe som betyr at eventuelle penger du legger til kontoen, blir skattefrie. "- Maggie Johndrow, Farmington River Financial Group, Hartford, Connecticut

Svar nr. 2: "Jeg tror sterkt på å investere i billige, passive, børshandlede fond som de som er rikelig, better eller Wise Banyan tilbyr. "- Jeremy Cohen, grunnlegger av Simplewealth, Zürich, Sveits

Svar nr. 3: "Når en vanlig lønnsslipp begynner å ankomme, er det enkelt å avgjøre at noen ting som måtte slås av før - kjøp av de nyeste telefon- eller barista-forberedte drinker - er nå rimelig. Det kan være sant, men å utvikle et budsjett som gir mulighet for besparelser rettet mot deres behov senere i livet, er en bedre måte å begynne på. Hvis de betaler seg først, "bruker du litt av det som er igjen på små luksuser, de kan nå begge målene samtidig - Eventuell pensjon og litt nytelse nå. "- Warren A. Ward, WWA Planning & Investments, Columbus, Indiana

Svar nr. 4: "Start med den 401 (k) planen. Hver gang du får en høyning, bør halvparten av denne heve gå direkte for å øke ditt bidrag. Men ikke glem å få et beredskapsfond som går."- Joshua Scheinker, konserndirektør for Scheinker Investment Partners, Baltimore, Maryland

Penny Hoarder tips: Vurder å skape det beredskapsfondet med en høy avkastningskonto. Online bank Aspirations toppmøte Kontroller konto tilbyr opptil 1% rente, nesten 100 ganger høyere enn gjennomsnittlig rente på de fleste banker.

Leser Spørsmål 2: Hvor skal jeg investere mine penger?

Fellesskapsmedlem Ciera Rogers spør, "Hva er den beste måten å investere penger på? Hvis jeg har et par tusen lagret og jeg vil at disse pengene skal fungere for meg, hvor skal jeg si det?

Stort spørsmål, Ciera. Her er noen svar:

Svar nr. 1: "Mange mennesker foreslår at du kjøper et S & P 500 Index fond, ville Motley Fool si at du kan gjøre bedre med deres råd, alle meglere lover enda mer. En Nobelpris ble vunnet tidlig på 90-tallet for å si at de fleste ville best bli betjent av en blanding av 60% aksjer og 40% obligasjoner. Vanguard har et slikt fond: VWELX. Den har en minimumsinvestering på $ 3000, og tilleggene kan gjøres med så lite som $ 1."- Warren A. Ward, WWA Planlegging og investeringer, Columbus, Indiana

Svar nr. 2: "Når vi vet hvor lenge pengene blir investert, for hvilket formål, komfortnivå og erfaring med risiko, kan vi tilby en passende løsning. Generelt sett, En billig, bred diversifisert, passiv investeringsstrategi er et godt utgangspunkt å starte. "- James M. Matthews, administrerende direktør for Blueprint, et finansielt planleggingsfirma i Charlotte, N.C.

Svar nr. 3: "Betal deg først. Begynn med å spare $ 50, $ 100 eller $ 250 per sjekk. Spar 3, 4, 5, 10% hvert år i din 401 (k) plan. Øk det med 1% per år. Du vil ikke angre på det når du går på pensjon. "- Brett Anderson, president, St. Croix Advisors i Hudson, Wisconsin

Svar nr. 4: Kerri Moriarty, leder for bedriftsutvikling for Cinch Financial i Boston, foreslår at du følger disse trinnene hvis du har en ekstra $ 100:

  • Har du minst 1 måned med utgifter satt til side? Hvis ikke, sett $ 100 i besparelser.
  • Har du høy rente kredittkort gjeld? Hvis så, kast $ 100 mot kredittkortregningen.
  • Bidrar du maksimalt til 401 (k) for å få arbeidsgiverens kamp? Hvis ikke, send $ 100 fra din neste lønnsslipp inn i 401 (k).
  • Fikk du kiddoer til college? Sparer du for høyskoleutgifter? Dette kan være et bra sted for $ 100.
  • Overvei alternative kjøretøyer for din $ 100: studentlånsgjeld, ditt boliglån, din IRA, din HSA eller FSA, og andre.

Penny Hoarder tips: En app som stash vil investere pengene dine i et sett med porteføljer som gjenspeiler dine tro, interesser og mål.Det trekker et bestemt beløp fra bankkontoen din med jevne mellomrom, slik at du kan vokse disse investeringene over tid.

Stash lar deg begynne å investere med så lite som $ 5, og det vil gi deg en ekstra $ 5 å investere når du registrerer deg gjennom denne lenken.

Leser Spørsmål 3: Hvordan kvalifisere seg til et boliglån?

Fellesskapsmedlem Amber Salazar spør, "Er det bedre å Betal av kredittkort gjeld i sin helhet eller å beholde pengene i banken (og betale gjelden senere) når du kvalifiserer for den beste prisen på boliglån? "

Svar nr. 1: "I forbindelse med boligkjøp vil banken se på betalingen på kredittkortgjeld og inkludere den i DTI (gjeldsinntekt) forholdet når du beregner hvor mye boliglån du kan kvalifisere ... Nedre (gjeld) er generelt bedre og kan forbedre kredittpoengene dine, noe som kan hjelpe deg med å få en lavere rente på boliglånet. Å ha noen penger satt til side er vanligvis et krav om å kvalifisere for et boliglån også, skjønt. Så hvis du ikke er sikker på hvor du skal begynne, kan en samtale med en finansiell rådgiver være et godt sted."- James M. Matthews

Svar nr. 2: "Når vi prekvalifiserer potensielle låntakere for et boliglån, er to av de sentrale faktorene som avgjør om de skal godkjennes, deres gjeldsinntekter og deres nedbetalingsevne. Å betale ned kredittkortgjeld vil bare hjelpe en søkeres gjeldsinntekter. Derimot, Søkeren bør ikke deplete sine likvide midler så mye at de ikke har råd til den nødvendige forskuddsbetaling."- Brandon Severino, HomeDirect Mortgage, Overland Park, Kansas

Penny Hoarder tips: For å kvalifisere for en god rente på et boliglån, du trenger en god kreditt score. For å forbedre den poengsummen, melde deg på med en gratis tjeneste som Credit Sesame. Den viser balansen din på ubetalte regninger, kredittkort eller lån. Det gir også tips om å redusere gjelden din og øke kredittpoengene dine.

Nå er det finansrådgiverens tur.

Vi spurte dem hvilket spørsmål de blir spurt oftest, og her er deres svar:

Den store spørsmålet

Hver finansiell rådgiver får spørsmål om noe av dette: Kan jeg ha råd til å pensjonere? Når kan jeg pensjonere? Skal jeg få nok lagret for å trekke seg tilbake måten jeg vil ha?

Svar nr. 1: "Jeg svarer vanligvis på det spørsmålet med et annet spørsmål, og det er, "Hvordan ser pensjonering ut for deg?" Det er annerledes for alle. Hvis du vil slappe av, lese bøker, tilbringe tid med familien og ikke bruke for mye penger, så ser du på en ganske rimelig pensjon og det kan ikke være mye av et problem for deg. Imidlertid vil noen mennesker reise og kjøpe fritidsboliger, etc. Det første vi må gjøre er å bor ned og definere hvilken type pensjon en klient søker etter. Derfra vil vi avgjøre gjennom kontantstrømanalyse og andre veier hvis det er mulig eller ikke. "- Chuck Mattiucci, senior vice president, Fort Pitt Capital Group, Pittsburgh, Pa.

Svar nr. 2: "Det avhenger av hvor mye du har sparet, gjeldende gjeldsbelastning og livsstilen du ønsker i pensjonsalderen. Så la oss kjøre matematikken og se når du kan."- Brett Anderson

Svar nr. 3: "Mange rådgivere vil kjøre omfattende planer som viser sannsynligheten for å finansiere pensjonen din både i oksen og bjørnenes markeder. For de som faller, hjelper vi med budsjettering, og starter små ved først å sikre at kundene er å sette minst 10% i pensjonsbesparelser. "- Maggie Johndrow

Svar nr. 4: "Mengden inntekt du trenger ved pensjonering har en direkte innvirkning på hvor mye du trenger å ha lagret. Hvis en person har lagret $ 3 millioner, men krever en inntekt på $ 200K i året, er de verre enn en person som har $ 1 million og trenger bare en inntekt på $ 40K i året. "- Karen Lee, president, Karen Lee & Associates , Atlanta, Georgia

Andre brennende spørsmål

Finansielle rådgivere blir også spurt mange andre spørsmål. Her er noen høydepunkter:

Hvor mye skal jeg spare for pensjonering? Hvor mye trenger jeg å samle før jeg kan trekke seg komfortabelt ut?

Svar nr. 1: "15% av inntekten, investert over arbeidsårene, bør sørge for sikker pensjonering." - Ben Westerman, senior vice president, HM Capital Management, St. Louis, Missouri

Svar nr. 2: «Ta det som koster deg å leve i dag - både utgifter og avgifter - og multipliser dette beløpet med 25. Dette ville tilsvare en planlagt tilbaketrekningsgrad på 4% over hele livet. Til dette beløpet kan du legge til trygdeinntekter som kan gi lavere tilbaketrekning, eller kan være et supplement til det du trekker fra investeringene. - Kevin Gahagan, sjefsinvesteringsoffiser, Mosaic Financial Partners, San Francisco.

Hva tror du vil skje hvis (sett inn hvilken apokalyptisk begivenhet finansmediene for øyeblikket fokuserer på) skjer?

Det spiller ingen rolle fordi det er ute av vår kontroll, og vi slipper ikke tid med å fokusere på ting vi ikke kan kontrollere. Kortsiktige hendelser har sjelden en vesentlig innvirkning på en langsiktig finansplan. Tiden helbringer alt for pasientens investor, så så lenge du holder kursen og ikke panikk, er det ingenting å bekymre deg for. "- Andy Yadro, finansiell planlegger med Googins Advisors i Madison, Wisconsin

Hvordan kan jeg hjelpe barnet mitt å betale for college?

"Dette spørsmålet kommer ofte for sent, og svaret er vanligvis studentgjeld." - Michael P. Griffin, regnskaps- og finanslærer, University of Massachusetts, Dartmouth.

Hvor mye av en forskuddsbetaling skal jeg gjøre på mitt første hjem?

"Regelen på 20% er i stor grad utdatert, ettersom lønnene i stor grad har stagnert de siste tre tiårene, mens den generelle inflasjonen og eiendomsveksten har fortsatt oppover ... Venter på å kjøpe et hjem til du har en 20% nedbetaling er upraktisk for mange mennesker . Hvis du kan spare for en 20% nedbetaling innen en 5-årig periode, gjør du det. Hvis ikke, skyt for 10%, eller minst 5% ned. "- Justin Chidester, eier av Wealth Mode Financial Planning i Logan, Utah.

I hvilken rekkefølge skal jeg gjøre det jeg vet at jeg skal gjøre?

"Organisasjon og prioritering er de største spørsmålene om folks sinn og tjener som et hinder for at folk får hjelp fordi det føles for stort og overveldende, så de gjør ingenting. Ved å fokusere på en prosessbasert planleggingstilnærming som hjelper en klient til å bli organisert først og fokusere på å utføre ting i riktig rekkefølge, kan vi gi en følelse av økonomisk balanse til kundens situasjon som vi hjelper dem med å forfølge sine mål. "- James M. Matthews.

Ansvarsfraskrivelse: Denne artikkelen inneholder generell informasjon og forklarer muligheter du måtte ha, men det er ikke ment å være investeringsråd eller en personlig anbefaling. Vi kan ikke personliggjøre artikler for våre lesere, så situasjonen din kan variere fra den som diskuteres her. Vennligst søk en lisensiert profesjonell for skatterådgivning, juridisk rådgivning, økonomisk planlegging råd eller investeringsrådgivning.

Mike Brassfield ([e-postbeskyttet]) er en senior forfatter på The Penny Hoarder. Han kunne definitivt bruke noen råd.

Skrive Inn Din Kommentar