Hvordan Høyesterettsavgjørelsen om gjeldsinnsamling praksis påvirker deg

Rikelig med folk vet at synkende følelse.

Du slapper av en kveld etter middagen, og et ukjent eller blokkert nummer blinker over telefonens display. Den knuten begynner å vokse i magen din, fordi du vet at det kan være en annen gjeldssamler.

For de av oss som har gjeld - lever den sanne amerikanske drømmen - FDCPA (Fair Debt Collection Practices Act) fastsetter retningslinjer for selskaper som har blitt ansatt for å samle inn penger fra deg.

(Selvfølgelig kan du alltid finne måter å betale av gjelden din og få den apen av ryggen din.)

Hva er dine rettigheter når det kommer til gjeldsinnsamlingsselskaper?

• De kan ikke foreta trakasserende telefonsamtaler på ulike timer, si før klokka 8 eller etter kl. 9.00.
• De kan ikke offentlig identifisere deg som skyldner, selv om de kan ringe andre til å få sifferene dine.
• De kan ikke ringe gjentatte ganger eller bruke profanity. (Det betyr ikke at du ikke kan!)
• De kan ikke late som å være fra regjeringen eller politiet.
• Og de må gi deg full informasjon om gjelden, blant annet regler og forskrifter.

Så hva med de selskapene som faktisk eier din gjeld?

På mandag hevdet USAs høyesterett enstemmig mot å utvide FDCPA til å dekke banker eller andre finansinstitusjoner som kjøper gjeld og antall andre folks gjeld med det formål å samle på seg selv.

I hjertet av hevingen er en femårig klassesaksjonssak saksøkt mot Santander Consumer USA Holdings, Inc. En gruppe innbyggere fra Maryland hevdet at da det Dallas-baserte firmaet kjøpte sin misligholdte billånsgjeld fra CitiFinancial Auto, et datterselskap av Citi, burde den ha vært bundet av standarder under gjeldsloven (FDCA). Høyesterett var uenig.

Men ikke frykt! Forbrukerforesatte kan være opprørt med beslutningen, men Flyttet opprettholder bare status quo. Du har de samme rettighetene under FDCPA hvis du har et tredjeparts samlingsselskap som plager deg.

Og ifølge Braden Perry, en lovgiver og regjeringsundersøkelsesadvokat med Kansas City-baserte Kennyhertz Perry, forbyr Consumer Finance Protection Bureau fortsatt urettferdig, villedende eller fornærmende handlinger og praksis.

"I min praksis, om klienten min er en (første) -partie eller (tredje) -party-samler, advarer jeg alltid det samme: Følg FDCPA og dets veiledning, sier Perry. "Det ble vedtatt av en grunn, og det enkle faktum at du ikke er underlagt det, betyr ikke at du ikke bør følge den."

Hva Høyesterett sier om gjeldsinnsamling

Den 12. juni var nyoppmuntret Høyesteretts rettferdighet Neil Gorsuchs første siden han ble utnevnt av president Donald Trump. I den han adresserte direkte definisjonen av en "gjeld samler."

"Alle er enige om at begrepet omfatter repo-mannen - noen ansatt av en kreditor for å samle en utestående gjeld," skrev Gorsuch. "Men hva om du kjøper en gjeld og deretter prøver å samle det for deg selv - gjør det deg også til en gjeldssamler?"

I dette tilfellet representerte Santander på en eller annen gang begge scenariene som Gorsuch sitter. Firmaet var opprinnelig ansatt av Citi å samle billånet gjeld, og under den omstendigheten vil bli holdt til FDCPA standarder.

Men Santander kjøpte senere gjelden og ble Eieren av misligholdte lån. FDCA dekker bare tredjeparts gjeldssamlingsselskaper, men siden Santander faktisk kjøpte gjelden var det nå selv en kreditor og derfor ikke omfattet av loven, ifølge hevingen.

Fortsatt, USA-kongressen kunne en dag endre reglene for å dekke selskaper som Santander, med Gorsuch å merke seg at det ikke var domstolens rolle å gjøre det i sin avgjørelse.

«Vi har ingen problemer med å forestille oss for eksempel en lov som gjelder lovens krav til noen som samler inn noen fordringer, noen som samler gjeld som er oppstått av en annen, eller til en annen gruppe av personer fremdeles,» skrev Gorsuch. "Vi tviler heller ikke på at utviklingen av innkrevingsvirksomheten kan invitere fornuftige uenigheter om kongressen burde gjenopprette feltet og endre dommene det gjorde."

Alex Mahadevan er data journalist på Penny Hoarder. Han er ikke stolt av å innrømme at han er dodged samtaler fra samlingsbyråer tidligere.