Min bank stoler på meg mer enn jeg gjør og bare økt min kredittgrense til $ 22K

"Gode nyheter," sa e-postlinjen.

Det er vanligvis den typen linje min mor bruker til å snakke om ferieplaner eller kattens skjoldbrusk medisinering.

Denne gangen var det min bank. "Gode nyheter," leser det, "Kredittlinjeøkning."

Jeg åpnet meldingen med stor skepsis, men det var ikke en salgsstrek eller spam. Det var en melding som informerte meg om Min nye kredittgrense: $ 22.000.

"Gratulerer! Din fremragende kreditthistorie har fortjent deg en kredittgrenseøkning til $ 22.000, "leser e-posten. "Din nye kredittgrense gir deg mer kjøpekraft - akkurat nå - for gass, dagligvarer og de tingene du kjøper mest. Nyt økningen. Du fortjener det."

Vent, hva?

Dette var ikke engang et skreddersydd tilbud for meg å velge inn eller ut av. Dette var en ... gitt. E-posten oppsto magisk. Og da jeg logget på min online-konto, ble den nye kredittgrensen også oppført der.

Det føltes for godt til å være sant. Det føltes farlig.

Hvorfor kredittkortgrensen gikk opp uten advarsel

Jeg er ikke fremmed for kredittkortgjeld, og selv om jeg nå har en ren skifer og en glitrende kreditt score, var jeg mistenksom. Så jeg ringte nummeret på baksiden av kredittkortet mitt.

Jeg spurte kundeservicetjenesten hvis han kunne fortelle meg min grense før økningen, som var $ 17 000. Hoppet til $ 22.000 virket ikke så opprørende lenger, men jeg var fortsatt nysgjerrig på Hvorfor Jeg fikk økningen. Jeg hadde ikke brukt det kredittkortet på en stund.

Kundeservice fyr sa at systemet rutinemessig sjekker kontoer og i noen tilfeller øker kortets grense. Min kreditt score var sannsynligvis en faktor.

Banken ønsket også sannsynligvis at jeg skulle bruke penger, selv om kundeservice fyr ikke sa det. Hvis jeg ikke bruker mitt kredittkort, gjør ikke banken penger fra avgifter eller renter.

Kort sagt: Mitt kredittkortselskap liker meg. Det liker meg nok til å stole på meg med en annen $ 5000.

"Så ... hva hvis jeg ikke vil ha kredittgrensen min så høy?" Jeg spurte, og innebærer at jeg har null tillit i min egen viljestyrke. "Kan du redusere det?"

Han sa at han ville være glad for det. "Men du vil kanskje ikke gjøre det."

Han ga meg to grunner:

For det første er det enkelt å be om reduksjon av kredittgrense. Men hvis du ringer ber om en økning i kreditt, er det et vanskeligere tilfelle å påkalle - og bli godkjent.

For det andre har det høy kredittgrense som kan redusere kredittforbruket, noe som er en faktor for å beregne kredittpoengene dine.

Hvorfor du bør holde styr på kredittutnyttelse

Si at du har ett kredittkort med en grense på $ 22 000 og en balanse på $ 2000. Du bruker omtrent 9% av din tilgjengelige kreditt, som ser bra ut for kreditthistorikken din.

Men si at du har samme balanse på et kort med en grense på $ 6000. Du bruker en tredjedel av din tilgjengelige kreditt. Det er ikke dårlig, men det ser ikke så bra ut.

Å gjøre betalinger til rett tid er en viktigere faktor ved beregning av kredittpoeng, men utnyttelsesgrad har opptil 30% innvirkning på poengsummen din.

Holder du ditt kredittkort akkurat nå? Føler seg nervøs, lurer på om du kan stole på deg i det store havet av ting du kan kjøpe og regninger du kan betale?

Hvis du har en ny, større kredittgrense, får du magesekk, ikke ring for å få grensen din redusert. Ikke bare lukk kortet, heller ikke - du vil ikke gi opp årene med kreditthistorikken du har fått fra det kortet.

I stedet, bekreft endringen i kontoen din, da sett din egen personlige grense og hold kreditt utnyttelse i tankene.

Ingen sa deg noen gang hadde å maksimere kredittkortet ditt. Så velg din egen kredittgrense, og gjør det langt mindre enn hva kredittkortselskapet sier det er. Hvis du har en grense på $ 4000, må du ikke bruke mer enn $ 500. Hvis det er en grense på $ 12 000, er kanskje din personlige grense på $ 2000.

Utfordre deg selv for å se hvor lav balansen din kan gå.

Lisa Rowan er forfatter og produsent på The Penny Hoarder.