Dette er en Crash Course i alt du trenger å vite om kredittkort

Kreditt er komplisert, har jeg rett?

OK, kanskje ikke den mest selvsikkerhets inspirerende tingen å se på et personlig finansnettsted.

Men det er sant. Kredittkort og annen gjeld kommer med interesse vi ofte ikke forstår og betalingsvilkår vi ikke kan leve opp til.

Selv om du er kunnskapsrik og ønsker å holde deg på økonomien din, får du bare tak i kredittinformasjonen som brukes til å bestemme at alt i livet ditt kan føles som en prestasjon.

Vi er her for å forenkle alt dette for deg. For å hjelpe deg med å bli smartere om kreditt, betale ned gjeld og legg mer penger i lommen, her er en rask oversikt over noen grunnleggende kredittkort:

(Tips: Bokmerk denne siden for å komme tilbake til når som helst du har spørsmål om bruk av kredittkort! Du er velkommen.)

Hvordan bygge kreditt

Den rare konseptet om kreditt er at du må få det til å tjene det - men du ville måtte ... ha kreditt for å tjene den originale kreditt?

Det høres ut som en katastrofe, men ikke bekymre deg. Dette er ikke en high school lunsjrom. Du kan helt bryte inn i den kule barnakretsen. Slik gjør du det begynn å bygge din kreditt fra grunnen av.

Hvorfor du bør bruke kredittkort i stedet for kontanter

Vi tror Dave Ramsey var feil da han sa: "Ansvarlig bruk av et kredittkort eksisterer ikke."

Det er sant kredittkort er tøft å holde kontrollen, og derfor er så mange mennesker redd for å bruke dem. Men du kan gjør det. Og når du gjør det, kommer du til å høste fantastiske belønninger!

Her er 10 smarte grunner til å betale med kredittkort - så lenge du kan betale balansen din på slutten av hver måned.

Hvilke kredittkort skal du bruke?

Ikke alle kortene er like gunstige. Med noen risikerer du bare å bygge en gjeng med gjeld med høy rente.

Med andre kan du imidlertid tjene gratis flyreiser og hotell, peker mot mat og underholdning, og til og med kontanter. Her er noen å vurdere:

• Hvis du er en jet-setter, her er hvordan du velger det beste reisebelønningskortet - og noen få kort å sjekke ut.

• Vi fant fire gode kredittkort for nye foreldre (selv om kreditten din stinker).

• Her er et annet alternativ vi liker: Det er Chase Freedom Unlimited-kortet *. Dens krav til berømmelse? Du vil tjene ubegrenset 1,5% kontant tilbake på alle dine kjøp. Plus, hvis du bruker $ 500 i de første tre månedene med å åpne kortet (hei, dagligvarer), vil du lomme en $ 150 bonus. Bli registrert - og 0% intro APR i 15 måneder - her.

Er en årlig avgift verdt det?

Noen gang lurt på om du burde betale for å bruke et kredittkort? Mange gode kredittkort kommer uten gebyrer, så hvorfor velge en med en årlig avgift? Fordi de ofte er de med de beste belønningene!

Tilbakebetalinger kan gi deg et overskudd i forhold til årsavgiften for kortet ditt. I så fall kan gebyret være verdt det.

Men det blir vanskelig (selvfølgelig). For å hjelpe deg med å finne ut om kredittkortet du vurderer er verdt det, opprettet vår bidragsyter Steve Gilman denne enkle formelen.

Slik holder du oversikt over kredittpoengene dine

Når du har etablert kreditt, vil du holde øye med aktiviteten din.

Kredittkortselskaper, långivere, utleiere og andre vil bruke din kredittrapport for å avgjøre om du vil stole på deg. Du kan forsikre deg om at du forstår hva slags inntrykk du vil gjøre ved å se på kredittpoengsummen og rapportere tett.

(Pst. Kreditt og kreditt rapport er ikke det samme.)

Første ting først: Hva F * CO er en kreditt score? På vanlig engelsk, forklarer vi kreditt score grunnleggende og hvorfor du trenger å vite din her.

Og vi sammenlignet to vanlige apps som viser din gratis kreditt score: Credit Sesame versus Credit Karma - som er best for deg?

Slik leser du en kredittrapport

Du vil ha mer enn bare den karakteren. Du vil forstå hva som har fortjent deg karakteren.

Derfor vil du se din kredittrapport - utsagnet som viser informasjon om kredittaktiviteten din og nåværende situasjon, som betalingshistorikk og status for kredittkortkontoene dine.

her er hvordan du får din gratis kreditt rapport (ingen sneaky taktikk her) - og hvordan du forstår den økonomiske mumbo jumbo den inneholder.

En bummer: Du kan finne feil på rapporten din. Långivere og rapporteringsbyråer er langt fra perfekte, slik at de kan forsømme å oppdatere kredittrapporten din når du betaler av gjeld, for eksempel. Eller noen vil slå feil nøkkel på kontoret, og din kreditt vil bli ødelagt med noen gjeld du aldri rørt.

Slik gjør du det fikse de feilene på kredittrapporten din.

Hva påvirker kredittpoengene dine?

Jeg har lagt merke til et merkelig fenomen: Når du besøker et nettsted som lar deg sjekke kredittpoengene dine, har det alltid et stort notat som sier "Dette påvirker ikke kredittpoengene dine!"

Det er sant: Å sjekke kredittpoengene dine vil ikke skade det. Når du tenker på det, ville det ikke være latterlig? Det er som om dine professorer dokkede karakteren din når du ber om å se testresultatene dine.

Men folk tror fortsatt på denne myten, fordi algoritmen som bestemmer kredittpoengene dine, er så forvirrende og skummelt som den som bestemmer hva du ser på Facebook (og nesten som livsendrende ...).

Her er det som faktisk inngår og hvor mye hver veier inn i poengsummen din:

• Hvor mye av din tilgjengelige kreditt du bruker: 30%

• Hvor gammel kredittkontoene dine er: 15%

• Variasjonen i kreditttyper du har tatt ut: 10%

• Hvor ofte søker du etter ny kreditt: 10%

Her er en mer detaljert oversikt over typer aktiviteter som kan påvirke kredittpoengene dine (og de som ikke kan).

På et lignende notat, her er nøyaktig hvordan lukke et gammelt kredittkort kan påvirke poengsummen din.

Og en ting: Hva skjer med gjeld når du blir gift? En masse dårlig informasjon gjør rundene på den fronten, så la oss klare det opp. Her er seks myter om gjeld og ekteskap, du bør slutte å tro på akkurat nå.

Hvordan betale av kredittkort gjeld

For å innløse Dave Ramsey, gjør vi som gjeldsmetoden han pionerer, kalt gjeldssnakkballmetoden. (Klikk den linken for å lære alt om det.)

Mens det ikke er det mest perfekte måte å betale av kredittkort - fordi det lar gjeld sitte og samle interesse - det er en smart måte å flytte når du føler deg immobilisert av hvor mye du skylder.

Eksperter vil anbefale det som kommer til å bli kjent som gjeld-lavine metode av gjeldsbetaling.

Denne metoden eliminerer øyeblikkelig tilfredsstillelse du får med snøballmetoden, men det vil nok spare deg mer penger i det lange løp.

Hvordan konsolidere kredittkort gjeld

Et annet alternativ å vurdere når du har mye gjeld til å betale er konsolidering. Dette betyr i utgangspunktet at du tar ut ett stort lån for å betale mindre kredittkort gjeld.

Ideelt sett har lånet lavere rente enn kredittkortene dine, så du vil skylde mindre langsiktig. Plus, du vil bare ha den en månedlige betalingen å bekymre deg om i stedet for en gjeng med betalinger med en mengde forfallsdato.

Hvis du vil vurdere gjeldskonsolidering, her er seks trinn for å komme i gang.

Hva å gjøre når du er ute av alternativer

Noen ganger blir livet det beste av deg. Vi forstår det. Hvis du allerede er oppe i dine ører i gjeld og ikke sikker på hva du skal gjøre neste, har vi noen få siste råd.

De folkene på reklamekampene for sent på kvelden, som lover å hjelpe deg med å betale gjeld raskt? De spinner et godt garn, men deres løfter er ofte altfor gode til å være sanne.

Hvis å få hjelp virker som den beste ruten for deg, er det fire ting du bør vurdere når du velger et kredittreparasjonsfirma.

Hvis du har å gjøre med gjeldsinnkrevingsbyråer, trenger du ikke å plukke opp chikane telefonsamtaler. Kjenn dine rettigheter.

Noen flere spørsmål?

Kredittkort og gjeld er slags ginormøse problemer i verden av personlig økonomi. De blir allestedsnærværende i våre liv, selv om de fleste av oss knapt forstår hvordan noe av dette fungerer.

Vi håper disse grunnleggende hjelpene eliminerer noe av forvirringen - men vi vet at det er mye mer å dekke.

Hva mer vil du vite om kredittkort og tilbakebetaling av gjeld? Send oss ​​dine spørsmål, og vi håper å svare på dem i et fremtidig innlegg!

*Årlige belønninger beløp vil endres basert på beløpene du oppgir. Navn og definisjoner for månedlig utgiftskategori kan variere mellom utstedere, og kategorier kan ikke justere en-til-en.

Informasjonen til Chase Freedom Unlimited-kortet har blitt samlet uavhengig av The Penny Hoarder. Meninger som er uttrykt her, er forfatterens alene, ikke kredittkortutstederens, og har ikke blitt vurdert, godkjent eller på annen måte godkjent av kredittkortutstederen. The Penny Hoarder er en partner av troverdig.

Dana Sitar ([email protected]) er en senior forfatter / nyhetsredaktør på The Penny Hoarder. Si hei og fortell henne en god spøk på Twitter @danasitar.