Få pengene dine til å tjene mer penger: Få 5% tilbake fra disse kontroll- og sparekontoer

Det er vanskelig å få noen meningsfylt avkastning på besparelsene dine. Renter for sparekontoer har vært notorisk lave i år.

BankAround sier at gjennomsnittlige rentesatser på sjekker og sparekontoer er 0,11% og 0,16%, og de største bankene tilbyr ofte verre.

Faktisk, hvis du setter $ 5000 i en vanlig Bank of America sparekonto (0,01%), i et år Du har bare samlet 50 cent i interesse.

Så jeg trodde jeg gjorde det bra med å lage 1,25% på min sparingskonto på My Savings Direct. Men da de nylig senket renten til 1,10% (som fortsatt er bedre enn de fleste banker), begynte jeg å se seg rundt.

Nå, i det minste en del av Min sparing gjør en 5% APY (årlig prosentsats). Og ja, det er i en FDIC-forsikret konto.

Det er faktisk flere steder hvor du kan få 5% på å sjekke og sparekontoer. Men du må møte noen få krav.

Belønninger Kontrollerer kontoer

Selv om de betaler mye høyere renter, vil du ikke finne belønninger ved å sjekke kontoer på en typisk liste over de beste sjekkkontoer. De er i en egen kategori, og du kan ikke bare sette inn penger og glemme det.

Disse kontoene krever litt arbeid og organisasjon hvis du vil få maksimal APY.

Men Den maksimale APY kan være så høy som 5% - mer enn 30 ganger høyere enn nasjonal gjennomsnittet - slik at disse regnskapene kan være verdt bryet.

For eksempel betaler Northpointe Banks Ultimate Checking Account 4,89% rente, som utgjør en sammensatt 5% APY.

Så hva er fangsten? Du kan bare få det 5% på den første $ 5000 i kontoen din.

Likevel betyr det å gjøre $ 250 per år i stedet for 50 cent. Det er tre krav:

• Melde deg på e-uttalelser
• Direkte innskudd eller uttak av minst $ 100 per måned
• 15 eller flere debetkort per måned totalt $ 500 eller mer

Det er enkelt å klikke på knappen for å registrere deg i e-uttalelser, og når du har satt opp direkte innskudd for lønnsslipp, er det automatisk.

Men det siste kravet kan være vanskelig.

Hold styr på debetkortene dine - hvis du ikke oppfyller noen av disse kravene, satser renten til bare 0,05%!

Northpointe Bank ligger i Michigan, men alle kan åpne en konto på nettet.

Et annet eksempel er Consumer Credit Union's Free Rewards Checking, som betaler en 5,09% APY på saldoer opptil $ 20,000! Hold så mye i kontoen, og du vil samle over $ 1000 årlig i interesse alene.

Men kravene til denne kontoen er ikke lett å møte. Her er listen:

• 12 debetkort kjøp hver måned uten å bruke PIN-koden
• Ett direkte innskudd eller ACH debet eller online bill-pay hver måned
• Logg inn på din online konto en gang i måneden
• Melde deg på e-dokumenter
• Tilbring $ 1000 eller mer hver måned i CCU Visa-kredittkortkjøpstransaksjoner

Du må være en stor belastning og kredittkortbruker, men du kan fortsatt tjene 3,09% hvis du hopper over det siste kravet.

Normalt er det strenge geografiske eller ansettelseskriterier for å bli med i en kredittforening. Men CCU sier at noen kan bli med. Du må bare betale en engangsavgift på $ 5 for å bli medlem av forbrukerforening.

Sparingskontoer knyttet til forhåndsbetalte kort

Den sparekontoen jeg nylig åpnet betaler 5% og er FDIC-forsikret.

For å få det, søkte jeg om et NetSpend-debet Visa-kort. Når jeg mottok kortet, oppretter jeg et direkte innskudd på $ 500 for å bli oppgradert (automatisk) til NetSpend Premier.

Det gjorde det mulig for meg å utnytte en koblet sparekonto hos MetaBank som betaler 5% APY på saldoer opp til $ 5000 (APY faller til 0,5% på noe høyere beløp).

Kontoen tar litt arbeid å sette opp fordi du må laste inn kortkontoen og deretter overføre pengene til sparekontoen.

Her er hva jeg liker om dette arrangementet: Når jobben er ferdig, er det eneste jeg må gjøre å overføre noen få dollar fra kontoen min til kortkontoen. Så lenge jeg gjør dette regelmessig, unngår jeg en 90-dagers $ 5,95 inaktivitetsavgift.

Jeg har også valgt betalingsplanen for kortet - det har ingen månedlige avgifter. Det er gebyrer for bruk av debetkort for kjøp, ATM-uttak eller balansekontroller, men du kan bare forlate kortet ditt og sjekke balansen din online. Renter betales kvartalsvis.

Det er noen andre forhåndsbetalte kortsparingskontoer som betaler rundt 5% rente. Noen har tilleggskrav. Noen har også månedlige avgifter som kan redusere avkastningen.

Mango-kortet tar for eksempel en månedlig avgift på $ 3, men har også en koblet sparekonto som betaler 6% APY dersom dine direkte innskudd er totalt $ 500 per måned.

For å få pengene tilbake fra disse kontoene, overfør det fra besparelser til debetkortkontoen. Deretter overfører du det til din vanlige kontoen.

Rask advarsel: Det er rapporter om overføringsproblemer når du prøver å finansiere kontoen fra noen bankkontoer. Du vil kanskje koble din vanlige konto og prøve å overføre penger frem og tilbake før du får full betaling av debetkortkontoen.

Hvis du ikke har en koblet konto for uttak, må du få tilgang til pengene dine via en minibank, som innebærer gebyrer. Eller du må bruke den ved hjelp av debetkortet.

De fleste av disse kontoene betaler bare de høye rentene på saldoer på $ 5000 eller mindre.Hvis du har betydelige besparelser, kan du åpne flere kontoer.

Vårt tips: Start med kontoene som har enkle krav og muligheter for å unngå alle avgifter.

Selvfølgelig kan det være vanskelig å holde rede på mange kontoer og deres krav (og for å unngå inaktivitetsavgifter). Men det er bare slik det er i dette lavrente miljøet.

Du må utøve dine organisatoriske ferdigheter for å få 5% på sjekker og sparekontoer.

Din sving: Hva er APY på sjekker og sparekontoer?

Steve Gillman er forfatteren av "101 rare ting å tjene penger" og skaperen av EveryWayToMakeMoney.com. Han har vært repo-man, stavkarpe, søkemotorevaluator, husflipper, trikkdriver, prosessserver, mock juror og roulette croupier, men på mer enn 100 måter han har tjent penger, er skriving hans favoritt (så langt).