Penger

Forbedring eller WealthFront? En komplett guide til Robo-Investing

Forbedring eller WealthFront? En komplett guide til Robo-Investing

Hva er Robo-Investing?

Er det som når Robocop legger ned sin store robotpistol, trekker seg på en grønn revisors eyeshade og begynner å håndtere investeringene dine?

"Citizen, min programmering indikerer at porteføljen din krever flere verdipapirer."

Nei. Det er det ikke i det hele tatt. Ikke engang i nærheten.

Robo-investing er når elektroniske finansielle selskaper bruker sofistikert programvare i stedet for menneskelige meglere til å administrere dine investeringer. På den måten kan selskapene holde avgifter super lave.

To av de dominerende robo-investerende selskapene er better og Wealthfront. På mange måter er de veldig liknende. Men det er viktige forskjeller mellom de to, så la oss sammenligne dem.

Lansert i 2008, better betraktes som pioner for robo-investing. Den administrerer nå $ 9,5 milliarder i eiendeler. Wealthfront, som flyttet inn i robo-investeringer i 2011, administrerer 5 milliarder dollar i eiendeler.

Bedre er basert i New York, Wealthfront i Silicon Valley.

Epitomet av 'Sett det og glem det'

De to selskapene er slående lik. De har samme grunnleggende forretningsmodell, designet for langsiktige investorer som ønsker en profesjonelt forvaltet portefølje til en bunnpris.

Hvert selskaps nettside spør deg om din alder, når du håper å pensjonere, og din toleranse for risiko.

Basert på svarene dine, vil det trekke investeringspengene inn i en portefølje med billige indeksmidler som sporer aksjemarkedet som helhet.

Begge selskapene bruker programvare roboter - proprietære programmer som fungerer som automatiserte rådgivere - for å styre dine investeringer og billig å gjøre ting børsmedlemmer og pengeforvaltere vil belaste deg høye avgifter å gjøre.

Robo-konsulentindustrien, nesten ti år gammel

Hvis du prøver å bestemme mellom bedre eller rikelig, vurdere hvordan de er forskjellige:

Minimum innskudd

Velstandsfront krever minimum innskudd på $ 500 for å åpne en konto. (Det pleide å være $ 5000.) I kontrast, Forbedring krever ingen minimum innskudd.

avgifter

La oss anta at du åpner en skattefordelte konto som en IRA. Det er det de fleste gjør med disse selskapene.

Forbedring og rikdom byr hver eneste avgift på samme årlige lederavgift på 0,25% av investeringene. For eksempel, hvis du investerer $ 10.000, betaler du dem $ 25 per år for å administrere det.

Bortsett fra at Wealthfront ikke tar gebyr for de første $ 10.000. Og hvis du investerer mer enn $ 2 millioner med Betterment, kaster det sine avgifter på maksimalt $ 5000.

Typer av kontoer

Begge selskapene håndterer 401 (k) rollovers og flere typer investeringskonto - tradisjonelle og Roth IRA, trusts og skattepliktig konto. Imidlertid tilbyr Wealthfront også 529 høyskolebesparelsesplaner. Forbedring tilbyr ikke en 529-plan, men har målrettingsverktøy for å hjelpe deg med å lagre.

Henvis til en venn

For hver venn eller slektning du henviser til dem, vil Wealthfront administrere ytterligere $ 5000 av dine eiendeler gratis. Betterment tilbyr en gratis måned for service for hver henvisning, og ett gratis år for hver tre henvisninger.

Snakk til et menneske

For en ekstra avgift vil Betterment sørge for at du snakker med en faktisk menneskelig rådgiver, ikke bare en robo-rådgiver.

En plan som heter "Betterment Plus" belaster 0,40% i stedet for 0,25%, men gir klienter ubegrenset råd via e-post og en økonomisk planleggingsanrop per år. "Betterment Premium" tar 0,50% og tilbyr ubegrenset e-post og ubegrenset telefonsamtaler med rådgivere. Disse planene krever en minimumsbalanse på $ 100.000.

Målsetting og veiledning

Begge nettstedene tilbyr pensjonsplanleggingsverktøy. Bedre har "RetireGuide", mens Wealthfront har "Sti".

Men, Betterment hjelper deg også med å skape personlige besparelsesmål fra begynnelsen når du registrerer deg og svarer på spørsmålene sine. Du kan tilpasse dine Betterment-kontoer for å sikte på fire forskjellige typer mål: "pensjonisttilværelse", "sikkerhetsnett", "verdiskapning" eller "stort kjøp".

Sosialt ansvarlig investering

Forbedring nylig lanserte sosialt ansvarlige investeringer (SRI) porteføljer. Nettstedet forklarer at dette er en tilnærming til å investere som reduserer eksponeringen til selskaper som anses å ha en negativ sosial effekt. For eksempel selskaper som drar nytte av dårlige arbeidsstandarder eller miljøforstyrrelser. Disse porteføljene øker også eksponeringen til selskaper som antas å ha en positiv sosial effekt, som å fremme inkluderende arbeidsplasser eller forplikte seg til miljømessig bærekraftig praksis.

Forbedring vs WealthFront: Hva er best for deg?

Her er spørsmålet om million dollar, og det er en tøff.

Som er bedre?

"Svaret på det spørsmålet er avhengig av mange faktorer, og det er ikke et enkelt, greit svar, sier Investor Junkie, som sammenlignet de to. "I motsetning til andre sammenligninger vi har gjort, har denne ikke en klar vinner."

InvestorMint sammenlignet de to og konkluderte med at "Administrasjonsavgifter og utgiftskvoter er nesten identiske på Bedre og velstående ... Begge har gode pensjonsplanleggingsverktøy, skjønt Forbedring går et skritt lenger i å tilby målinnstillingsfunksjoner.”

Det var de målrettede funksjonene som overbeviste bedriftsutviklingsstrateg Michael Gardon. Skrive for personlig finans nettsiden The Simple Dollar, sammenlignet han de to robo-rådgivere og valgte Bedre fordi det hjelper deg med å sette økonomiske mål.

Nybegynnere investorer og de som sparer for flere mål på en gang ville være en god passform for Betterments tjenester. Bare svar på spørreskjemaet, angi målene dine, og glem det - Forbedring tar vare på resten, "skrev han.

«Hva mer,» skrev han, "Forbedring krever ingen minimumsinvesteringer, åpner døren til førstegangsinvestorer som kanskje har minimal midler som starter."

Mike Brassfield ([e-postbeskyttet]) er en senior forfatter på The Penny Hoarder. Han trenger definitivt å investere mer.

Denne artikkelen inneholder generell informasjon og forklarer alternativer du måtte ha, men det er ikke ment å være investeringsråd eller en personlig anbefaling. Vi kan ikke personliggjøre artikler for våre lesere, så situasjonen din kan variere fra den som diskuteres her. Vennligst søk en lisensiert profesjonell for skatterådgivning, juridisk rådgivning, økonomisk planlegging råd eller investeringsrådgivning.

Skrive Inn Din Kommentar