Visste du at 26% av folk finner en feil på minst en av sine tre kredittrapporter?
Det er ifølge en rapport fra Federal Trade Commission i 2012, den siste omfattende studien i saken.
Jo, det suger, men vi må kutte kredittbyråene en pause. Tross alt holder de tabs på millioner av opplysninger.
Derfor er det viktig for du å jevnlig sjekke rapportene dine. Fange en feil - og bestride det - vil holde kreditt rapporten ren, og i sin tur kan potensielt øke poengene dine.
Men det handler ikke bare om poengsummen. En rotete kredittrapport kan negativt påvirke jobbmuligheter, muligheten til å ta ut et lån eller åpne et kredittkort, forsikringsrenten, din evne til å leie og verktøyet ditt innskudd. Selv mobiltelefonleverandører kan be om heftige innskudd på forhånd hvis kreditten din er dårlig.
I tillegg kan detektere spill og detektere kredittrapportering jevnlig hjelpe deg med å snuse ut potensielt svindel eller identitetstyveri.
Topp 4 gratis kreditt-overvåking Apps
Nå er spørsmålet: Hva er den beste måten å overvåke din kreditt på? Det er gobs av produkter der ute, men nøkkelen er at de er trygge og brukervennlige. Og gratis. Vi liker gratis.
Hver av de tre store kredittrapporteringsbyråene - Equifax, Experian og TransUnion - er lovkravet for å gi deg tilgang til kredittrapporten din gratis minst en gang i tolv måneder. Imidlertid har mange av oss problemer med å huske å gjøre det. I tillegg kan mye skje i et år.
For å hjelpe deg å holde øye med øye, her er de fire beste gratis Kredittovervåkningsprogrammer rangert basert på karakterer, rapporttype, sikkerhet og funksjoner.
Først, et raskt notat: Fordi sjekke kreditt rapporten er en myk forespørsel, vil det ikke skade din kreditt score. De harde henvendelsene er de du trenger å bekymre deg for.
Her er en rask nedbryting:
iTunes App Rating * | Type rapport | Oppdateringsfrekvens | |
---|---|---|---|
CreditWise | 4,8 stjerner | Transunion | Ukentlig |
Kreditt Karma | 4,7 stjerner | TransUnion og Equifax | Ukentlig |
Credit Sesame | 4,7 stjerner | Transunion | Månedlig |
Mint | 4,8 stjerner | Transunion | Månedlig |
* Alle appkarakterene er nøyaktige per 1. juni 2018.
OK, dykk inn i detaljene nå ...
1. CreditWise® fra Capital One®
iTunes-vurdering: 4,8 stjerner med mer enn 90 000 rangeringer
Google Play-vurdering: 4,6 stjerner med mer enn 24 000 rangeringer
Rapport trukket: TransUnion®
Rapporter oppdateringsfrekvens: Ukentlig
Sikkerhet: Capital One har sofistikerte svindeloppdagings- og sikkerhetssystemer på plass som aktivt overvåker CreditWise-profiler.
Egenskaper: Når CreditWise-appen (som Credit Tracker) er tilgjengelig, er den bare tilgjengelig for alle.
I tillegg til en ukentlig kredittrapport og varsler via e-post og push-varsler, kan du få tilgang til appens Credit Simulator. Det lar deg se hvordan ulike handlinger kan påvirke kredittpoengene dine. Betal $ 40 000 i gjeld? Se hvor mye poengsummen din kunne sveve.
Hvis du ikke vet hvor du skal begynne å forbedre kreditt, tilbyr CreditWise også personlige anbefalinger.
Annonseinformasjon: Capital One kompenserer oss når du registrerer deg i CreditWise ved hjelp av lenken vi oppgav ovenfor.
2. Kreditt Karma
iTunes-vurdering: 4,7 stjerner med mer enn 26 000 rangeringer
Google Play-vurdering: 4,7 stjerner med mer enn 685 000 rangeringer
Rapport trukket: TransUnion og Equifax
Rapporter oppdateringsfrekvens: Ukentlig
Sikkerhet: 128-biters eller høyere kryptering
Egenskaper: I tillegg til å la deg sjekke kredittrapporten din og registrere deg for kredittovervåkningsvarsler, tilbyr Credit Karma noen andre unike egenskaper. Disse inkluderer en kreditt score simulator, en gratis skatt arkiv stasjon og et uanmeldt penger søk, som lar deg se om staten holder på noen penger som tilhører deg.
3. Kreditt Sesam
iTunes-vurdering: 4,7 stjerner med mer enn 19.000 rangeringer
Google Play-vurdering: 4,3 stjerner med mer enn 24 000 rangeringer
Rapport trukket: TransUnion
Rapporter oppdateringsfrekvens: Månedlig
Sikkerhet: Credit Sesame bruker 256-bit krypteringstjenester.
Egenskaper: Credit Sesame tilbyr en rekke medlemskapsalternativer, men den gratis gir deg tilgang til kredittpoengene dine og et kreditt-rapportkort. Dette er i hovedsak din kredittrapport, men oppdelt i enkle å forstå vilkår.
Rapportkortet fremhever også tips og triks for å hjelpe deg med å rydde opp kredittrapporten din og øke poengsummen. I tillegg gir den gratis kontoen deg mulighet til å registrere deg for daglige kredittvarsler og $ 50 000 i beskyttelse mot identitetstyveri.
4. Mynte
iTunes-vurdering: 4,8 stjerner med mer enn 324 000 rangeringer
Google Play-vurdering: 4,3 stjerner med mer enn 128 000 rangeringer
Rapport trukket: TransUnion
Rapporter oppdateringsfrekvens: Hver 30. dag
Sikkerhet: Dine data er beskyttet med et 256-biters krypteringsnivå og utveksles via en 128-bits algoritme.
Egenskaper: Mint er ikke utelukkende en kredittovervåkningstjeneste, og derfor er den her på listen. Det er mer typisk en fan-favoritt budsjetterings-app.
Likevel, som andre i denne listen, tilbyr Mint en gratis kreditt score og kreditt rapport sammendrag, noe som gjør informasjonen mer fordøyelig. Du kan velge å overvåke varsler, så du får pinged når TransUnion mottar ny kredittinformasjon.
Er disse gratis kredittpoengene nøyaktige?
For mange av disse appene var den vanligste negative vurderingen at resultatene og rapportene ikke var nøyaktige.
Informasjonen på disse appene bør imidlertid være nøyaktig. Tross alt drar de det direkte fra din kredittrapport.
Men fordi det er mange forskjellige kreditt scoring modeller - det kan være forskjellig fra hva långivere ser (ikke unøyaktig). Så hvis du sjekker ut ting på en av appene som er oppført ovenfor, vil du se din VantageScore. En utlåner, derimot, kan sjekke din FICO-poengsum.
Her er det å huske: Begge er bare tre-sifrede tall som i siste instans er påvirket av hva som står på kredittrapporten din, som er den samme for enhver modell.
Historiens moral? Overvåk kredittrapporten din, slik at du kan bestride eventuelle unøyaktigheter, oppdage en viss fiskeaktivitet eller veilede deg mot økonomisk helse.
Carson Kohler ([email protected]) er en stabforfatter på The Penny Hoarder.
Skrive Inn Din Kommentar