Virksomhet

Ikke overse forsikring for din småbedrifts pensjonsplan

Ikke overse forsikring for din småbedrifts pensjonsplan

Dette er et gjestepost fra ChamberofCommerce.com.

Når din småbedrift er ute av bakken, kan du begynne å investere i bedriftens fremtid og sette opp en pensjonsplan for deg og dine ansatte.

Mens skattefordelte pensjonsplaner som SEP IRA, pensjon, eller 401 (k) er alle anstendige valg for pensjonsbesparelser, de kan også være kompliserte å sette opp og administrere. Et annet alternativ som gir mye mer fleksibilitet, er kontantverdi livsforsikring.

Grunnleggende om kontantverdi livsforsikring

Når du kjøper en permanent livsforsikring, en som varer hele livet, kan det tilby noe som kalles kontantverdi. Dette er penger du kan ta ut av politikken og bruke mens du er i live. Bare permanente retningslinjer gir kontante verdi. Termpolicyer tilbyr aldri denne funksjonen. Forsikringsselskapet vil investere kontantverdien din slik at den vokser over tid.

Du vil ha en rekke investeringsalternativer for å velge pengene dine, avhengig av hva type politikk du kjøper. Hele livsforsikringen gir en fast, garantert avkastning hvert år. Hvis du vil investere i aksjemarkedet, kan du bruke en variabel eller egenkapital indeksert livsforsikring.

Skattefordeler

Kontantverdi livsforsikring gir flere nyttige skattefordeler. Så lenge du beholder kontantverdien i politikken, skylder du ikke inntektsskatt på veksten. Dette er den samme skattefordelte veksten du ser i andre pensjonsordninger.

I tillegg, når du tar penger ut av politikken som et lån, vil du heller ikke skylde inntektsskatt; Dine gevinster er skattefrie. Trikset er så lenge du holder retningslinjene i kraft, til slutt vil du dø og politikken vil betale en dødsfordel. Dødsydelsen vil betale deg kontantverdien, og arvingerne vil motta resten av pengene også skattefritt.

Færre bidragsbegrensninger

En annen fordel ved å bruke livsforsikring som pensjonsplan er at den har færre innskuddsbegrensninger. Når du oppretter en SEP eller pensjon, begrenser staten hvor mye du kan legge inn per år basert på lønnen din. Dette kan være frustrerende hvis du vil spare mer.

I tillegg har regjeringen regler som krever at du foretar minimumsbidrag på vegne av dine ansatte. Dette kan sette deg i stillingen hvor du ikke kan spare for din egen pensjonisttilværelse, med mindre du også legger penger til side for alle dine ansatte, ikke bare de du vil belønne. Livsforsikring har ikke disse restriksjonene og lar deg spare for pensjonering mer på dine egne vilkår.

Legger til livsforsikringsbeskyttelse

Når du investerer i livsforsikring i kontanter, får du også en livsforsikring på toppen av pensjonsplanen din. Dette dreper to fugler med en stein hvis du allerede trenger dekning. Hvis du trenger dekning for deg selv for å beskytte din familie, er det fornuftig å kjøpe en forsikring på deg selv. Dette kan også fungere godt med nøkkel mann forsikring. Si at du har en ansatt som ville være veldig vanskelig å erstatte. Du kan sette opp en policy hvor arbeidstaker tjener kontantverdien som en pensjonsytelse mens bedriften din vil få dødsfordelen dersom medarbeiderne dør.

Ulemper med kontantverdi livsforsikring

Nå er det ulemper med å bruke livsforsikring som pensjonsplan. For det første, siden du kjøper livsforsikring, må du faktisk kvalifisere for en policy. Hvis du er eldre eller har helseproblemer, kan dette være et problem, selv om vi anbefaler disse topp ti beste livsforsikringsselskapene når du skal kjøpe.

Et annet problem med disse retningslinjene er at en del av bidragene dine går til å betale for livsforsikringsdekning. Dette er flott hvis du faktisk trenger livsforsikring, men er en ekstra kostnad og senker din totale avkastning. Å sette den samme porteføljen i en vanlig investeringsplan vil overgå livsforsikring på grunn av denne ekstrakostnaden.

Men hvis du er ute etter skattefri vekst i en plan med få restriksjoner, kan livsforsikring i kontanter verdsette seg ganske bra. Pass på å vurdere denne planen sammen med dine andre alternativer for å ta en informert beslutning.

(Photo Source)

Megan Totka er sjefredaktør for ChamberofCommerce.com. Hun spesialiserer seg på temaet småbedrifter tips og ressurser. ChamberofCommerce.com hjelper små bedrifter til å dyrke sin virksomhet på nettet og forenkler tilkobling mellom lokale bedrifter og mer enn 7.000 handelskamre over hele verden.

Skrive Inn Din Kommentar