Mortgaging huset, ikke ekteskapet

Penger er et vanskelig problem for mange par å diskutere.

Som jeg snakket om i et tidligere videoinnlegg, penger problemer er # 1 årsaken til stammer på ekteskap.

Det bringer ut usikkerhet, frykt, bekymringer, følelser av konkurranseevne og mange andre ikke så store følelser.

Men penger er et faktum i livet, og å ta kontroll over økonomien er viktig, spesielt i et usikkert økonomisk klima.

For nygifte kan spørsmålet om økonomisk planlegging føre til enorme revner. Ifølge en nylig Forbes-artikkel, har 10 måter budsjettert lagret mitt ekteskap,

I artikkelen står det,

"Over 50% av ekteskapene slutter i skilsmisse. Over 50% av disse splittelsene citerer økonomiske tvister som den primære årsaken til oppbrudd. "

En av de største tingene et ungt par kan gjøre sammen er å kjøpe et hjem. Det skriker optimisme for en felles fremtid. Men husbetalinger og boliglån kan også være en stor kilde til stress og forårsake splittelse som kan være uopprettelig skadelig nedover veien.

Budsjettering, lagring og investering kan alle gjøres i tandem. Hvis du ønsker å kjøpe et hjem og bare har råd til en forskuddsbetaling som er mindre enn 20 prosent av den vurderte verdien eller salgsprisen, vil du også bli pålagt å kjøpe privat boliglånsforsikring, også kjent som PMI.

Hva er PMI?

PMI er en form for forsikring som beskytter långiveren i en mer risikofylt låne situasjon. Det er imidlertid ofte den eneste måten du får et boliglån med en lavere forskuddsbetaling, fordi långiveren din nå er beskyttet mot standard.

Hjemkjøpere må opprettholde PMI-premiene til de møter et visst hovedbeløp på boliglånet. Når belåningsverdien treffer 80 prosent, kan du varsle utlåneren, hvem må da avbryte PMI.

Skulle du bekymre deg om PMI?

PMI er sett på som en av de unødvendige utgiftene, og de fleste tror de burde unngå PMI som de burde unngå noen med den svarte pesten. Hvorfor betale for noe når du ikke trenger det, ikke sant?

Hvis du ikke kan sette 20% ned på et hjem, bør du ikke kjøpe et hus i utgangspunktet, noen kan argumentere.

Det er en viss sannhet, men jeg tror at hver situasjon er unik. Jeg er sikker på at hver boligkjøper som kjøpte i Nevada eller Florida rundt 2005 som satte 20% ned, ville spytte i ansiktet ditt hvis du prøvde å argumentere med dem at du alltid burde legge 20% ned.

De fleste av disse kjøperne er fortsatt under vann, og de vil sannsynligvis aldri få nedbetalingen tilbake.

Tror du de får en flip om PMI? Tviler på det.

Ikke rabatt PMI

PMI er noen ganger det eneste som gjør at du kan sette dine severdigheter i ditt eget hjem. Og par skal ikke krympe fra å bruke det. Jeg har snakket med antall første gang hjemme kjøpere som har vært i stand til å få et godt kjøp på et tidligere utelukket hjem. Dette er absolutt drøm kjøper for alle nye par som bare starter.

Det er en rekke fordeler som følger med PMI, så det krever at du setter deg ned med din ektefelle, har en seriøs penger, og ser om du betaler PMI fornuftig.