Kan du virkelig spare penger ved å samle forsikringspolicyer?

Du kan gjøre det med telefon, Internett og TV-tjenester.

Du kan også gjøre det med bankkontiene dine også.

Men bør du også pakke dine forsikringer med ett selskap for å spare penger?

Som så mye annet i livet, er svaret delvis avhengig av din unike situasjon.

Først: Det potensielle problemet med sammenlagte retningslinjer

Ja, du kan spare penger på samlingspolitikk. Vi kommer til det.

Men først, la oss erkjenne hvordan samlingspolitikk kan føre til problemer hvis du ikke er forsiktig.

I motsetning til TV-kanalene og telefontjenesten, får du ikke øyeblikkelig tilbakemelding fra forsikringsselskapet ditt.

Når Bundling Products Works

La oss si at du sparer $ 30 i måneden ved å bruke det samme selskapet for Internett og kabel-TV-kanaler.

Ting går jevnt i noen måneder. Internett-tilkoblingen er rask nok. Du er fornøyd med TV-kanalene.

Men av en eller annen grunn en natt, etter å ha sett deg ned for å se ditt favorittprogram, oppdager du at TV-tjenesten har stoppet med å tilby favorittkanalen din.

Hva gjør du?

• Ring kundeservice hver dag til kanalen kommer tilbake?
• Miste bunden rabatt ved å kansellere tjenesten din og bruke en annen TV-leverandør?
• Behold bunten din, men fyll den med TV-tjenesten med en av de nye nettleverandørene, siden den tilbyr favorittkanalen din?

En fornuftig kunde kan ta noen av disse tiltakene for å løse problemet, og annet enn å miste litt tid og månedlig rabatt, har opplevelsen ikke kostet deg for mye.

Når Bundling Products kanskje ikke fungerer

Forsikringen er annerledes. Hver gang du betaler din månedlige premie, betaler du for å holde dekning på plass og tilgjengelig, for ikke å faktisk bruke den.

Siden du ikke bruker det, får du ikke umiddelbar tilbakemelding om kvaliteten på dekningene du kjøper, og hvordan det passer dine endrede behov. Du vil ikke bli bedt om å kjøpe tilleggsdekning eller få en helt annen policy.

I stedet kommer tilbakemeldingen når du sender et krav - når du faktisk trenger å bruke dekning. På det tidspunktet er det dessverre for sent å fikse eventuelle problemer som kan forekomme i dekningene dine.

Så hvis du kjøpte en kombinert policy basert på pris og bekvemmelighet, og ikke fordi det møtte dine spesifikke dekningbehov, kan du være i trøbbel hvis katastrofe rammer.

I stedet for å finne en annen TV-kanal for å se på, kan du skremme for å betale for dyre reparasjoner til bilen din eller hjemme - eller verre, betale for andres astronomiske medisinske regninger etter at de ble skadet på din eiendom eller i et vrak som regulatorene bestemte seg for din feil.

Hvordan pakke forsikring og få den riktige dekning

Når du handler for dagligvarer og finner et godt kjøp-ett, få-ett-gratis tilbud på yoghurt eller smør, er det flott å lagre på yoghurt og smør, ikke sant?

Sikker på at det antas at du liker yoghurt og smør, og forutsatt at du ikke allerede har mer yoghurt og smør hjemme enn du noen gang kan spise.

Hvis en av disse tingene er sanne, sparer du sikkert penger uansett hvor mye du sparer. En hvilken som helst fornuftig shopper vet dette.

Likevel med forsikring er det vanskeligere å ta slike fornuftbeslutninger med mindre du først tar deg tid til å lese politikkens trykte utskrift og finne ut om dekningen du kjøper passer til livet ditt.

Hvis du ikke vet hva du kjøper, er det lettere å la pris og bekvemmelighet gjøre din beslutning for deg.

Vurder Separate Forsikringsbehov Separat

Så la oss si at du har hatt en bilforsikring de siste fem årene, og du er fornøyd med din agent og dekning.

Nå skal du kjøpe ditt første hus. Din agent selger villaeiere politikk og har tilbudt deg en 15 prosent flere policy rabatt.

Han vil sende deg politikken til deg i dag, og du kan signere den før du lukker.

Virker som en god del: Enkel, praktisk og med rabatt.

Men med noe så verdifullt som hjemme, vil du sørge for at forsikringsdekninget ditt dekker din bolig før du tar ut retningslinjene.

Slik kan du gjøre det:

• Les om hvordan huseiereforsikring skal fungere.
• Bestem hvor mye dekning du trenger for din nye eiendom.
• Les agentens bundlede villaeiere for å se hvordan den stabler opp.

Hvis den foreslåtte politikken oppfyller dine behov, har du god form og kan nyte flerepolitikkrabatten i årene som kommer.

Hvis ikke, kan rabatten koste deg mye mer, og du bør fortsette å handle.

Hvis for eksempel den medfølgende policyen ikke gir nok ansvarsdekning på eiendommen din, og noen ble skadet og saksøkt deg, kan du miste besparelsene dine eller bli tvunget til å selge din nye eiendom for å betale erstatning.

Det virker også på den andre måten: Hvis du har huseiere dekning og trenger å legge til en bilpolicy, bør du vurdere dine behov for automatisk dekning på egne verdier, og se om du kan dra nytte av forsikringsselskapets flere policyrabatt.

Handle rundt for den beste pakken

Ikke alle flere policy rabatter er opprettet likt. Hvis du har en villaeierepolitikk, og du trenger en ny bilpolicy, kan det virke naturlig å legge til den nye dekning med ditt eksisterende selskap.

Du kan også ta motsatt vei, skjønt. Hvis du kan spare mer ved å kombinere retningslinjer med et helt nytt forsikringsselskap, hvorfor ikke gjøre det?

Bare pass opp for avbestillingsgebyr og muligheten for at en av dekkene dine kan gå bort under overgangen til det nye selskapet.

Bunte retningslinjer. Flettede retningslinjer. Tangled Policies?

En to-polispakke som inkluderer en auto- og hjemmedekning, kan spare deg i gjennomsnitt på $ 500 i året. Siden priser og forsikringsselskaper varierer fra stat til stat, kan du kanskje spare enda mer i enkelte stater.

Og jo mer forsikring du trenger, jo mer kan du potensielt spare ved å holde alle dine retningslinjer på ett sted.

Din bedrift kan tilby livsforsikring, båtforsikring, leietakereforsikring, kjæledyrsforsikring - du får ideen.

Men hvor mye bundling er for mye bundling?

Igjen går det tilbake til å vurdere individuelle forsikringsbehov individuelt.

La oss tenke oss, for eksempel, vet du ikke mye om livsforsikring. Du sjekker posten din en ettermiddag og ser et tilbud fra din bilforsikringsagent.

Det står: "Fordi du er en lojal kunde, tilbyr vi en spesiell avtale om livsforsikring. Få opp til $ 50.000 i dekning for $ 100 i måneden uten medisinsk eksamen eller medisinske spørsmål! Tilbyr bare godt for utvalgte kunder. "

Du har lurt på livsforsikring, og på overflaten kan det høres ut som en god løsning.

Men sannheten blir fortalt, avhengig av alder og helse, kan du kanskje få opp til $ 1 million i livsforsikringsdekning for mindre enn $ 100 i måneden.

Bare fordi din agent har gjort en god jobb med automatisk dekning betyr ikke at han vil (eller hun) automatisk styrer deg til riktig livsforsikring.

Enkelte kunnskaper om hva du kjøper går langt. Det kan holde deg fra å snu dine sammenlagte retningslinjer til en kostbar tangle av politikk.

Når bør du søke etter bundne retningslinjer?

Sjansene er at forsikringsselskapet vil gi deg beskjed om flere policyrabatter gjennom annonser, direktemeldinger eller e-post.

Som enhver forbruker kan forestille seg, vil det også være en fordel for bedriften din, ellers ville de ikke tilby rabatten.

Du trenger ikke å vente på et tilbud fra et forsikringsselskap, skjønt.

Du kan søke etter en kombinert politikk, spesielt når du gjør det, gir du en bestemt fordel.

Rabatt, selvfølgelig

Vi trenger sannsynligvis ikke å si det igjen, men bare i tilfelle:

Flere forsikringstakere søker sammenlagte planer for å spare penger.

Hvis du leter etter en måte å barbere noen faste utgifter fra ditt månedlige budsjett, kan buntepolicyene dine hjelpe.

Igjen, bare sørg for at du har kontroll over dekning du kjøper, slik at du ikke betaler mer i det lange løp.

Forsikringsprisene varierer fra stat til stat, slik at beløpet du kan spare varierer også.

I gjennomsnitt kan forbrukerne spare rundt 500 dollar i året ved å kombinere hjemme- og bilpolitikk.

Sikring av et aktivrisiko

Hvis du bor i Tornado Alley eller en orkanfylt Florida-strand, kan forsikringsselskapene vurdere ditt hjem en risikofylt eiendom, spesielt hvis hjemmet allerede har behov for flere kravsfinansierte reparasjoner.

Denne risikostatusen vil gjøre hjemmet vanskeligere å forsikre.

Kombinere den nye villaeierepolitikken med din eksisterende bilpolicy kan hjelpe din sak, spesielt hvis du aldri har arkivert eller sjelden arkivert et automatisk krav.

Selvfølgelig kan du finne andre måter å rette opp på dette problemet - for eksempel å godta en høyere fradragsberettigelse, for eksempel - men å kombinere risikopolitikken med andre mindre risikopolitikker kan hjelpe.

For bekvemmeligheten

Bundlingspolitikk kan spare penger, men det kan også skape litt ekstra bekvemmelighet for deg.

Du kan logge deg på ett nettsted og betale tre regninger, for eksempel hvis du hadde tre retningslinjer samlet sammen. Hvis du allerede bruker en time å betale regninger på nettet fordi du fortsatt ikke kan huske alle passordene, kan dette være nyttig.

Og hvis noe skjedde som berørte mer enn ett stykke eiendom - hvis et tre slo på garasjen din og skadet ikke bare strukturen, men bilen din som ble parkert inne, for eksempel - kan du få flere krav til å gå lettere.

Akkurat som med rabatten, må du forsikre deg om at retningslinjene du kjøper oppfyller dine spesifikke behov, og tilbyr ikke bare bekvemmelighet.

Andre måter å spare på forsikringspremier

Bundlingspolitikk er ikke den eneste måten å spare penger på månedlige forsikringspremier. Faktisk kan det ikke engang være den beste måten, avhengig av dine individuelle behov. Du kan også spare penger ved å:

Få en høyere egenandel

En høyere egenandel betyr at du betaler mer ut av lommen før forsikringsselskapet begynner å betale på et krav.

Det betyr også at du betaler mindre per måned i premie.

Finn den rette balansen her, skjønt. En fradragsrett du ikke kunne ha råd til, kan gjøre det vanskelig å bruke forsikringsdekning du betaler for.

Kjøper bare det du trenger

Betale for forsikring du ikke engang trenger bare betyr at du betaler for mye.

Hvis huset ditt koster $ 150 000 for å erstatte, for eksempel, får du $ 250 000 i dekning, betyr at du betaler for forsikring du ikke sannsynligvis kan bruke, selv om huset ditt var helt ødelagt.

Forsikring er ikke et one-size-passer-alt produkt. Hvis retningslinjene dine er for små, kan du få problemer med å erstatte eller reparere eiendommen din. Hvis det er for stort, kan du betale for mye hver måned.

Forbedre din eiendom

Biler med oppdaterte sikkerhetsfunksjoner koster mindre å forsikre av en enkel grunn: Du er mindre sannsynlig å være i et vrak som resulterer i et krav.

Det samme gjelder for huset ditt.

Hvis du har et sikkerhetssystem, et nytt tak, du ikke røyker, eller du har en reservekraftgenerator, må du kontakte din forsikringsagent om kvalifiserte rabatter.

Og tro det eller ikke, det samme gjelder for livet ditt. Hvis du kan forbedre helsen din før du søker om livsforsikring, vil du nok spare noen av premiene dine. Hvis du er en ikke-røyker, sparer du enda mer.

Selv når det er pakket, bør din forsikring tilpasses

Forsikringsselskaper tilbyr kombinert policy rabatter fordi de gir kundene flere grunner til å forbli lojale kunder.

Din matbutikk, bokhandel, varehus, bank, og kanskje til og med din medisinske klinikk bruker samme taktikk.

Men hvor mange ganger har du ...

• kjøpt mat du ikke liker
• kjøpte en bok du aldri ville lese
• eller gått til en medisinsk spesialist som forvalter en tilstand du ikke har

... bare fordi det er praktisk, eller bare fordi du kan spare 15 prosent?

Sannsynligvis aldri.

Du bør bruke samme sunn fornuft tilnærming med din forsikring:

1. Bestem hvilken dekning du trenger.
2. Handle for og sammenlign politikk som vil tilfredsstille dine behov.
3. Se på rabatter og måter å gjøre dekning mer praktisk.

Denne tilnærmingen gir deg kontroll over dine forsikringsbehov, slik at du kan ta avgjørelser som vil beskytte din eiendom og beskytte deg mot ansvar, samtidig som du drar nytte av tilgjengelige rabatter.