Hvordan oppsparingsspillet ditt i år

For mange mennesker handler Nyttår om endring. Enten det løser å gå ned i vekt, lære et nytt språk eller koble sammen med gamle venner, gir 1. januar alle en unnskyldning for å gjøre de endringene de trenger i livet.

Men har du noen gang vurdert å sette opp økonomiske mål? Å skape smarte penger vaner vil være til nytte for deg utover det nye året, og en liten innsats kan gå langt når det gjelder økonomien din.

Her er noen måter du kan spare på besparelsesspillet i 2016.

1. Nøkkelfond

Hvis du gjør en ting i år, start et nødfond. Uten et utpekt fond kan små nødsituasjoner snøball inn i store økonomiske problemer. Du kan bruke nødfonde til å betale for mindre, uventede problemer eller store, livsforandrende katastrofer. Den viktige delen blir forberedt.

For eksempel, hvis du trenger nye dekk og ikke har penger til å kjøpe dem, må du sette dem på et kredittkort. Den gjennomsnittlige kostnaden for fire nye dekk er $ 637. Med et verage kredittkortrente på 17%, har de nye dekkene nettopp kjøpt deg en oneway billett til gjeld.

Men hvor mye skal du legge til side? Hvis jobben din er stabil, kan du komme unna med tre måneders utgifter. Hvis du eier et hjem eller er selvbetjent, er det bedre å spare seks måneder til et års verdi. For folk som betaler av gjeld eller bor på lav lønn, hold minst $ 1000.

Når beredskapsfondet ditt faller lavt, bør du vurdere å leve på et budsjett til du får det tilbake. Bruk kun pengene til ubehagelige overraskelser som en bilulykke, tur til et begravelses- eller sykehusbesøk. Det er bedre å kutte ut utgifter på egne vilkår enn å bli tvunget til fordi du var uforberedt på en nødsituasjon.

Leter du etter et verktøy for å hjelpe? Vurder å se på Digit. Denne appen / verktøyet flytter automatisk penger til besparelser for deg basert på utgifterstrendene dine. Eller sjekk ut disse andre sparekonto alternativene.

2. Start en 401k

Hvis arbeidsgiveren tilbyr 401k med et tilsvarende program, begynn å bidra til det. Før du registrerer deg, sjekk fortjenesteplanen. Fortjenesteplanen bestemmer når du er kvalifisert til å ta den delen som arbeidsgiveren har bidratt til.

Ikke alle selskaper tillater deg å fjerne arbeidsgiverbidrag med en gang. Noen gjør at du jobber i flere år før du er kvalifisert. Hvis du planlegger å forlate før arbeidsgiverbidragene er fullt utgjorte, så fortsett til neste trinn.

3. Betal av høy rente gjeld

I år løser det seg å bli gjeldsløs. Kutte unødvendige utgifter, opprett et budsjett og legg ekstra penger mot lånene dine.

Ikke alle gjeld er skapt like. For gjeld med mindre enn 5% rente, bør du bare vurdere minimumsbetalinger. Du er sannsynlig å tjene mer å investere pengene dine.

Hvis du har flere lån, må du begynne å betale mer på den høyeste interessen. Når du betaler det lånet, går du videre til det neste høyeste renten lånet og så videre.

Dette kalles lavinmetoden. Det vil spare deg mest mulig beløp i renter og vil bidra til å frigjøre penger for å betale din gjeld raskere. Det er lett å ignorere gjeld når økonomien din ellers er sunn, men gjør ingen feil, det kommer til å hente deg til slutt.

Et godt gratis verktøy for å hjelpe er Credit Karma. De har en gratis app du kan bruke til å spore din gjeld og overvåke din kreditt.

4. Bidra til en HSA

I dag er mange forsikringsplaner kvalifisert for helse sparekontoer. Du kan bruke HSA-midler til kvalifiserte medisinske utgifter, og pengene du legger bort, blir ikke beskattet. En HSA er en av de små trøstene du får for å ha en høy egenandel.

Nåværende bidragsgrense for HSAs i $ 3.350 per person og $ 6.750 per familie. HSAs ruller over fra år til år og forblir hos deg selv om du bytter jobber. Derfor er det bedre å overvurdere og spare mer enn du trenger, du kan når som helst bruke disse pengene.

5. Max ut din IRA

Alle kan åpne en individuell pensjonskonto. Du kan velge mellom en tradisjonell eller Roth IRA. En tradisjonell IRA gir deg mulighet til å trekke bidrag fra skattene dine nå og betale skatt på uttakene dine senere.

En Roth IRA gir deg mulighet til å trekke inn avgifter skattefri senere i bytte for å betale skatt på dine nåværende bidrag. Roth IRA er best for unge, lavinntjenere som forventer at de vil få mer inntekt i pensjon.

Årlige IRA-bidragsgrenser er $ 5 500 per person og $ 6.500 hvis du er 50 år eller eldre. IRS begynner å fase ut IRA bidrag for enkeltpersoner tjener $ 117.000 og par tjener $ 184,000. Personer som tjener mer enn $ 132 000 og gifte par som tjener mer enn $ 194 000, er helt uberettigede.

6. Max ut din 401k

Det er fortsatt populært på grunn av deres høye bidragsgrense og mangel på inntektsrammer. I 2016 kan enkeltpersoner sette bort $ 18 000 pluss en annen $ 6 000 hvis de er 50 eller eldre. Det er mer enn trippel hva du kan sette bort med en IRA.

I likhet med IRA har 401ks også en tradisjonell og Roth-mulighet. 401k regler er standard for alle, bortsett fra høyt kompenserte ansatte. Dette er en svært liten del av befolkningen, og du er sannsynlig å være oppmerksom på disse reglene hvis du kvalifiserer.

Hvis du maksimerer din 401k, foreslår jeg også sterkt at du sjekker ut det GRATIS verktøyet som heter FeeX. Dette verktøyet ser på 401k og sørger for at du ikke betaler for mye. Jeg elsker dette verktøyet, og best av alt, det er gratis.

7. Start en 529

Hvis du har barn og ønsker å sette penger til collegeopplæring, starter du en 529.Alle 50 stater har en 529-alternativ, og du kan åpne en

Det er to typer 529s: forhåndsbetalt skoleplaner og høyskolebesparende planer. Den forhåndsbetalte opplæringsplanen lar deg låse i en rate på et bestemt universitet. Det er som å velge en høyskole for barnet ditt før de er klare til å delta.

College Savner planer tillater investorer å velge mellom ulike alternativer for å redde for et barns utdanning. Alle kan starte og bidra til en 529 for et barn.

Pass på at du bare investerer penger du har råd til å bruke på barnets høyskoleutdanning. Det er en straff for å bruke 529 midler på utgifter knyttet til ikke-college.

8. Invester i fond eller ETF

Fond og ETF er populære blant investorer for lave kostnader, jevn avkastning og varierte tilbud. Når du har maksimert 401k og IRA, kan du begynne å investere i disse midlene, og utvide porteføljen din.

Du kan kjøpe disse midlene selv, rådføre deg med en finansiell rådgiver eller opprette en konto hos en robo-rådgiver. Uansett hvilken rute du velger, sammenlign avgifter over hele linjen. De kan lett spise opp fortjenesten og forlate med deg bubkes.

Hva jobber du med i år?