Den Ultimate Roth IRA Conversion Guide - Alt du trenger å vite

Jeg elsker Roth IRA. Hvis jeg kunne pakke dem opp og gi dem bort som bursdagsgaver, ville jeg nok gjøre det.

Stryk det.  Jeg ville definitivt gjøre det!

Likevel tror jeg ikke en Roth IRA er svaret på alt. Så mye som jeg elsker Roth IRA, bestemmer du å konvertere dine tradisjonelle IRAer og gamle 401 (k) s til en Roth IRA, en personlig beslutning. Og i den virkelige verden er det ikke nødvendigvis den slamdunk det er laget for å være.

Faktisk har det vært flere tilfeller der jeg gjorde anbefalingen om at klientene fjerner en Roth IRA-konvertering.

Svar på dine Roth IRA-spørsmål

1. Hvorfor vil du ønske å konvertere en tradisjonell IRA til en Roth IRA?
2. Hvor å åpne en Roth IRA?
3. Reglene for å konvertere en tradisjonell IRA til en Roth IRA
4. Du Vil Betal skatt på konvertering
5. Eksempler på en konvertering fra en tradisjonell IRA til en Roth IRA
6. Ikke-kvalifisert Roth IRA-bidrag på arbeidsplassen
7. Andre pensjonskonto du kan konvertere til en Roth IRA
8. Avsluttende tanker på en Roth IRA-konvertering
9. Roth IRA Regler for 2016
10. ofte stilte spørsmål

For bedre å forstå om en Roth IRA-konvertering er best for deg, må vi først forstå reglene. Her er en titt på IRA til Roth IRA konvertering skatt regler.

Trenger du å åpne en Roth IRA?

Min favoritt online megler er Ally Invest men du kan sjekke ut vårt sammendrag på beste steder å åpne en Roth IRA og beste online aksjemegler melde deg på bonuser.

Det er mange gode alternativer der ute, men jeg har hatt den beste samlede opplevelsen med Ally Invest. Uansett hvilket alternativ du velger det viktigste med å investere, er å komme i gang

Hvorfor vil du ønske å konvertere en tradisjonell IRA til en Roth IRA?

Den primære fordelen ved å konvertere dine tradisjonelle IRA-kontoer til Roth IRA er at midlene ikke vil bli gjenstand for inntektsskatt ved uttak - noensinne.

Tradisjonelle IRAer i arbeidsgiverbaserte pensjonsplaner, som 401 (k) planer, er i stor grad basert på Inntektsskatt utsatt. Det gjør at du kan få en skattepause på eventuelle bidrag du gjør til de planene i året bidragene er gjort.

Pengene i kontoen akkumuleres (også på utsatt skatt), slik at du kan bygge opp et sunt nestegg ved tidspensjonsrullene rundt. Når det gjøres, vil eventuelle uttak som du tar fra planene bli gjenstand for inntektsskatt, uansett hvilken skattesats du er i tiden.

Med Roth IRA er det imidlertid ingen skattefordeling på bidrag. Og akkurat som andre skattebeskyttede pensjonsordninger, vil investeringsinntektene i din plan bygge opp uten å være gjenstand for inntektsskatt.

Hvis du er lei av å betale skatt og ønsker å sette minst noen av skattene dine bak deg, er dette en stor fordel.

Men det er der likheten slutter.

Med en Roth IRA trenger du ikke bare å betale inntektsskatt på dine innskuddsbaserte bidrag (som aldri var fradragsberettiget i utgangspunktet), men Investeringsinntektene dine vil heller ikke være gjenstand for inntektsskatt. De eneste kravene er at du må være minst 59 ½ år når du begynner å ta uttak fra planen og at du har deltatt i planen i minst fem år.

Med tradisjonelle IRAer og andre skatteoppsatte pensjonsordninger, er mye av de gode nyhetene på frontend: Når du legger inn bidrag, får du en skattepause.

Med en Roth IRA, den gode nyheten er på baksiden: Når du begynner å ta uttak fra planen, har du ingen inntektsskatt som følge av dette.

* Ingen påkrevd Minimum Fordeling ved alder 70 ½

Roth IRA har en annen fordel enn andre skattebeskyttede pensjonsordninger, og det er en som blir stadig viktigere når du beveger deg gjennom pensjonsårene.

Nesten alle andre skattebeskyttede pensjonsplaner krever at du begynner å ta nødvendige minimumsfordeler (RMDs) som begynner senest 70 år gammel. Faktisk er det stive straffer hvis du ikke gjør det. Roth IRAer står alene som skattebeskyttede pensjonsplan som ikke krever RMDs.

Det vil tillate deg å fortsette å samle inn penger i din Roth IRA mens du er nødt til å trekke ned balansen til andre pensjonskonto. Det gjør det langt mindre sannsynlig at du noen gang vil overleve pengene dine.

Se videoen nedenfor, der jeg gir noen morsomme eksempler på hvordan du blir en "Roth IRA Millionaire":

Hvor å åpne en Roth IRA?

Nesten noen online-eller murstein-og-mørtel meglerfirma vil tillate deg å åpne en Roth forutsatt at du er kvalifisert. Du kan spare massevis av penger og fortsatt få god service ved å gå med en av disse tre nettbaserte meglerne.

Ally Invest - Personlig tror jeg Ally er et av de beste alternativene for å åpne opp en Roth IRA-konto. Scottrade tilbyr flere fordeler, som billige handelsavgifter, ingen oppsettgebyrer og ingen vedlikeholdsavgifter. De tilbyr $ 7 handelsutgifter for aksjer og EFT-handler og fagforeningsavgift vil aldri være høyere enn 17 dollar.

Scottrade har en unik fordel ved å også ha fysiske bygninger som du kan gå til hvis du noen gang trenger å møte en megler ansikt til ansikt på en av sine 500 + grener over USA

better - Bedre er et av de nyere investeringsselskapene som inngår i finansarenaen.Som et online meglerfirma har Betterment flere unike kvaliteter som de to andre firmaene ikke gjør.

Den første er at Betterment ikke tar betalt for basisavgift for handler, i stedet betaler de en prosentandel basert på det totale beløpet du har investert årlig. De vil belaste mellom 0,15% til 0,35% av din totale investeringskonto. Jo mer penger du har investert, jo lavere årlig avgift.

Det andre interessante aspektet ved forbedring er evnen til å få din investering håndtert automatisk. Med Betterment kan du få dine investeringer håndtert av algoritmen din ved hjelp av risikoprofilen din, noe som gjør investeringen enkelt for folk som kanskje ikke er finansielle genier.

E * Trade - Et av de mest populære meglerfirmaene i Amerika, E * Trade ble etablert i 1992 og har alltid vært et av de ledende selskapene innen innovasjon. Mens handelsavgiftene er litt høyere enn Scottrade, med E * Trade lading $ 9,99 per aksje- eller ETF-handel, har de heller ingen konto satt opp avgifter eller vedlikeholdsavgifter.

En ting å merke seg med E * Trade er at de tilbyr over 1000 forskjellige fond som ikke har noen transaksjonsgebyrer. Disse fondene kan hoppe starte din Roth IRA uten å måtte betale $ 9,99 avgift, noe som kan legge opp til noen alvorlige besparelser.

For en mer detaljert oversikt over hvert av disse firmaene og noen andre meget gode alternativer, sjekk ut denne omfattende veiledningen: Beste steder å åpne en Roth IRA.

Reglene for å konvertere en tradisjonell IRA til en Roth IRA

OPPDATER: I følge IRS-regelen gjelder ikke en-IRA-overgang per årregel for Roth-konverteringer. IRS sier spesielt "Rollovers fra tradisjonelle til Roth IRAer (" konverteringer ") er ikke begrenset".

Selv om det er inntektsgrenser som gjelder for å gjøre Roth IRA-bidrag, Det er ingen inntektsgrenser for konverteringer. Mekanisk er det tre måter å oppnå konvertering på:

• 60-dagers rullegardin. Du kan ta direkte levering av midler fra din tradisjonelle IRA (sjekke gjort betales til deg personlig), og deretter rulle dem over i en Roth IRA-konto, men du må gjøre det innen 60 dager etter distribusjonen. Hvis du ikke gjør det, vil beløpet av fordelingen (mindre ikke-fradragsberettigede bidrag) bli skattepliktig i året mottatt, konverteringen vil ikke finne sted, og IRS 10% tidlig distribusjon skatt straff vil gjelde.
• Overdragelse fra Trustee to Trustee. Dette er ikke bare den enkleste måten å jobbe overføringen på, men det eliminerer også muligheten for at midlene fra den tradisjonelle IRA-kontoen din blir skattepliktig. Du forteller bare din tradisjonelle IRA-forvalter å styre pengene til forvalteren til din Roth IRA-konto, og hele transaksjonen skal gå jevnt.
• Same Trustee Transfer. Dette er enda enklere enn en forvalter-til-trustee-overføring fordi pengene forblir innenfor samme institusjon. Du har rett og slett satt opp en Roth IRA-konto hos forvalteren som holder din tradisjonelle IRA, og leder dem til å flytte pengene fra den tradisjonelle IRA til din Roth IRA-konto.

Du Vil Betal skatt på konvertering

Uansett hvordan overføringen er oppnådd, vil midlene som kommer ut av den tradisjonelle IRA, bli gjenstand for vanlig inntektsskatt i året som det oppstår. Imidlertid er eventuelle avdragsberettigede bidrag som du har gjort til din tradisjonelle IRA, ikke skattepliktig, siden de aldri hadde hatt fordel av skattemessig utsettelse. Hvis konverteringen er gjort riktig, vil du ikke bli utsatt for en 10% tidlig tilbaketrekningsstraff.

Hvis du har begynt å ta "vesentlig like periodiske betalinger" fra din tradisjonelle IRA, kan du konvertere disse beløpene til din Roth IRA når betalingene ankommer. Betalingen vil bli skattepliktig, men straffen på 10% tidlig tilbaketrekning vil ikke gjelde.

Tidligere nevnte jeg RMDs, som må distribueres fra de fleste andre skattebeskyttede pensjonsordninger. Du vil ikke kunne konvertere disse distribusjonene til en Roth IRA.

Roth IRA-konvertering "Pro-Rata Rule"

Noen skattebetalere tror feilaktig at de kan komme seg rundt skatteforpliktelsen som er opprettet som et resultat av å gjøre en Roth IRA-konvertering ved å rulle over bare den delen av deres IRA-planer som ble laget med ikke-fradragsberettigede bidrag.

For eksempel, hvis en skattyter har $ 200 000 i en IRA-konto, som inkluderer $ 100 000 i investeringsinntekter, $ 60 000 i fradragsberettigede bidrag og $ 40 000 i ikke-fradragsberettigede bidrag, kan han begrunne at han kan unngå å skape en skatteplikt ved å løpe over $ 40.000 i ikke-fradragsberettigede bidrag. Det høres riktig, ikke sant?

IRS vil ikke være enig. De har en Roth-konvertering pro rata-regel, som innebærer at skattefritaket del av overføringsbidraget ditt bare skal utgjøre en pro rata andel av total overgang.

Under denne regelen, siden $ 40.000 av skattyterens totale IRA-saldo består av ikke-avdragsberettigede bidrag, vil han være berettiget til skattefradrag på bare 20% ($ 40.000 i ikke-fradragsberettigede bidrag, dividert med den totale balansen på $ 200.000) av mengde av noen overgang han konverterer til en Roth IRA.

På grunn av pro rata-regelen, hvis skattebetaleren skulle konvertere $ 40 000 til en Roth, ville bare $ 8 000 av det være unntatt fra inntektsskatt ($ 40 000 X 20%), ikke hele $ 40 000.

Vær oppmerksom på denne regelen når vi beveger oss gjennom eksemplene nedenfor.

Arbeidseksempler på en konvertering fra en tradisjonell IRA til en Roth IRA

Når du noen gang har å gjøre med tall, er det alltid nyttig å demonstrere konseptet med eksempler.Her er to virkelige eksempler som jeg håper vil illustrere hvordan Roth IRA-konverteringen fungerer i den virkelige verden.

Eksempel 1.

Parker har en SEP IRA, en tradisjonell IRA, og en Roth IRA totalt $310,000. La oss sammenkalle premie- og etterskattesatsene av hver:

• SEP IRA: Består helt av bidrag før skatt. Total verdi er $80,000 med bidrag før skatt av $12,000.
• Tradisjonell IRA: Består helt av bidrag etter skatt. Total verdi er $200,000 med etter skatt av $40,000.
• Roth IRA: Åpenbart alle etter skatt bidrag. Total verdi er $30,000 med totale bidrag fra $7,000.

Parker vil bare konvertere halvparten av beløpet i hans SEP og tradisjonelle IRA til Roth IRA. Hvilket beløp vil bli lagt til sin skattepliktige inntekt i 2014?

Her er hvor IRS pro rata-regelen gjelder. Basert på tallene ovenfor har vi $ 40 000 i alt etter skatt på ikke-Roth IRAs. Den totale ikke-Roth IRA balansen er $ 280.000. Det totale beløpet som ønskes konvertert, er $ 140 000.

Mengden av konverteringen som vil ikke være gjenstand for inntektsskatt er 14,29%; resten vil være. Slik beregnes det:

Trinn 1:Beregne ikke skattepliktig del av totalt Ikke-Roth IRAs: Totalt etter skatt-innskudd / Totalt Ikke-Roth IRA Balanse = Ikke skattepliktig%:

$40,000 / $280,000 = 14.29%

Steg 2: Beregn ikke-skattepliktig beløp ved å konvertere resultatet til trinn 1 i dollar:

14,29% x $ 140,000 = $ 20,000

Trinn 3: Beregn beløpet som vil bli lagt til din skattepliktig inntekt:

$140,00 – $20,000 = $120,000

I dette scenariet vil Parker skylle ordinær inntektsskatt på $120,000. Hvis han er i 28% inntektsskatt braketten, vil han skylde 33 600 dollar i inntektsskatt, eller $ 120 000 X .28.

Eksempel 2.

Bentley er over 50 år og i ferd med å skifte jobber. Fordi arbeidsgiveren hans hadde blitt kjøpt ut noen ganger, har han rullet over tidligere 401k i to forskjellige IRAs.

En IRA utgjør $ 115 000, og den andre består av $ 225 000. Siden han aldri har hatt en Roth IRA, vurderer han å bidra til en ikke-trekkbar IRA for totalt $ 6.500, så omgående konvertere i 2014.

• Rollover IRAs: Består helt av bidrag før skatt. Total verdi er $340,000 med innskudd før skatt på $ 150.000.
• Gammel 401k: Består også utelukkende av bidrag før skatt. Total verdi er $140,000 med $80,000 Innskudd før skatt.
• Nåværende 401k: Plans ut maksimere det ut for resten av hans arbeidstid.
• Ikke-fradragsberettiget IRA: Består helt av bidrag etter skatt. Total verdi vil være $6,500 av bidrag etter skatt og vi antar ingen vekst.

Basert på ovenstående informasjon, hva vil være Bentleys skattemessige konsekvens i 2016?

La du merke til kurvekulen jeg kastet inn der? Beklager - jeg mente ikke å lure noen - jeg ville bare se om du tok det. Når det gjelder konvertering, gamle 401 (k) s og nåværende 401 (k) s ikke faktor i ligningen. Husk dette hvis du planlegger å vurdere å konvertere store IRA-saldoer og ha en gammel 401 (k). Ved å forlate den i 401 (k), vil den minimere skattebelastningen.

Bruk trinnene ovenfor, la oss se hva Bentleys skattemessige konsekvens vil være i 2014:

• Trinn 1: $6,500/ $346,000 = 1.88%
• Steg 2: 1,88 X $ 6,500 = $122
• Trinn 3: $6,500 – $122 = $6,378

For 2014 vil Bentley ha en skattepliktig inntekt på $6,378 av hans $ 6 500 tradisjonelle IRA-bidrag / Roth IRA-konvertering, og det antas ingen investeringsinntekter. Som du kan se, må du være forsiktig når du starter konvertering.

Hvis Bentley hadde gått gjennom denne konverteringen og ikke skjønte skatteansvaret, måtte han sjekke ut reglene om å recharacterizing hans Roth IRA for å komme seg ut av disse skattene.

Ikke-kvalifisert Roth IRA-bidrag på arbeidsplassen

Eksempel 2 beskriver hva som kan refereres til som a bakdør Roth IRA bidrag, det vil si en måte for skattebetalere som overstiger inntektsrammer for Roth IRA-bidrag for å gjøre dem uansett (det skjer hele tiden). Du lager et ikke-fradragsberettiget IRA-bidrag, så kast det umiddelbart til en Roth IRA siden det ikke lenger er noen inntektsgrenser på Roth-konverteringer.

Men som du kan se, sikrer pro rata-reglene at inntektsskatt skyldes det store flertallet av det tradisjonelle IRA konverteringsbeløpet.

Men ikke for å frykte, det kan være en arbeidsomgang for arbeidsrommet.

Grunnen til at det meste av Bentley's Roth-konvertering vil bli skattepliktig er fordi han har betydelige penger i tradisjonelle IRA, hvorav de fleste har aldri vært gjenstand for inntektsskatt. Men hvis Bentleys arbeidsgiver 401 (k) plan tillater det, kan han unngå skatteplikt ved fremtidige konverteringer ved å rulle sin nåværende IRA-saldo over til 401 (k).

Ikke alle arbeidsplaner tillater dette, men hvis Bentley vil, vil han kunne komme seg rundt pro rata-reglene ved å effektivt eliminere sine nåværende IRAer.

Andre pensjonskonto du kan konvertere til en Roth IRA

Utover en tradisjonell IRA, finnes det andre skatteoppsatte pensjonsplaner som også kan konverteres til en Roth IRA. De inkluderer:

• Enkel IRA (etter to år)
• SEP IRA
• 457 (b) Plan
• 403 (b) Plan
• Utpekt Roth-konto (401 (k), 403 (b) eller 457 (b))

Bortsett fra den utpekte Roth-kontoen, må all inntekt inkluderes som skattepliktig i konverteringsåret.

Avsluttende tanker på en Roth IRA-konvertering

Konvertere en tradisjonell IRA til en Roth IRA er virkelig en ganske enkel prosess, så lenge du vet hva du gjør og følger alle reglene.

Men siden de fleste av oss ikke har noe bedre enn en overfladisk forståelse av den amerikanske skattekoden, er mitt (sterke) forslag at du jobber med en profesjonell skatteforhandler - helst en CPA eller skatteadvokat - når du prøver en konvertering.

Straffen hvis du tar feil, er for høy til å ta en sjanse på gjør-det-selv-ruten.

Er en Roth-konvertering riktig for deg? "Det avhenger, sier Taylor Schulte, CFP® grunnleggeren av Define Financial, et provisjonsfritt finansielt planleggingsfirma i San Diego.

"Som en lege er det viktig å diagnostisere før du foreskriver - spesielt når du vurderer et meningsfullt planleggingsverktøy som dette. Enten på egen hånd eller med en pålitelig profesjonell, start med grunnleggende finansplan. Hva er målene dine? Hvor vil du være i 10, 20, 30 år fra nå? Er du på vei til å komme dit? Hvis ikke, hva må du gjøre for å fylle det gapet? Når du går gjennom denne øvelsen og får en klar forståelse av ditt økonomiske bilde, begynn å dykke dypere inn i komponentene i en Roth-konvertering for å se om det passer i planen din. "

Den store ulempen ved en Roth-konvertering er at du skal betale skatt på beløpet som er konvertert i inneværende år, og avhengig av inntektsskattkonsollen og beløpet du konverterer, kan skattebitt være betydelig.

Men det er verdt å huske at du utveksler en gjeldende skatteforpliktelse for skattefrie fordelinger ved pensjonering. Dette er en sterk fordel, spesielt hvis du tror at inntektsskatt vil bli høyere i fremtiden enn hva de er nå.

Det er noe jeg aldri ville satse imot!

Roth IRA Regler for 2016

Hvis du håper å bidra til en Roth IRA (og ikke gjøre en konvertering), er det viktig å kjenne Roth IRA-reglene for 2016. Det første du bør vite er at det er inntektsgrenser som styrer hvem som kan bidra til en Roth IRA.

Det er imidlertid også viktig å vite at det er retningslinjer som begrenser hvor mye hver enkelt kan bidra. Her er en generell oversikt over Roth IRA-reglene for 2016:

Roth IRA Inntektsgrenser

Utenom å gjøre en Roth IRA-konvertering, er det inntektsgrenser som styrer hvem som kan bidra til en Roth IRA. I tillegg er det faser som reduserer bidragsgrenser for enkeltpersoner og ektepar i enkelte inntektsgrupper. Slik ser grensene etter bidrag gjort i 2016:

• Personer som er gift og innleverer en felles selvangivelse med en MAGI (Modifisert Justert Brutto Inntekt) på under $ 184 000 i 2016 kan bidra maksimalt til deres Roth IRA. Bidrag begynner å fase ut på $ 184 000 og slutte på $ 194 000. Giftpar med en MAGI høyere enn $ 194 000 i 2016 kan ikke bidra til en Roth IRA.
• Gift individer sender en egen selvangivelse som har bodd med ektefelle når som helst i løpet av åretmå ha tjent mer enn null, men mindre enn $ 10.000 for å bidra i 2016.
• Enkeltpersoner, husholder, eller de som er gift med hverandre, uten å bo hos ektefelle til enhver tid i løpet av året med en MAGI mindre enn $ 117 000 kan gjøre hele bidraget for 2016. De med inntekter mellom $ 117 000 og $ 132 000 vil imidlertid se deres maksimale bidragsfase ut. Personer som faller inn i denne kategorien i 2016 med en MAGI på over $ 132 000, kan ikke bidra til en Roth IRA.

Roth IRA-bidragsgrenser

Hvis inntekten din gjør at du er kvalifisert til å bidra til en Roth IRA i år, vil du vite det maksimale beløpet du kan bidra med hvert år. Denne figuren har en tendens til å øke hvert par år, og det avhenger også av alderen din. Her er Roth IRA-bidragsgrensene for 2016:

• Hvis du er under 50 år, kan du bidra med opptil $ 5 500 til din Roth IRA og tradisjonelle IRA-kontoer kombinert.
• Hvis du er over 50 år gammel, kan du bidra til opptil $ 6.500 på tvers av begge kontoene med det som kalles "innhente bidrag".

ofte stilte spørsmål

Hvordan er en Roth IRA forskjellig fra en tradisjonell IRA?

Hvor en tradisjonell IRA finansieres med inntekt før skatt, finansieres en Roth IRA med etter skatt. På grunn av dette, vil din Roth IRA ikke kreve at du betaler skatt på utdelingene dine når du begynner å trekke penger etter pensjonering.

Å ta fordelinger fra en tradisjonell IRA eller en annen skattefordelte konto ved pensjonering, derimot, krever at du betaler inntektsskatt når du begynner å ta uttak.

Hva er en MAGI, eller endret justert bruttoinntekt?

Siden inntektsberettigelse til å bidra til en Roth IRA er avhengig av MAGI, eller endret justert bruttoinntekt, er det viktig å forstå dette begrepet. Generelt sett er MAGI din husstands totale Justert bruttoinntekt og eventuelle skattefrie renterinntekt du kan ha.

Må jeg bidra maksimalt til min Roth IRA?

Selv om det er grenser for hvor mye du kan bidra til en Roth IRA et gitt år, er du ikke pålagt å møte disse grensene.

Sammendrag kan du bidra så lite eller så mye som du vil, forutsatt at du ikke bidrar mer enn maksimum og du tjener inntekt det året.

Kan jeg bidra til en Roth IRA selv etter at jeg maksimalt min arbeidsstøttede 401 (k)?

Ja, og dette er en stor fordel. Selv etter at du har maksimalt din arbeidsstøttede 401 (k) pensjonsplan, kan du investere ytterligere $ 5 500 kombinert i en Roth IRA eller tradisjonell IRA. Hvis du håper å spare så mye for pensjonering som mulig, kan bruk av flere kontoer være et smart trekk.

Kan jeg virkelig ta pengene mine ut av min Roth IRA når som helst?

På grunn av måten Roth IRA ble satt opp, og det faktum som er bidratt til med etter skatt, kan du ta din bidragene ut av kontoen din når som helst uten straff. Derimot, Det samme kan ikke sies om inntektene dine.Mengden penger du kan ta ut uten straff er begrenset til bidragene du har gjort.

Hvor lenge kan jeg gjøre bidrag til en Roth IRA?

Så lenge du tjener inntekt og MAGI ikke stiger utover IRS-grensene for bidrag, kan du bidra til en Roth IRA. Når den endrede justerte bruttoinntekten når grensen der fasingen starter, vil det maksimale beløpet du kan bidra hvert år, reduseres trinnvis.

Må jeg ta bidrag når jeg går på pensjon?

Nei, og dette er en av de største fordelene du får ved å bidra til en Roth IRA. I motsetning til andre typer pensjonsregnskap som tvinger deg til å begynne å ta utdelinger i alderen 70 1/2 eller betale en straff, har Roth IRA ingen regler for når du må ta utdelinger. Dette gjør Roth IRA den perfekte kontoen for alle som ønsker størst fleksibilitet i hvordan og når de bruker sine pensjonsmidler.

Hva er fristen for å bidra til en Roth IRA?

Bidrag til en Roth IRA kan vanligvis gjøres til 15. april, eller skattedag, det følgende året. Hvis du er usikker på om inntekten din vil være for høy til å bidra, gir denne utvidede tidsfristen deg muligheten til å vente og se hvor mye du tjener før du bestemmer deg for å bidra til det foregående året.

Kan jeg bidra til både en Roth IRA og tradisjonell IRA i samme år?

Du kan definitivt bidra til både en Roth IRA og en tradisjonell IRA i samme skatteår, men du kan bare bidra med det maksimale IRA-bidraget på tvers av begge typer kontoer. For 2016 er bidragsgrensene $ 5 500 for de under 50 år, og $ 6 500 for personer i alderen 50 og eldre.

(Delvis kilde: IRS-publikasjon 590.)