Robo-Investing - Vil det fungere for deg?

Robo-investing er et nytt konsept - bare noen få år - som tar investeringsindustrien med storm.

Det er nå dusinvis av robo-rådgivere som tilbyr automatiserte investeringstjenester og avgifter som ligger langt under det som blir belastet av tradisjonelle investeringsforvaltere.

Hvis du leter etter billig investeringsstyring - den typen som håndterer alle investeringsdetaljer for deg - så må du ta en nærmere titt på robo-rådgivere.

De kan være den perfekte løsningen på dine investeringsbehov.

Hva er en Robo-Advisor?

En robo-rådgiver er en online, automatisert investeringsplattform. Det fungerer som en online finansiell rådgiver, som håndterer all den daglige styringen av dine investeringer. Når du registrerer deg hos en robo-rådgiver, gir du pengene til å finansiere kontoen, og plattformen håndterer alt annet for deg.

Din start på Robo-Investing starter vanligvis med spørreskjemaet. Den robo-rådgiver vil spørre deg en håndfull spørsmål, som er utformet for å etablere dine mål og din risikotoleranse. Når det er blitt bestemt, vil plattformen opprette en portefølje som er utformet for å hjelpe deg med å nå dine mål, samtidig som du opprettholder et risikonivå som stemmer overens med risikometoden din.

Robo-investeringen begynte bare å bli en ting rundt 2010, da Betterment and Wealthfront, for tiden de to største uavhengige robo-rådgivere, lanserte sine tjenester.

Robo-rådgivere gir en attraktiv blanding av automatisert investering, med en svært lav avgiftsstruktur som revolusjonerer bransjen.

Ironisk nok er ingen av tjenestene de gir, faktisk nye. Tradisjonelle menneskelige investeringsrådgivere har tilbudt disse tjenestene i mange år, men de tar mye høyere avgifter, og arbeider bare med svært store investeringsporteføljer. På en reell måte bringer robo-rådgivere profesjonell investeringsforvaltning til massene til en overkommelig pris.

Hvordan jobber Robo-Advisors?

Ingen to robo-rådgivere er akkurat like, men de deler alle visse vanlige egenskaper.

Moderne portefølje teori (MPT).

Nesten alle robo-rådgivere bruker MPT som sin grunnleggende investeringsmetode. MPT fastholder i hovedsak at riktig kapitalfordeling er nøkkelen til investeringssuksess. Derfor fokuserer den investeringsaktivitet på å opprettholde eksponering mot bestemte grunnleggende aktivaklasser, i stedet for spesifikk sikkerhetsvalg.

Exchange Traded Funds (ETFs).

I tråd med MPT, gjør Robo-investing stor bruk av ETFs i porteføljekonstruksjon. ETF er typisk indeksfond, investert i en håndfull markedssektorer. For eksempel kan en robo-rådgiverplattform investere i indeksbasert ETF som dekker det amerikanske aksjemarkedet, internasjonale markeder, fremvoksende markeder, amerikanske statsobligasjoner, amerikanske bedriftsobligasjoner og utenlandske statsobligasjoner.

En typisk robo-rådgiver plattform vil generelt fungere med et lite antall ETFs, med ett fond som representerer hvert bredt marked. Av den grunn vil investeringsporteføljen din være begrenset til ikke mer enn 10 til 12 ETF. Men det lille antallet midler gir faktisk eksponering for tusenvis av individuelle verdipapirer.

En stor fordel ved ETF er at de er billige investeringsbiler. ETFs belaster ikke belastningsavgifter som er typiske med verdipapirfond. Og siden de er basert på indeksen for brede markeder, selger de sjelden verdipapirer i fondet. Det betyr at de har svært lave investeringsavgifter. Av den grunn blir flere av investeringsgevinsten overført til investorer.

Fullautomatisk Investering.

Automatisert investering betyr at hele investeringsprosessen foregår uten syn, eller i det minste ut av investorens syn. Når du registrerer deg for å investere med en robo-rådgiver, håndteres hele prosessen for deg. Det inkluderer porteføljeoppbygging, periodisk rebalansering og det daglige ledelsesansvaret. Ditt eneste ansvar i investeringsmikset er å finansiere kontoen din. Alt annet håndteres for deg, noe som er den viktigste grunnen til at plattformene blir referert til som robo-rådgivere.

Skatteoptimalisering.

De fleste robo-rådgivere tilbyr denne tjenesten automatisk, og vanligvis gratis. Bruk av ETF minimerer i det minste mengden av kapitalgevinster som vil bli generert i kontoen. ETF er - fordi de ikke handler aksjer aktivt - bare vokser i verdi som verdipapirer som de inkluderer prisøkning. De selger sjelden verdipapirer, noe som betyr at det er få gevinster å overføre til investorer.

I tillegg, hvor kapitalgevinster påløper, har de en tendens til å være langsiktige. Det betyr at du kan dra nytte av de lavere skattesatsene som gjelder for langsiktige kapitalgevinster. I motsetning til dette er de kortsiktige kapitalgevinster som genereres av aktivt omsatte fond, skattepliktig til dine ordinære skattesatser. Ved å bruke ETFs, unngår robo-rådgivere denne situasjonen helt.

Investeringsallokering er en annen skatteoptimaliseringsstrategi som ofte brukes i robo-investeringer. Platformene forsøker ofte å fordele rente- og utbyttefrembringende investeringer i skattebeskyttede pensjonsregnskap, samtidig som potensielle kapitalgevinster genererer investeringer til vanlige skattepliktige kontoer, hvor de kan dra nytte av lavere langsiktige kapitalgevinster skattesatser.

Skatteløsning, eller TLH.

Dette er en prosess for å selge av å miste posisjoner for å generere kapitalstap som vil kompensere for kapitalgevinster fra andre investeringer. Like-type investeringer kjøpes senere, for å unngå IRS-vaskesalgsregler. Denne prosessen gjør det mulig å opprettholde aktiva posisjoner i det lange løp, samtidig som du skaper skattereduserende eiendomssalg for å redusere årlig skatteforpliktelse.

Noen robo-rådgivere - som Forbedring og rikdom (se tabell nedenfor) - tilbyr TLH til alle investorer, uavhengig av porteføljestørrelse. Andre tilbyr det som en premium service mot en ekstra avgift. Noen andre tilbyr det ikke i det hele tatt, selv om det blir mer populært i hele bransjen.

Skattemessig høsting er et komplisert tema. Hvis du vil lære mer om det, har Wealthfront skapt en glimrende kilde i White Paper Tax-Loss Harvesting White Paper. Det er en lang lesning, men det vil forklare TLHs intricacies, så vel som de langsiktige fordelene som den produserer.

Vitboken fastholder at du kan forbedre din langsiktige investeringsresultat med minst 1,27% per år.

Lave gebyrer.

Typen av online finansiell rådgivning som robo-investing tilbyr har lenge vært tilgjengelig fra tradisjonelle menneskelige investeringsrådgivere. Imidlertid belaster disse rådgiverne mye høyere avgifter for sine tjenester. Du kan generelt forvente å betale mellom 1% og 2% av porteføljens verdi hvert år for sine tjenester.

Unødvendig å si, det kan ta en stor del av avkastningen på investeringen. I tillegg krever tradisjonelle investeringsrådgivere vanligvis at du har en meget stor porteføljestørrelse - ofte $ 500 000 eller mer.

Men avgiftsstrukturen er hvor Robo Investing virkelig skiller seg ut. Robo-rådgivere tar vanligvis en årlig avgift på mellom 0,25% og 0,50% av porteføljens verdi. Det er bare en brøkdel av hva tradisjonelle menneskelige investeringsrådgivere tar betalt. I tillegg er det også robo-rådgivere som gir sin tjeneste gratis.

Dette er sannsynligvis den eneste største fordelen med robo-investeringer, og den primære attraksjonen for investorer i alle porteføljestørrelser. En forskjell på 1% per år i årlige avgifter kan øke avkastningen på en portefølje fra 6% til 7%. Og det kan gjøre en stor forskjell. $ 100.000 investert i 30 år på 6% vil produsere en portefølje på $ 574,350. Men 7% vil produsere en portefølje på $ 761.225.

Det er en forskjell på rundt $ 187 000, og derfor blir robo-rådgivere så populære så fort.

En orientering mot nye og små investorer.

Minst to faktorer som vi har diskutert så langt, fungerer sterkt til fordel for nye og små investorer - automatisert investering og lave avgifter. Men det er en tredje. Robo-rådgivere har svært lave minimumskrav til innskudd. Noen krever noen tusen dollar, noen bare noen få hundre, og noen har ikke noe innskuddsbehov overhodet (se tabell).

Dette passer perfekt til den nye eller små investoren, som kan jobbe med svært lite penger i starten. Robo-rådgivere er til og med ganske vennlige for investorer med lite eller ingen penger på forhånd, og de oppfordrer regelmessig automatisk innskudd til kontoen som en måte å bygge opp kontoen på.

Du kan rett og slett lønn trekke en viss sum penger inn i din robo-rådgiver konto, på samme måte som du gjør med sjekker, sparepenger og pensjonskontoer. Pengene vil vokse sakte over tid, og deretter bli investert automatisk for deg underveis.

Fordelene med Robo-Investing

Det er en grunn til at robo-rådgivere blir så populære så fort. De tilbyr for mange fordeler å bli ignorert. Mange tilbyr tjenester som kan sammenlignes med det du finner med mye høyere priset tradisjonelle investeringsrådgivere. Her er eksempler på disse tjenestene:

Profesjonell porteføljestyring.

Robo-investing gjør det mulig å få fordelene som kommer fra tradisjonelle investeringsrådgivere. Du får profesjonell investeringsstyring gjennom en tildelt blanding av aktivaklasser, som ombalanseres etter behov. Dette er typen tjeneste som større investorer betaler mye mer penger til.

Robo-rådgivere tilbyr i hovedsak en elektronisk finansiell rådgivertjeneste som håndterer alle detaljene i investeringsaktiviteten din for deg.

Dette betyr at du ikke trenger å gjøre mye for å investere, eller bekymre deg for investeringsvalg, eller når du skal kjøpe og selge. Alt håndteres for deg.

Veldig lav avgiftsstruktur.

En tradisjonell investeringsforvalter kan kreve deg noe som 1,5% av porteføljen hvert år for å klare det for deg.

Men med en robo-rådgiver kan du i hovedsak få de samme investeringsadministrasjonstjenestene for 0,5% eller mindre. Dette forbedrer ikke bare netto avkastning på lang sikt, men det gjør også investeringer mindre risikabelt generelt.

Vurder muligheten for at du mister, si 10% av investeringen på ett år. Hvis din investeringsrådgiver koster deg 1,5% på toppen av det, vil netto tap være 11,5%. Nå hvis du lider det samme 10% tapet med en robo-rådgiver, vil nettofortabet ditt bare være 10,5%. Det danner i det minste litt nedslag i nedgangen i investeringsposisjonen. Og enhver strategi som minimerer tap, reduserer også risikoen.

Invest-and-Forget.

Det er et uheldig faktum at det å investere er mye mer komplisert og tidkrevende enn mange av de raskere guruer vil aldri innrømme. Du må definere dine investeringsmål, opprette en porteføljemiks som sannsynligvis vil oppnå disse målene, undersøke ulike verdipapirer, kjøpe verdipapirene, balansefølle porteføljen med jevne mellomrom, og deretter vite når du skal selge investeringene.

Men robo-rådgivere fungerer som din online finansielle rådgiver. De håndterer hele investeringsprosessen for deg. Alt du trenger å gjøre er å finansiere kontoen din, og online investeringsrådgiver tar vare på resten for deg. Dette frigjør deg for å konsentrere seg om resten av livet ditt.

Du kan bli en kontinuerlig investor - uten å få hendene skitne - men har fortsatt all den tid du har til å gjøre alt du trenger eller vil gjøre.

Det er et perfekt arrangement for både store og små investorer. Tross alt, ikke alle har enten tid, tilbøyelighet eller interesse for å bli en mester investor. Faktisk er svært få individuelle investorer spesielt gode på det.

Derfor er det best for de fleste å stole på ekspertene som investerer for å leve. Du utnytter deres kompetanse og verktøyene de har tilgjengelig, og gjør det til et ekstremt lavt gebyr.

Robo-investing er perfekt for nye investorer.

For de fleste nye investorer kommer utfordringen med å investere med penger til å investere. Du har sannsynligvis ikke tid til å gjøre all den forskningen du trenger for å skape en vinnende investeringsportefølje. Den automatiserte investeringsprosessen som robo-rådgivere gir, gjør det mulig for nye investorer å jobbe på bare ett aspekt av investeringsprosessen, og det finansierer sine kontoer. Alt annet håndteres for deg.

Robo-rådgivere er også en utmerket måte å begynne å investere på før du har ferdigheter og kompetanse til å gjøre det selv. For eksempel kan du starte med en robo-rådgiver, tjene penger på dine investeringer, og å utvide porteføljen din. Men når du har nok penger i den porteføljen, vil du kanskje utvide og vurdere å investere selv.

Hvis du når det punktet, kan du fortsette å forlate flertallet av pengene dine til å bli administrert av robo-rådgiveren, mens du flytter en liten del av det til en selvregistrert konto. Du kan da prøve hånden din ved å investere direkte, trygg i kunnskap om at de fleste av pengene dine fortsetter å være profesjonelt administrert av en online finansiell rådgiver.

Ulempene med Robo-Investing

Som du kanskje mistenker, er robo-rådgivere nesten ikke perfekte investeringsvogner. De har noen ulemper som du må være oppmerksom på før du hopper inn. Men forvent ikke å bli sjokkert av noen av disse ulempene. De er det du kanskje forventer å se i noen form for forvaltet investeringsplattform, spesielt en som kommer til en så lav pris.

Du vil ikke slå markedet.

Å ha pengene dine profesjonelt styrt betyr ikke at du vil slå markedet. Noen investorer forventer fullt ut at investeringsforvaltere kan gjøre nettopp det. For eksempel, hvis S & P 500 stiger med 10%, forventer de at investeringsrådgiveren gir en avkastning på 15%. Men det er ikke hvordan profesjonell investeringsstyring fungerer, selv med robo-rådgivere.

Som regel vil bruk av enhver type investeringsrådgiver, inkludert robo-rådgivere, generelt undervurdere markedet. Det er fordi alle velforvaltede investeringsporteføljer sprer seg i ulike aktivaklasser. En typisk portefølje vil inneholde en tildeling i obligasjoner, samt aksjer.

Så hvis aksjemarkedet stiger med 10%, men obligasjonsmarkedet gir en avkastning på bare 3%, vil den samlede avkastningen på porteføljen din bli noe mindre enn 10%.

Selvfølgelig er flippsiden like sant. Skulle aksjemarkedet miste 10%, og obligasjonsmarkedet gir en avkastning på 3%, vil det totale tapet på porteføljen være noe mindre enn 10%. Det er hele formålet med investeringsdiversifisering - endring på vei opp, men beskyttelse på vei ned.

Forstå at robo-rådgivere ikke eksisterer for å gjøre deg rik, men heller å administrere investeringsporteføljen riktig for deg, og til en svært lav avgift.

Ingen gjør-det-selv investere.

Noen investorer liker noe med deres investeringsaktiviteter. Robo-investing er en helt passiv investeringsaktivitet. Som jeg sa tidligere, er ditt eneste ansvar å finansiere kontoen din. All aktiviteten i den kontoen vil bli håndtert av automatisert investering. Hvis du er den typen som liker handling i porteføljen din, kan det være litt kjedelig.

I tillegg tillater de fleste robo-rådgivere ikke at du velger dine egne investeringer. Du vil ikke kunne kjøpe individuelle aksjer, eller til og med andre ETF, og legge dem til porteføljen din.

Hvis du vil ha sikkerhet og forutsigbarhet for automatisert investering, men du vil også ha noen mulighet til å handle verdipapirer alene, må du sette opp en egen konto med et investeringsforetak som tilbyr selvstyrt investering.

Begrenset kundekontakt.

En del av grunnen til at robo-rådgivere kan tilby slike lave gebyrstrukturer er fordi de kun gir begrenset kundeservice. Selv om mange øker mengden kundekontakt og direkte elektronisk finansiell rådgivning de gir, er det fortsatt vanligvis godt under det som tilbys av store meglerfirmaer, og spesielt fullservice meglere.

Du kan ikke være i stand til å kontakte en robo-rådgiver klokka 3 om morgenen fordi porteføljen din mister penger, og du kan ikke sove. Automatisert investering er akkurat hva navnet tilsier, så det er bare begrenset evne til direkte inngrep.

Robo-Advisors klarer ikke å håndtere 401 (k).

For mange investorer er deres eneste største investeringskonto deres arbeidsgiver-sponsede 401 (k) plan.

Dessverre kan robo-rådgivere ikke tilby mye hjelp på dette området, i hvert fall ikke på dette tidspunktet.

Bedre satsing er å utvide det er Bedre for Business, som er rettet mot ledelsen av 401 (k) arbeidsgiverbaserte planer.

Men det er et helt nytt tilbud, og leveres bare gjennom et begrenset antall små arbeidsgiverplaner.Til tross for det faktum at robo-rådgivere teller inn i 401 (k) universet, er tjenesten ikke tilgjengelig med de fleste planer. I tillegg mangler robo-rådgivere myndighet til å håndtere eksisterende 401 (k) planer.

Hva dette betyr er at mens robo-rådgivere kan være i stand til å administrere din vanlige meglerkonto, så vel som hvilken som helst IRA-plan du har, vil du ikke kunne utnytte sine tjenester til å administrere 401 (k) -planen din. Noen robo-rådgivere, som for eksempel Personal Capital, kan overvåke 401 (k) planen din og gjøre investeringsanbefalinger for deg. Men de kan ikke bli involvert i den daglige prosessen med å administrere planen for deg helt.

Vil Robo-Investing jobbe for deg?

Robo-investing vil ikke fungere for alle, men det kan være en fordel for de fleste investorer.

Hvis du er en ny eller liten investor, bør du definitivt se på Robo-Investing. Fordelen med ikke-eller lavt minimum innskudd, pluss svært lave administrasjonsgebyrer, er den perfekte kombinasjonen for en liten investor. Også det faktum at du kan få profesjonelt investeringsrådgivning i begynnelsen av din investeringskarriere, er ikke en liten fordel. Du må betale mye mer for å få det servicenivået fra tradisjonelle investeringsrådgivere.

Hvis du investerer for tiden med en tradisjonell investeringsforvalter, og er lei av å betale høye avgifter for tjenesten, kan det være bra å flytte minst noen av pengene til en robo-rådgiver.

Du kan også finne etter en tid at investeringsavkastningen fra robo-rådgiveren samsvarer med eller overstiger hva din tradisjonelle investeringsrådgiver gir. På det tidspunktet kan du gjøre en grossistbryter over til Robo-Investing.

Hvis du ikke vet mye om investering, eller ikke har en interesse i det, kan robo-rådgivere være den perfekte løsningen for dine investeringsbehov. Alt du trenger å gjøre er å finansiere kontoen din, og den automatiserte investeringen som robo-rådgivere gir, vil ta vare på alle ledelsesdetaljer for deg.

Det bør også uten å si at hvis du har et travelt liv generelt, og egentlig ikke har tid til å investere, kan robo-investering være svaret på en bønn. Du kan overføre pengene dine til en robo-rådgiver, for å bli profesjonelt administrert, og deretter fortsette med resten av livet ditt. Investeringssiden av livet ditt vil bli fullt dekket av robo-rådgiveren, frigjøre din tid og ditt sinn for andre sysler.

Om den eneste typen investor som Robo-Investing ikke vil fungere for, er den forpliktede selvstyrte investoren. Siden robo-investering er et fullt automatisert venture, vil det-selv-investoren finne liten grunn til å bruke den. Likevel, selv for en gjør-det-selv-investor, kan det bidra til å ha minst noen av pengene dine profesjonelt administrert.

Gitt fleksibilitet og lave avgifter som robo-rådgivere gir, kan man tilby en perfekt hybridstrategi, der noen av porteføljen din er profesjonelt styrt, mens du går selvrangerte ruten med resten.

Det er kanskje en annen investor som Robo-Investing ikke vil appellere til, og det er investor som ønsker en stor mengde svært personlig service. Det servicenivået kan bare leveres av tradisjonelle investeringsforvaltere.

De har ressurser - og en høyere avgiftsstruktur - som kan huse en en-mot-en-forbindelse med en personlig finansiell rådgiver, som alltid er tilgjengelig for deg. Men hvis du blir lei av å betale de høye kostnadene for det servicenivået, er det en robo-rådgiver som kan tilby de samme grunnleggende tjenestene, men uten concierge-kontakten.

Liste over populære Robo-rådgivere

Vi har samlet en liste over 15 av de mest populære robo-rådgiverne i markedsområdet. Men feltet er nytt og vokser raskt. Nye robo-rådgivere kommer til markedet hele tiden, så vær så snill å sjekke tilbake jevnlig for eventuelle tillegg til denne listen.

Til tross for likhetene mellom alle robo-rådgivere, er det betydelige forskjeller i servicenivåene. For eksempel er det forskjellige minimumsinnskuddskrav, ulike gebyrstrukturer, og til og med forskjellige typer kontoer håndtert. Du må kanskje undersøke flere robo-rådgivere for å finne den som fungerer for deg. Og derfor har vi samlet denne listen.

• Acorns
  • Minimum innledende innskudd Ingen, men $ 5 minimum for å begynne å investere
  • Årlige avgifter $ 1 per måned på kontosaldoer under $ 5000, deretter 0,25% for høyere saldo
  • Kontotyper Skattepliktige kontoer for enkeltpersoner
  • Mobilapp Ja
  • Automatisk gjenoppbygging Ja
  • Skattemessig høsting N / A
• better
  • Minimum innledende innskudd $0
  • Årlige avgifter 0,25% av kontosaldoen; høyere på premium kontoer
  • Kontotyper Regelmessig individuell og felles, tradisjonell, Roth, rollover & SEP IRA, Trusts
  • Mobilapp Ja
  • Automatisk gjenoppbygging Ja
  • Skattemessig høsting Ja
• Charles Schwab Intelligent Portfolios
  • Minimum innledende innskudd $5,000
  • Årlige avgifter $0
  • Kontotyper Vanlig individuell og felles, tradisjonell, Roth & SEP IRA, Custodial & Trusts
  • Mobilapp Ja
  • Automatisk gjenoppbygging Ja
  • Skattemessig høsting Ja, på kontoer på $ 50 000 +
• E * HANDEL Adaptive Portfolios
  • Minimum innledende innskudd $ 10 000 ($ 5000 på IRA-kontoer)
  • Årlige avgifter 0.30%
  • Kontotyper Regelmessig individuell og felles, tradisjonell, Roth & Rollover IRA, og frihetsberetninger
  • Mobilapp Ja
  • Automatisk gjenoppbygging Ja
  • Skattemessig høsting N / A
• Fidelity Go
  • Minimum innledende innskudd $5,000
  • Årlige avgifter 0,35% (0,40% "alt i" kostnader)
  • Kontotyper Vanlig individuell og felles, tradisjonell, Roth og rollover IRAs
  • Mobilapp Ja
  • Automatisk gjenoppbygging Ja
  • Skattemessig høsting N / A
• FutureAdvisor
  • Minimum innledende innskudd $10,000
  • Årlige avgifter 0,50% + $ 7,95 på enkelte handler (0,65% "alt i" kostnader)
  • Kontotyper Regelmessig individuell og felles, tradisjonell, Roth, rollover & SEP IRA, Custodial, Trusts, noen 401 (k)
  • Mobilapp Ja
  • Automatisk gjenoppbygging Ja
  • Skattemessig høsting Ja
• Hedgeable
  • Minimum innledende innskudd $1
  • Årlige avgifter 0,30% til 0,75%
  • Kontotyper Regelmessige individuelle og felles, tradisjonelle, Roth, rollover, SEP og SIMPLE IRA, Trusts, Custodial og Solo 401 (k) planer
  • Mobilapp Ja
  • Automatisk gjenoppbygging Ja
  • Skattemessig høsting Ja
• Motiv Horizon Modeller
  • Minimum innledende innskudd Ingen nødvendig for å åpne en konto, men minst $ 300 for å investere
  • Årlige avgifter Ingen årlig avgift; provisjon gratis
  • Kontotyper Vanlig individuell og felles, tradisjonell, Roth, og rollover IRA
  • Mobilapp N / A
  • Automatisk gjenoppbygging N / A
  • Skattemessig høsting N / A
• Personlig kapital
  • Minimum innledende innskudd $25,000
  • Årlige avgifter 0,49% til 0,89%
  • Kontotyper Vanlig individuell og felles, tradisjonell og Roth IRA, Trusts, College besparelser planer
  • Mobilapp Ja
  • Automatisk gjenoppbygging Ja
  • Skattemessig høsting Ja
• Rebalance IRA
  • Minimum innledende innskudd $100,000
  • Årlige avgifter 0,50% + $ 250 kontooppsettgebyr
  • Kontotyper Tradisjonell, Roth og SEP IRA
  • Mobilapp Ingen
  • Automatisk gjenoppbygging Ja
  • Skattemessig høsting N / A
• Stash Invest
  • Minimum innledende innskudd $5
  • Årlige avgifter $ 1 per måned opp til $ 4,999; 0,25% per år på høyere saldo
  • Kontotyper Vanlige individuelle kontoer
  • Mobilapp Ja
  • Automatisk gjenoppbygging N / A
  • Skattemessig høsting N / A
• TD Ameritrade Essential Portfolios
  • Minimum innledende innskudd $5,000
  • Årlige avgifter 0.30%
  • Kontotyper Regelmessig individuell og felles, tradisjonell, Roth, rollover, SEP og SIMPLE IRA, Trusts, Custodial og 529 / Coverdell ESA
  • Mobilapp Ja
  • Automatisk gjenoppbygging Ja
  • Skattemessig høsting N / A
• Vanguard Personal Advisor Services
  • Minimum innledende innskudd $50,000
  • Årlige avgifter 0.30%
  • Kontotyper Regelmessig individuell og felles, tradisjonell, Roth & SEP IRA, Trusts
  • Mobilapp Ja
  • Automatisk gjenoppbygging Ja
  • Skattemessig høsting N / A
• Wealthfront
  • Minimum innledende innskudd $500
  • Årlige avgifter Første $ 10.000 gratis; 0,25% på høyere saldo
  • Kontotyper Regelmessig individuell og felles, tradisjonell, Roth & SEP IRA, 401 (k) rollovers, Trusts, 529 planer
  • Mobilapp Ja
  • Automatisk gjenoppbygging Ja
  • Skattemessig høsting Ja
• WiseBanyan
  • Minimum innledende innskudd $10,000
  • Årlige avgifter Ingen
  • Kontotyper Vanlig individuell og felles, tradisjonell, Roth & SEP IRA
  • Mobilapp Ja
  • Automatisk gjenoppbygging Ja
  • Skattemessig høsting Ja, m / 0,25% avgift (maks. $ 20 / mo)