10 viktige faktorer i en pensjonsplanlegging sjekkliste

Hvis det er en ting du ikke vil gjøre to ganger, ville det være pensjon.

Tenk deg å måtte gå tilbake til jobb etter at du har ringt det, slutter. Æsj!!

Jeg har hørt horrorhistorier om dette, og den vanligste skyldige er mangel på planlegging.

Planleggingen av pensjon er noe du ikke vil ta lett på.

Hvis du nærmer deg pensjon, vet du om du er klar?

Har du penger som du har behov for?

Har du alle de andre detaljene på plass og klar til å gå?

Mens pensjonering er en spennende tid, er det også en tid med store forandringer i livet ditt.

Ikke bare vil du ikke jobbe hver dag, men du vil også ha tilpasninger i ditt personlige liv og økonomien din vil også forandre seg.

For å være sikker på at du er forberedt på alle endringene som skaper en pensjonsplanlegging sjekkliste er anbefalt.

En grunnleggende pensjons sjekkliste for å følge på hvilken som helst alder

1. Utvikle ditt pensjonsbudsjett.

Innse det. Du må vite hvor mye du trenger per måned for å leve videre. "Guesstimating" er bare å sette deg opp for feil. Sørg for at du faktoriserer inflasjonen som kan beregnes til ca 3% -5% per år.

Den enkleste måten å begynne å lage et pensjonsbudsjett, er å se på hva du for øyeblikket bruker som en ikke-pensjonist. Ta tak i bruksregninger, kontoutskrifter og kredittkortopplysninger for de siste 3 til 6 månedene, og beregne hvor mye du bruker i store kategorier som dagligvarer, spisesteder og bilutgifter. Disse kategoriene kan endres vesentlig ved pensjonering, men å ha en ide om hva som normalt føles før pensjonering er et godt sted å starte.

Har du problemer med å spore dine uttalelser og holde regningene dine rett? Jeg anbefaler å bruke online programvare som Finovera fordi du kan se alle regningene og regnskapene på ett sted.

Prøv Finovera. Denne gratis online-programvaren lar deg koble alle dine store regninger til systemet for å spore dine forfallsdatoer, holde utsagn arkivert, og bli lett sendt til fakturaens betalingsside.

Hvis du ikke har pensjonsbudsjett, er pensjonsplanen 99,9% sannsynlig å mislykkes.

Klikk for å Tweet

2. Lag en pensjonsordning.

Dette kan høres ut som sunn fornuft, men jeg er overrasket over hvor mange mennesker ikke gjør dette.

Bestem hvilken alder du planlegger å pensjonere på og bestemme hvor mye du må spare for å leve en behagelig livsstil når du går på pensjon. Dette er noe du vil ønske å revurdere gjennom årene.

Mange ganger når vi alder våre levestandarder, går du opp og du vil sørge for at du sparer nok for å fortsette din samme livsstil når du går på pensjon.

Mange mennesker gjør ikke dette fordi de tror det tar altfor lang tid. Ikke sant. Vi tilbyr en pensjonsplanleggingsstrategisession som kan fullføres på omtrent 15 minutter, som kan gi deg en rask måling av hvordan din nåværende strategi gjør. Du kan sjekke ut vårt gratis tilbud her.

3. Bestem pensjonsinntektene dine.

Se på hvilke inntektskilder du vil ha under pensjonen. Dette kan omfatte pensjon, trygdeordninger og mer.

Du må planlegge for det uventede. Plutselige medisinske regninger eller nedgang i markedet kan påvirke dine pensjonsinntektsbehov betydelig.

Hvis du ikke har begynt å tegne trygdeordninger ennå, vil du vurdere alternativene dine og bekrefte at du har valgt det beste alternativet for deg og din ektefelle. Ikke å ta litt tid til å gjøre noen undersøkelser og kontakte ditt lokale trygdekontor kan koste deg tusenvis.

4. Se på pensjonsregnskapet ditt hvert år.

Hvis det har gått over et år siden du har åpnet meglerklæringen eller logget inn på din 401k online konto, er du for sent. Pass på at du har lagret nok i løpet av det siste året, og at du er på sporet for å spare nok før pensjonering. Det er alltid en god ide å overvurdere.

Jeg anbefaler på det sterkeste å bruke programvareverktøy som Personlig kapital for å se det store bildet av alle ulike pensjonsregnskap og meglerklæringer.

Vi gjorde enfull gjennomgang av personlig kapital som jeg oppfordrer deg til å lese, men her er et øyeblikksbilde.

Et par kan lett ha 5 eller 6 forskjellige firmaer som holder penger for pensjonering, noe som gjør at du ser svært overordnet porteføljen din. Er du overeksponert til fremvoksende markeder? Har du nok obligasjons- eller inntektsinvesteringer? Det kan være vanskelig å fortelle om du må sjekke flere porteføljer og begynne å beregne alt for hånd.

Det er hvor Personlig kapital kommer inn. Nettstedet gir deg et veldig skarpt og intuitivt online dashbord hvor du kan se alle kontoene dine - fra å sjekke til megling til pensjonisttilværelse - på ett sted. De sier også at de har en kritisk to-ordsforpliktelse til deg: fidusiær plikt (les vår anmeldelse å lære hva dette betyr og hvorfor det er så viktig).

Hvis Personal Capital ikke er for deg, tilbyr vi også noe lignende i vår unike prosess, The Financial Success Blueprint.

5. Husk: Det er aldri for sent.

Hvis du begynner å lagre sent, må du sørge for at du sparer hver eneste krone du kan for å gjøre opp for tapt tid. Dette kan bety at du tar på en ekstra jobb, reduserer ditt hjem og mer. Husk at det blir lettere å ofre nå i forhold til senere.

6. Få ut av gjeld for godt.

Betal ned alle dine gjeld og sikte på å være gjeldfri ved pensjonsdato eller enda før.Å komme ut av gjeld tidlig i livet vil gjøre pensjonsplanleggingen en mye jevnere prosess.

Det er ikke noe mer skremmende enn å ha en betydelig nedgang i inntekt på grunn av pensjonering og å ha et fjell med regninger å betale. Derfor er det viktig å vite nøyaktig hvor mye gjeld du har og implementere en plan for angrep for å få det lønnet.

7. Fortsett å fortsette.

Fortsett å gjøre pensjonsbidrag til pensjonskontoene dine. Hvis det er mulig, sørg for at du maksimerer dine bidrag hvert år.

Ikke glem at de fleste pensjonsalternativer gir deg mulighet til å få et "innhente" bidrag når du når 50 eller 55 år. Du kan vanligvis spare ekstra $ 1000 per år for å presse deg videre mot pensjonsnettet ditt.

Stol på meg når jeg sier dette: Finansielle planleggere elsker kunder som går på pensjon uten gjeld og masse pengerbesparelser. Det gjør jobben vår så mye lettere å hjelpe deg med å pensjonere komfortabelt.

8. Ikke bli selvtilfreds.

Når du går på pensjon, ikke gå på cruise control med dine investeringer. Vurder dem kontinuerlig, sørg for at du alltid opprettholder en diversifisert portefølje. Når du nærmer deg pensjonsalderen, vil du kanskje vurdere å holde flertallet av pengene dine i ikke-risikable investeringer. Arbeide med en sertifisert finansiell planlegger vil hjelpe deg med dette.

9. Bestem dine pensjonshelsetjenestebehov.

For alle som går i pensjon ved 65 år eller eldre, vil du være kvalifisert for Medicare. Alle kostnadene til Medicare er ikke fullt dekket av hva du legger inn i løpet av livet ditt. For å dekke disse kostnadene vil du ønske å gå til MedicareWallet.org og deres ressurser for å sammenligne Medigap-planer.

Hvis du planlegger å pensjonere før du er kvalifisert for Medicare, må du faktor i kostnadene for helsevesenet i pensjonsalderen.

Mens du mest sannsynlig vil kunne få en COBRA-pakke gjennom din nåværende arbeidsgiver, kan kostnaden være høy og planen kan ikke dekke alle dine behov.

Også vurdere langtidspleie forsikring å betale for ting som pleiehjem kostnader. Langsiktig omsorg forsikring kan også være dyrt, men jo tidligere du kommer inn i en plan, desto lavere blir det generelle premieet ditt.

En av dine beste alternativer er å få en helseforsikringsplan som er tilpasset til din spesifikke situasjon. eHealthInsurance vil generere flere sitater for deg fra ulike forsikringsselskaper. Å ha flere anførselstegn foran deg gjør sammenligninger mye lettere. Jeg ville prøve det ut bare for å forsikre meg om at jeg ikke savner en god rimelig helseplan. Når du er Medicare bør du vurdere legge til en Medicare supplement plan. Disse planene vil fullføre Medicare dekning og sørge for at du ikke får noen ekkel medisinske regninger som er mer enn du har budsjett har råd til.

10. Kjenn regler og forskrifter for pensjonskontoene dine.

Pensjonskontoer er alle forskjellige, og hvis du har lagret i flere kontoer, kan det være forvirrende hvordan pensjonsuttak vil fungere. Mange kontoer krever at du er en viss alder før du kan ta ut penger.

En kostbar feil jeg har sett ruller over 401k til en IRA når du går på pensjon tidlig og du er under 59 1/2. 401k s gir deg mulighet til å ta ut penger dersom du går i pensjon tidlig, og du vil ikke være på kroken for 10% tidlig trekke straff. Hvis du ruller 401k til en IRA, gir du i utgangspunktet det som kan koste deg hvis du trenger tilgang til pengene dine.

I tillegg krever mange minimum tilbakekallinger når du når en viss alder og mer. Vanligvis kjent som "minimumsfordeling for pensjon", må du begynne å ta ut penger på pensjonskonto på 70 1/2. Hvis du ikke gjør det, kan det koste deg en skatt på 50%! Ta deg tid til å forstå hvordan pensjonsfondene dine vil fungere best for deg.