Bruke en selvregistrert IRA til å investere i fast eiendom: Er Fundrise svaret? 💲💲💲

Når det gjelder å investere for pensjon, er det mer enn noen få strategier å vurdere. Mange investorer spiller det trygt ved å lene seg tungt på sine arbeidsstøttede 401 (k) kontoer, mens andre sprer seg med en Roth IRA eller tradisjonell IRA. Noen investorer som ønsker å bli fancy med sin pensjon, kjøpe livrenter eller investere i peer-to-peer utlånsmuligheter som Lending Club.

Deretter er det investorer som føler seg modige nok til å ta tømmene med en selvstyrt IRA. Med dette alternativet kan enkeltpersoner investere sine midler i et hvilket som helst antall ventures mens de får meningsfylte skattefordeler.

Hva er en selvstyrt IRA?

Før vi dykker inn i intricacies ved å bruke en IRA til å investere i fast eiendom, la oss først snakke om investeringskøretøyet som gjør at dette kan skje - den selvstyrte IRA. Selv om det kan høres skremmende, er en selvstyrt IRA ikke så forskjellig fra hvilken som helst annen type IRA. Det som gjør disse planene unike, er at du har mange flere investeringsalternativer tilgjengelig, og den overordnede retningen for investeringsplanen kommer fra deg.

Mens de fleste IRAer bare lar deg investere i aksjer, obligasjoner, CDer og verdipapirfond, kan selvstyrte IRAer investere pengene dine i andre, mer fleksible investeringer. Alternativer kan inkludere eiendomsmegler, notater og skattemyndighetsbevis, for å nevne noen. Mens en selvstyrt IRA ikke vil fungere for alle, kan det være et smart alternativ for personer som er ekstremt kunnskapsrike om visse bransjer.

Når du er i stand til å "investere i det du vet", har du potensialet for større avkastning over tid.

Hvorfor investere i fast eiendom gjennom en IRA?

Med eiendomspriser i nærheten av hele tiden i hele landet, er det ikke rart at mange har vurdert å investere noen av deres selvstyrte IRA-midler til bolig eller næringseiendom. Ved å investere noen av dine IRA-midler i fast eiendom, kan du utsette eller potensielt eliminere skatt mens du har potensial for en robust avkastning på pengene dine.

Mens primærboligen din ikke blir sett på som en ekte "investering" siden du må bo der, kan inntektsgivende utleie eller næringseiendommer være forsiktige investeringer som gir solid avkastning samtidig som det øker i verdi.

Fordelen med å investere selvstyrte IRA-midler i fast eiendom er enkelt. Ikke bare vil eiendommen du kjøper ha potensial til å verdsette i verdi, men all inntekt du mottar vil bli utsatt for skatt. Dette inkluderer både leieinntekter og kapitalgevinster. Investering i fast eiendom er også en smart måte å diversifisere pensjonsporteføljen slik at den er mindre avhengige av aksjer og obligasjoner. Med alle disse fordelene er det ikke rart at investering i fast eiendom har blitt et populært alternativ.

Dessverre er det noen regler som regulerer selvstyrte IRAer som gjør investeringen i fast eiendom et vanskelig forslag. På grunn av disse bestemmelsene er det mer å bruke en selvstyrt IRA for eiendomsinvestering enn å bare velge en eiendom.

For eksempel:

Du kan kun investere selvstyrte IRA-midler til eiendom som brukes til forretningsformål. Du kan ikke bruke IRA til å kjøpe et andre hjem, en leiekontrakt eller en personlig bolig.
Du trenger nok penger til å kjøpe eiendommer i kontanter. Fordi IRA-regler forbyr bruken av et boliglån innenfor dem, kan du ikke låne penger til å kjøpe eiendom i din IRA. Du må ha midler til å kjøpe eiendommer direkte. Dette kan være en vanskelig bedrift, avhengig av eiendomspriser og hvor mye du vil investere.
Prosessen kan ta måneder eller år. Personer som ønsker å investere sine selvstyrte IRA-midler til fast eiendom, bør planlegge på å bruke måneder eller år for å bringe ideen til å bli oppfylt. Ikke bare må du åpne de riktige kontoene og rulle eiendelene dine over, men du må også søke etter riktig eiendom. I et varmt eiendomsmarked kan det ta måneder å finne en eiendom som passer dine mål. Når du gjør det, tar det mer tid å få et tilbud akseptert, og så enda lenger for salget for å lukke.
Du kan ikke dra nytte av dine IRA-investeringer før du går på pensjon. På grunn av måten selvstyrte IRA er satt opp, kan din eiendomsinvestering ikke endres for å møte dine personlige behov. For eksempel kan du ikke flytte inn i eiendommen hvis du ønsker å bo der senere.
Å være utleier er ikke for svak av hjertet. Selv om kjøp av eiendomsmegling innenfor en selvstyrt IRA virker smart på papir, bør du ikke undervurdere den nødvendige tiden for investering. Det tar tid å finne leietakere, og du vil være ansvarlig for å starte reparasjoner og vedlikehold. Alle pengene som brukes til reparasjoner, vil bli betalt ut av IRA, men du trenger alle utgifter godkjent av IRA-depot. Det er ganske mye papirarbeid involvert med å holde fast eiendom i en selvstyrt IRA, som alle faller i hendene dine.

En annen måte å investere i fast eiendom: Fundrise

Hvis du er en investor som liker ideen om å investere selvstyrte IRA-midler i fast eiendom, men ikke nødvendigvis vil bli utleier, husk at det er en annen måte. Med eiendomsinvesteringsplattformen Fundrise kan du investere i eiendomsmeglingstilbud som gir eksponering for ulike bassenger av eiendomsinvesteringer.

Med Fundrise kan du investere i fast eiendom uten å kjøpe fysisk eiendom.Denne strategien gir deg mulighet til å nyte oppkjøpene av eiendomsinvesteringer (sterk avkastning, potensial for vekst, etc.) uten å opprettholde potensielle ulemper ved leie av eiendom eller håndtering av leietakere.

Og så langt har avkastningen vært fantastisk. Fundrise rapporterer gjennomsnittlig avkastning mellom 8,76 prosent og 12,42 prosent de siste fem årene. Så langt i 2017 har årets første og andre kvartal returnert et gjennomsnitt på henholdsvis 10,59 prosent og 10,88 prosent for investorer. Disse avkastningene er ikke noe å nyse på, spesielt for en investering som er helt passiv og "hands off" når du tar deg tid til å åpne en konto og komme i gang.

Hvis du klarer å investere dine selvstyrte IRA-midler med Fundrise, gjør du det via Fundrises partnering av IRA-depot, Millennium Trust Company. Her er trinnene involvert:

Trinn 1: Opprett Fundrise IRA-konto
Steg 2: Opprett, koble til og finansiere Millennium Trust Company IRA-kontoen
Trinn 3: Velg dine investeringer på Fundrise

Fordeler med å investere i Fundrise

Mens ingen investering på jorden er tåpelig bevisst, investerer i Fundrise en rekke fordeler som er vanskelig å sikre andre steder. Her er noen av de største fordelene som følger med å investere selvstyrte IRA-midler med Fundrise:

Fundrise kostnader ganske lave avgifter for sine tjenester. Fundrise belaster investorer 0,85% av sin investerte kapital for å styre sine eiendomsinvesteringer hvert år. Hvis du er ivrig etter å minimere avgifter og ikke vil ha alle utgiftene som kommer med å eie fysisk eiendom, er dette et godt alternativ.
Du kan investere i flere midler. Fundrise tilbyr en rekke investeringsalternativer å velge mellom. Du kan for eksempel investere i geografisk fokuserte midler som målretter eiendeler i bestemte regioner i landet, som øst- eller vestkysten, eller du kan investere i tematiske midler som følger en bestemt investeringsstrategi, for eksempel ved å bruke opportunistiske egenkapitaleierskap for å maksimere lang tid -term appreciation potensial ..
Fundrise-kontoer er gratis. Mens Millennium Trust Company belaster en årlig avgift for å administrere eiendomsinvesteringene, har Fundrise forhandlet en gunstig avgiftsstruktur på vegne av sine investorer. I tillegg til denne fordelen er det ingen spesielle eller ekstra avgifter belastet av Fundrise for å investere gjennom en IRA-konto. Videre er du velkommen til å registrere deg for en konto, utforske investeringsalternativer, og få svar på dine spørsmål uten forpliktelser.
Investering gjennom Fundrise krever begrenset legwork. Hvor å eie utleie eiendom kan være en stor hodepine, er å investere i fast eiendom gjennom Fundrise like passiv som det blir. Du trenger aldri å håndtere leasing, planlegging av reparasjoner eller håndtering av de daglige problemene som kommer med å eie fysisk eiendom.
Invester fra komforten av ditt hjem. Hvor shopping for fysisk eiendomsmegling kan være kjedelig og tidkrevende, investerer i fast eiendom gjennom Fundrise er en bris. Du trenger ikke å forlate hjemmet ditt eller reise landet for å finne den beste eiendomsavtalen. Du kan gå gjennom hele prosessen online uten å forlate hjemmet ditt.

Ulemper med å investere i Fundrise

Mens du investerer i Fundrise kan være en smart ide for noen mennesker, betyr det ikke at det er det rette alternativet for alle. Her er noen grunner til at du bør tenke lenge og hardt før du åpner en selvstyrt IRA og / eller investerer i Fundrise.

Fundrise er fortsatt ganske nytt. Siden Fundrise ikke ble grunnlagt til 2012, er det ikke nok historiske data å si hvor avkastningen kunne gå de neste fem, ti eller tjue årene. Siden IRA er et langsiktig investeringskonto som er ment å finansiere pensjonen din, må du være sikker på at Fundrise vil eksistere i det lange løp.
Det er begrensede investeringsalternativer tilgjengelig. Fundrise har begrensede investeringsalternativer tilgjengelig, og det er spesielt sant når det gjelder å investere gjennom din selvstyrte IRA. Hvis du vil velge mellom hundrevis av ulike investeringsalternativer, er Fundrise ikke det beste valget.
Du får ikke velge enkelte investeringseiendommer. Mens det er bemerkelsesverdige fordeler som følger med passiv og diversifisert eiendomsmegling som investerer gjennom Fundrise, er det ikke det samme som å kjøpe fast eiendom direkte. Hvis du liker den fysiske komponenten ved å kjøpe en eiendom, kan du gå gjennom og berøre, kanskje Fundrise ikke er for deg.

Er det investert i Fundrise for deg?

Selv om det ikke finnes noen perfekt formel for den ideelle Fundrise-investoren, er det noen tegn til å se etter det som kan hjelpe deg med å avgjøre om denne strategien passer godt for din livsstil og portefølje.

Du bør vurdere å investere dine selvstyrte IRA-midler gjennom Fundrise hvis ...

Du vil ta en "hands-off" tilnærming til eiendomsinvesteringer
Du er komfortabel med eiendomsfondene og eREITs tilgjengelig gjennom plattformen
Du føler deg trygg på Fundrises track record

Du bør ikke vurdere å investere i Fundrise hvis ...

Du vil kjøpe eiendom du kan røre
Du foretrekker å håndtere de daglige oppgavene for å administrere eiendomsmegling
Du vil velge fra et mer omfattende utvalg av alternativer

Bunnlinjen

Hvis du er en dyktig investor som føler seg komfortabel med å åpne en selvstyrt IRA, kan Fundrise være den ideelle investeringen for deg. Ved å investere pengene dine på plattformen, kan du diversifisere porteføljen din mens du setter deg opp for imponerende gevinster som har oversteget mange andre investeringsalternativer de siste fem årene.

Likevel er det viktig å utdanne deg selv på Fundrise og hvorfor det er fordelaktig for investorer. Hvis du vil grave litt dypere inn i hvordan plattformen fungerer, foreslår jeg sterkt at du ser over deres hjemmeside, og spesielt deres vanlige spørsmål.

Den beste delen om å investere på denne plattformen er at du kan få en smak av eiendomsmegling uten stress og stress for å bli utleier. Du trenger ikke å få hendene dine skitne, håndtere leasing ledig plass, eller kaste ut noen - noensinne.

Som enhver annen investering er det imidlertid risiko forbundet med å investere i Fundrise. Pass på at du forstår hvordan plattformen fungerer, fordelene med å bruke en selvstyrt IRA, og fallgruvene du måtte møte før du registrerer deg. Mens du investerer selvstyrte IRA-midler i fast eiendom, kan være en velsignelse for din økonomi, bør du sørge for at enhver beslutning du tar er en informert.