Slik håndterer du problemer med problemløsninger og søksmål i Navient Student Loan

Har du noen gang følt at du vil gjøre betalinger på studielån for alltid? Hvor mange ganger har du ringt Navient Student Loan Servicing for å få en studentlåns kundeservice representant forteller deg at du ikke er kvalifisert for en lavere betaling, men du kan gå i forbigående? Eller enda verre, betalingene dine er høyere enn du har råd til? Mange av oss har opplevd hodepine for å håndtere betalinger som ble feilapplikert, forsinket i behandlingen, eller til og med tapt i posten!

Du føler deg sannsynligvis som om du aldri vil være i stand til å betale tilbake studielånene dine - mange av disse handlingene forhindret låntakere i å få et godt skudd på å betale tilbake lån på lån. Som det viser seg, er det ikke din feil. Mange låntakere har møtt lignende problemer, og nyere rettssaker har brakt disse påståtte urettferdige praksisene i forkant.

Denne artikkelen vil hjelpe deg å forstå søksmålet, samt mulighetene for å betale ned studentlånet ditt på den mest effektive måten. I slutten av artikkelen er det flere ressurser for å ta umiddelbare skritt for å optimalisere besparelser på studielåns repayment plan.

Navient, en populær studielåner som tjener over 300 milliarder dollar av statlige og private studielån, har nylig blitt servert med et søksmål som kunne riste hele studielåns verden. Navient har vokst til en av de største tjenesteleverandørene av studielån siden separasjonen fra Sallie Mae, med mer enn halvparten av kontiene som kommer fra en kontrakt med utdanningsavdelingen, ifølge Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).

Hvis Navient er studielåner, så vil du være oppmerksom på at du leser dette. Selv om Navient ikke er studielånetjenesten din, vil denne artikkelen være en øyeåpning les for hvordan du nærmer deg studielånene fremover.

Hvis du allerede sliter med Navient, bør du vurdere å få profesjonell hjelp. Vi anbefaler Ameritech Financial, et selskap jeg personlig har oppdaget. De kan hjelpe deg med å navigere på studentlåns terrenget og hjelpe deg systematisk med å søke etter programmene som tilbys av Institutt for utdanning. Hvis du ikke er sikker på å gjøre det selv, kan Ameritech hjelpe deg med å finne tilbakebetalingsløsningen som passer for deg, og potensielt omstrukturere lånene dine slik at du kan kvalifisere deg for programmer du ikke ellers har kvalifisert for. Du kan ringe dem på 1-866-863-3870 eller sjekke ut deres hjemmeside her.

Hurtignavigering Hvem er Navient Student Loan Servicing? Hva du trenger å vite om Navient LawsuitsHvordan gjør Navient Lawsuits påvirker studentlånet dittAm jeg har rett til å bli skadet fra Navient Lawsuit? Hvor skal jeg få hjelp med Navient eller Studentlån? Beskytt deg selv fra feil på studentlån

Hvem er Navient Student Loan Servicing?

For å fullstendig forstå Navients rolle må vi først forstå rollen som Sallie Mae. Navient er en student lån servicer som ble dannet etter 2014 Sallie Mae split.

I 1972 ble Sallie Mae etablert som et statlig sponset foretak (GSE), og ble senere privatisert i 2004, da kongressen sluttet Sallie Maes føderale charter. Sallie Mae var lånetaker for to føderale studielånsprogrammer: The Direct Loan Program og Federal Family Education Loan Program.

I 2014 ble Sallie Mae delt i to deler: forbrukerbankvirksomheten, som er kjent som Sallie Mae, og studentlånsbetjeningsvirksomheten, som ble Navient. Nå hevder Sallie Mae at Navient er ansvarlig for "alle kostnader, utgifter, tap og rydding" som oppstår fra statssakerne. Men Navient står fortsatt til nytte, etter å ha arvet 95 prosent av Sallie Maes eiendeler, inkludert service rettigheter til $ 300 milliarder i studielån.

Hva gjør de?

Låntjenesteleverandører tjener som en kontakt mellom utlåner og låner. De behandler betalinger, svarer på spørsmål og følger med på låntakernes kontoer. En lånetjener vil også jobbe med deg gratis på studielåns tilbakebetaling og studielånskonsolidering.

Federal Student Loan tilbydere vil tildele en lånetjeneste leverandør gjennom US Department of Education, mens de private lån långivere vil tildele private student lån leverandører.

Hvis du har studielån, finner du på et tidspunkt studentlånet ditt er overført til en annen servicer. Når lånetjenesten din er overført, må du umiddelbart kontakte den nye studielånetjenesten, oppdatere betalingsmåten din (automatisk betaling er den foretrukne metoden) for å foreta betalinger i rett tid, og sørg for at det ikke er noen endringer i lånevilkårene dine.

Hva du trenger å vite om Navient-søksmålene

Ifølge en søksmål som er innlevert av CFPB, har Navient blitt stilt overfor påstander om feilfordelende betalinger, styrer folk til dyre planer og leverer feil informasjon når låntakere hevdet om hjelp med høy månedlige utbetalinger. Noen av påstandene mot Navient inkluderer misbrukte betalinger, overraskelse for sen gebyr, behandling av forsinkelser og feilaktig fremstilling av tilbakebetaling og tilbakebetaling.

Noen av påstandene mot Navient inkluderer misbrukte betalinger, overraskelse for sen gebyr, behandling av forsinkelser og feilaktig fremstilling av tilbakebetaling og tilbakebetaling.

CFPB og statsadvokatene generelt søker alle økonomiske rettigheter for låntakere de sier ble skadet av Navients handlinger.

"Søksmålene er fulle av dypt forstyrrende påstander," sa Rohit Chopra, seniorkollega ved forbrukerforbundet i Amerika og den tidligere studentlånepunktmannen på CFPB. "Hvis dette er sant, kan selskapets handlinger være ansvarlig for noen av de standardene som vi har sett de siste årene."

Navient pålagt tvingte låntakere i utholdenhet

Enda mer urovekkende påstander sier at Navient stimulerer ansatte til å oppfordre låntakere til å utsette utbetalinger gjennom overbærenhet, et alternativ der renter fortsetter å tilføre, i stedet for å lede låntakere ned den riktige banen og registrere dem i en inntektsført tilbakebetaling plan som ville unngå avgifter . CFPB hevder at Navient rakked opp 4 milliarder dollar i rentegodtgjørelser til hovedstolsbalansen til låntakere som var innskrevet i flere og påfølgende forbrytelser fra januar 2010 til mars 2015.

CFPB hevder videre at Navient mislikte låntakere om vilkårene for fornyelse av innskrivning i inntektsdrevne tilbakebetalinger planer som begrenser månedlige regninger til en prosentandel av inntjeningen, og også over rapportering av lånet utslipp av funksjonshemmede låntakere til kreditt byråer. Klagen anklager videre at Pioneer Credit Recovery, et datterselskap av Navient, har gjort ulovlige uriktigheter om det føderale lånerehabiliteringsprogrammet som er tilgjengelig for misligholdte låntakere.

CFPB-saken er ikke den eneste saken mot Navient

I tillegg til CFPBs påstander, innvilget Illinois advokatleder Lisa Madigan og Washington advokat general, Bob Ferguson, også separate søksmål. Navient var gjenstand for en flerårig undersøkelse, som gjennomgikk sin forretningspraksis, som avdekket problemene som førte til søksmålene.

Illinois og Washington hevder at Navient og dets tidligere morselskap Sallie Mae ga "risikable og dyre" subprime private studielån som hadde høye renter og avgifter. Madigan bemerker at lånene hovedsakelig ble gitt til studenter som var innskrevet i profittskoler.

Tidligere søksmål involvert Service medlemmer og funksjonshemmede veteraner

Dette er ikke første gang Navient hadde problemer med regulatorer. Justisdepartementet bøter selskapet millioner av dollar for ulovlig opplading av aktive tjenesteleverandører høye renter og sen gebyrer på studielån, brudd på at selskapet kalt "behandlingsfeil". Det saken eskalert til en tvist mellom kongressdemokrater og utdanningsavdelingen , som viste at Navient belastet noe militært personell mer enn 6 prosent interesse, slik loven tillater det. Imidlertid kritiserer kritikere at undersøkelsen var feil i sine prøvetakingsprosedyrer. Likevel er det fortsatt betydelig rom for forbedring. Vi må ta skritt for å beskytte vår kreditt fra studielånet servicere feil og utelatelser.

Feilrapporter om utlånsavgift fører også til negative skattemessige konsekvenser, fordi låneavgiften blir behandlet som inntekt.

Senere Elizabeth Warren (D-Mass.), En langvarig kritiker av Navient, sa at CFPBs søksmål "kunne bidra til å sette penger tilbake i lommene til tusenvis av låntakere, blant annet deaktiverte veteraner som har blitt skadet av dette selskapets gjentatte lovbrudd."

Navientens svar

Navient hevder at søksmål er politisk motivert, og nektet alle påstander. Navient hevder i en uttalelse at de standarder som CFPB bruker for å nå sine konklusjoner, er "inkonsekvente" med utdanningsdepartementets forskrifter. Navient hevder at saken er politisk motivert, og videre påstår at CFPB utstedte et ultimatum for å avgjøre ved innvoldsdag eller bli saksøkt. Mens det er to sider i hver historie, må du beskytte deg mot feil i studielånets utbetalinger, renter, tilbakebetalingsterminer og kredittrapporter.

Hvordan påvirker søksmålene dine Studentlånene dine

Enten Navient er din studielånsleverandør eller ikke, bør du få fart på alle alternativene som er tilgjengelige for deg i dag.

For det første kan det hende du allerede har blitt fortalt at du er låst inn i høye månedlige innbetalinger, og tror at det ikke er noe annet valg. Det er avgifter, utgifter og renter du kan minimere, eller unngå helt, hvis du velger riktig alternativ basert på din nåværende situasjon. I denne situasjonen, les vår artikkel om inntektsbaserte avdragsplaner og tilbakebetaling for å se om du har en bedre potensiell løsning.

Hvis din studielånsleverandør feilaktig rapporterer ubesvarte eller senlige betalinger til kredittbureauet, vil disse feilene ha en negativ innvirkning på kredittrapporten din. Dette påvirker evnen til å låne - dette betyr at drømmene dine til å kjøpe ditt første hjem kan bli forsinket på grunn av feilaktige beløp som rapporteres som utladet eller skyldig. Sørg for at du diskutere elementer som er feil på kredittrapporten din, aktivt.

Vi anbefaler at du bruker en gratis tjeneste som Credit Karma for å overvåke din kreditt og hjelpe deg til å gjøre noe hvis ting ikke er korrekte.

Er jeg rettet til skade fra Navient-saken?

Dessverre nei. Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) innlever søksmål mot Navient, som er et føderalt myndighetsorgan. Siden denne type rettssaker ikke er et søksmål, har du ikke rett til oppgjørsgodtgjørelse.

Avhengig av vilkårene i oppgjøret kan det imidlertid være noen fordeler for låntakere i fremtiden.

Hvor får du hjelp med Navient eller Studentlån?

Hvis du sliter med Navient og leter etter profesjonell hjelp, anbefaler vi at du tar kontakt med Ameritech Financial.De vil være i stand til å hjelpe deg med å navigere i tilbakebetalingssituasjonen, og sørge for at studielånssituasjonen er i orden - effektivt minimere samspillet ditt med Navient, eller noen av dine lånepartnere for den saks skyld. Du kan ringe dem på 1-866-863-3870 eller sjekk ut deres hjemmeside her.

Hvis du er i stand til, bør du se på refinansiering av studielån borte fra Navient. Det er ikke alltid fornuftig å refinansiere føderale studielån til private lån, men for noen som ønsker å spare penger, gjør det det.

Du kan gjøre dette på en rekke måter, men jeg anbefaler å se på å bruke Credible, et studentlåns refinansieringsmarked hvor du kan motta tilbud fra flere långivere etter å ha fylt ut en kort form.

Prøv det: Troverdig. Det er gratis, og du kan få et anslag på hvor mye du kan spare ved å refinansiere på mindre enn et minutt.

For mer ekstreme tilfeller, kontakt Consumer Financial Protection Bureau. Hvis du vil sende inn en formell klage om din føderale låneservice eller et privat studielån, for eksempel et lån utstedt av en bank, en kredittforening eller en skole. CFPB overvåker finansielle tjenester selskaper og håndhever føderale forbruker økonomiske lover. Fra datoen du sender inn klagen din, har CFPB 15 dager å svare på din klage med de trinnene de vil ta for å løse klagen din. Du vil ha 60 dager fra deres svardato for å gi tilbakemelding.

Handlingsforanstaltninger for å beskytte deg mot feil på service fra studentlån

Når du har å gjøre med studielånetjenesten din, inkludert Navient, er bevisbyrden på deg for å sikre at ting ikke blir ødelagt. Derfor er det viktig å dokumentere alt.

Her er vår guide for å beskytte deg selv (så godt du kan) når du arbeider med studielånet ditt.

1. Dokument all verbal kommunikasjon og følg opp i skriving

Når du ringer og snakker med en agent, følger du samtalen med en skriftlig melding, enten det er et faks eller sertifisert brev. Enkelte studielånsmedarbeidere tillater e-post under begrensede omstendigheter. På denne måten, hvis det er noen uoverensstemmelser, vil du ha et papirspor for å bevise poenget ditt, og unngå sen gebyrer eller feilberegninger til skade for deg.

Hvilke typer forespørsler skal gjøres skriftlig? Noen av de viktigste transaksjonene som kan gi anledning til feil, er betalingsanmodninger, behandlingsforespørsler, betalingsanvisninger og overbærenhet.

Når du sender forespørsler skriftlig, send alltid din e-postbekreftede epost - på den måten har du det bevis som ble mottatt. Hvis du bruker e-post, kan du bare bruke den sikre innboksen som tilbys av lånetjenesten.

Til slutt, hold en løpende logg over all kommunikasjon. Vi anbefaler en Google Doc eller lignende, slik at du kan ha alt lagret på ett sted.

2. Kontroller at lånetjenesten din følger betalingsinstruksjonene

For å unngå eller minimere feil i behandlingen av dokumenter med viktige instruksjoner, sørg for å kommunisere gjennom formell skriftlig korrespondanse for å følge spesielle instruksjoner. Dette betyr at du sender et brev med ditt studentlånskontonummer som følger med sjekken som også har instruksjoner skrevet i "notat" delen av sjekken.

Bortsett fra fordelene ved rettidige betalinger som er dokumentert, er automatisk betaling et bedre alternativ enn å sende papirtjekker fordi du kan være berettiget til 0,25% rentefradrag når du registrerer deg for automatiske betalinger.

3. Overvåk kreditt score og kreditt rapport

Det er avgjørende for deg å overvåke din kreditt score og kreditt rapport for feil, fordi din evne til å gjøre betimelig betaling kan påvirke din kreditt score betydelig. Du kan overvåke dine kredittpoeng og kredittrapporter på de tre store kredittbyråene: Experian, Equifax og Transunion. Du kan be om en kopi av kredittrapporten din fra hver utlåner, eller bruk en ressurs som AnnualCreditReport.com.

Student Loan Servicers gjør ofte feil i rapportering av nøyaktige studielånsutbetalinger til kredittbyråene. Dessverre må du overvåke kreditt rapporten regelmessig og ta skritt for å rette eventuelle feil.

"Navient har systematisk og ulovlig mislyktes låntakere i alle stadier av tilbakebetaling," sa CFPB direktør Richard Cordray på en samtale med reportere onsdag. "Disse ulovlige rutinene har kostet studielåntakere over hele landet både hjertesorg og penger. Og vi jobber for å sikre at de ikke skjer igjen. "

CFPB anerkjenner den kritiske effekten på låntakere som følge av mangler i lånebetjeningssystemet. Feilene kan stå i veien for å kjøpe beslutninger som påvirkes av kredittrapporten din, for eksempel å kjøpe et hjem. Mens du ikke burde være ansvarlig for studentlånets servicer feil, vil det være proaktivt å spare tid og krefter i det lange løp.

Siste tanker

Mens studielånetjenesten din er der for å hjelpe deg med å forstå de tilgjengelige alternativene for tilbakebetaling av studielån, må du gjøre din due diligence for å utforske alle dine valg.

Vi er her for å hjelpe deg med å ta beslutninger som vil lede deg til økonomisk frihet. Husk å sjekke ut vår Definitive Guide to Student Loan Debt. Hvis du har et spørsmål, er vårt studielåns gjeldsforum fullpakket med løsninger på dine vanligste studielånspørsmål.