Den mest populære trenden i å investere i dag er passiv investering. De fleste forbinder passiv investering med lave kostnader, brede baserte indeksmidler som de du kan kjøpe hos Vanguard. Men kan du være en passiv investor med en mer kompleks strategi? M1 Finance tror du kan.
Deres innovative investeringsplattform samler det beste av "behavioral alpha" og lavprismegling for å hjelpe brukerne å investere med selvtillit.
Hvis investeringsstrategien inkluderer individuelle aksjer og lavpris ETFer, vil du bli presset hardt for å finne et bedre investeringsverktøy enn M1 Finance. Her er hvorfor.
Intersection of Behavioral Finance og Portfolio Theory
I sin bok Nudge, adferdsøkonom Richard Thaler, "har folk en sterk tendens til å gå sammen med status quo eller standardalternativet."
Mennesker trenger et godt standardalternativ, eller vi tar dårlige beslutninger. Dette gjelder spesielt i å investere. Det er lett å ha gode investeringsintensjoner, men ikke å følge gjennom på dem.
M1 Finance adresserer denne bekymringen. Deres lavprisinvesteringsplattform lar deg sette opp din ideelle portefølje og automatisere bidrag til porteføljen. Når standardinnstillingen er angitt, trenger du ikke å tenke på det igjen.
Men plattformen gjør mer enn å automatisere investeringen. Den automatiserer effektiv rebalansering. Moderne porteføljeorientering setter noe som heter "effektiv grense." Den effektive grensen er hvor du maksimerer avkastningen din samtidig som porteføljens volatilitet minimeres. Hvis du har høyere toleranse for volatilitet, så kan du se høyere avkastning i det lange løp ... så lenge porteføljen er på den effektive grensen.
Nøkkelen til å holde en portefølje på den effektive grensen er regelmessig rebalansering. Det betyr at du kjøper aktivaklassen som er undervektig og selger den klassen som er overvektig. "Kjøp lavt, selge høyt" er en shorthand måte å si balansere porteføljen din. M1 Finance gjør det for deg automatisk. M1 Finance har ingen penger i kontanter, slik at du ikke mister noen tid å investere i markedet.
Som investor, setter du din ideelle porteføljestruktur. Dette kan inkludere individuelle aksjer, ETFer, Obligasjoner og mer. Hvis du kan kjøpe den på New York Stock Exchange, kan du sette den i porteføljen din. Deretter, hver gang du legger til penger i porteføljen, kjøper M1 Finance automatisk den mest undervektige eiendelen. Hver gang du selger, selger de automatisk den mest overvektige eiendelen.
M1 Finance kaller denne "kakeinvesteringen" fordi du angir porteføljeinnstillingene dine ved hjelp av et piegrafgrensesnitt.
Lavpris inkluderer brutto aksjer
Det er viktig å nevne at de fleste robo-rådgivere jobber i krysset mellom atferdsfinansiering og porteføljeorientering. De fleste implementerer effektiv rebalansering i sine algoritmer. Noen (inkludert forbedring og rikdom) er billigere enn M1 Finance.
Men noen brukere vil ikke finne de lavpris-robo-rådgivere som overbevisende som M1 Finance. Dette skyldes at M1 Finances gir investorer mulighet til å inkludere fraksjonelle aksjer i porteføljen.
Hva er fraksjonelle aksjer? Tenk deg at Amazon-aksjen $ AMZN er $ 800, men du vil bare eie 200 dollar verdt på lager. Tradisjonelt kan du kjøpe ikke mindre enn 1 full aksje på lager. Fraksjonelle aksjer tillater deg å eie bare $ 200 verdt av $ AMZN eller .25 aksjer. Lavprismegling har gitt investorer mulighet til å ansette delaktige aksjer i årevis. Men M1 Finance er blant de første automatiserte investeringsplattformene som lar deg investere i brøkdelte aksjer.
Dette betyr at investorer kan investere spesielt aksjer i deler av porteføljen og i indeksfond i den andre delen. Du kan eie hundrevis av brøkdelte aksjer hvis du vil.
Alle investeringene er gratis - ja, det er riktig - GRATIS. Du betaler ingenting for handler.
Du betaler ingenting for AUM. M1 har eliminert provisjoner og avgifter på platofrm. Lær mer om M1 Finances prisstruktur her.
Prøv M1 Finance i dag!
M1 Lån
M1 Finance annonserte denne uken en unik funksjon som heter M1 Lån. Ved å bruke M1 kan folk investere gratis i akkurat det de ønsker. Men å gjøre det åpner automatisk en kreditt på en av de laveste rentene på markedet. Det er betydelig lettere å få tilgang til, mer fleksibel på vilkår og lavere kostnader enn noen annen metode for å låne penger som vi har sett, enten det er et boliglån, HELOC, billån eller personlig lån.
Denne typen lån har historisk kun vært tilgjengelig for de ultra-velstående, som bruker den i stor grad på grunn av fleksibilitet og lave priser. M1 Lån gjør dette enda enklere og billigere, og åpner det opp til et mye større publikum.
For å kvalifisere, må brukerne ha en skattepliktig M1 meglerkonto med en kontosaldo på $ 25.000 eller mer. IRAer kvalifiserer ikke. Din kreditt score betyr ikke noe, og M1 Finance gjør ikke en kredittsjekk fordi den bruker porteføljen som sikkerhet.
Du kan låne opptil 35% av kontos egenkapitalbalanse som et lån. M1 Finans kan legge til ytterligere restriksjoner basert på risiko for verdipapirer eller porteføljekonsentrasjon.
Det interessante er at det ikke er satt betalingsplan. Du kan betale dette tilbake ettersom du passer, bare å realisere interesse hver måned på din utestående saldo.
Det er tre hovedrisikoer ved bruk av M1 Lån: Renten stiger, porteføljeværdien avtar og tvinger et vedlikeholdssamtale, eller tapene forstørres på grunn av innflytelse.Pass på at du er klar over disse risikoene hvis du utnytter denne funksjonen.
Hvem skal bruke M1 Finance?
Som med alle investeringsplattformer, er M1 Finance ikke for alle. Men hvis du investerer i enkelte aksjer eller ETFer, er M1 den billigste spilleren der ute, med bare Robinhood også $ 0 for provisjoner.
Den som abonnerer på en teknisk analyse, bør investere filosofi, bør også unngå M1 Finance. Du vil bruke for mye tid på å manipulere porteføljen din. I stedet kjøpe og selg aksjer og opsjoner gjennom Ally Invest.
M1 Finance tilbyr reell verdi til investorer:
- Gratis handel
- Gratis IRAer
- Automatiserte innskudd
- Helt automatisert porteføljestyring (helt tilpassbar)
- Brøkdeler
- Portefølje Wide Dividend Reinvestment
- One Touch Rebalances
En ting du bør merke. Alle M1 Finance-porteføljens dashboards vurderer M1 Finance-porteføljen din. Hvis du har betydelige eiendeler i arbeidet ditt 401k eller en ekstern konto, trenger du en helhetlig porteføljestrategi. Vurder personlig kapital eller DIY.Fund for å få total portefølje statistikk.
Ærlig talt er M1 et godt valg, og da de fortsetter å legge til flere funksjoner og støtte, er vi glade for hva de gjør. Sjekk ut M1 her.
Hvis du har prøvd M1 Finance, vil vi høre dine tanker nedenfor!
Fotokreditt: paylessimages
M1 Finans gjennomgang
- Provisjoner og gebyrer - 100
- Kundeservice - 80
- Brukervennlighet - 90
- Verktøy og ressurser - 80
- Investeringsalternativer - 70
- Spesialtjenester - 60
Sammendrag
Hvis investeringsstrategien inkluderer individuelle aksjer og lavpris ETFer, vil du bli presset hardt for å finne et bedre verktøy enn M1 Finance.
Populære Innlegg
Kan du få betalt til Tweet, selv om du ikke er en kjendis?
Hvordan tjene $ 60 / time å jobbe hjemmefra som bokholder
Labor Day BBQ på et budsjett: 8 Fun Potluck Behandler som koster mindre enn $ 8
Hvordan spare penger på en bilsete, uten å kompromittere barnets sikkerhet
Kjør bort og bli med i kattens sirkus: Nei, egentlig, de ansetter
Skrive Inn Din Kommentar