Skulle du vurdere Medi-Share for helseforsikring? Her er vår takk

Helseforsikring kan være utrolig dyrt, spesielt hvis du ikke har dekning gjennom din arbeidsgiver.

Og nå som du kan få bøtelagt under Affordable Healthcare Act (ACA) for ikke å være forsikret, ser noen sparsomme familier - spesielt de som ikke er interessert i Obamacare - ut andre alternativer.

Hvis du har hørt annonser for Medi-Share, kan du bli fascinert av sine løfter om å dekke dine helsekostnader, slik at du ikke trenger å få statlig mandat forsikring.

Nysgjerrig? Vi så på detaljene for å finne ut hvordan Medi-Share fungerer - og om det er et godt alternativ for deg. Her er vår ærlige, objektive gjennomgang av programmet.

Hva er Medi-Share?

Medi-Share er et helsevesen delingsdepartement bestående av medlemmer forenet av deres tro.

Dette programmet og lignende medisinske delingsdepartementer er fritatt fra reglene i ACA. De stoler på sine medlemmer for å ta vare på hverandre gjennom økonomiske bidrag, samt bønn.

Detaljene fungerer som vanlig helseforsikring. Som å ha en egenandel, velger medlemmene et beløp de skal bidra som husstand før de kan sende regninger til samfunnet for betalingshjelp.

En månedlig aksjebetaling fungerer som en premie, og sikrer at du er kvalifisert for hjelp, hvis du trenger det.

Det er ingen garanti for at medisinske utgifter vil bli dekket gjennom Medi-Share, og det er mange unntak å vurdere før du søker.

Men hvis du er spesielt religiøs - og sunn - kan du vurdere dette alternativet til tradisjonell helseforsikring.

Hvor mye koster Medi-Share?

For det første koster den upfront-prisen: Det koster $ 50 for å søke, og du betaler en engangsavgift på 120 USD med din første månedlige betaling.

Du betaler en annen engangsavgift på $ 5 for at amerikansk Christian Credit Union (ACCU) har satt opp din "delingskonto", og du kan da spare $ 3 per måned ved å velge å motta ACCUs elektroniske utsagn.

Når det gjelder de månedlige betalingsalternativene dine, Medi-Share system er som å velge en helseforsikring egenandel og månedlig premie.

Som et eksempel beregner vi kostnader for en 30 år gammel kvinne som søker medlemskap for seg selv. Andelbeløp endres årlig, basert på eldste medlem av husstanden.

Hvis hun valgte en årlig husholdningsandel på 1 250 dollar - mengden medisinske regninger må du betale helt før du er kvalifisert for deling - hennes månedlige månedlige andel vil være 235 dollar.

Hvis hun møtte visse krav til helse og fitness, kunne hun kvalifisere for en sunn månedlig andel, noe som ville senke hennes kostnad til $ 207 per måned.

Når du trenger medisinsk hjelp og besøker en Medi-Share-leverandør, du betaler $ 35 for legebesøk og sykehusinnleggelser, og $ 135 for beredskapsbesøk.

Et søk etter tilbydere i nærheten av The Penny Hoarder HQ i St. Petersburg, Florida, oppsto 171 leger, inkludert mange nærliggende muligheter for internmedisin, barn og til og med spesialiteter som idrettsmedisin.

Du sender resten av regningene dine til Private Healthcare Systems (PHCS) for betaling.
"Vi samler ikke premier, gjør løfte om betaling, eller garanterer at dine medisinske regninger vil bli betalt," forklarer Medi-Share nettstedet. "Deling av medisinske regninger er helt frivillig."

Christian Care Ministry, som driver Medi-Share, er en 501 (c) 3, men betalingene dine er ikke fradragsberettigede.

Vi spurte personlig økonomi blogger Philip Taylor (ingen tilknytning til vår grunnlegger Kyle Taylor) om hans Medi-Share kostnader for hans familie på fem. Han registrerte seg for Medi-Share i 2014, og har oppdatert sin gjennomgang av tjenesten flere ganger siden han ble med.

Taylor opprinnelig registrert seg med en familieandel på $ 277 per måned, noe som var en stor besparelse over hans gamle forsikringspremie på $ 1.100 per måned.

"Min andelskostnad er nå $ 288 per måned," han sier. "Så vi opplever fortsatt en enorm mengde besparelser."

Trenger du å være religiøs for å bruke Medi-Share?

Akkurat som Medi-Share omfatter ideen om et fellesskap av medlemmer som støtter hverandre, tror det også på å ha et medlemskap som omfatter kristen livsstil.

Organisasjonen kan til og med intervjue en kirkeleder for å verifisere ditt engasjement før du gir deg medlemskap. I tillegg til å ødelegge tobakk og ulovlig narkotikabruk, må søkere "bare engasjere seg i seksuelle forhold i et bibelsk kristent ekteskap."

Og som du kanskje mistenker, dekker Medi-Share ikke abort eller behandling for seksuelt overførbare infeksjoner.

Medi-Share forutsetter også at hvis du er villig til å ta vare på ditt kristne samfunn ved å dele byrden av medisinske regninger, vil du gjøre ditt beste for å ta deg godt vare på deg selv.

Noen helsemessige forhold, som fedme, høyt kolesterol eller diabetes, setter søkere i det obligatoriske Health Partner-programmet, som parrer deg med en helseburner og koster ekstra $ 80 per måned.

Hva hvis du har en pågående helsekondisjon?

Selv om dette kan være et tiltalende alternativ hvis du er sunn, er alle som lider av et kronisk helseproblem, sannsynligvis bedre til å vende seg til et ACA-helseforsikringsprogram for dekning.

"Hovedformålet med Medi-Share er å bidra til å dele medlemmernes byrder," forklarer programmet.

"Burdens er de uventede medisinske regningene du ikke klarer å planlegge for (dvs. knuste bein, kreft osv.). Lav månedlig andel beløp gjør at du kan budsjett for familiens rutinebehandling, som kan planlegges. "

Reseptbelagte legemidler kan være berettiget til kostnadsdeling, men bare i opptil seks måneder for medlemmets levetid.

På samme måte, hvis du har psykiske helsemessige forhold, vil du sannsynligvis ikke ha økonomisk nytte av Medi-Share.

"De med vedvarende psykiske helsemessige forhold, som trenger dyre resepter og terapi, vil sannsynligvis ikke se mye nytte av å bli medlem," forklarte Atlanterhavet i en rapport om Medi-Share og lignende programmer.

Men her er den store fangsten: Rutinemessige helseundersøkelser er heller ikke berettiget til kostnadsdeling.

God pasientomsorg som årlig fysikalsk behandling, pap-smør og brønnkontroll er ikke inkludert. Tann- og synpleie er heller ikke berettiget.

For eksempel, hvis legen din anbefaler at du får en koloskopi fordi du har nådd en viss alder, kan du ikke sende testen for Medi-Share-betaling. Hvis du har symptomer som berettiger samme test, kan programmet gi betaling.

Så, er Medi-Share Legit?

Her er vår konklusjon: Medi-Share er ikke en svindel.

Det er helt lovlig, og det er et sterkt medlemskap for å støtte det og lignende programmer.

Men det er sannsynligvis ikke det rimeligste helsesektoren for de fleste. Den ideelle kandidaten til Medi-Share har utmerket helse og har også en robust sparekonto for å betale for lommeproffene for rutinemessig medisinsk behandling.

En risiko: Medi-Share og andre kostnadsdelingsprogrammer er ikke underlagt regelverk som typiske ACA-programmer.

Så mens en typisk helseforsikrings fordeler heftet tydelig kan forklare hva som er dekket og garantere dekning opp til et visst beløp eller prosentandel, Medi-Share-deltakere kan kanskje ikke finne ut på forhånd hvilke medisinske regninger som skal betales av programmet.

I tillegg kan kostnadsfordelingsanalysen ikke fungere for din fordel. For eksempel, la oss se på hva en av våre forfattere betaler for helseforsikring.

Hun har dekning gjennom statens ACA-utveksling og betaler $ 220 per måned. Hun har fradragsberettiget på $ 1500 og betaler $ 25 hver gang hun besøker noen lege kontor. Medisinering for hennes pågående forhold koster henne mindre enn $ 10 per måned med planens dekning.

Hun er kanskje ikke så sunn som det typiske Medi-Share-medlemmet, men hun betaler omtrent det samme for å holde seg i ganske god helse.

Mens Medi-Share sannsynligvis ikke er det beste økonomiske valget for de fleste, tjener det i det minste som et alternativ for alle som ikke har tilgang til en arbeidsstøttet helseforsikringsplan eller som finner individuelle ACA-dekningsmuligheter uoverkommelig dyrt.

Taylor forklarte den magiske kombinasjonen av faktorer som gjør Medi-Share verdt å vurdere:

Hvis du ikke har tilgang til en arbeidsgiverbasert helseforsikringsplan, må du ikke være i stand til å holde seg til livsstilsstandardene, tjene nok penger til å gå glipp av Obamacares subsidier, og ikke ha løpende store medisinske problemer.

Han bemerket at en Medicaid eller ACA-plan sannsynligvis bedre tjener de med kroniske tilstander.

For Taylor jobber tallene definitivt. "Jeg føler meg dårlig for de som ikke har dette valget," sa han.

Din sving: Har du prøvd Medi-Share? Vi vil gjerne høre om din erfaring.