Selv om du har livsforsikring gjennom arbeid, bør du ta seriøst hensyn til å få en privat politikk på utsiden.
Som ordtaket sier, aldri ha alle eggene dine i en kurv, og det er helt sant for livsforsikring.
Dette ble tydeligst under en samtale av noen som søker livsforsikring gjennom meg.
Herren var i sin sena 40-årene og ble desperat på å søke dekning. Han hadde godt over på $ 1 million av livsforsikringsdekning, men det var alt gjennom hans arbeid.
Hvorfor var dette et stort problem?
Vel, for det første hatet han jobben sin. Det var super stressende, og han var godt forbi sitt brytepunkt.
Han ønsket å slutte, men kunne ikke.
Han var den eneste leverandøren for sin familie og på grunn av en nylig alvorlig hjertesykdom kunne han ikke komme seg utenfor livsforsikringsdekning.
Hans kone forbyte ham fra å slutte til han la opp en annen jobb som tilbød lignende dekning, men å forlate ville trolig bety at han ville se en 30% nedgang i hans lønn.
Med to barn, et boliglån og andre gjeld, ville hun og hennes barn være i økonomisk ødeleggelse hvis han forlot jobben sin og døde.
Denne stakkars fyren ble sittende fast.
Han ble sittende fast i en jobb han hatet fordi han aldri trodde å ta livsforsikring utenfor arbeidsgiveren.
Dette er bare ett eksempel på hvorfor bare å ha livsforsikring gjennom arbeid er en dårlig ide.
"Jeg trenger ikke mer livsforsikring - jeg er dekket på jobb"
Dette er et vanlig svar på spørsmålet om livsforsikring av personer som har livsforsikring gjennom arbeid. Vanligvis går det ikke mye om å bestemme om denne klisjeen er like gyldig.
For eksempel faller de fleste arbeidsgiverforsikringspolicer langt fra dekningene du faktisk trenger. Din arbeidsgiver vil ha en type livsforsikringsdiagram som kan gi deg en $ 50.000 eller $ 100.000 policy uten kostnad. Men det vil være helt utilstrekkelig hvis du har en ung familie og faktisk trenger noe nærmere $ 500 000 eller mer.
Noen arbeidsgivere tilbyr supplerende livsforsikringsdekning hvor du må betale premien for tilleggsdekning. Selv om dette kan høres ut som et godt alternativ på overflaten, vil det fortsatt holde hele livsforsikringen din med en enkelt kilde.
Og det presenterer en rekke problemer ...
Hva hvis du mister jobben din?
Du kan planlegge å bli på din nåværende jobb for resten av livet ditt, men virkeligheten vil sannsynligvis ikke samarbeide. Ifølge det amerikanske arbeidstidsstatistikkbyrået (BLS) er gjennomsnittlig opphold på jobb i 2014 4,6 år. Tatt i betraktning at en karriere kan spanne 45 år, er det hva (?) - ti jobber over livet?
En viktig faktor som BLS-statistikken ikke tar hensyn til, er at arbeidsgiverne ikke er så uvanlig praksis å overføre arbeidstakere fra ansatte-med-fordeler til ubemannede underentreprenører. Det kalles "kutte lønnskostnader" og det spiller godt med Wall Street analytikere og investorer.
Deretter er det også mulighet for å oppleve lengre perioder med arbeidsledighet mellom jobbene. Dette blir enda mer sannsynlig under tilbakeslag, når du kan finne deg selv uten jobb eller forsikringsdekning i mange måneder.
Enten ved separasjon eller ved tilflytting, vil din nåværende arbeidsgiver livsforsikring komme til en ende på et tidspunkt, og sannsynligvis mye raskere enn du tror.
Selv om du kanskje bare antar at du kan få en privat plan på et senere tidspunkt når det blir helt nødvendig, er det ikke så lite komplikasjon ...
Hva hvis du utvikler en helsemessig tilstand før du mister jobben din?
Standarden råd når det gjelder å kjøpe livsforsikring er å gjøre det mens du er sunn. Hvis du utvikler en helsetilstand, og senere mister jobben, kan muligheten til å kjøpe en privat politikk forsvinne.
Visse helsemessige forhold kan gjøre det umulig å få livsforsikring, spesielt hvis denne tilstanden er ganske nylig. Og selv om du kan få politikk, vil den komme med en risikojustert premie, som vil få det til å koste mye mer.
Hold din livsforsikring gjennom arbeidet - men legg til en tredjeparts politikk
Du vil sikkert ha en livsforsikring gjennom arbeidspolitikken, spesielt hvis det er en du ikke trenger å betale for. Men eventuelle tilleggsdekning som du trenger, bør være gjennom en privat politikk kjøpt utenfor arbeidet.
Er du kjent med diversifisering som en investeringsstrategi? Det er også verdifullt når det gjelder å kjøpe livsforsikring. Din økonomiske situasjon er sikrere hvis du opprettholder retningslinjer gjennom to eller flere helt separate enheter.
Som livsforsikringsagent kan jeg hjelpe deg med å kjøpe en privatpolicy. Det er flere grunner til at dette er bedre å prøve å kjøpe en policy direkte fra et livsforsikringsselskap:
- Mine tjenester vil ikke koste deg mer enn å kjøpe politikken direkte fra livsforsikringsselskapet.
- Jeg kan håndtere alt papirarbeid og nyanser som er en del av livsforsikring søknadsprosessen - som du sannsynligvis er helt ukjent med.
- Jeg kan få deg den beste policyen for dine behov, til lavest mulig premium rate. På denne måten, ved å bruke en livsforsikringsagent vil du faktisk spare penger på din policy.
- Jeg vet hvem de bedre forsikringsselskapene er, og vil plassere søknaden din med dem, slik at du ikke kaster bort tid og søknadsavgifter som gjelder for selskaper som ikke vil være en god kamp.
- I tilfelle at du må legge til ekstra forsikring eller til og med endre retningslinjer i fremtiden, vil jeg være der for å hjelpe deg gjennom prosessen.
Gi meg en samtale, og jeg kommer til jobb for å få deg den riktige politikken for dine behov. Jeg er 100% servicedrevet, og jeg lover at jeg ikke biter! Vel, ikke så lenge jeg har hatt min frokost den morgenen 😉
Hvorfor du bør låse i prisen på en privat politikk så snart som mulig
Tidligere snakket jeg om risikoen for å utvikle en helsetilstand før du mister jobben din, og hvordan det kan komplisere (eller til og med eliminere) din evne til å få en privat livsforsikring. Men det er en annen mye mer vanlig grunn til at du skulle ønske å kjøpe en privat livsforsikring, og gjør det akkurat nå:
Din livsforsikringspremie vil aldri bli lavere enn det vil være i dag.
Det skyldes det enkle faktum at alder er en av de viktigste faktorene ved å bestemme livsforsikringspremier. Hvis du er 30 år akkurat nå, vil premien på en privat politikk bli mye lavere i dag enn det vil være når du er 40 eller 50 år.
Ved å låse premiefrekvensen på en langsiktig livsforsikring nå, vil du spare både de høyere premiene som kommer med alderen, og muligheten for å bli avvist for dårlig helse.
Jeg er klar til telefonen når du er klar til å flytte forbi "Jeg trenger ikke mer livsforsikring - jeg er dekket på jobb". Den antakelsen kan være farlig for familiens økonomiske helse.
Lagre
Skrive Inn Din Kommentar