Banker

Holde opp med IRA- Skatte sesong sjekkliste

Holde opp med IRA- Skatte sesong sjekkliste

Hvis du er en av de millioner av amerikanske husholdninger som eier enten en tradisjonell individuell pensjonskonto (IRA) eller en Roth IRA, bør begynnelsen av skattesesongen tjene som en påminnelse om å vurdere pensjonsbesparelsesstrategiene og gjøre eventuelle endringer som vil forbedre dine potensielle kunder for langsiktig økonomisk sikkerhet. Det er også en god tid å starte en IRA hvis du ikke allerede har en. IRS tillater deg å bidra til en IRA frem til 15. april 2009, for skatteåret 2008.

I begge tilfeller vil denne sjekklisten gi deg informasjon for å hjelpe deg med å ta informerte beslutninger og gjennomføre en langsiktig pensjonsinntektsstrategi.

Hvilken konto: Roth IRA eller tradisjonell IRA?


Det finnes to typer IRAer tilgjengelige: den tradisjonelle IRA og Roth IRA. Den primære forskjellen mellom dem er skattebehandlingen av bidrag og utdelinger (uttak). Tradisjonelle IRA kan tillate et skattefradrag basert på beløpet av et bidrag, avhengig av inntektsnivået ditt. Eventuell inntektsfortjenesteforbindelse på utsatt skattefordel og utbytte er skattepliktig på tidspunktet for tilbaketrekking til daværende nåværende inntektsskattesatser. Roth IRAs tillater ikke fradrag for bidrag, men kontoinntekter og kvalifiserte uttak er skattefrie.1

Ved å velge mellom en tradisjonell og en Roth IRA, bør du avveie de umiddelbare skattefordelene av et skattefradrag i år mot fordelene med skattefordelte eller skattefrie utdelinger ved pensjonering.

Hvis du trenger umiddelbar fradrag i år - og hvis du kvalifiserer for det - kan du kanskje velge en tradisjonell IRA. Hvis du ikke kvalifiserer for fradrag, er det nesten sikkert en bedre ide å finansiere en Roth IRA.

Tilfelle i poeng: Din evne til å trekke tradisjonelle IRA-bidrag kan begrenses ikke bare av inntekt, men av din deltakelse i en arbeidsgiverbasert pensjonsplan. (Se utkaldsboks nedenfor.) Hvis det er tilfelle, er en Roth IRA sannsynligvis den beste løsningen.

På den annen side, hvis du forventer at skattebraketten din vil falle betydelig etter pensjonering, kan du være bedre med en tradisjonell IRA hvis du kvalifiserer for fradrag. Du kan kreve en umiddelbar fradrag nå og betale skatt til lavere rente senere. Likevel, hvis din forventede holdingsperiode er lang, kan en Roth IRA fortsatt gjøre mer fornuftig. Det er fordi en lengre periode med skattefri sammensatt inntjening kunne mer enn gjøre opp for mangelen på fradrag.

Skal du konvertere til Roth?


IRS lar deg konvertere - eller endre betegnelsen til - en tradisjonell IRA til en Roth IRA hvis du har en justert bruttoinntekt på $ 100.000 eller mindre. Som en del av konverteringen må du betale skatt på eventuell investeringsvekst i - og på beløpet for eventuelle fradragsberettigede bidrag tidligere gjort til - Traditional IRA. Tilbaketrekningen fra din tradisjonelle IRA vil ikke påvirke din berettigelse til en Roth IRA eller utløse 10% straff som normalt pålegges for tidlig uttak.

Beslutningen om å konvertere eller ikke til slutt, avhenger av din timing og skattestatus. Hvis du er nært pensjonisttilværelse og befinner deg i toppskattekonsollen i år, er det nå ikke mulig å konvertere. På den annen side, hvis inntekten din er uvanlig lav og du fortsatt har mange år til pensjon, kan det være lurt å konvertere.

Maksimere bidrag


Hvis det er mulig, prøv å bidra med maksimalt beløp tillatt av IRS: $ 5000 per person, pluss ytterligere $ 1000 årlig for de som er 50 år og eldre for 2008. Disse grensene er per person, ikke per IRA.

Selvfølgelig kan ikke alle ha råd til å bidra maksimalt til en IRA, spesielt hvis de også bidrar til en arbeidsgiversponsorert pensjonsplan. Hvis arbeidsplassen din pensjonsplan gir en arbeidsgiver tilsvarende bidrag, så kan disse "gratis" pengene være mer verdifulle enn beløpet for fradraget. Som et resultat kan det være fornuftig å maksimere planbidrag først, og deretter prøve å maksimere IRA-bidrag.

Skrive Inn Din Kommentar