Banker

5 dårlige pengerbeslutninger du har gjort {men kan ikke innrømme det}

5 dårlige pengerbeslutninger du har gjort {men kan ikke innrømme det}

Hvis du noen gang tok en tradisjonell økonomikurs, lærte du at mennesker gjør rationelle beslutninger om deres økonomi, og velger ting som er i deres beste.

Men du må bare se deg rundt for å finne bevis på at mennesker er langt fra rasjonelle, særlig når det gjelder økonomi.

Vi alle konsekvent gjør irrasjonelle og dumme valg som koster oss mer, både på kort og lang sikt, fordi vi ikke alltid er i stand til å bestemme hva som er i vårt beste.

Denne forståelsen av hvordan ekte mennesker gjør virkelige økonomiske beslutninger kommer fra det (relativt) nye feltet Behavioral Economics. Denne disiplinen ser på krysset mellom psykologi og økonomisk teori, og det maler det menneskelige dyret som en langt mer irrasjonell skapning enn Adam Smith noensinne har forestilt seg.

Sjekk ut disse fem måtene at mennesker tar fattige penger, og se om du kan gjenkjenne noen av dine tidligere forbannere:

1. Å se en høy pris kan få oss til å betale mer

Vi liker å tro at vi vet en rimelig pris når vi ser en, men sannheten er at vi er bemerkelsesverdig suggestible. For eksempel ta en titt på den dyreste vinen på menyen neste gang du er ute etter en fin middag. Ofte vil du se en enkelt flaske oppført på $ 100 eller enda mer, mens resten av viner er oppført på rundt $ 25- $ 50 per flaske. At en dyr flaske er oppført på menyen for å få $ 50 flasker til å virke mye billigere i sammenligning.

Mange restauranter bokstavelig talt bare holde en flaske de dyre tingene, fordi de ikke har tenkt at noen faktisk skal kjøpe den. Det er der for å selge $ 50 vinen, som ellers ville ha virket altfor dyrt sammenlignet med de andre alternativene.

Det som skjer her er noe atferdsøkonomer beskriver som forankring. Når vi har et nummer i hodene våre, forankrer det våre forventninger til pris. Dan Ariely, i sin bok Forutsigbart Irrasjonell forteller hvordan Williams-Sonoma var frustrert ved dårlig salg av sin brødmaskin, priset til 275 dollar. Løsningen de oppsto med, var å tilby en annen modell, en som var større og priset til $ 400.

Plutselig steg salget av den billigere modellen, mens ingen plaget med spendy-versjonen. Dette var fordi shoppere plutselig hadde noe å sammenligne originalen med, og 275 dollar virket ikke lenger som for mye å bruke - i hvert fall ikke sammenlignet med $ 400.

2. Vi hater å miste, selv når vi allerede har

Hvis du noen gang har holdt på et tankebestand fordi det er "sikkert å gjenvinne sin verdi", så har du vært offer for tap aversjon. Tap aversjon er psykologisk quirk som gjør at vi jobber mye vanskeligere for å unngå tap enn vi vil for å oppnå en gevinst. Når det gjelder aksjemarkedet, når en aksje begynner å gjøre dårlig, tenker vi på pengene vi allerede har mistet, og vi frykter ytterligere tap. Men i stedet for å kutte våre tap, og akseptere det faktum at pengene vi allerede har tilbrakt er en nedsatt kostnad, holder vi på disse aksjene i håp om at de vil plukke opp igjen.

Du kan se tap aversjon i nesten alle aspekter av livet. Dette er grunnen til at vi beholder de brødmaskiner vi brukte nesten $ 300 på, selv om vi aldri lager brød i dem - og vi kunne sikkert få noe for dem i et garasjesalg. Det enkle faktum at vi aldri vil se det $ 300 igjen, er nok grunn til å la maskinen samle støv, fordi vi vil sparke oss for "bare" å få 10 dollar på en videresalg.

Tap aversjon er også hvorfor vi er så uvillige til å avbryte medlemskap til treningssentre vi ikke går på, klubber vi ikke går til, og kabelpakker vi ikke bruker. Vi tenker på hvor mye det vil koste å bli med på nytt hvis vi skulle slutte, og glemme at hver måned lar vi flere penger gå ned i avløpet av frykt for å "miste" det opprinnelige innmeldingsgebyret.

Det er veldig vanskelig for oss å huske at pengene allerede er borte.

3. Vi overvurderer gratis ting

Hvor mange ganger har du bestilt en bok som du ikke er helt sikker på, vil du, bare for å sikre at du kvalifiserer for gratis frakt fra Amazon?

Når du gjør det (og vi alle gjør), slutter du å betale mer penger totalt og ende opp med et uønsket element, for å starte opp.

Dette er klart irrasjonelt.

Av en eller annen grunn virker ordet "gratis" å forvride hjernen vår. Når vi blir tilbudt et gratis element eller en tjeneste, glemmer vi hvilke andre kostnader det kan være for det aktuelle elementet eller tjenesten fordi vi er så fokuserte på at vi ikke betaler penger. Det som er veldig interessant er at vi er villige til å betale mer for å få noe gratis. Derfor tilbyr Amazon gratis frakt for bestillinger over $ 25, og hvorfor mange markedsførere og forhandlere gir ut gratis gaver med kjøp.

4. Fremtidige behov Vs. Dagens ønsker

Vi tror at ting i fremtiden er mindre viktige enn ting som skjer nå. Menneskene har svært vanskelig å planlegge for fremtiden. Angivelig, 75% av amerikanerne nærmer seg pensjonering i 2010 hadde mindre enn $ 30.000 lagret, noe som er en ganske forferdelig statistikk. Men før vi skriver bort tre fjerdedeler av den pensjonistiske befolkningen som uansvarlige laggards, bør vi se på vår egen oppførsel.

  • Hvor mange ganger har du kjøpt noe med et kredittkort uten en bestemt plan for å betale det?
  • Hvor ofte har du lovet deg selv, ville du bare ha en diett for å bli fristet av banen øyeblikket du ser en eske med donuts?
  • Hvor mange ganger har du forlatt arbeid for deg selv å gjøre om morgenen, bare for å forbanne deg selv neste dag?

Hva som skjer her er noe som kalles hyperbolisk diskontering. Det er et 50 ¢ ord for vår ubevisste følelse som nå er viktigere enn senere. Vi vet at vi burde sette penger til side for pensjon, men mannen er så langt unna! Og pengene er her nå. Så, vi pleier å tro at pensjonering vil ta vare på seg selv, mens pengene kan bli satt til "god bruk" nå.

5. Vi overvurderer muligheten for usannsynlige ting som oppstår.

Hjernene våre er koblet til å tenke at ting vi lett kan komme opp med et eksempel på, vil trolig skje. Dette er noe som kalles tilgjengeligheten heuristisk. Hva det betyr er at vi tror vi er mye mer sannsynlig å vinne lotteriet eller vinne stort i Vegas enn det er statistisk mulig bare fordi vi kan tenke på eksempler på personer som har vunnet.

Siden vi kan tenke på disse eksemplene, tror vi utfallet er mer sannsynlig. Og hver gang du leser en nyhetshistorie eller ser en film om slike vinnere, tror din hjerne at du vinner er enda mer sannsynlig.

Selv om du er i stand til å oppsøke tilgjengeligheten heuristisk, kan du fortsatt bli offer for den samme gamblerens feil. Dette er når du tror at noe er "forfalt" for å skje fordi det ikke har eksistert lenge. For eksempel kan du satse på en mynt som kommer opp på 21st kaste etter at det har kommet haler hver gang i 20 kast. Det virker som om mynten er "på grunn" for å komme opp hodet, men det er fortsatt bare 50/50 odds.

Ellers kan rasjonelle investorer finne seg selv etter å ha fulgt gamblerens fiasko ved å unngå å kjøpe aksjer som går gangbusters, for frykt for at det må være et fall til slutt. Statistikk kan vise en generell regresjon mot gjennomsnittet (dvs. alt går ut til slutt), men generell statistikk er meningsløs når man snakker om individuelle hendelser.

Irrasjonelle pengerbeslutninger som påvirker livet ditt

Nærme alle våre økonomiske beslutninger rasjonelt er bemerkelsesverdig vanskelig å gjøre. Det lønner seg å tenke på pengene valgene vi lager, og prøv å finne ut hva vår motivasjon er hver gang. En liten oppmerksomhet og selvkunnskap kan gjøre underverker for å bekjempe irrasjonelle beslutninger.

Skrive Inn Din Kommentar