Komme i gang Investere i 30-årene: Tips for 30-39 år gamle 💲💲💲

Hei sen forrett! Jeg er glad du er her! Mens du kanskje sparker deg selv for ikke å begynne å investere før, er du definitivt ikke alene. Faktisk, ifølge en nylig Gallup-avstemning, begynner 28% av amerikanerne ikke å investere før deres 30-årige. Det er over 1 av 4 personer.

Faktum er at du begynner å investere i 30-årene er ikke en dårlig ting. Ja, det ville vært fint å starte tidligere. Men på baksiden er det bedre enn å starte senere!

Ved 30 begynner ting i livet ditt å endre seg dramatisk, spesielt når du ser tilbake på høyskoleårene dine. Som sådan betyr det at det er et annet tenkemåte når du begynner å investere i 30-årene. Vi skal dekke de største utfordringene investorene står overfor i 30-årene, samt de viktigste tingene å fokusere på for fremtiden.

Husk å sjekke ut de andre artiklene i denne serien:

Komme i gang Investering i videregående skole
Komme i gang Investere i college
Komme i gang Invester etter college i 20-årene

La oss dykke inn!

Hurtignavigering Hvordan kom vi hit? Balansering av investering med livshendelser i løpet av 30-årene Oppnåelse av dine mål og å være reell med deg selv Har du behov for en finansiell rådgiver? Hvilke kontoer bør du investere i? Hvor mye bør du investere? Investeringsallokeringer i Din 30-talls siste tanker

Hvordan kom vi hit?

Her er vi, i 30-årene, og vi har nettopp begynt å investere. Ærlig, det har vært en lang bane her for de fleste - så gratulerer med å gjøre det. For mange mennesker blir rammet ned i livet at de ikke engang begynner å investere før det er for sent.

Heldigvis, å komme i gang i 30-tallet, gir deg fortsatt god tid til å spare for pensjon og fremtid.

Men hvordan kom vi hit? For de fleste var det en kombinasjon av livshendelser:

Du visste ikke hva du ønsket å gjøre etter videregående skole og sette av college
Du fant ingen karriere etter college og hoppet rundt ulike lavtløpsjobber
Du hadde uventede livshendelser som satte deg tilbake og forhindret deg i å tjene mer
Du hadde positive livshendelser, for eksempel et barn, som forhindret besparelser

Ærlig, listen over grunner er uendelig, men historien er den samme: du har aldri hatt midler til å spare og investere til nå.

Så, nå som du er klar til å gå, la oss komme i gang!

Balansering Investering med livshendelser i 30-årene

Den tøffe delen om å komme i gang med å investere i 30-årene er at 30-tallet ditt er typisk fylt med store (og dyre) livshendelser.

Noen store hendelser inkluderer ekteskap. Medianalderen for menn å gifte seg er 29, og kvinner er 27. Det betyr at en god del av tusenårene gifter seg i sine 30-årene. Og med gjennomsnittlig kost på bryllup på 26.645 dollar, er det en stor utgift til mage.

Også mange venter på å få barn også. Den gjennomsnittlige alderen hvor kvinner har sitt første barn fortsetter å stige. Ifølge CDC, i 2014 var over 30% av kvinnene i 30-årene før de hadde sitt første barn - det høyeste det noensinne har vært. Med gjennomsnittlig leveringskostnad på $ 10 000, og anslaget på at det koster over $ 245 000 for å heve barn å fylte 18, er det ikke rart at folk forsinker disse utgiftene til senere.

Til slutt kommer alle disse hendelsene vanligvis på et tidspunkt da folk bare begynner å tjene litt mer penger på jobben, og har fått sine studielånsbetalinger litt mer håndterbare.

Så, hvordan overvinne du disse store livshendelsene mens du fortsatt investerer for fremtiden? Målet er økonomisk balanse. Du kan gjøre begge deler - lagre for nåtiden og lagre for fremtiden. Men det krever litt mer tanke og innsats.

I løpet av 20-tallet, kan du i utgangspunktet skaffe så mye penger bort som du har råd til uten å gi noen reell tenkning til andre prioriteter. Men i 30-årene må du spille spillet med økonomisk balanse.

Forstå dine mål og være ekte med deg selv

Så blir det virkelige spørsmålet - hvordan finner du målene dine, og hvordan kan du være ærlig med deg selv når du oppnår dem?

For de fleste må målene dine være:

Ta vare på dine umiddelbare behov for deg selv først
Pass på at du tar vare på familien din
Lagre for din fremtid
Planlegg for store arrangementer

La oss begynne med å ta vare på dine umiddelbare behov først. Dette betyr at du har minst 6 måneders nødfond allerede lagret. Hvis du ikke gjør det, må dette være ditt primære mål. Les om hvordan du lagrer en nødfond her: Hva du trenger å vite om nødfond

Du må også sørge for at du er økonomisk organisert. Den eneste måten du skal lykkes på med å spare for fremtiden er hvis du beholder nøyaktige poster og vet hvor alle pengene dine er. Hvis du ikke allerede har et godt system på plass, se på å bruke et gratis verktøy som Personlig kapital for å holde oversikt over alle bankkontiene dine.

Når du har tatt vare på deg selv, er det viktig å sørge for at du tar vare på familien din. Dette er veldig viktig, fordi ingenting du gjør for å bygge rikdom, er viktig hvis du bare skal la dem bli skrudd hvis du dør. Når jeg snakker om å ta vare på familien din, må du ha følgende gjennomført:

Vil - Dette dokumentet forteller folk hva som skjer med barna dine dersom du dør
Stol på - Dette dokumentet bidrar til å holde pengene rett når du dør
Livsforsikring - Dette kan erstatte inntektene dersom du dør, slik at familien din ikke blir hjemløs
Funksjonshemmede forsikring - de fleste glemmer dette, men hva skjer hvis du kommer i en dårlig bilulykke og ikke kan fungere? Disability forsikring kan erstatte inntektene slik at familien din kan leve.

Når du har disse viktige verktøyene for å beskytte din familie, kan du endelig begynne å se på lagring for din fremtid.

For de fleste bør hovedmålene for 30-årene være å bidra med maksimalt bidrag tillatt for både 401k eller 403b, og en IRA. Hvis det er mulig, se om du kan lagre mer enn det. Problemet er at du har litt innhaling å gjøre siden du ikke startet i 20-årene.

Og til slutt, når du har tatt vare på de ovennevnte elementene, kan du se på balansering i livshendelser. Bruk bare pengene igjen etter å ha spart for pensjonering for å planlegge for ting som bryllup og ferier. Disse "morsomme" tingene har stor fleksibilitet når det gjelder budsjett - men fremtiden din gjør det ikke.

Trenger du en finansiell rådgiver?

Når du er i 20-årene, gir det ikke noe fornuftig å møte med en finansiell rådgiver. Det er ganske enkelt ikke nok de kan gjøre for deg å gjøre det verdt det. Men i 30-årene kan det være fornuftig å møte en finansiell planlegger for å diskutere å lage en plan hvis du ikke føler deg komfortabel med å gjøre det selv.

Vi anbefaler at du bruker en avgiftsfinansiert økonomisk planlegger for å sette sammen en økonomisk plan for deg. Hvis du ikke vet forskjellen i typer finansielle rådgivere, les denne artikkelen: Den sjokkerende sannheten om finansielle rådgivere. Den nederste linjen er at du vil betale for en tjeneste, og ikke være bekymret for eventuelle potensielle interessekonflikter.

Vi anbefaler å snakke med en finansiell planlegger rundt livshendelser. Grunnen? Den samme økonomiske planen bør fungere i samme periode av livshendelsen. For eksempel, hvis du oppretter en finansplan som nygift, bør samme plan fungere for deg til du har barn.

Her er noen gode livshendelser å tenke på å møte en finansiell planlegger:

Bli gift
Endre karriere (med betydelige kompensasjonsendringer)
Å ha barn
Betaler for høyskolen
Nærmer seg pensjonering
I pensjon

Et alternativ til møte med en finansiell rådgiver, hvis du bare vil holde fast ved å investere, er å bruke en robo-rådgiver. Dette er nettbaserte plattformer som gjør alt for å investere "ting" for deg, som å sette opp en ressursfordeling og rebalansere porteføljen din.

Mens de fleste robo-rådgivere ikke kan hjelpe deg med en helhetlig finansplan, er de gode verktøy for å investere. Hvis du vil gå på robo-advisor-ruten, anbefaler vi at du bruker better. Bedre er en stor robo-rådgiver for unge investorer. De gjør investeringen enkelt for nybegynnere ved å fokusere på enkle aktivaallokering, målinnstillingsfunksjoner og billig porteføljestyring. Klikk her for å sjekke ut Betterment.

Hvilke kontoer bør du investere i?

I 30-årene bør du legge høyt fokus på å spare for pensjonering. Som sådan bør du følge riktig ordre for operasjoner for å spare for pensjonering.

Denne bestillingen handler om hvilke typer kontoer som skal investeres i, i best mulig rekkefølge, for å utnytte så mange skattefordeler som mulig.

Den beste bestillingen å spare for pensjon er:

Bidra til 401k opp til bedriftens kamp
Maks ut IRA til årlig bidragsgrense
Gå tilbake og maks dine 401k til den årlige bidragsgrensen
Hvis du kvalifiserer for en helse sparekonto (HSA), bidra til maksimal og behandle den som en IRA
Hvis du tjener en sidetilgang, kan du dra nytte av en SEP IRA eller Solo 401k
Spar alt overskudd på en standard meglerkonto

Hvor mye bør du investere?

Så, hvor mye trenger du å spare og investere i 30-årene for å nå dine mål? Vel ... alt avhenger av målene dine.

Problemet med å investere i 30-årene er at det alltid vil ta mer penger for å oppnå det samme målet enn i 20-årene. Husk at hvis målet ditt var å ha $ 1 million klokken 62, må du spare $ 3.600 per år fra og med 22 år.

I løpet av 30-årene, med en årlig gjennomsnittlig avkastning på 8%, må du spare og investere følgende beløp hvert år å ha $ 1 million i alderen 62:

Alder	Beløp å investere per år for å oppnå $ 1 millioner
30	$6,900
31	$7,600
32	$8,200
33	$9,000
34	$9,800
35	$10,700
36	$11,600
37	$12,700
38	$13,900
39	$15,300

Bare se på hvilken forskjell et tiår gjør! Hvis du bare begynner å investere $ 6 900 per måned i alderen 30, kan du oppnå det samme målet som tar deg $ 15 300 i alderen 39!

Dette er bare en retningslinje. Jeg anbefaler at du sparer til det gjør vondt - og for de fleste betyr det å spare godt utover bare 1 million dollar. Faktisk vil for mange mennesker å ha en $ 1 million pensjonsportefølje nok ikke være nok til å leve på samme standard som de er i dag. Så du vil kanskje vurdere å øke målet ditt.

Bunnlinjen her er at du må spare og investere så mye du muligens kan. Hvis du ikke nå dette målet akkurat nå, finne ut hvordan du kommer dit raskt.

Investeringsallokeringer i 30-årene

Det du investerer i handler om dine personlige mål og risikotoleranse. I 30-årene er den største måten du skal bygge rikdom på, fremdeles ved å spare. Mens du vil at porteføljen skal gi deg en "god" avkastning, må du velge en porteføljeallokering som samsvarer med risikoen du er villig til å ha også.

Derfor tror vi at du bør opprettholde en diversifisert portefølje av lavpris ETFer. Dette er den samme strategien som en robo-rådgiver som Betterment ville gjøre for deg automatisk.

Vi liker virkelig Boglehead's Lazy Portfolios, og her er våre tre favoritter, avhengig av hva du leter etter. Og mens vi gir noen eksempler på ETFer som kan fungere i fondet, se på hvilke provisjonsfrie ETFer du kanskje har tilgang til til det tilbyr lignende investeringer til lav pris.

Konservativ Long Term Investor

Hvis du er en konservativ langsiktig investor, som ikke vil takle mye i investeringslivet, sjekk ut denne enkle 2 ETF-porteføljen.

% Tildeling	Fond	ETF
40%	Vanguard Total Bond Market Fund	BND
60%	Vanguard Total Stock Market Fund	VT

Moderat Langsiktig Investor

Hvis du har det bra med flere svingninger i bytte for potensielt mer vekst, her er en portefølje som inkorporerer mer risiko med internasjonal eksponering og fast eiendom.

% Tildeling	Fond	ETF
40%	Vanguard Total Bond Market Fund	BND
30%	Vanguard Total Stock Market Fund	VTI
24%	Vanguard International Stock Index Fund	VXUS
6%	Vanguard REIT Indeksfond	VNQ

Aggressiv langsiktig investor

Hvis du er i orden med mer risiko (det vil si potensielt å miste mer penger), men vil ha høyere avkastning, er det en lett vedlikeholdt portefølje som kan fungere for deg.

% Tildeling	Fond	ETF
30%	Vanguard Total Stock Market Fund	VTI
10%	Vanguard Emerging Markets Fund	VWO
15%	Vanguard International Stock Index Fund	VXUS
15%	Vanguard REIT Indeksfond	VNQ
15%	Vanguard Total Bond Market Fund	BND
15%	Vanguard TIPS	VTIP

Ikke glem å gjenopprette porteføljen din

Når du investerer porteføljen din, husk at prisene alltid vil endres. Du trenger ikke å være perfekt på disse prosentene - mål for innen 5% av hver enkelt. Du må imidlertid sørge for at du overvåker disse investeringene og rebalanserer dem minst en gang i året.

Rebalansering er når du får tildelingene tilbake på sporet. La oss si internasjonale aksjer skyrocket. Det er bra, men du kan være godt over prosentandelen du vil holde. I så fall selger du litt, og kjøper andre ETFer for å balansere det og få prosentpoengene tilbake på sporet.

Og tildelingen din kan være flytende. Det du oppretter nå i 20-årene, er kanskje ikke den samme porteføljen du vil ha i 30-årene eller senere. Men når du oppretter en plan, bør du holde fast i det i noen år.

Her er en god artikkel som hjelper deg med å planlegge hvordan du balanserer aktivaallokeringen hvert år.

Siste tanker

Komme i gang med å investere i 30-årene dine er vanskeligere enn å komme i gang i 20-årene. Det er mer "liv" å håndtere, du må spare mer penger for å oppnå de samme målene, og ærlig talt fortsetter du å kjempe oppoverbakke i arbeid, inntekt og mer.

Det er imidlertid viktig at du starter. Ikke spark deg selv fordi du ikke startet 10 år tidligere - innse at i dag er bedre enn i 10 år. En av mine favoritt sitater er:

Den beste tiden å plante et tre var for 20 år siden. Den nest beste tiden er i dag.

Klikk for å Tweet

Vi vet alle at det ville vært fantastisk hvis vi hadde gjort xyz for 10 år siden. Men det gjorde vi ikke. Alt vi har er i dag. Ikke se deg tilbake i dag og ønsker det samme 20 år fra nå.