Slik investerer du $ 1.000.000 for fremtidig brann 💲💲💲

Hvis du hadde en $ 1.000.000, hvordan ville du investere det? Dette kan høres urealistisk for mange mennesker i dag, men det er ikke uhørt. Ved utgangen av 2016 var det en rekord på 10,6 millioner millionærer i USA. Faktisk er det derfor jeg tror det er mange hemmelige millionærer ved siden av - du vet det bare ikke.

Etter hvert som jeg har bygget min sidehustle og fokusert på å generere inntekt, har jeg vært i stand til å vokse porteføljen min betydelig gjennom årene. Joe, fra Give Earn Live, har startet en utfordring og oppfordret meg til å bli med og dele - The How To Invest A Million utfordring.

Jeg trodde det var en god ide, fordi alle som investerer alltid vil vite hva andre gjør. Så jeg skal bryte ned nøyaktig hvordan jeg investerer $ 1.000.000, og mine forslag til deg når du tenker på å investere for fremtidig brann (Financial Independence, Retire Early).

Ikke gjør noe først

Hvis du ser på $ 1.000.000 for første gang, er det viktig at du tar en liten pause og ikke gjør noe for en stund. Det anbefales at du sitter på pengene i minst 6 måneder, om ikke lenger - fordi hvis du jobber med store summere penger, er det stor sannsynlighet for at du vil gjøre en skadelig feil.

Dessverre er det en mørk side å håndtere store pengesummer, og de fleste tenker ikke på det. Ved å gjøre ingenting og gi deg tid til å tilpasse, lære og bare godta, blir du bedre.

Men du trenger ikke å gjøre ingenting - du bør sette inn penger på en sparekonto. Sjekk ut disse alternativene for å starte:

Jeg snakket nylig med et par som mottok en stor sum penger - $ 350 000 (så ikke en million som vi snakker om å investere). Innen en uke med bare å lære om å få pengene (de hadde ikke engang det ennå), planla de å avslutte jobbene sine, bevege seg over land, og tok alle og alle til fancy middager.

Men denne $ 350.000 var alt de skulle nødt til å leve av, sammen med Social Security. Ved å bruke sikker uttakshastighet på 4%, ville de pengene bare generere rundt $ 14.000 per år for dem trygt. Og det vurderer ikke hvor mye de blåser nå.

Så, før du tar noen handling - både i livet ditt og økonomisk - ikke gjør noe først.

Komme ut av gjeld

Hvis du har noen gjeld, er det på tide å betale det. Som du tenker på fremtidige F.I.R.E., må du tenke på å minimere utgiftene dine. Vedlikeholdsgjeld er vanligvis en av de høyeste utgiftene folk har.

For eksempel, hvis du fortsatt betaler ned studielånets gjeld eller jobber med et boliglån for huset ditt, er det på tide å betale av disse gjeldene.

En av de store innsigelsene jeg hører for ofte om å betale av gjeld er "Men jeg får et godt skattefradrag for boliglån og studielån"Mens skattefradrag er fine, er de ikke verdt å bære gjeld for. Det enkle faktum er: Kostnaden av interesse vil alltid være mer enn skattefradrag.

La meg vise deg et enkelt eksempel. Hvis du har en $ 800 000 30-årig boliglån på 4%, betaler du omtrent $ 34 363 i renter for år 1. Hvis du tjener $ 250 000 per år, vil den grove verdien av boliglånsrenteavdrag bare bli $ 9.812. Og husk, når du betaler ned lånet ditt, fortsetter verdien av boliglånsrenteavdraget å redusere. Bunnlinjen er, hvis du har råd til å bli kvitt din gjeld, bli kvitt den.

Sørg for at du har et nødfond

Når du er ute av gjeld, er det på tide å tenke på et nødfond. Selv om du er pensjonert og har en $ 1.000.000 portefølje, må du ha et beredskapsfond kontant. Hvorfor kontanter? Fordi i krisetider, når et nødfond vil være mest nyttig, er sjansene dine aksjer og obligasjoner vil ha redusert i verdi, og det kan være skadelig for dine langsiktige finanser å selge dem og bruke pengene.

Som sådan beholdes eventuelle penger du trenger i de neste 6 månedene, trygt i kontanter på en sparekonto. Når du nærmer deg FIRE, vil du kanskje vurdere å ha enda mer i et beredskapsfond - for eksempel 1 års utgifter. Dette vil tillate porteføljen å vær mest stormer. Gitt det faktum at gjennomsnittlig lavkonjunktur varer i 22 måneder, vil du være i stand til å opprettholde uten å røre for mye av porteføljens rektor.

Ved å være gjeldfri, og ha et stort beredskapsfond, kan du beskytte deg selv og din familie mot økonomisk fare.

Slik investerer du $ 1.000.000

Ok, la oss snakke om porteføljen selv. Når det gjelder å bygge opp porteføljen din, må du tenke på din egen personlige risikotoleranse, hvilke eiendeler du er komfortabel med, og hvilke eiendeler du allerede har.

For eksempel, hvis du eier et hjem direkte verdt $ 200.000, har du allerede en stor eksponering for fast eiendom. Som sådan kan det ikke være mye fornuftig å investere i mer eiendommer inne i porteføljen din for din totale eiendomsfordeling.

Hvis du er mer utsatt for risiko, vil du vurdere din eksponering mot risikofylte eiendeler, for eksempel eiendom, varer og til og med internasjonale aksjer og obligasjoner.

Bunnlinjen er, denne porteføljen er ikke for alle. Du må nøye vurdere din egen situasjon og bygge en portefølje som tilfredsstiller dine behov. Et av mine favorittsteder for inspirasjon er Bogleheads Lazy Portfolios, som jeg baserer min egen investering etter.

Videre, når du oppretter en portefølje, må du alltid holde gebyrer på toppen av tankene.Vi fokuserer ganske mye på å minimere avgifter og provisjoner. Sjekk ut disse alternativene for å investere gratis.

Dette er min nåværende aktivaallokering på hvordan du investerer $ 1.000.000:

Aksjer: 50%
Obligasjoner: 40%
Eiendom: 10%

Aksjer - 50%

Asset Class	Navn	ticker	Tildeling
Store Cap Stocks	iShares S & P 500 vekst ETF	IVW	10%
Store Cap Stocks	iShares Select Dividend ETF	DVY	10%
Små Cap-aksjer	Fidelity Small Cap Index Premium	FSSVX	20%
Internasjonale aksjer	iShares Edge MSCI Minimum Volatilitet ETF	ACWV	10%

Denne porteføljen er 50% aksjer (dvs. aksjer). Alle disse ETF-anbefalingene er tilgjengelige provisjonsfrie på Fidelity.

Hvorfor valgte vi disse midlene? Målet med egenkapitaldelen av porteføljen er vekst og, i mindre grad, inntekt. IVW, FSSVX og ACWV vil alle være vekstfokusert på flere aktivaklasser (Large Cap, Small Cap og International). Vi har også inkludert DVY for å utnytte Large Cap-selskapene som betaler sterk utbytte. Dette vil gi en liten inntekt til porteføljen.

Når vi setter opp dette, ville vi ha alle distribusjoner reinvestert, og vi kunne gjenbalanse eller tildelinger to ganger i året.

Obligasjoner - 40%

Asset Class	Navn	ticker	Tildeling
Long Term Govt	iShares 20 + år Treasury Bond	TLT	10%
Kort sikt Govt	Vanguard Short-Term Investment Grade Obligasjoner	VFSTX	5%
Tips	iShares TIPs Bond ETF	TIPS	10%
konsern~~POS=TRUNC	iShares iBOXX Investment Grade Corporate Obligasjoner	LQD	5%
Municipal	iShares California Muni Bond ETF	CMF	5%
Internasjonal	PIMCO utenlandsk obligasjon (USD-sikret)	PFODX	5%

Når du legger til obligasjoner i porteføljen din, er det viktig å bygge en diversifisert obligasjonsportefølje, akkurat som du vil skape en diversifisert portefølje. Hver type obligasjon utfører seg veldig annerledes i forskjellige miljøer, og det er viktig at du strategiserer og skattefordeler det som sådan.

Du lurer kanskje på hvorfor vi ville sette 40% av en portefølje i obligasjoner? Og årsaken er å forhindre tap av tap. Husk at hvis du mister 50% av porteføljens verdi, må du tjene en 100% avkastning for å bryte selv. Når du bygger en portefølje, vil du maksimere din oppside samtidig som du reduserer risikoen. Å ha mer risikofylte eiendeler i andre deler av porteføljen betyr at du trenger en sterkere obligasjonsportefølje for å redusere den samlede risikoen.

Et annet notat om obligasjonsporteføljen din - for kommunale obligasjoner du vil investere i en som er skattefri i staten din. Hvis du ikke bor i California, kan obligasjonsfondet ovenfor betraktes som skattepliktig inntekt i staten din.

Til slutt, nesten alle disse midlene kan kjøpes provisjon gratis hos Fidelity, og de er i toppen av sin klasse for lave kostnader.

Annet - 10%

Asset Class	Navn	ticker	Tildeling
REIT	Fidelity MSCI Real Estate Index	Frel	10%

Vår andre aktivaklasse er eiendom. Du kan investere i fast eiendom på flere måter, og vi legger vekt på å investere via et børsnotert REIT i dette eksemplet. Denne REIT kan kjøpes provisjonsfritt via Fidelity.

Fast eiendom er et godt investeringsvalg fordi det er en reell ressurs. Det er imidlertid litt annerledes å investere via et REIT enn å investere direkte i fast eiendom på grunn av eierskapsstrukturen og fondets evne til å opprettholde driften.

Hvis du vil ha mer direkte eierskap i en eiendom, sjekk ut RealtyShares. For så lite som $ 5000, kan du investere i fast eiendom. Vi tilbyr våre lesere a $100 bonus når du lager din første investering ved hjelp av kampanjekode Samboer100.

Den totale porteføljen

Her er vår Slik investerer $ 1.000.000 Portefølje i dollar:

Asset Class	Navn	ticker	dollar
Store Cap Stocks	iShares S & P 500 vekst ETF	IVW	$100,000
Store Cap Stocks	iShares Select Dividend ETF	DVY	$100,000
Små Cap-aksjer	Fidelity Small Cap Index Premium	FSSVX	$200,000
Internasjonale aksjer	iShares Edge MSCI Minimum Volatilitet ETF	ACWV	$100,000
Long Term Govt	iShares 20 + år Treasury Bond	TLT	$100,000
Kort sikt Govt	Vanguard Short-Term Investment Grade Obligasjoner	VFSTX	$50,000
Tips	iShares TIPs Bond ETF	TIPS	$100,000
konsern~~POS=TRUNC	iShares iBOXX Investment Grade Corporate Obligasjoner	LQD	$50,000
Municipal	iShares California Muni Bond ETF	CMF	$50,000
Internasjonal	PIMCO utenlandsk obligasjon (USD-sikret)	PFODX	$50,000
REIT	Fidelity MSCI Real Estate Index	Frel	$100,000

Det er viktig å huske at mange av disse midlene ikke alle vil være i samme konto. Når du kommer nærmere pensjon, kan du ha en 401k, Roth IRA, og meglerkonto. Du kan også ha dette for din ektefelle også.

Når du plasserer investeringer, bør du vurdere skattbarheten til hver av dem. For eksempel vil du plassere dine kommunale obligasjoner på meglingskonto, siden de er skattefrie. Hvis du plasserte dem i IRA, mister du effektivt en del av avkastningen.

Det er her det kan bli utfordrende.

Utfordringen om å administrere en $ 1.000.000 portefølje

En av de største utfordringene ved å administrere porteføljen din er å holde styr på alle dine investeringer, og deretter rebalansere på riktig måte.

For eksempel har jeg for tiden følgende kontoer:

401k fra arbeidsgiver
Solo 401k
Hustruens Solo 401k
SEP IRA
Roth IRA
Kone Roth IRA
Hustruens Rollover IRA
Tradisjonell meglerkonto
HSA investeringskonto

Det er 9 forskjellige kontoer, hver med forskjellige saldoer og fondvalg. Det kan være vanskelig å administrere. Jeg anbefaler å bruke et gratis verktøy som Personal Capital for å få alt i synkronisering slik at du kan vite hvor du står.

Personlig kapital vil spore alle dine saldoer og hjelpe deg med å opprettholde aktivaallokeringen over tid.

Hvis du vil ha mer detaljert informasjon, har jeg en veiledning om hvordan du opprettholder riktig ressursfordeling på tvers av flere kontoer. I guiden finner du en lenke til regnearket jeg bruker for å holde oversikt over alle kontoene mine, og hjelpe å balansere to ganger i året.

Huske: Rebalansere porteføljen din er nøkkelen til langsiktig suksess. Det vil bidra til å jevne avkastningen og begrense tap av tap. Alle aktivaklasser går inn og ut av favør. Du kan se en øke dramatisk mens andre går. Det kan virke counterintuitivt å selge vinneren og sette den i laggard, men over tid vil dette faktisk bidra til å øke totalporteføljen.

Hva hvis du ikke vil administrere din egen portefølje?

Du kan tenke på deg selv, ok, alt dette er bra, men jeg vil egentlig ikke gjøre det selv, spesielt med denne typen penger. Hva er alternativene mine for lavpris investering på min $ 1.000.000 portefølje?

Vel, et bra sted å starte, ville være en robo-rådgiver. Dette er selskaper som tar informasjonen din, og vil automatisk lage en portefølje som passer dine behov. Det vil også ta vare på rebalansen automatisk, så alt du virkelig trenger å gjøre er å sette inn penger og ikke bekymre deg for det.

Vi anbefaler forbedring for folk som ønsker å investere, men ikke ønsker å gjøre det selv. De har en sterk track record, enkel å bruke plattform, og belaste en av de laveste administrasjonsgebyrene til noen robo-rådgiver.

Videre, hvis du åpner en konto gjennom denne lenken, vil Betterment gi deg opptil 1 års gratis ledelse av porteføljen din.

Siste tanker

Å investere en $ 1.000.000 portefølje kan være skummelt først, men når du har en solid strategi, er det ikke så vanskelig som noen finansielle rådgivere ville få deg til å tenke. De største tingene å huske er: