Slik trekker du penger fra din IRA Strafffrie

Vi lever i en verden der ting skjer.

Air conditioners break, barna trenger braces, og hunder trenger hjerte orm medisinering.

Når det uventede skjer, og du plutselig finner deg selv i en kontantbehovssituasjon, er et sted som investorene er fristet til å raide, deres individuelle pensjonskonto (IRA).

Hvis du ikke har en 401k som du kan låne fra, blir kredittkortene dine tappet, og nødfonden din trenger bare det - en nødsituasjon, og da kan du trykke på IRA-en din.

Dette er en siste utvei, spesielt hvis du ikke har fylt 59 1/2. Visste du imidlertid at det er måter at du kan trekke din IRA uten straff?

Ja, det er riktig. Onkel Sam var generøs for å tillate deg å røre ved IRA under spesielle forhold. Hvis du trenger pengene for en av disse grunnene, kan du være heldig.

Før vi fortsetter, noen ord med forsiktighet. Bare fordi du kan berøre pensjonsalderen uten straff, betyr ikke at du ikke trenger å betale skatt. Hvis du trekker penger ut av en tradisjonell IRA, må du betale vanlig inntektsskatt. Det er ingen måte å komme seg rundt.

Hvis du har en Roth IRA, men; Du kan når som helst trekke bidragene dine. Inntektene har en alder (59 1/2) og femårsprøve de må møte før du kan få tilgang til disse midlene, strafffrie. Så er det spørsmålet om sammensatt interesse. Hvis du fortsetter å ta penger ut av din IRA, er det mindre å "sammensatte" potensielt forlate deg kort ved pensjonering.

Betale de doktorgraden

Et uventet besøk på sykehuset kan være et stort økonomisk slag for neseegget ditt, mange må ta ut et personlig lån for å betale av gjelden. Hvis sykehusregningen din for øyeblikket er større enn 10% av inntekten din, vil den delen som er over det være strafffritt.

Sykeforsikring for de arbeidsledige

Mistet jobben og ned i dumper? Ytterligere komplikasjoner kommer når du prøver å finne ut hvordan du skal betale for din helseforsikring. Hvis du oppdager at du nylig er sluppet og så lenge du får arbeidsledighet i 12 sammenhengende uker, kan du trykke på IRA for å betale for helseforsikringspremier for deg selv og din familie.

Høyere Læring

Skole dager, skole dager, gode gamle gylne regler dager ....

Hvis du eller noen i familien din planlegger å gå på skole, kan du bruke din IRA-pengestraff gratis for å hjelpe med kostnadene for å inkludere: opplæring, avgifter, bøker, forsyninger, rom og vildsvin og nødvendig utstyr. For å kvalifisere, må du (eller de) gå i skole minst halv time til en høyskole, et universitet eller en yrkesrettet skole som aksepterer føderal økonomisk hjelp.

Merk fra meg: Jeg fraråder å bruke IRA-pengene dine til å betale for barnahøgskolen din. Det er min tro på at du må ta vare på # 1 (det er du) og tappe på pensjonsalderen din er en oppskrift på økonomisk fare.

Hjemmehandel

Hvis du er en første gang hjemme-kjøper, vil du ha muligheten til å bruke din IRA til å leve ut den amerikanske drømmen. Hver person får lov til å trekke $ 10.000 ($ 20.000 hvis du er gift) for å gå mot

Ifølge Fairmark.com, er disse kravene som du må møte:

• Kjøpet må være en hovedbolig.
• Personen for hvem det er en hovedbolig må være eieren av IRA eller et familiemedlem (innenfor grenser).
• Personen for hvem det er en hovedbolig må være en "første gangs boligboer" (generelt noen som ikke har eid et hjem de to foregående årene).
• Kjøpet må dekke "kvalifiserte anskaffelseskostnader."
• Kjøpet må gjøres innenfor gjeldende tidsgrense.

Dette skattebrønnet kan også brukes til å kjøpe et første hjem for en forelder, barn eller barnebarn.

Uførhet

Hvis og når noen har en ulykke eller er diagnostisert med en tilstand som gir dem en permanent funksjonshemming, kan det være ganske skummelt når det gjelder å betale regningene. Hvis du har permanent funksjonshemning, kan du trekke seg fra din 401k tidlig og få pengene du trenger. Du må gi et funksjonsbrev til 401k-varemottakeren din slik at de ikke vil slå deg med 10% straff. Du leser mer om 401k utryddelsesregler i et annet innlegg.

Tidlig pensjonsinntekt

En annen mer kompleks strategi for å prøve å unngå 10% straff er regelen på 72 (t). Regelen på 72 (t) sier at uttak fra 401k må være "vesentlig like periodiske utbetalinger. Du må bruke en av de tre metodene som IRS har bestemt, og deretter ta betalingen på en angitt tidsplan for en bestemt tidsperiode.

Det kreves at du tar disse utbetalingene for enten 5 år eller når du blir 59 1/2, avhengig av hva som kommer senere. Hvis du for eksempel begynner å ta betalinger i en alder av 52 år, må du gjøre det i 8 år. Noen som starter ved 57, må gjøre det til 62 år.

Vennligst merk: Når en betalingsplan er opprettet, vil betalinger som modifiseres på noen måte bli utsatt for 10% tidlig distribusjonsstraff, pluss rentestraff. 72 (t) strategi kan ikke alltid være egnet. En rådgiver, eller en skatt eller juridisk profesjonell, kan bidra til å identifisere om dette er den beste strategien for deg.

Hvis du skylder IRS

Hvis skattemannen kommer banker på døren, bryr han seg ikke hvor pengene kommer så lenge du betaler det: kontanter, sjekk eller til og med kredittkort. Og hvis det er din IRA, er du lov til å ta penger straff gratis for å avgjøre din skatt gjeld.

Militærtjeneste

Militære reservemedlemmer kan også være berettiget til å ta tidlig tilbakekalling av IRA. For å kvalifisere for skattefritaket, må du ha blitt bestilt eller kalt til aktiv tjeneste etter 11. september 2001, i mer enn 179 dager, og fordelingen må gjøres i løpet av aktivitetsperioden. Army, Naval, Marine Corps, Air Force og Coast Guard reserver er blant de militære grener som medlemmer kvalifiserer.

Til døden skiller oss ad

Døden synes å være den ultimate motgang og når en IRA kontoinnehaver dør, kan mottakerne ta uttak fra kontoen uten å betale 10 prosent straff. Imidlertid pålegger IRS restriksjoner på ektefeller som arver en IRA, og velger å behandle det som eget. De kan bli straffet hvis de tar en utdeling før alder 59½.