Investere

Slik konfigurerer du 401 (k) på din første arbeidsdag

Slik konfigurerer du 401 (k) på din første arbeidsdag

Dette er et gjestepost av Eric Rosenberg, en heltids frilanser og blogger på Personlig lønnsomhet. Eric skriver om personlig økonomi og entreprenørskap på InvestmentZen, sin egen blogg og andre nettsteder rundt på nettet.

Din første arbeidsdag er en virvelvind. Møte nye mennesker, få din medarbeider ID, lære deg rundt, finne ut hvor badet er, og få oppsettet av datamaskinen, er alle viktige, men ikke glem å se over din nye personalepakkepakke!

Begravd dypt i den informasjonen som går over forsikring og andre fordeler, finner du detaljene på 401 (k) planen din. I denne dag og alder er du ansvarlig for din egen pensjonssparing, og din 401 (k) er en stor del av det. Følg denne veiledningen for å lære hvordan du får oppsett på den første dagen, slik at 401 (k) er på autopilot, og du kan spare så mye som mulig for å sikre en komfortabel pensjon.

Hvordan 401 (k) Planer Arbeid

401 (k) planer gir ansatte mulighet til å spare for pensjonering med en skattemessig fordelt konto. Vanligvis vil både arbeidstaker og arbeidsgiver bidra til kontoen hver lønnsperiode. Kombinert gjør arbeidsgiverkampen og spesialavgiftsreglene 401 (k) kontoer både populære og viktige for pensjonsbesparelser.

401 (k) bidrag er laget med dollar før skatt. Dette betyr at du ikke betaler inntektsskatt i året du tjener penger. En enkeltperson som tjener $ 50 000 per år som bidrar med 6% av sin lønn til en 401 k-plan, vil spare $ 750 per år på sine skatter basert på deres toppskattesats på 25%.

Dine 401 (k) dollar bor i kontoen til du går på pensjon. Utbetalinger belastes med din faste inntektsrate, som antas å være lavere ved pensjonering, da du ikke vil ha en heltidsinntekt. Utbetalinger før regjeringens pensjonsalder krever at du betaler både skatt og en straff, så planlegger å forlate 401 (k) bidragene dine på pensjonskonto til du blir 59 ½ år gammel.

Gå gjennom fordelerpakken din

Ved store arbeidsgivere er din fordelspakke lastet med informasjon om helseforsikring, tannforsikring, sikringsforsikring, funksjonsforsikring, livsforsikring, velværeprogrammer, kjøpskjøp planer, fleksible utgifter kontoer, helse sparekontoer, fridager og forlat politikk, og selskapet pensjonsordninger.

Svært få arbeidsgivere tilbyr pensjonsordninger, slik at din pensjonssparing er i dine egne hender. Noen universiteter og utdanningsfokuserte institusjoner tilbyr 403 (b), men de fleste arbeidsgivere tilbyr en 401 (k), oppkalt etter IRS-koden som gjør denne typen besparelsesplan mulig.

Vanligvis finner du informasjon her om når du er kvalifisert til å bidra, hvordan arbeidsgiverens kamp fungerer, din fortjenesteplan, og hvilke investeringer du kan velge. Selv om det kan se ut som lovlig mumbo jumbo, er det viktig informasjon i den delen som påvirker hele pensjonen din. Faktisk har halvparten av amerikanske husholdninger ingen pensjonsbesparelser i det hele tatt, og det er en dårlig strategi å stole på sosial sikkerhet alene.

Ta full fordel av selskapets kamp ... i det minste

Det første stedet å se i 401 (k) -informasjonen er din arbeidsgiver-kamp. Arbeidsgivere matcher vanligvis 3% til 6% av lønnen din, men det er betinget av ditt eget bidrag. Vanligvis samsvarer arbeidsgivere med 50% eller 100% av ditt bidrag opp til lønnsgrensen. Tips: Du bør alltid bidra minst til arbeidsgiverens kamp, ​​din nettoverdi er avhengig av det.

For eksempel, la oss se på noen som tjener $ 50 000 per år og har en 50% -avstemning på opptil 3% av sin årslønn. For å få full nytte av arbeidsgiverkampen, må arbeidstakerne bidra med 6% av lønn, eller $ 3000 per år, for å få hele arbeidsgiverkampen på $ 1500. At $ 1500 er som gratis penger fra arbeidsgiveren din, så denne personen burde være helt sikker på at de sparer nok for å få den fulle 3% matchen.

Kombinert, det er som å bidra med 9%, eller $ 4.500 per år, til deres 401 (k). Det er sannsynligvis ikke nok til å opprettholde samme levestandard i pensjon, men det er en god start og mer enn hva den gjennomsnittlige personen gjør. Forutsatt en to-ukers betalingsplan med 26 årlige lønnsperioder, er dette bidraget bare 115 dollar per lønningsdag, og at 115 dollar har en skattefordel. Ikke dårlig å få $ 1500 i gratis penger for pensjonering.

Velg lavpris og diverse investeringer

Nå som du vet det minste du skal spare, må du velge hva du skal gjøre med besparelsene dine. 401 (k) planer tilbyr vanligvis en liste over investeringsalternativer for ansatte å velge mellom. Alternativene du kan velge mellom, er avhengig av arbeidsgiveren og den 401 (k) administratoren de velger, vanligvis et stort aksjeselskap som tilbyr 401 (k) ledelse som en ekstra tjeneste.

Dine 401 (k) investeringsopsjoner består av verdipapirfond. Fondfondene tillater deg å kjøpe en gruppe aksjer og obligasjoner på en gang, i stedet for å investere i enkelte aksjer. Dette gir deg en mangfoldig portefølje umiddelbart, noe som er en stor fordel.

I noen tilfeller er det beste alternativet å sette alt inn i et måldatafond. Denne typen fond, også kalt et mål pensjonsfond, er et "fond av midler" klarte å inkludere de beste investeringene for noen din alder. Hvis du ikke har dette alternativet, kan du velge mellom de andre midlene arbeidsgiveren tilbyr. Her er noen populære typer midler du kan ha muligheten til å velge mellom.

  • Bredt markedsfond - Fond som inkluderer alle aksjer i en indeks som S & P 500, Dow Jones Industrial Average, Russell 2000 eller andre store grupper av aksjer er et godt alternativ.Faktisk foreslår Bergehire Hathaway, konsernsjef Warren Buffett, en av de mest vellykkede investorene i vår tid, at gjennomsnittlig investor satte 90% av sine investeringer inn i et lavpris S & P 500-indeksfond og 10% i en kortsiktig statsobligasjonsfond. Det er ikke en dårlig plan å følge hvis din 401 (k) tillater og kan føre til den beste investeringsavkastningen.
  • Innenlandske aksjer - Mange fond er fokusert på en sektor av aksjemarkedet, som store selskaper, små vekstselskaper eller en blanding. Disse er USA basert, og anses generelt mer forutsigbare og trygge enn utenlandske aksjer.
  • Internasjonale aksjer - Internasjonale aksjer kan falle under de samme kategoriene som innenlands, men med noen flere muligheter til å fokusere på et bestemt land. Fond som et internasjonalt vekstfond kan være mer risikable investeringsalternativer.
  • Obligasjonsfond - Obligasjonsfondene investerer i amerikanske stats-, kommunale og bedriftsobligasjoner. Obligasjoner er en form for gjeld som betales tilbake over tid. Obligasjoner er generelt sikrere investeringer, men gir lavere avkastning.

Når du velger dine investeringer, vær oppmerksom på avgiftene. I tillegg til en 401 (k) kontoadministrasjonsavgift må du betale gebyrer belastet av hvert fond. Hvis du ser to lignende investeringer med forskjellige avgifter, må du sørge for å velge den billigere. Avgifter kan spise opp måneder eller år med pensjonsoppsparing, så det er viktig å forstå kostnadene ved hver investering du velger.

Oppsett Automatisk øker

Noen 401 (k) tilbydere gir deg muligheten til automatisk å øke ditt prosentvise bidrag med jevne mellomrom. Da jeg hadde en heltidsjobb, satt jeg alltid denne økningen til å skje årlig i begynnelsen av året, like før årlige vurderinger og oppsummeringer fant sted.

Å øke ditt bidrag på 401 (k) på det tidspunktet du får en heve er en god idé av et par grunner. Først hjelper det deg med å spare mer for pensjonering. Personlige finanseksperter foreslår vanligvis å spare minst 15% av årsinntektene for å opprettholde samme levestandard i pensjon, og bare å dra nytte av arbeidsgiverkampen vil ikke få deg der i de fleste tilfeller.

For det andre bidrar automatiske økninger til å unngå livsstilsinflasjon. Når du tjener mer, er det lett å komme inn i en vane med å bruke mer. Men du er allerede vant til å leve uten de pengene, så sette den bort for pensjonisttilværelse før det noen gang berører kontoen din, vil garantere at den går til fremtiden din i stedet for et ubarmhjertig kjøp i dag. Hvis du automatisk øker dine 401 (k) besparelser, vil ditt fremtidige selv takke deg.

Forstå Vesting

I enkelte selskaper kan du ikke beholde alle arbeidsgiveravgiftene dine hvis du bestemmer deg for å forlate selskapet, med mindre du har jobbet der i minst lengre tid. Dette kalles vesting. Noen arbeidsgivere gir deg 100% fortjeneste når du når et bestemt jubileum med selskapet, mens andre gir deg en prosentandel hvert år til du når 100% på en bestemt dato.

Du beholder alle bidragene dine, uansett hvor lenge du jobbet der, men arbeidsgivermatchet ditt kan være betinget av å nå et bestemt arbeidsjubileum. De beste arbeidsgiverne gir deg 100% av bidraget oppe, men bedrifter bruker fortjeneste som et incitament til å holde ansatte i virksomheten i en lengre periode før de hopper skipet til en annen jobb.

Sett og glem

I motsetning til aktiv investering i aksjemarkedet, bør pensjonskontoer nærmer seg en "sett den og glem det" mentaliteten. Bortsett fra en sporadisk innsjekking og gjenbalanse, bør du ikke tinker med dine 401 (k) investeringer. Bare la ditt automatiske bidrag hver lønn gjøre sine ting, og du vil være helt klar.

Når du er ferdig, må du sørge for at du sporer den. Vi anbefaler å bruke et gratis verktøy som Personal Capital for å spore investeringer og nettoverdi. Personlig kapital vil automatisk koble til 401k-planen din, slik at du enkelt kan følge resultatene og investeringene dine. Prøv det gratis her.

Hvis alt dette høres forvirrende for deg, kan du vurdere å velge en tjeneste som Blooom. For bare $ 10 / mo, vil de hjelpe deg med å administrere 401k og til og med svare på andre personlige økonomi spørsmål du måtte ha. Det er en flott, flat avgiftstjeneste som lar deg sørge for at du er på rett spor. Lær mer her.

Det verste du kan gjøre, er å overse dine 401 (k) eller pensjonssparing, noe som ikke er uvanlig i dag. Men vær ikke som den gjennomsnittlige personen som vil slite når de når sine gyldne år. I stedet legger du på din første arbeidsdag for å sette opp 401k for å sikre at du har en god fremtid framover!

Skrive Inn Din Kommentar