Hvordan viste jeg en 16-åring Hvordan snu $ 500 til $ 520.367

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_061_16_year-old_.mp3

Vi har alle hatt de fantasier som kommer inn i en DeLorean og går tilbake i tid. Vi tenker på alle de små endringene som vi ville gjøre i våre liv. Hvis du er som meg og har investert i hjernen, så kanskje du ønsker at du ville ha gått tilbake i tid og begynte å investere tidligere.

Dette er akkurat det jeg tenkte da jeg hadde en sjanse til å møte sønnen til en av vennene mine. Hennes sønn hadde nylig slått 16, men hadde klippt plener "siden han var et barn." Ha ha.

Sønnen hadde nylig snakket med en fetter som hadde fortalt ham hvordan han trengte å begynne å investere. Intrigued, fortalte han sin mor å kontakte den investeringsmannen hun hadde nevnt tidligere. Hvis du ikke er sikker på hvem han refererte til, var denne investeringsmannen meg.

Hvis du er klar til å være din investeringsreise, sørg for at du sjekker ut våre guider som vår Online Investering for Newbies for din referanse!

Det er ikke mange ting som spenner meg mer (med unntak av In-N-Out Burger) enn å se en ung investor komme i gang for første gang. Det faktum at denne investoren var den modne alderen på 16, gjør det så mye mer spennende.

Med en ny investor går jeg gjennom prosessen med å forklare hva en aksje er, hvordan det gjelder et fond (se dette innlegget og videoen om verdipapirfond), og hvor enkelt det er å komme i gang med å investere ved å kjøpe fond .

Et verktøy som jeg bruker er Thomson Reuters, som er en database med nesten 30.000 forskjellige fond som eksisterer. Et fond som jeg bruker for hypotetiske formål er ikke det beste fondet i verden.

Faktisk er det et gjennomsnittlig fond og i gjennomsnitt mener jeg at når du ser på hvordan det sammenlignes med andre verdipapirfond i sin peer-gruppe, har det vært ganske mid-of-the-road. Jeg liker å vise dette fondet, av to grunner:

1. Det gir oss et stort utvalg av markedsforhold siden fondet ble opprettet på slutten av 60-tallet.
2. Ved å vise et gjennomsnittlig fond, viser jeg ikke det beste, jeg viser ikke det verste, jeg viser bare et mulig scenario av hvordan det ser ut til å tjene penger på aksjemarkedet.

I dette hypotetiske scenariet, siden 16-åringen bare har $ 500, er det det vi skal bruke til dette eksemplet. Når du ser på illustrasjonen, vil du legge merke til kostnader. Det er fordi i dette eksemplet vi ser på En andel, ellers kjent som laste fondsmidler.

Nå kan du gisp og spørre, "Oh, min sjokk, hvorfor viser han et lastet fond?"Vær så snill å huske at det var veldig vanlig å laste inn verdipapirfond.

Last eller ikke-last til side, du bør få en god følelse av hva kraften av sammensatte interesser ser ut og hvordan effekten av å investere $ 500 betyr mye - spesielt når du begynner i den tidlige alderen.

Tidsautomaten stammer, se på hodet mens du går inn under falkefløydørene, og la oss ta en tur tilbake i tid. Ikke bekymre deg, jeg tar deg tilbake trygt. Du har nok plutonium, ikke sant? 😉

1970

I 1970 viser jeg å investere $ 500 med totalkostnader på $ 29. Etter en årstid var fondet i gjennomsnitt 5,15% for en totalverdig verdi på 495 dollar, slik at etter ett år etter at han betalte salg og provisjoner, gikk han ned til $ 5.

Ikke for spennende, spesielt siden han kunne ha lagt den i banken og gjort mye mer. Flytter videre til neste år.

1971

Etter to års investering har vi i gjennomsnitt 5,15% og nå 18,28% for en totalverdi på $ 586. Ikke altfor dårlig.

1972

Vi opplevde et annet år med god vekst med 12,72%. Total verdi nå er $ 661. Vanligvis på dette punktet prøver jeg å minne en ny investor om at tre års vekst ved disse beløpene, 5,15%, 18,28% og 12,72%, er enestående.

Vi har i gjennomsnitt god avkastning, men siden vi bare laget $ 161, er det kanskje ikke så spennende.

1973

Nå begynner moroa. Ok, ikke så mye moro, men vi får vår første sanne smak av et bjørnmarked. I 1973 var fondet ned 33,75%, #ouch.

Folk hater å miste penger og forestiller seg nå at du har investert i fire år, og etter å ha sett litt beskjeden vekst, er du nå nede på $ 62. De fleste er enige om at dette ikke er det vi håpet eller forventet å investere i aksjemarkedet. Dette er en stor grunn til at folk flest ikke investerer i markedet fordi de har et veldig kortsiktig perspektiv.

Jeg forklarte investor at hvis de var bekymret og kom til meg at jeg vil foreslå for dem å holde kurset og å bli investert og la markedet gjøre sine ting. La oss se hva neste år holder.

1974

#doubleouch. Vi fulgte et 33,75% tap med et annet 28,87% tap, #thatsucks.

I 2008 var markedet nede på 37%, og mange hevdet at det var det verste markedet siden den store depresjonen.

I 1973 var markedet også stort, dette fondet var 33%, etterfulgt av 28%. Det virker som mye verre enn hva som skjedde i 2008-finanskrisen.

Vår første investering på $ 500 har vokst til $ 661 på sitt høye og nå er det ned til $ 311 - så etter fem års investering er vi nede nesten 40%.

1975

Hvis du bestemte deg for å holde kurset så kudos til deg. Du har gjort det de fleste ikke kan.

Aksjemarkedet er et av de få stedene som når ting går i salg, ingen ønsker å kjøpe; når det er en klaring salg, i stedet for å oversvømme til butikken, går folk bort i sint horder.

Denne investoren - som startet med $ 500, klarte å klatre til $ 661 bare for å se det slippe over 50% de neste to årene - ville ha sett nesten en fullstendig utvinning tilbake til deres opprinnelige investeringsbeløp hvis de holdt på bare i et annet år. Ved utgangen av 1975 er den totale verdien nå $ 471.

Den eneste tingen jeg ikke vil ha noen av dere til å rabatt her, er å tenke på hvor lenge fem år egentlig er. Kan du vente fem år for å se investeringen din i utgangspunktet gå ikke hvor som helst? Ville du faktisk ha tillit til aksjemarkedet? Ville du ha tillit til din økonomiske rådgiver og deres investeringsanbefalinger?

Basert på tidligere erfaring, ville jeg gjøre en utdannet gjetning at 99,9% av dere ikke ville, og det er derfor de fleste ikke er forsvarlige investorer.

Før jeg avslørte 1975-avkastningen, er det her jeg vil spørre den enkelte som sitter overfor meg - som er det samme jeg spurte 16 åringen - er det hva du håper ville være din totale verdi etter 10 år?

I hovedsak, hva vil du håpe på å ha i 1979 - i 10 år med å være hjemmehørende i aksjemarkedet? Egentlig mesteparten av tiden ville de fleste gjerne gjøre pengene tilbake. Noen liker å se minst $ 100 eller $ 200 gevinst fra deres $ 500 investering.

1979

For de som bare vil få pengene tilbake, som jeg allerede har vist i 1975, er vi nesten der. Nå dersom vi springer frem til 1979, akkurat 10 år fra da vi startet, kan du se at den totale verdien er $ 1302. Vi har nesten tredoblet vår opprinnelige investering. Var det en berg-og dalbane tur der? Absolutt. Igjen, det viser bare viktigheten av å ha tid på markedet, være tålmodig, og la markedet gjøre ting.

Senere år + Total retur

Hvis vi fortsetter å spille dette scenariet i løpet av de neste 35 + årene, kan vi se at verdien vokser fra et utgangspunkt på $ 500 helt til $ 68,684 for en gjennomsnittlig årlig avkastning på 11,49%. Ikke så loslitt for en investering på $ 500 som du bare sitter som et fond.

Hvis du ikke kan gjøre matematikken, betyr det at denne 16-årige ville ha omtrent $ 70 000 ved å investere $ 500 og vente til fylte 61. Okay, du lurer sikkert på basert på tittelen på denne artikkelen der $ 500 000 kommer fra. La meg vise deg.

$ 500 + $ 25 / måned

Denne 16-åringen var ambisiøs og jeg kunne se ham leve over å se at hans $ 500 vokse til å være et veldig stort antall i øynene hans. Husk, denne gutten klippte plener og gjorde landskapsarbeid på siden. Det neste diagrammet jeg viste ham var å ta det $ 500 og deretter legge til $ 25 per måned. Ved å legge til $ 300 per år over nøyaktig samme tidslinje, økte mengden fra $ 68.000 helt opp til $ 520.000.

En annen del som jeg bruker for å hjelpe til med å kjøre poenget hjem er at pengene som han faktisk investerte, var bare $ 55,194. Alt annet var utbytte, renter og gevinster. En investering på $ 55.000 i løpet av 45 år vokste til en astronomisk $ 520k.

Ringer ut skeptikerne

Jeg kan høre mange av dere nå tenker, "Ok, Jeff, men markedet er ikke gjennomsnittlig 11,94% som det pleide å." Det er et rettferdig argument, men husk også at S & P 500 på tidspunktet for denne skrivingen har returnert 7,71%. Vel det er betydelig mindre enn hva dette fondet returnerte. I det minste gir det oss noen type ballpark rekkevidde å vurdere.

Det siste jeg liker å påpeke folk er $ 500.000 i dette eksemplet, er det mange penger. Vi kan godt ikke komme nær å ha den typen avkastning. Når det blir sagt, hva om jeg var halv feil, betyr at i stedet for å ha $ 500 000 har vi bare 250 000 dollar? Det er fortsatt $ 250 000 fra en innledende investering på $ 500 pluss $ 25 per måned. Det er fortsatt stort og vil sette barnet bortsett fra 98% av hans jevnaldrende.

Historiens moral begynner å investere, la markedene gjøre sine ting, og la tiden være på din side. Hvis du ikke har begynt å investere ennå, sjekk ut gode online plattformer som Ally Invest and Betterment.

Ikke legg av å investere og drepe din evne til å se sammensatte interesser, jobber sine underverk. Kutt gjennom unnskyldningene, og begynn å investere noe - selv om det er et lite beløp. Sjekk ut 16 måter å investere $ 100. Omtrent alle har råd til å investere 100 dollar, føler seg eventyrlystne, sjekk ut 7 Smart måter å investere $ 1000!

Nå kan du også tenke, "Jeg er ikke 16 år gammel, Jeff. Jeg er ca 10 år fra pensjonering. "Jeg føler deg. I stedet for å gi opp, er det så mye du kan gjøre for å bedre din økonomi. Lese 10 år fra pensjon på RetirementByJeff.com. Jeg vil gå deg gjennom problemet med å ha mangel på tid!

Jeg oppfordrer deg til å investere noe - hva du med rimelighet kan - mot en bedre fremtid. Hvem vet, kanskje senere i dag møter du ditt fremtidige selv, takker deg for at du er smart og investerer mer for fremtiden. 😉

Dette innlegget opprinnelig oppstod i Forbes.com.