Slik har du en finansiell samtale med foreldrene dine før pensjonering

Som de fleste unge voksne gjør overgangen fra å bo hjemme og gå på skole, for å få sitt eget sted og landing sine første jobber; mange av foreldrene deres begynner å gjøre overgangen fra å jobbe heltid til pensjonering. Dette kan være en utfordrende tid for begge parter, men hvis du styrker deg med de riktige verktøyene, kan begge være vellykkede.

Som ung voksen er det viktig at du snakker med foreldrene dine om personlig økonomi tidlig og ofte. Du vil sørge for at de er forberedt på hva som er foran, slik at de kan føle seg trygg i sin pensjon. AARP estimerer for tiden at voksne barn i gjennomsnitt gir $ 2400 i året for å hjelpe foreldrene i pensjon. Dette kan være i form av omsorg eller hjelp økonomisk. Uten å høres hardt, er det noen enkle trinn du kan ta nå for å unngå å bruke alle pengene dine på foreldrene dine senere.

Ha, Å snakke!

Det første trinnet er å sørge for at du snakker med foreldrene om deres økonomi. Er de forberedt på pensjon? Er de avhengig av trygdeordninger? Har de et budsjett på månedlige utgifter, og oppfyller deres inntekt eller overstiger dette?

Mange eldre foreldre er veldig stille om deres økonomi, men det er viktig at du som barn kjenner deres ønsker og hva de vil ha i forhold til hva de har. Her er en kort liste over hva du bør vite:

• Har de en vilje, tillit, fullmakt og avansert helsevesenet? Hvis ikke, bør du minne dem om viktigheten av å utarbeide disse dokumentene. Du trenger ikke nødvendigvis å vite detaljene, men du bør vite hvor disse dokumentene er plassert i tilfelle du trenger å få tilgang til dem, eller du bør holde en kopi i huset ditt hvis du er fjern fra foreldrene dine.
• Har de langsiktig omsorgsforsikring eller livsforsikring? Hvis de ikke har langvarig omsorgsforsikring, bør du markere de nåværende kostnadene for langvarig omsorg, og spørre om de har nok i sin eiendom til å betale for dette. Hvis ikke, kan det være en solid investering. Og akkurat som en vilje, bør du vite hvor deres politiske dokumenter er plassert. Også, du vil være oppmerksom på eventuelle livsoppgjør investeringer de kan ha.
• Hvor er deres bank- og investeringskontoer, og er du, eller deres eksekutor, oppført på fullmakt? Mange par nevner bare deres ektefeller som fullmakten, og tenker aldri på det igjen. Når foreldrene dine blir eldre, kan det bli viktig for deg å få tilgang til kontoene deres fra tid til annen. Dette kan være den vanskeligste delen av samtalen, men det er godt å finne ut en plan hvis de trenger ekstra hjelp. Kanskje en omvendt boliglån kan være noe å vurdere.

Wills: Et sted å starte når du planlegger

Å snakke om vilje kan være ubehagelig på grunn av det berøre temaet for hvem som får det. Når det blir sagt, er dette en samtale som må være så snart som mulig. Du trenger ikke å vite hva som skjer i viljen, men du må definitivt være klar over det faktum at foreldrene dine faktisk har en vilje som er klar til å bli implementert i tilfelle at noe skal skje med dem, og du må vite plasseringen av den (dvs. arkivskap, safe, etc.).

Så, hva skjer akkurat med å skape en vilje? Det er mange misforståelser om dette emnet fra hvor mange vitner må være der på tidspunktet for skapelsen av viljen til nødvendigheten av en advokat under hele prosessen. Skrive en vilje, også referert til som eiendom planlegging har blitt tenkt på som en rik personens aktivitet. Dette kunne ikke være lenger fra sannheten siden de fleste av våre foreldre kan ha samlet en anstendig arv ved den tid de er i deres 60 eller 70 år.

For at en vilje skal være gyldig, må følgende krav være oppfylt:

1. Den som skriver viljen, bør være over 18 år.
2. Viljeeksekutøren skal være tydelig navngitt
3. Foreldrene dine bør være av lyd og sinn når de skriver deres vilje.
4. De må signere viljen i nærvær av to vitner.

Alt om vil eksekutorer

En viljes eksekutor er den som er ansvarlig for å sørge for at de individer som er oppkalt i viljen, får det som er igjen til dem ved dødsforfatterens død. I tillegg er en eksekutor ansvarlig for å betale skatt på eiendeler som eiendom i dokumentet, ta vare på tillit hvis noen av de som er nevnt i testamentet, er under 18 år, bosatt gjeld og tar opp beholdning av alle eiendeler.

Be dem om å velge sin eksekutor nøye siden loven krever at disse personene er over 18 år, og ikke blitt dømt for en forbrytelse. Foreldrene dine bør vite at det er deres privilegium å velge noen, selv en advokat eller regnskapsfører, for å opptre som eksekutor. Faktisk tilbyr noen banker og finansielle tjenester selskaper selv dette som en tjeneste mot et gebyr.

Trenger de en advokat under vilje?

Selv om det ikke er nødvendig å ha en advokat tilstede når du oppretter din vilje, rådgir foreldrene dine viktigheten av å ha en, hvis de har en samling av eiendeler som de kan ha problemer med å dele med blant de individer som er nevnt i testamentet. Husk også på at det er viktig for dem å fortsette å vurdere sin vilje slik at de kan følge med med livsendringer som ekteskap, fødsel av barn, død eller tilbaketrekking av en eksekutor fra viljen, oppkjøp av tilleggsmidler og mer.

Sette opp en familie tillit

Mange familier vil vurdere å sette opp en familie tillit for å unngå probate. Å sette alle hovedverdier, som investeringer og et hus, i en enkelt tillit, gjør det enklere å bestemme hvordan disse eiendelene håndteres ved død eller uførhet. Det er den andre delen som også er nøkkelen.

Familier kan sette opp tillit i tilfelle funksjonshemming - når et barn kan trenge tilgang til penger og eiendeler for å hjelpe foreldrene.

En du har en tillit opprettet, den viktige delen sørger for at den er fullført. Dette betyr faktisk overføring av eiendelene over til tilliten. Mange advokater vil hjelpe med eiendomsmegling, men de fleste andre eiendeler (som investeringer) vil kreve spesielle former fra firmaet som forvalter dem. Hvis du husker noen år tilbake da James Gandolfini døde, hadde han ikke fullført sin tillit, og resultatet var å betale millioner mer i skatt enn han trengte.

I mange tilfeller kan en solid vilje og tillit bli opprettet og utført for rundt $ 1000. Deretter kan du også finne en online megler som servicerer kontoer.

Forsikring - Foreldrene dine trenger forskjellige typer

Den neste tingen du trenger å snakke med dem om, er forsikring. La oss innse det; omsorg er dyrt, og langvarig omsorg kan tømme din økonomi raskere enn du kan sette to mynter sammen. Forsikringsmuligheter for pensjonister er like varierte som de er rimelige. Til å begynne med, spør dem hva slags forsikring de har for øyeblikket. Dette vil hjelpe deg med å finne ut hvor de er og hva som må gjøres for å binde opp løse strenge.

De grunnleggende og anbefalte typer forsikring som de burde ha inkluderer:

• Helseforsikring
• Langsiktig omsorgsforsikring
• Individuell livsforsikring

Sjansen er at forsikringen de hadde før pensjonering, kan avbrytes når de når en viss alder.

Medicare er ikke nok

Medisinsk forsikring i form av Medicare kan heller ikke være nok til å betale for vanlig lege besøk og mer. Det siste du vil gjøre er å få dem til å dyppe i besparelsene for å betale for lommeboken når det gjelder å søke noen form for behandling. Hvis dette skjer, vil det ikke være mye igjen for å ta vare på sine levekostnader, og dette kan snøball inn i en situasjon der du blir tvunget til å chip inn for å hjelpe deg med disse utgiftene.

Medicare sparker vanligvis inn på 65, så hvis foreldrene dine er uforsikrede før denne alderen og bestemmer seg for å pensjonere mye tidligere, vil du kanskje se på alternative alternativer. Helsevesenet etter pensjonering kan være kostbart, og du kan bli igjen med å betale premier på opptil $ 552 hvis det er under 65 år. Dette tallet faller til rundt $ 227 etter 65 på grunn av det faktum at Medicare sparker inn og dytter deg hvis din arbeidsgiver regnet for $ 552 en måned før denne alderen. I tillegg til Medicare, spør foreldrene dine om å se på alternative alternativer som Medigap og Medicare Part G, som tilbyr litt mer for å hjelpe dem å kjøpe medisiner til en rimelig pris, hvis de trenger det.

En helseforsikringsrådgiver kan være en god ide

Hvis du vil hjelpe foreldrene dine til å navigere gjennom labyrinten for helseforsikring, bør du vurdere å snakke med en uavhengig helseforsikringsrådgiver som kan hjelpe dem med å få det beste tilbudet i forhold til deres forhold. Også, få dem til å forstå at mengden og typen helseforsikringspakker som er tilgjengelige for dem, vil stole på hvor sunt de er på tidspunktet for søknaden, samt eksistensen av eksisterende forhold. Det er viktig å gjøre uttømmende forskning fordi enkelte forsikringsselskaper kan ha avslappet krav uavhengig av en persons helsetilstand.

Livsforsikring - hva de trenger å vite

Livsforsikring, derimot, er ikke så komplisert som helseforsikring. Til å begynne med, be dine foreldre om å vurdere å ta en policy ut hver, slik at du som barn og søsken og andre avhengige er sikret en økonomisk pute dersom de dør for tidlig. Dette kan på en måte bli sett på som arv avhengig av utsiktene dine. Livsforsikring er ideell for foreldre som ikke har bygget opp økonomiske eiendeler gjennom årene, eller unge voksne som har barn som ser opp til dem for vedlikehold. I motsetning til populær mening, vil foreldrene dine ikke ha behov for livsforsikring for det meste av livet hvis de har gjort andre økonomiske ordninger som de er fornøyd med fra farten.

Det finnes ulike typer livsforsikring tilgjengelig for den gjennomsnittlige amerikanske:

1. Term forsikring - denne typen krever ikke langsiktig investering
2. Kasseverdiforsikring - denne typen inkluderer universell, hel og variabel livsforsikring, som alle har en investeringskomponent som er festet til dem i form av en kontantverdi.

Typer av felles livsforsikring for pensjonister

Hele livsforsikringen er i utgangspunktet kombinert med et investeringsfond, samt et livsdekning. Når du dør, betaler forsikringsselskapet en fast verdi til dine pårørende, avhengig av beløpet du hadde betalt i forhold til ditt månedlige premiebeløp.

Universell livsforsikring er derimot en type forsikring som er mer flytende fordi den kombinerer terminsforsikring med en investering i pengemarkedet som foretrukket av forsikringshaveren eller rådgiver forsikringsselskapet.

Variabel livsforsikring er en policy som drar nytte av investeringsfond som dobler i aksjeinvesteringer i aksjer eller obligasjoner. Det er ingen garantier for et visst beløp i løpet av utbetalingen på grunn av investeringsmarkedsens noen ganger uforutsigbare karakter.

Term Life Insurance er vanligvis best

Term livsforsikring kan være den mest ideelle typen for foreldrene dine på grunn av sin fleksibilitet og muligheten til å gå vekk fra det etter et visst antall år.Denne typen forsikring gir deg mulighet til å velge en bestemt tidsperiode som du føler at du trenger dekning. Dette kan være nyttig for foreldre som sparer penger på en annen konto i et visst antall år, og har en bestemt sluttdato for deres spareplan. Når den valgte tidsblokken utløper, kan man ta pengene sine og betale ut penger. Hvis personen som tar ut langsiktig livsforsikring dør innen den tid politikken er aktiv, mottar mottakerne deres på grunn. Hvis de dør etter utløpet av siktet, er det ingen utbetaling å få.

Mengden forsikringspremie foreldrene dine må måtte betale i stor grad, avhenger av faktorer som helse når de tar ut planen, alder, varigheten av tiden som er tatt ut for å betale disse månedlige premiene og om deres policy har en eller annen grunn investeringskomponent knyttet til den. Til slutt, spør foreldrene dine om å ta ut en policy som vil kunne utbetale et beløp som er lik sju til ti ganger årslønn.

Vet ikke hvor du skal begynne? Sjekk ut denne flotte ressursen ved å velge forsikring.

Investering for pensjonering

Hovedmålet med å investere er å ha penger i pensjon. Bare fordi foreldrene dine ikke kan eller ikke vil jobbe etter en viss alder, betyr det ikke at de ikke skal ha noen inntektsstrømmer som tjener dem til en passiv inntekt. Be dem om å begynne å investere så tidlig som mulig, slik at de er i stand til å høste fordelene av sammensatt interesse gjennom årene. I tillegg bør de ha en klar plan for hva de har til hensikt å gjøre etter avgang, da dette vil informere sine beslutninger når det gjelder hvor mye de vil investere.

Når det er sagt, bør de dra nytte av alle spare- og investeringsmuligheter som kommer seg. Her er en god pensjonskalkulator hvis de skulle være på gjerdet når det gjelder hvor mye de vil investere fremover.

Generelt, å ha en variert investeringsportefølje bør være det som er i deres tanker. Aksjer, obligasjoner, verdipapirer, derivater og mer bør være med i denne porteføljen, da dette vil gi dem mange inntektskilder dersom en eller flere mislykkes eller ikke gir så mye som de hadde tenkt. Alle investeringsbeløp skal plasseres i en 401 (k) OR 403 (b) plan som i utgangspunktet er pensjonsregnskap tilbys av arbeidsgivere. Alternativt kan de sette penger i skattefordelte investeringskontoer som IRAs. Det tredje alternativet er å sette pengene sine på en vanlig investeringskonto som ikke gir noen skattefordeler

Beskatning: Et tynt problem de kan untangle

Spørsmålet om skatter etter pensjonering er en berusende en på grunn av at ikke mange foreldre vil ha så mye inntekt som de pleide når de jobbet. På grunn av dette, imponere på foreldrene dine at det er viktig for dem å sette så mye penger som de kan inn i 401 (k) s slik at de kan få mer penger når de går på pensjon, frigjør dem for å nyte livet uten å måtte bekymre seg for hvordan mye de trenger for å gjøre det gjennom sine gyldne år.

Konklusjon

Når det gjelder foreldrenes pensjon, er forberedelsen alt. De har kanskje ikke denne informasjonen akkurat nå, så vær så snill å dele dette innlegget med dem. På slutten av dagen vil du at foreldrene dine skal være så økonomisk komfortable som de kan når de blir klare til å skrive inn et nytt kapittel i livet deres.

Målet skal være, i tøffe tider, har du allerede disse spørsmålene sortert slik at du ikke legger til din sorg.

Lesere, har du hatt "The Talk"? Noen råd fra dine erfaringer? Alt jeg mangler?