15 tips for en god pensjonering

Etter 2008-finanskrisen gjorde Steve og Mary det tøffe valget for å forsinke sin pensjon.

Selv om deres besparelser var tilstrekkelig, følte det seg ikke riktig.

De hadde en visjon om deres "lykkelige pensjon" - tilbringe tid med sine barnebarn, kjøpe et lite innsjøhus, reise til Hellas - og ingen av det virket sannsynlig med all dommen og dyster som eksisterte.

Vi løp selv flere illustrasjoner og stresstester på deres økonomiske plan, men det var ikke bra nok.

Beslutningen ble fattet.

Deres glede pensjonering måtte komme senere.

Har Steve og Mary noen gang pensjonert seg? Mer om dem på litt ... ..

Situasjoner som dette skjer hele tiden. Men det tar ikke en finanskrise å tvile om noen faktisk kan pensjonere seg.

Mange faktorer spiller inn i det.

Hvis en god pensjon er det du søker, er det 15 tips for å få det til å skje.

1. Kontroller utgifter!

Dette kan være det eneste største trinnet i å sørge for at du aldri overlever pengene dine. Det er spesielt viktig i de første årene av pensjonering.

Det er da du kan se på pensjonsporteføljen din, og antar at det er nok penger til å dekke de neste 20 eller 30 årene. Det kan være tilfelle, men ikke hvis du drenerer besparelsene tidlig i spillet.

Det kan være lett å se pensjonen som en lang ferie. Det kan være hva det er fra et standpunkt som ikke lenger trenger å jobbe, men du vil absolutt ikke bruke pengene dine på noe som ferienivå.

Helseforsikring og personlige forsikringskostnader for pensjonister kan komme ut av kontroll veldig raskt. Sørg for at egget ditt er trygt ved å legge til en av medisares tilleggsforsikringsplaner, også kjent som medigap-planer til din standard Medicare-dekning.

Med mindre du er millionær over, må du håndtere penger på samme måte som du har hele livet ditt - sørg for at du lever innenfor dine midler.

Det endrer ikke magisk dagen du går på pensjon. Og på flere måter enn en blir det viktigere enn noensinne.

2. Lag tid til familien

Har du barn, husker du når de var unge?

Har du noen gang ønsket at du hadde mer tid med dem da?

Mellom arbeidet og forvaltningen av husstanden er det ikke alltid mye kvalitetstid når barna er unge.

Når du går på pensjon, har du god tid. Nei, du kan ikke gå tilbake og gjøre opp for den tiden du ikke hadde tidligere i livet. Men du kan løse for å tilbringe mer tid med familien.

Dette er spesielt viktig hvis du har barnebarn. På samme måte som med dine egne barn, vil barnebarnene dine være unge i bare noen få år. Nyt denne gangen med dem, siden du ikke har jobb å spise opp tiden din lenger.

Dette var uber viktig for Steve og Mary. Deres første barnebarn var bare ett år gammelt og de hadde en annen på vei. De var opptatt av å tilbringe tid med i pensjon.

3. Ikke bli brent på skatter

Hvis du er som de fleste pensjonister, var de fleste pengene du sparte for pensjonering bare skatte-utsatt, og ikke skattefri. Det betyr at midlene i pensjonsordningene dine vil bli skattepliktige ved tilbaketrekking i pensjon. Du må håndtere disse uttakene på en måte som vil minimere din skatteplikt.

Dette vil være spesielt viktig tidlig i pensjonsalderen, dersom du fortsetter å tjene en slags aktive inntektskilder, for eksempel en forretnings- eller deltidsjobb. Jo mer du tjener fra disse kildene, desto mindre bør du trekke ut av pensjonsplanen din. Det vil gjøre det mulig for deg å fortsette å utsette skatt på pensjonsbesparelsene til du ikke lenger får tilleggsinntektene.

Som motstridende som dette høres, har mange godt hælte pensjonister faktisk høyere inntekt i pensjon enn de gjorde i løpet av sine arbeidsår. Det kan lett skje når du har inntekter fra flere kilder.

Selv om ingen enkelt kilde kan erstatte den lønnen du hadde i løpet av arbeidsårene, kan kombinasjonen av flere enkelt overskride den. Derfor kan skatt fortsette å være en bekymring, selv etter at du går på pensjon.

4. Vurder en deltidsjobb for å være aktiv

Selv om du ikke trenger ekstra inntekt, kan det være en utmerket måte å holde en aktiv deltid. Dette vil ikke bare holde deg skarp, men det kan også bidra til å holde deg sosialt involvert.

Selv om vi vanligvis tenker på å tjene til å være som først og fremst en finansiell aktivitet, er det faktisk et sterkere sosialt element som vi generelt tenker. Arbeid gir oss en følelse av hensikt, og holder oss involvert med mennesker. Det er sannsynlig at i løpet av arbeidsårene dine at mange av vennene dine også var medarbeidere. Det trenger ikke å endres i pensjonering.

Realiser også at hvis du er i tidlig eller midten av sekstitallet når du går på pensjon, har du fortsatt tiår med livet foran deg. Du må fylle den tiden med både formål og sosialt engasjement. En deltidsjobb kan gi begge deler.

5. Ikke glem om langtidspleie forsikring

Dette er en av de pensjonsproblemene som de fleste av oss ikke ønsker å tenke på for dypt. Ironisk nok øker det faktum at folk lever så mye lenger faktisk økt sannsynlighet for at noen form for langvarig omsorg vil være nødvendig i den fjerne fremtid.

Når det er tilfelle, er det alltid best å kjøpe noen form for forsikring så tidlig i livet som mulig, og når du er helt frisk.Det er da det vil være den minst kostbare, som vil tillate deg å kunne kjøpe dekning som vil gi deg de beste fordelene som er mulige.

6. Har din eiendom planlegging i orden

Selv om du har avstått fra eiendomsplanlegging frem til dette punktet i ditt liv, er du på et punkt der det nå er uunngåelig. Dette gjelder spesielt hvis du har betydelige pensjonsmidler, så vel som en stor del av fast eiendom. Estate planlegging er nødvendig for å sikre en jevn overføring av dine eiendeler til dine kjære ved din død.

En vilje vil ikke alltid oppnå det formålet. Fordelen med eiendomsplanlegging er at den ikke bare gir en plan for distribusjonen av eiendommen din, men det kan også gi ytterligere økonomiske ressurser, i den sannsynlige hendelsen at de er nødvendige.

For eksempel, hvis du har en stor eiendom, kan denne eiendommen være gjenstand for inntektsskatt. Hvis det er og ansvaret vil være stort, kan du ta ut en livsforsikring som dekker skattene. Dette vil sikre at dine kjære vil få full nytte av hele nåværende eiendom.

7. Vet nøyaktig hvor mye du trenger å leve på hver måned

Selv om det kan virke ubehagelig å måtte knyttes til et budsjett i pensjon, er det også absolutt nødvendig. Uten budsjett er det svært sannsynlig at du pløyer dine pensjonsbesparelser på mye mindre tid enn du trenger for dem å vare.

Forhåpentligvis inneholdt pensjonsplanleggingen strategier for å redusere levekostnadene dine. Dette kunne ha medført å komme seg ut av gjeld, betale av boliglånet ditt og eliminere ansettelsesrelaterte utgifter. Alt arbeidet bør holde mengden penger du trenger hver måned for nødvendige utgifter til et absolutt minimum.

Men du vil fortsatt nødt til å håndtere og budgetgjøre hvor mye penger du bruker på skjønnsmessige kjøp og aktiviteter. Når du er pensjonert, vil du være på jakt etter aktiviteter og kjøp for å fylle timene - og det er der et budsjett kommer inn i spill.

8. Har en god finansiell rådgiver

Å administrere en stor pensjonsportefølje kan være en stor jobb, spesielt når du har pensjon på tankene dine. Du kan også finne at du har mindre interesse for det enn du gjorde mens du akkumulerte det i løpet av arbeidsårene dine. Det er her en god finansiell rådgiver kan være verdt de avgiftene du betaler mange ganger over.

En finansiell rådgiver har muligheten til å se på situasjonen din langt unna, for å gjøre observasjoner og utvikle strategier som du kanskje ikke er helt klar over. Det må også vurderes at det økonomiske landskapet blir stadig mer komplisert hele tiden.

Når du blir eldre, kan du oppleve at du har mindre tålmodighet eller forståelse. Derfor er det best å utvikle et sterkt forhold til kompetent finansiell rådgiver veldig tidlig i pensjonsalder. Uansett hva du gjør, ikke ansett noen som dette.

Jeg kan kanskje vite en anstendig en her.

9. Har en del av dine eiendeler i en livrente for sikkerhet

Det er noe av en forvirring for pensjonister når det gjelder å investere, i hvert fall i dagens investeringsmiljø. Renter basert på renteinntekter er for lav til å gi en bærekraftig kontantstrøm. Og mens aksjemarkedet har vært bra de siste årene, er det å investere i det mye mer risikabelt enn det med fastinvesteringer. Av den grunn vil du kanskje ha minst noen av pengene dine i en livrente.

Ikke alle livrenter er verdt å ha (holde seg fra variable livrenter), men de rette kan være en form for forsikring som både vil bevare inntektene dine og beskytte investeringsansvarlig. For eksempel kan du få penger i en livrente for å gi deg en levetidsinntekt, men tar ikke en stor verdifall hver gang aksjemarkedet faller.

Hvis du fortsatt ikke er sikker på om livrente er riktig for deg, er det 15 grunner når du ikke bør kjøpe en livrente og 5 scenarier når du skal.

10. Få en del av dine eiendeler i AssetLock ™

Som jeg bare dekket, investerer i aksjer medfører risiko. Risiko og pensjon er to faktorer som ikke passer godt sammen. Og la oss kutte til jakten - det mest skremmende aspektet ved å investere i aksjer fra pensjonistens synspunkt er muligheten for et markedskrasj. Men samtidig er det absolutt nødvendig å investere i aksjer siden dagens rentesatser ikke gir en komfortabel pensjon.

Problemet er da, hvordan beskytte pensjonsporteføljen mot markedsulykker.

Det er faktisk et produkt på plass som kan hjelpe deg med å gjøre nettopp det. Det kalles AssetLock™. Det gir deg mulighet til å velge et forhåndsbestemt antall ulemper (tap) som porteføljen din skal oppleve i løpet av den tiden du investerer.

Det er noe som en stoppordre for hele porteføljen din. For eksempel kan du angi en tapgrense på ethvert nivå som du føler deg komfortabel med - 5%, 10%, 20%. Det vil holde deg fra å bli blindsided av plutselige aksjemarkedet reverseringer. Du kan overvåke og justere grensene dine fra din hjemme-datamaskin, smarttelefon eller nettbrett.

50% tapet i aksjeporteføljen din kan ta mange år å overvinne. Det kan være år som du ikke har som nåværende pensjonist. Hvis du kan kutte det tapet for å si 15%, har du spart deg selv det verste av markedskrasj. AssetLock ™ Verdi kan hjelpe deg med å gjøre det.

11. Lag en bøtte-liste

De fleste av oss har planer og mål gjennom våre liv, men arbeidet har en måte å tvinge oss til å forsinke å fullføre dem. Når du er pensjonert, er arbeids- og tidsfaktorene ikke lenger et problem. Det betyr at nå er det på tide å gjøre alle de tingene du ville gjøre hele ditt liv, men bare ikke hatt tid.

Det er derfor det er så viktig å lage en bøtte liste. En bøtte liste er rett og slett en liste over ting som du håper å gjøre eller oppnå i livet ditt. Du vil forplikte dette til å skrive av to grunner:

1. Å skrive det ned gjør det viktig, og mer sannsynlig å bli oppnådd, og
2. Det vil tillate deg å prioritere bestemte mål som er viktigst for deg

Dette er en av de mer behagelige aktiviteter for en pensjonist, og det er derfor behovene utnytter det tidlig.

12. aldri slutte å lære!

Husk hvordan jeg sa at en deltidsjobb kan bidra til å holde deg aktiv? Du kan også gjøre det med læring. Verden er mye større enn noen av oss har tid til i arbeidslivet, og vi savner så mye av det som lever. Men når du går på pensjon, vil du ha tid og fri oppmerksomhet til å lære alle slags ting som du aldri kunne før.

Dette er en utmerket tid til å mestre et nytt håndverk. For eksempel tidligere i livet ditt kan du ha vurdert hagearbeid, maleri, skriving, eller lære et fremmedspråk. Nå har du tid til å stikke inn i hvilken aktivitet du liker. Og hvis du aldri har gjort det før, har du god tid til å lære og mestre det.

13. Ikke forlat ditt nødfond!

Akkurat som å ha et budsjett, er et nødfond en av de gode rutinene fra arbeidsårene dine som må fortsette med pensjonering. Selv i pensjon vil du fortsette å ha nødhjelp - de betydelige uventede utgiftene som synes å komme ut av ingensteds.

Et beredskapsfond vil forhindre deg i å få tak i pensjonsoppsparingen hver gang du har en uventet utgift.

Dette vil også være en viktig skattestrategi.

Alt som du trekker ut av en kvalifisert pensjonsordning, vil bli gjenstand for inntektsskatt. Det betyr at hvis du bruker pensjonsoppsparingen som nødfond, vil dine utgifter bli økt med skatteforpliktelsen. En velfylt nødfond kan forhindre behovet for å tappe dine skattebeskyttede planer for uventede utgifter.

14. Ta enda bedre vare på din helse enn noen gang før

Uansett hvilken helse du har, gjør du en forpliktelse til å opprettholde den, og forhåpentligvis for å forbedre den. Helse er en stor X-faktor når vi blir eldre, og det bør aldri bli tatt for gitt. Uansett hvor godt du beholdt dine planer om pensjonering fra et økonomisk synspunkt, hvis helsen din degraderer på en seriøs måte, vil livet ditt forandre seg, muligens for alltid.

Hvis du aldri har hatt et treningsprogram i fortiden, start en den dagen du går på pensjon. Forplikte seg også til å få regelmessige medisinske kontroller, og forbedre kostholdet ditt der det er mulig.

God helse resulterer i et høyere energinivå, samt en bedre utsikt over livet. Du kommer til å gjennomgå store endringer når du går på pensjon, med utgangspunkt i tap av livstids karriere. God helse kan hjelpe deg med å jobbe gjennom det og nyte et bedre kvalitetsliv.

15. Gjør din eksotiske reise tidlig i pensjonen

Som regel, jo mer fjernt eller eksotisk er reiseplanene dine, jo tidligere bør de finne sted i pensjonen. Helse er selvfølgelig en viktig faktor her. Du vil være sikker på at du gjør de mest eventyrlystne reiseplanene mens du fortsatt er relativt ung og i god helse.

I tillegg, hvis du planlegger å gå til noen utrolige destinasjoner, som en jungelsafari eller klatring i Himalaya, kan du finne at disse stedene er for fjernt senere i livet ditt, når du kan være mer avhengig av andre mennesker og på helsevesenet.

Steve og Marys Happy Retirement

Tilbake til Steve og Mary ... De var endelig i stand til å gå på pensjon. Steve hadde tenkt å utsette sin pensjonisttilværelse med fire år, for det meste fordi han fortsatt elsket jobben sin. Vel, tre år i den planen endret jobben sin rolle betydelig, og han ville ha lyst på. Vi løp noen flere illustrasjoner, og jeg viste ham at han og Mary ville kunne pensjonere mer enn komfortabelt.

Det var alt han trengte, og han dro. Det var over 3 år siden, og siden da har de reist utenlands to ganger (Hellas og Paris) og tilbringer en god stund med sine barnebarn.

De nyter faktisk en god pensjon.