GFC 072: 7 måter å investere for å beskytte hovedmannen din

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_072_Principal_Protection__.mp3

For noen uker siden, gjorde jeg en podcast med direktøren for Financial Planning of Alliance Wealth Management, Andrew Rogers. Dagens hovedtema var hovedbeskyttelse - som i, å velge investeringer som beskytter neseegget ditt mot tap mens du markedsfører minst noen vekst.

Selv om det har vært noen år, er finanskrisen 2008 og 2009 fortsatt frisk i alles sinn. Og da Dow Jones flirter med all-time høyder, er det viktig for investorer - spesielt de som nærmer seg pensjon - å unngå tap av kapital på grunn av vanlige svingninger i markedet.

Dette er hvor hovedbeskyttelse kommer inn. I stor grad er det å investere i hovedbeskyttelse den beste måten å unngå de katastrofale tapene som følger med eventuelle nedgang i markedet. Den bemerkelsesverdige ulempen som følger med denne strategien er gevinster du vil ofre i bytte for mer sikkerhet.

7 Investeringsalternativer for hovedbeskyttelse

Men hvordan investerer du for å beskytte din rektor? På slutten av dagen avhenger det beste alternativet for pengene av hvor mye tid du har, hvor mye risiko du er komfortabel med, og din overordnede investeringsstil.

Selv om jeg har mine egne meninger, snakket jeg med flere økonomiske rådgivere for å få dem til å ta de beste alternativene dine også. Hvor kan den gjennomsnittlige investor skutt pengene sine uten å miste skjorten sin? Og, hvordan nærmer noen seg å investere for vekst med redusert risiko? Her er en samling av de mange svarene jeg mottok:

# 1: Online høyavkastningskonto

Ifølge San Diego Financial Planner og grunnlegger av Define Financial Taylor Schulte, kan høyavkastningsregnskapet som åpnes online, være et smart alternativ, avhengig av situasjonen din.

"Pengene dine er flytende, og det er beskyttet av FDIC-forsikring, sier han. Når Schulte snakker om FDIC-forsikring, hevder han at Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) forsikrer individuelle bankinnskudd opp til $ 250.000.

Mens den gjennomsnittlige årlige renten bare er rundt 1% - 2% med online sparekontoer, er det fortsatt mye mer enn du får på murstein og murbruk. Og siden inflasjonen er lav, tjener bare 1-2%, ikke å forlate deg så langt bak i løpet av pengene dine, heller ikke.

Relatert: Topp 9 beste online sparekontoer

# 2: Pengemarkedsregnskap

En Money Market Account er en hybrid bankkonto som gir noen av fordelene med en sparekonto, men potensialet for høyere avkastning og bedre tilgang til pengene dine. Ved å åpne en pengemarkedskonto hos din lokale bank eller online, kan du score en bedre rente, få tilgang til sjekker du kan skrive mot kontoen din, og beskytte hovedstolen i sin helhet.

Hvis du ikke vil bruke en tradisjonell bank, kan du åpne en pengemarkedskonto hos TD Ameritrade eller et annet meglerfirma som tilbyr online kontoadministrasjon. Som med en annen bankkonto er det massevis av alternativer til din disposisjon.

Du kan åpne en Money Market-konto medTD Ameritrade, Scottrade,og E * TRADE eller med de samme bankene som tilbyrhøy rente sparekontoer. Du vil ikke tjene mye interesse på investeringen din, men du trenger ikke å bekymre deg for å miste store mengder av rektor, heller.

# 3: Innskuddssertifikater (CDer)

Ifølge Joseph Carbone, Jr., CFP grunnlegger og rikdomsrådgiver for fokusplanleggingsgruppe, er innskuddsbevis (CDs) et annet alternativ å vurdere når du er interessert i hovedbeskyttelse.

"I dagens miljø er de virkelig en av de eneste sanne kjøretøyene som er beskyttet fordi den utstedende banken støttes av FDIC-forsikring, sier Carbone.

Avviket, sier Carbone, er det faktum at du ikke vil tjene mye interesse på pengene dine. Det er imidlertid mulig å forbedre gjennomsnittlig avkastning, men hvis du er villig til å kjøpe CDer på lengre sikt.

Mange eksperter foreslår også å lade CD-ene dine for å øke potensialet for større avkastning nedover linjen. Med laddering kjøper du CDer med varierende lengder med målet om å få dine investeringer til å vokse med jevne mellomrom. På denne måten er ikke alle pengene dine sperret samtidig og i samme tidsrom, noe som gjør det mulig å kjøpe nye CDer med høyere rente hvis de er tilgjengelige.

# 4: Kommunale obligasjoner

Kommunale obligasjoner er enda et alternativ for investorer som vil ha potensial for vekst, men hovedbeskyttelse fremfor alt annet. Når du kjøper en kommunalbond, gir du faktisk inntekt til staten eller kommunen. Og siden de fleste statlige og lokale myndigheter friliger inntektsskatt på disse obligasjonene, sparer du også penger på skatter.

Hvis du stoler på at regjeringen skal tilbakebetale penger som er lånt, kan du vurdere kommunale obligasjoner en ganske sikker innsats. Noen kommuner og statlige myndigheter har erklært konkurs og misligholdt gjennom årene, men det er ekstremt sjeldent.

Renter for kommunale obligasjoner varierer, men du kan vanligvis tjene 3% eller mer på pengene dine. Alt tatt i betraktning gir fordelene og reduserte risikobytteforbindelser dem et smart alternativ for enhver investor som trenger hovedbeskyttelse.

Relatert: De 11 beste lavrisikoinvesteringene for høy returnering

# 5: amerikanske spareobligasjoner

Det er to hovedtyper av spareobligasjoner å vurdere - Serie I og Serie EE. Mens hver obligasjonstype fungerer på sin egen måte, tilbyr begge hovedansvarlig beskyttelse med liten risiko for mislighold.

Med serie I-obligasjoner får du en fast renteavkastning og en justerbar inflasjonsbunden avkastning. Mens fastrenten aldri endres, blir den andre delen av avkastningen justert hver sjette måned - noen ganger opp og noen ganger nede.

Med EE-obligasjoner har du en fast avkastning som automatisk legges til obligasjonen hver måned. Mens prisene er lave akkurat nå, lover amerikanske statskassen å fordoble verdien av obligasjonen dersom du holder den 20 år til den når modenhet. Hvis du ikke holder en serie EE-obligasjon til forfall, får du den faste avkastningen minus tidligere uttakskostnader.

Enten obligasjonsalternativet kan være smart for alle som fisker for hovedbeskyttelse med noe potensial for vekst. Du kan kjøpe begge typer obligasjoner direkte gjennom TreasuryDirect.gov.

# 6: Treasury Inflation Protected Securities (TIPS)

US Treasury tilbyr et alternativ til lavrisikoobligasjoner å velge mellom. Treasury Inflations Protection Securities - også kalt TIPS - tilbyr en fast rente som ikke endres gjennom hele livet av obligasjonen pluss innebygd inflasjon beskyttelse som er garantert av den amerikanske regjeringen. Den andre komponenten av denne investeringen - den innebygde inflasjonsbeskyttelsen - sparker i hver gang inflasjonen vokser for å bringe investeringens verdi til å matche den stigende inflasjonsraten.

Du kan kjøpe TIPS individuelt eller som en del av et fond som investerer i en kurv av TIPS. Hvis målet ditt er hovedbeskyttelse, er det sannsynligvis ditt beste trekk å investere i TIPS individuelt.

Vil du beskytte porteføljen mot inflasjon? Kjøpe TIPS gjennom en stor megler somE * TRADE, TD Ameritrade, eller Scottrade.

# 7 Annuities

Mens livrenter har fått en dårlig rap, foreslo minst en finansiell rådgiver livrenter for hovedbeskyttelse i visse situasjoner. Joseph Carbone of Focus Planning-gruppen sier at han er en stor forutsetning for umiddelbare livrenter - hovedsakelig fordi de garanterer en inntektsstrøm for en viss tidsperiode. Avviket, sier han, er at du mister tilgangen til engangsbeløpet av investeringen din for en bestemt (og lang) tidsperiode.

"Hvis noen ikke ser etter inntekt, men ikke er villig til å ta noen risiko, så kan man se på en fast livrente, sier Carbone. "En fast livrente betaler en garantert avkastning for fast tid."

Igjen er hovedproblemet med livrenter at du låser opp dine midler i et historisk lavt rentemiljø, pluss eventuelle tilbakebetaling av salgsavgifter du måtte møte. Som med enhver investering, bør du lese utskrift og forstå alle kostnader og avgifter før du trekker avtrekkeren med en livrente.

Siste tanker

Beskyttelse av pensjonssparing fra tap kan ikke være en prioritet når du er ung. Når du har tjue eller tretti år før pensjonering, bør du faktisk forvente verdien av dine investeringer skal stige og falle gjennom årene.

Men etter hvert som du blir eldre lærer du deg ikke lenger den luksusen. Der du en gang hadde tiår til å bygge ditt eget egg, er du nå nede til noen dyrebare år. Det er her hovedbeskyttelse kommer inn, og hvorfor det er så viktig å begynne med. Når du bare har noen år til pensjon, er det viktig å beskytte pengene dine.

Når du ser etter måter å beskytte hovedstolen på, må du vurdere noen av alternativene på denne listen. Spør deg selv hvilke investeringer som kan hjelpe deg med å vokse rikdom, samtidig som du minimerer risikoen, og deretter fortsett når du er klar. Og hvis du trenger hjelp, sørg for å spørre en finansiell rådgiver for å ta på seg hovedbeskyttelse. Når du snakker med din rådgiver, sørg for å spørre dem hva de vil foreslå hvis du var deres forelder.

Samtidig bør du passe på selvbetjente råd fra finansielle rådgivere som kan linje sine egne lommer på din bekostning. Med andre ord, vær forsiktig med finansielle rådgivere som presser dyre livsforsikring og livrenteprodukter uten å nevne andre alternativer først.

"Vokt dere for andre finansielle rådgivere som foreslår kostnadseffektive, provisjonsbaserte hovedbeskyttelsesprodukter, sier Minnesota Financial Advisor Jamie Pomeroy. Hovedbeskyttelsesmidler faktisk beskytter rektor til enhver pris, ikke tilbyr sjanse til hovedbeskyttelse hvis markedene oppfører seg, og etter at du har faktor i absurde kostnader, sier han.

Hvordan investerer du for å beskytte din rektor? Er det noen andre investeringer du vil legge til i denne listen?