Fundrise Review: Hvordan investere i Corporate Real Estate med en liten investering 💲💲💲

Det er gøy å se på HGTV og forestille seg hvordan det ville føles å tjene penger på å flippe hus.

Det må være en stor følelse av prestasjon når du avdekker et hjems originale sjarm under tiår med dårlige interiørdesign, for ikke å nevne de kontanter som synes å være resultatet av alt dette arbeidet.

Men la oss innse det: De fleste av oss har ikke tid, ressurser eller hjemmebesøkelsesferdigheter for å gjøre dette arbeidet.

Du må kjøpe eiendommen opp foran, sammen med byggematerialer og faglært arbeid. Deretter må du vente til eiendommen selger for å se fortjeneste.

Likevel kan eiendomsinvesteringer til porteføljen være en veldig smart idé - ikke bare fordi eiendomsmegling har vist seg å være et solid investeringsvalg, men også fordi mangfold er helt avgjørende for hver enkelt av oss.

For å komme videre i livet - og å bygge et redeegg som kan stå tidstesten - kan vi ikke sette alle eggene våre i en kurv, ikke sant?

Innføring: Fundrise

Ville det ikke vært bra hvis du kunne investere i fast eiendom uten å håndtere all trengsel med å kjøpe, forbedre og re-selge eiendomsmegling?

Nå, takk til nye firmaer som Fundrise, kan du. Fundrise fungerer på samme måte som Lending Club og Prosper, men fokuserer spesielt på eiendomsmegling.

Med Fundrise kan du investere i næringseiendom uten å håndtere de praktiske aspektene ved å eie fysisk eiendom. Sjekk ut andre gode måter å investere ved å lese vår Motiv Investing Review eller vår Lending Club Review.

Tenk på hvor mye enklere dette kan være.

Hvis du "flip houses", vil du ha et ton å bekymre deg for. Du må kanskje komme opp med en stor kontantbetaling bare for å kjøpe en eiendom til å begynne med, samt leie entreprenører, overvåke bygg og arbeidere, og jobber utrettelig for å sikre at du selger hjemmet for profitt.

Som bolig- eller kommersiell utleier kan du på den annen side ha et helt annet sett med oppgaver. Finne leietakere, planlegge reparasjoner og vedlikehold, samle leie, betale skatt. Det kan være en heltidsjobb i seg selv.

Og hver gang en leietaker flyttet ut, må du starte prosessen over - ta deg tid til å finne en ny leietaker, jobbe en leieavtale og finansiell avtale, rydde opp etter den tidligere leietaker, og deretter administrere eventuelle andre problemer som måtte oppstå.

Når du investerer ved hjelp av Fundrise, kan du imidlertid ta en helt hands-on tilnærming til dine investeringer. Du gir pengene, men ikke albuefett eller kapitalforvaltning.

Dette er mulig fordi du kjøper notater som lister fast eiendom som den underliggende investeringen - ikke eiendommen selv.

Slik fungerer det: Du investerer i Fundrise som igjen investerer i eiendomsutviklingsprosjekter. Hvis prosjektene du investerer i tjener penger, ser du en avkastning på investeringen din.

For mange mennesker, dette er den beste (og eneste) måten å investere i fast eiendom for langdistanse. Ikke alle kan rehab skitne hus eller være utleier, ikke sant?

Investere i fast eiendom gjennom Fundrise

Hvis du leter etter en hands-off tilnærming til å investere i fast eiendom, er Fundrise et firma du kanskje vil vurdere.

Gjennom sine eiendomsinvesteringsprodukter, tjente investorer i gjennomsnitt 12-14 prosent på pengene sine i fjor, og alle uten å mure en vegg eller håndtere ubehagelige leietakere.

Det er den delen jeg synes er veldig smart: Fundrise bruker teknologi for å finne og kapitalisere på eiendomsinvesteringer som mest sannsynlig tjener inntekter, prosjekter innenfor et "søt sted" som eksisterer mellom de store institusjonelle investeringene og mindre, høyere risiko individuelle investeringer.

Ifølge Fundrise-grunnleggerne Ben og Dan Miller er det vanskeligere å tjene penger på store institusjonelle eiendomsinvesteringer fordi konkurranse driver dårligere resultater over tid.

Samtidig er de små "fix og flip" -tillatene du ser på show som HGTVs Fixer Upper, vanligvis opptatt av problemer og risiko.

Ikke bare er disse mindre prosjektene relativt dyrt å betjene, men det er bare for mange ting som kan gå galt.

Hva om du oppdager asbest? Det vil trolig legge til en annen seksfigures linje i budsjettet, for eksempel, som kutter direkte inn i fortjenesten.

For å rette opp disse begrensningene i din evne til å tjene penger fra fast eiendom, fokuserer Fundrise sin innsats på det "søte stedet" jeg snakket om: mellomstore, subinstitusjonelle eiendeler som har mindre konkurranse, men potensialet for høyere avkastning.

Så, med Fundrise, vil dine dollar ikke bli investert i noen eiendomsinvesteringer som følger med I stedet fokuserer Fundrise på investeringer som passer innenfor bestemte parametere og gir overlegen potensial for lave risici og høy avkastning.

Hvordan finner Fundrise slike prosjekter?

Gjennom en streng prosjektsettingsprosess som resulterer i at bare 1 prosent av innsendte prosjekter får finansiering, ifølge Fundrise-teamet.

Så ikke bare kan du investere i fast eiendom uten å gjøre all beinarbeidet, men du kan også ha kunnskap om at investeringen er godt posisjonert for å tjene penger.

Alt du trenger å vite om Fundrise

Hvis du fortsatt leser, gjetter jeg at du er interessert i å investere gjennom Fundrise og vil gjerne vite noen av de nitty-gritty detaljene om hvordan det fungerer og hvem som kan investere.

Så la oss komme i gang, skal vi?

Først og fremst er minimumsinvesteringen som kreves av Fundrise bare $ 500 for investorer som investerer i deres Starter Portfolio, $ 1000 i sine eREIT ™ -produkter, og rundt $ 5000 for de som investerer i sine andre plasseringer.

Nyttige vilkår

Fundrise har varemerkebeskyttede nye vilkår for investeringsselskapene. Slik fungerer de

Hva er en eREIT ™?

For å forstå Fundrises eREIT ™ -produkter, la oss først definere en tradisjonell REIT, eller Real Estate Investment Trust. Folk har investert i REITs i omtrent et halvt århundre. REITs egen fast eiendom, og du kan kjøpe og selge aksjer til enhver tid gjennom en megler, akkurat som du ville med aksjer.

Fundrise er eREIT ™, eller elektronisk eiendomsinvesteringstjeneste, produktene fungerer på samme måte, med unntak av at du ikke trenger megler fordi aksjer ikke er børsnoterte. Du kjøper aksjer direkte fra Fundrise når du åpner en konto.

Dette er bra fordi investeringer ikke er gjenstand for volatiliteten i markedet, men husk at det også er vanskeligere å selge aksjer siden de ikke er offentlig handlet.

Hva er en eFund ™?

Fundrise s eFund ™ er et diversifisert fond bestående av boligprosjekter som eneboliger, leilighetskomplekser, condos, etc. Disse midlene er strukturert som partnerskap, ikke selskaper, for å unngå dobbeltbeskatning, og de selges utelukkende gjennom Fundrise .

Som eREITs, er de ikke offentlig omsettet.

Denne relativt lave barrieren for oppføring gjør denne typen investering et veldig godt alternativ for folk som ønsker å dyppe tærne til fast eiendom uten å gå i full gass.

Fra og med nå kan enhver innbygger i USA investere i Fundrise, forutsatt at:

de kan oppfylle minimumsbeløpet
deres investering overstiger ikke 10 prosent av sin brutto årlige inntekt eller nettoverdi.

Starterporteføljen er virkelig et av de mer spennende tilbudene i REIT-rommet.

Ikke bare krever det bare en investering på $ 500 for å komme i gang, men du vil bli investert på tvers av tre forskjellige REITs; East Coast, Heartland og West Coast eREITs, og Fundrise tilbyr en 90-dagers tilbakebetalingstid, slik at du kan prøve det uten risiko.

I tillegg til individuelle plasseringer tilbyr Fundrise både en Income eREIT ™ og en Growth eREIT ™ for nybegynnere, som begge har lignende mål, men en litt annen oppsett.

Fundrise opprettet sin Inntekt eREIT ™ å gi investorer en inntektsstrøm med lav volatilitet av "konsekvente, attraktive kontantfordeler generert fra kommersielle eiendomsinvesteringer." Inntekten eREIT ™ fokuserer hovedsakelig på gjeld som investering og betaler avkastning gjennom hele investeringsperioden, og det er det som skiller det fra hverandre .
De Fundrise Vekst eREIT ™, derimot fokuserer hovedsakelig på å forutsette egenkapital eierskap av næringseiendommer. Ved å fokusere på egenkapital i stedet for gjeld har veksten eREIT ™ et større potensiale for å tilføre mer verdi over tid. Mens et utbytte betales kvartalsvis, utbetales det meste av avkastningen for denne investeringen mot slutten av investeringsperioden.

Vær også oppmerksom på at flere investeringer kan være tilgjengelige for deg hvis du er en akkrediterte investor - Et begrep utarbeidet av Securities and Exchange Commission (SEC) for å beskrive økonomisk sofistikerte investorer som har høy nettoverdi og trenger lite beskyttelse.

Forstå Fundrises nye målbaserte planer

Fundrise tilbyr nå en annen måte å kategorisere dine investeringer på: ved å velge en av tre målbaserte planer. Hver planens navn kan fortelle oss mye om hvordan det fungerer, og Fundrise tilbyr et spørreskjema som hjelper deg med å bestemme deg for en strategi hvis du ikke er sikker.

Supplerende inntektsstrategi - denne tilnærmingen bør gi den høyeste strømmen av inntekter fra dine investeringer.
Balansert investeringsstrategi - Denne tilnærmingen lener mer mot langsiktig vekst ved å redusere vekten på å tjene umiddelbar inntekt.
Langsiktig vekststrategi - Denne tilnærmingen investerer mer i høyere risikoprosjekter, noe som betyr at umiddelbar inntekt sannsynligvis vil bli lavere, men at det også er en større mulighet for at investeringene dine vokser i det lange løp.

Fundrise Gebyrer

Du kan investere i Fundrise's eiendomsforvaltningsfond uten å betale mellommann (eller mellommenneskelige) megleravgift, i motsetning til tradisjonelle eiendomsinvesteringer. Så hva betaler du?

0,85 prosent årlig avgift på eiendeler.
0,15 prosent årlig avgift for ledelsen.

Totalt: 1 prosent årlig avgift på eiendeler. Avgiften trekkes automatisk fra kontoen din.

Fordeler med å investere i Fundrise

Mens ingen type investering er perfekt, tilbyr Fundrise noen fordeler som hjelper det med å skille seg ut. De beste funksjonene som Fundrise tilbyr, er etter min mening oppsummert nedenfor .:

Fundrise belaster lave avgifter for sine tjenester. Det er en avgift på 0,85 prosent årlig på eiendeler og en administrasjonsavgift på 0,15 prosent. Naturligvis sammenligner dette seg gunstig med tradisjonelle tilnærminger som koster 5 eller 6 prosent i året. Hvis du leter etter et investeringsalternativ med avgifter som ikke vil spise bort på inntektene dine for mye, kan Fundrise være det.
Du kan potensielt investere i Fundrise gjennom en IRA. Hvis du åpner en selvstyrt IRA, kan du investere pengene dine i Fundrise-notater.
Fundrise lar deg søke gjennom og filtrere tilbud for å finne de mest interessante - og potensielt lønnsomme tilbudene. Akkurat som Lending Club kan du sortere notater basert på risikonivå og inntjeningspotensial, du kan bla gjennom Fundrise-nettstedet for investeringer som oppfyller dine personlige kriterier. Hvis du liker å ha litt kontroll over dine investeringer, er dette en stor avtale.
Fundrise-kontoer er gratis. Å åpne kontoen din er helt gratis, og du vil ikke bli belastet for surfinginvesteringer, heller. Hvis du vil grave rundt sin nettside før du forplikter, kan du. Og faktisk, jeg vil foreslå å gjøre det uansett før du kommer i gang.
Fundrise inntekt er like passiv som den blir. Mens den gammeldags måten investeres i fast eiendom, krever mye intensiv planlegging og massevis av praktisk arbeid, krever Fundrise ingenting av den typen. Når du velger dine investeringer, blir nesten alt annet tatt vare på for deg.
Mest Fundrise investeringer tilbyr rullende forfall datoer. Selv om det ikke alltid er tilfelle, lar de fleste av sine investeringsalternativer utbetale deler eller hele investeringen din hvert år. Så mens de ikke er flytende i generell forstand, vil du ha tilgang til pengene dine med jevne mellomrom.
Fundrise lar deg investere fra komforten av ditt hjem på deres sikre nettside. Å åpne en konto og velge dine investeringer er enkelt. I tillegg kan du legge til penger via elektronisk sjekk og til og med signere dokumenter på nettet.

Fundrise Ulemper

Ingen investeringsalternativ er perfekt, og Fundrise er intet unntak. Mens du investerer i Fundrise kan tilby høy avkastning og virkelig passiv inntekt, er det noen ulemper å vurdere også.

Mange Fundrise-investeringer utenfor deres nye eREIT-produkter er ikke tilgjengelige for uaccrediterte investorer. For å bli en akkreditert investor må du møte visse kriterier som er bestemt av SEC. En måte å kvalifisere som en akkreditert investor tjener en inntekt på minst $ 200 000 per år eller en felles spousalinntekt på minst $ 300 000 per år i minst to år. Også, å ha en nettoverdi på minst $ 1 million dollar vil gjøre, uavhengig av inntektene dine. Det er andre måter å oppfylle kravene til å bli en akkreditert investor, selvfølgelig, men de er de to enkleste.
Fundrise-investeringer er ikke likvide før de når forfall. Mens Lending Club tilbyr et sekundærmarked hvor du kan selge notater hvis du trenger å betale ut, tilbyr Fundrise ikke dette alternativet ennå. Som et resultat er dine investeringer ikke flytende før de når modenhet. Hvis du føler at du kanskje trenger tilgang til pengene dine når som helst, er dette en ulempe. Fundrise har nylig innført et stoppmål for å gjøre det lettere å investere i investeringer.
Fundrise tilbyr begrensede investeringsalternativer på dette tidspunktet. Selv for akkrediterte investorer er investeringsalternativer noe begrenset. Dette vil trolig fortsette å endres ettersom Fundrise vokser sin plattform, men det er fortsatt verdt å merke seg at valgene dine ikke er rikelige ennå.
Fundrise er relativt nytt, så vi har ikke mye data til å jobbe med ennå. Mens Fundrise-investorer oppnådde et gjennomsnitt på 13 prosent på sine investeringer i 2015, ble selskapet ikke grunnlagt til 2012. Inntektene doblet inn i de enkelte sifferene i 2016, men sprang tilbake til 11,44 prosent i 2017. Det vil være interessant å se hva slags inntjeningsinvestorer rapporterer i 2018 og utover.

Siste tanker

Det er så mye mer å vite om Fundrise, og hvis du ønsker å grave litt dypere, foreslår jeg sterkt at du ser over deres hjemmeside, og spesielt deres vanlige spørsmål. Nettstedet starter med generell informasjon, men du kan bore ned til finmeldingen selv uten å åpne en konto. Hvis du har spørsmål om Fundrise-investeringer eller nesten alt annet, vil du sannsynligvis finne svarene du leter etter der.

Den beste delen om å investere i Fundrise er at det er en virkelig hands-off og passiv investering - som i, trenger du ikke å få hendene skitne eller gjøre noe tungt, enten den fysiske typen som resulterer i trakk muskler og splinter eller den mentale tunge løftingen som er nødvendig når du aktivt forvalter et investeringsprosjekt.

Som enhver annen investering er det imidlertid risiko involvert. Siden du investerer i fast eiendom på denne måten, er et relativt nytt konsept, sørg for at du vet hva du får inn før du legger ekte penger på bordet.